«میراف بانک»، مشکلات: مجوز لغو شد، هیچ پرداختی انجام نشد

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اعتماد به پس‌انداز خود به بانک‌ها سخت‌تر و سخت‌تر می‌شود. و نکته اینجا حتی در بی ثباتی مالی در مقیاس جهانی نیست، بلکه در پاکسازی های بعدی بانک مرکزی است. در این مورد، حدس زدن زمانی که شمشیر داموکلس تنظیم کننده بر روی موسسه اعتباری شما آویزان خواهد شد، بسیار دشوار است. این بار میراف بانک مورد حمله قرار گرفت. مشکلات پیش روی این موسسه مالی، بازخورد سپرده گذاران و سایر اطلاعات مربوط به سازمان را در این مقاله بررسی خواهیم کرد.

اطلاعات مختصر درباره بانک

Miraf-Bank یک موسسه اعتباری نسبتاً بزرگ است که دفتر مرکزی آن در اومسک است. این شرکت در سال 1997 تاسیس شد و از آن زمان تاکنون هرگز نام خود را تغییر نداده است. فقط شکل قانونی شرکت تغییر کرد. او به دلیل شهرت بی عیب و نقص خود مشهور بود و هرگز توسط مشتریانش با کلاهبرداری های مالی مختلف همراه نشد.

Miraf-Bank (در آن زمان هنوز مجوز آن لغو نشده بود) به آرامی شبکه خرده فروشی خود را توسعه داد و دفاتر نمایندگی های بیشتری را در بزرگترین شهرها و مناطق روسیه افتتاح کرد.

او همچنین به طور فعال در توسعه تجارت شرکتی و خرده فروشی شرکت داشت و تعدادی ازخدمات استاندارد برای کارآفرینان و افراد. مشتریان این بانک عمدتاً شرکت‌های تجاری و صنعتی، از جمله شرکت‌هایی از صنایع مختلف خدماتی بودند.

چند بررسی درباره میراف بانک

وقتی مؤسسه مالی هنوز مشغول به کار بود، مشتریانش اغلب بازخوردهای مثبتی درباره آن به جای می گذاشتند. به عنوان مثال، برخی از وام گیرندگان شرایط وام شخصی را دوست داشتند. دیگران از برنامه های سپرده با بهره بالا راضی بودند. عده ای دیگر از حرفه ای بودن کارمندان سازمان خوششان می آمد که با خوشحالی به سوالات پاسخ می دادند و در صورت بروز موقعیت های پیش بینی نشده به سرعت واکنش نشان می دادند. همانطور که می بینید، میراف-بانک (بررسی های کاربران تاییدی عالی بر این امر است) یک موسسه مالی قابل اعتماد و مورد توجه بود.

در یک کلام، هیچ نشانه ای از مشکل وجود نداشت. چه اتفاقی برای بانکی افتاد که همه به آن اعتماد داشتند؟ دلایل مشکلات مالی او چیست؟ و چک کمیسیون تنظیم کننده چگونه به پایان رسید؟

مشکلات مالی بانک

طبق گفته اکثر مشتریان، آنها حتی نمی توانستند تصور کنند که ضامن آنها با مشکلات مالی مواجه است. برای مثال، میراف بانک (اُمسک) به طور منظم بهره پرداخت، وام صادر کرد و محصولات جدید بانکی را تبلیغ کرد.

همه چیز از دسامبر 2015 شروع شد، زمانی که یکی از پرتال های مالی تاثیرگذار در وب سایت خود پیامی مبنی بر قطع ارتباط بانک میراف از پرداخت های BESP منتشر کرد.

در آن زمان مشتریان بانک هنوز به جدیت جایگاه ضامن مورد علاقه خود پی نبرده بودند. علاوه بر این، در مطبوعاتخدمات سازمان مالی "میراف بانک" (Omsk - شهری که دفتر مرکزی شرکت در آن واقع شده است) همچنان بر کنترل کامل اوضاع اصرار دارد.

در روز انتشار پیام، سرویس مطبوعاتی بانک بیانیه ای در مورد سوء تفاهم در برنامه داد. در همان زمان، آنها اصرار داشتند که تمام پرداخت‌ها به روال معمول ادامه خواهد یافت. اما معلوم شد که خیلی جدی تر است.

نخستین "پرستوهای" بی ثباتی بانک: مشکلات در صدور سپرده

چند ساعت پس از اعلام نمایندگان این بانک، پیام‌هایی از سوی سپرده‌گذاران خشمگین در تالارها منتشر شد. در اغلب موارد، متن آنها به این واقعیت کاهش می یابد که آنها کار نمی کنند و پرداختی را ارسال نمی کنند. علاوه بر این، بسیاری از مشتریان به سادگی مطمئن بودند که خود میراف بانک مقصر وضعیت پیش آمده است. به گفته کاربران، سپرده ها متوقف شده است. برداشت سود آنها غیرممکن بود و خود سپرده ها غیرممکن بود.

نکته قابل توجه این است که خود کارکنان بانک نیز نتوانستند در مورد وضعیت فعلی توضیح کافی بدهند. و این باعث عصبانیت بیشتر مشتریان شد. وحشت زیاد شد.

میراف-بانک: مشکلات (خاتمه پرداخت سپرده ها)

از پایان آذرماه ۱۳۹۴، میراف بانک انتشار سپرده را متوقف کرد. طبق قانون جدید موسسه مالی، ساکنان امسک مجاز به برداشت بیش از 10-15000 روبل در روز بودند. با هماهنگی قبلی هست با این حال، مبالغ بزرگ‌تر سپرده‌ها به سادگی مسدود شد و رد شدحتی به صورت جزئی ارائه دهید.

در ۲۸ دسامبر همان سال، میراف-بانک (پرداخت‌ها در اینجا به ارزهای ملی و خارجی انجام می‌شد) یک گردهمایی جهانی ترتیب داد. طبق اطلاعات اولیه، این رویداد در دفتر اصلی شرکت سهامی (در خیابان فرونزه) صورت گرفت.

اما حتی در آن زمان، مقامات بانک مشکلات پرداخت بدهی را رد کردند. آنها به همه حاضران اطمینان دادند که دلیل تاخیر در پرداخت ها تغییر سیاست مالی موسسه اعتباری است.

از جمله دلایل احتمالی، به گفته شاهدان عینی، این بانک وحشت غیرقانونی مشتریان را نیز نامید. به خاطر آنهاست که میراف بانک پرداختی انجام نمی دهد. این به دلیل تعداد باورنکردنی درخواست‌های کاربران است که به سادگی زمان رسیدگی به کارکنان سازمان را ندارند.

سپس کارکنان شرکت سهامی اکیداً توصیه کردند که صبور باشند و موضوع را به متخصصان بسپارند. سرمایه گذاران فقط می توانستند باور کنند و منتظر حکم نهایی باشند.

معرفی اداره موقت در بانک

وضعیت سرانجام تنها پس از شروع کل چک های بانک برطرف شد. سپس، تنظیم کننده یک مدیریت موقت را معرفی کرد. این او بود که توانست دلایل واقعی عدم پرداخت میراف بانک را کشف کند. یکی از آنها کلاهبرداری مالی مدیریت موسسه اعتباری بود.

طبق اطلاعات اولیه، اندکی قبل از معرفی اداره موقت، نمایندگان بانک دارایی هایی را به ارزش بیش از 560 میلیون روبل فروختند. و آنها این کار را با عجله انجام دادند.

همزمانمیراف بانک (که مشکلاتش تازه شروع شده بود) حدود 120 میلیون روبل بدهی را پرداخت کرد. علاوه بر این، این پول از برخی طلبکاران دریافت و به برخی دیگر داده شد.

تشخیص موجودی و کمبود

در نتیجه موجودی، حقایق جدیدی از تخلفات بانکی فاش شد. همانطور که معلوم شد، نمایندگان این موسسه مالی سعی کردند کمبود اموال را به مبلغ 288.53 میلیون روبل از رگولاتور پنهان کنند. علاوه بر این، بخش قابل توجهی از مبلغ مربوط به عدم وجود اوراق قرضه و قبوض و همچنین قراردادهای وام و سایر اسناد بود.

علاوه بر اوراق بهادار در سازمان میراف بانک (مشکلات شرکت مربوط به سیاست غیرقانونی مدیریت است)، در حسابرسی، اثاثیه، تجهیزات، برات و حمل و نقل بی حساب مشخص شد. همه آنها در واقع "در هوا آویزان بودند" و در هیچ کجا لیست نشده بودند.

در طول حسابرسی، "حفره" بزرگی نیز در بودجه شرکت سهامی شناسایی شد که بالغ بر 1 میلیارد و 512.8 میلیون روبل بود. این مقدار بود که تفاوت بین اندازه دارایی های بانک و بدهی های آن را تعیین کرد.

لغو مجوز از بانک میراف

طبق نتایج کار، کمیسیون تحقیق و تفحص به جمع بندی های زیادی رسیده است که مشخصاً به نفع سازمان اعتباری میراف بانک نبوده است. در نتیجه حسابرسی مجوز لغو شد و اعتبار شرکت سهامی به کلی لطمه خورد.

طبق اطلاعات رسمی، از جمله دلایلی که منجر به لغو مجوز شد موارد زیر بود:

• نقض مکرر قوانین و مقررات فدرال؛
• ارائه نادرست وداده های نادرست در مورد فعالیت های مالی شرکت؛
• فعالیت واسطه ای در پولشویی شهروندان ثروتمند؛
• سرمایه گذاری در دارایی های با کیفیت پایین بدون ایجاد ذخایر اضافی؛
• نکول تعهدات به طلبکاران.

و بنابراین مجوز میراف بانک را از دست دادم. شعبه های آن که در مسکو، اومسک، تولیاتی و سایر شهرهای فدراسیون روسیه افتتاح شدند، تا دستورات بعدی بانک مرکزی بسته شدند.

اعلامیه دعاوی حقوقی و ورشکستگی

پس از ابطال مجوز، بانک مرکزی درخواستی را به دادگاه ارائه کرد و در آن خواستار ورشکستگی سازمان مالی شد. در نتیجه محاکمه ای که در 24 ژانویه 2016 برگزار شد، دادگاه میراف بانک را ورشکسته اعلام کرد. پس از آن سازمان بیمه سپرده رای خود را اعلام کرد. بر اساس این بیانیه، سپرده گذاران بانک ورشکسته باید حدود 2.8 میلیارد روبل غرامت می پرداختند.

پرداخت برای سپرده گذاران یک سازمان ورشکسته

برای جلوگیری از وحشت سپرده گذاران، دفتر نمایندگی دیا آغاز پرداخت های بیمه ای میراف بانک را در تاریخ 13 بهمن 94 اعلام کرد. در عین حال قرار بود مبلغ این غرامت 100 درصد از مجموع کل حساب های سپرده گذار که قبلاً نزد بانک ورشکسته افتتاح شده بود باشد. با این حال، دستمزد دریافتی نباید در مجموع از 1.4 میلیون روبل تجاوز کند.

سپرده گذاران می توانند غرامت تعیین شده توسط DIA را تا 4 فوریه 2017 دریافت کنند. در این مورد، Rosselkhozbank پرداخت ها را بر عهده گرفت. در عین حال، هر سپرده گذار این حق را دارد که راحت ترین را برای خود انتخاب کندگزینه دریافت پول (به صورت نقدی یا به صورت حواله به حساب بانکی مشتری).

برای اطلاع از آدرس شعب فعال بانک عامل باید با شماره تلفن 8 (800) 200-02-90 تماس بگیرید. ترتیب پرداخت ها را می توان با انتشارات منتشر شده در نشریه چاپی Komsomolskaya Pravda در اومسک پیگیری کرد.

در حال حاضر حدود 4.8 هزار نفر و همچنین 150 تاجر متوسط و بزرگ برای دریافت خسارت به بانک میراف مراجعه کردند. به گفته نمایندگان DIA، در آینده نزدیک، تعداد کسانی که مایل به دریافت غرامت هستند، به میزان قابل توجهی افزایش خواهد یافت.