لغو بیمه پس از دریافت وام: دلایل، دلایل و مدارک

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در هر بار درخواست وام، وام گیرنده با نیاز به خرید بیمه نامه و گاهی بیش از یک بیمه نامه مواجه می شود. بانک به عنوان یک موسسه اعتباری به دنبال به حداقل رساندن خطرات خود است و وام گیرنده نمی خواهد برای خدماتی که به آن نیاز ندارد اضافه پرداخت کند. بیایید سعی کنیم بفهمیم چه زمانی بیمه بهتر است و چگونه پس از دریافت وام بیمه را لغو کنیم.

بیمه چیست و چه کسانی به آن نیاز دارند

با انتخاب از بین پیشنهادات وام ارائه شده توسط بانک، وام گیرنده سعی می کند بهترین گزینه را برای خود انتخاب کند: راحت از نظر بهره سالانه و پرداخت های ماهانه. و اغلب اوقات او بعداً با حیرت می پرسد که چرا کارمند بانک اینقدر مصرانه در تلاش است تا از او در برابر موقعیت های مختلف بیمه "محافظت" کند؟ چرا مدام به مدیران اعتبار توصیه می شود که در ستون "موافق بیمه شوم" علامت بزنند، در غیر این صورت پاسخ منفی بانک را پیش بینی می کنند؟ البته در قرارداد صراحتاً ذکر نشده استوام گیرنده ملزم به خرید بیمه نامه است، اما در واقع…

بیمه است…

بنابراین، بیمه یکی از برنامه های بانکی است که با آن سعی می کند خود را از نکول احتمالی وجوه اعتباری محافظت کند. و امروزه بیمه اپلیکیشنی برای انواع وام های صادر شده توسط موسسات بانکی است. زمانی که مشتری که دچار مشکلات مالی است، دیگر نمی تواند وام خود را پرداخت کند، شرکت بیمه شروع به انجام این وظیفه برای او می کند.

چه موارد - بیمه

بیمه در صورت وقوع موارد خاصی که به عنوان بیمه شناخته می شوند فعال می شود:

• وقوع وضعیتی که در آن وام گیرنده توانایی کار خود را از دست می دهد و گروه معلولیت (II یا III) دریافت می کند؛
• وام گیرنده برخلاف میل خود شغل خود را از دست می دهد (اخراج)؛
• به دلیل بلایای طبیعی که اتفاق افتاده است (مثلاً بلایای طبیعی) نمی تواند به تعهدات خود عمل کند؛
• مرگ وام گیرنده.

مبلغی که برای بیمه باید پرداخت شود، درصد معینی از بدنه وام (اصول) است و دقیقاً به دلیل اضافه پرداختی نه همیشه موجه است که اغلب افراد پس از دریافت وام اقدام به انصراف از بیمه می کنند. به هر حال، مقدار تقریبی پرداخت برای آن از 25-30٪ متغیر است. بیمه به هر پرداخت ماهانه اضافه می شود، به طور مساوی در کل مدت وام توزیع می شود.

البته در بیمه لحظات مثبتی وجود دارد، اما همیشه امکان وقوع حادثه بیمه شده و در نتیجه پرداخت غرامت وجود ندارد. به عنوان مثال، اگر وضعیت مالی وام گیرنده پس از درخواست وام شروع به تغییر کرد (او شغل خود را رها کرد و بودجه ای برای پرداخت بدهی ندارد)، باید در اسرع وقت با شرکت بیمه تماس بگیرید و در این مورد بیانیه ای ارائه دهید.. شرایطی که باید به بیمه گر خود اطلاع دهید در قرارداد ذکر شده است، اما معمولاً از 3 روز تجاوز نمی کند.

چگونه پرداخت های بیمه را کاهش دهیم

اگر وام گیرنده از بیمه کردن امتناع کند، در بیشتر موارد باید منتظر رد بانک از وام باشد. این به دلیل عدم تمایل بانک به از دست دادن پول خود است. اما، اگر، با این وجود، وام گیرنده به خود اجازه بیمه شدن داد، چندین سؤال وجود دارد که پاسخ به آنها به کاهش پرداخت کمک می کند:

1. در صورت بازپرداخت وام در مدت زمان کوتاهی مبلغ بیمه نیز کاهش می یابد؟ آره. و این سودآورترین راه است که به شما امکان می دهد تا حد امکان در بیمه صرفه جویی کنید.
2. آیا در صورت عدم وقوع رویداد بیمه شده، وجه برای بیمه خریداری شده برگردانده می شود؟ پاسخ این سوال تنها در قرارداد قرض الحسنه است و به صورت دوره ای ثابت می شود که در طی آن می توان این کار را انجام داد. اما وام گیرنده باید این آمادگی را داشته باشد که بیمه گر تمام تلاش خود را برای جلوگیری از این اتفاق به کار خواهد بست.
3. چه چیزی تهدید به امتناع از بیمه می کند اگر وام قبلاً تأیید شده باشد: جریمه یا تغییرات در قرارداد وام؟ در اینجا دو پاسخ ممکن وجود دارد. اول: بانک زودتر از موعد مقرر، ظرف دو هفته تعهد می کندوام گیرنده وجوه وام را به او برگرداند و در عین حال جریمه مقرر در توافقنامه را بپردازد. دوم، بانک نیازی به بازپرداخت زودهنگام نخواهد داشت، در عوض درصد سالانه استفاده از وجوه استقراضی را چندین واحد افزایش می دهد. میزان افزایش درصد سالانه در قرارداد قرض الحسنه و در هر مورد به صورت جداگانه قید شده است. بنابراین، بانک در تلاش است تا حد امکان از خود در برابر وام گیرندگانی که پس از دریافت وام، از بیمه خودداری می کنند، محافظت کند.

تعهد وام گیرنده یا توافق داوطلبانه؟

موارد زیادی وجود ندارد که بیمه اجباری باشد:

1. هنگام درخواست وام رهنی: مطابق ماده 31 قانون فدرال "در مورد وام مسکن"، مسکن خریداری شده توسط وام گیرنده از بانک تعهد شده است و مطابق با شرایط قرارداد، باید مشمول بیمه است.
2. بر اساس انواع محصولات اعتباری صادر شده توسط بانک. هنگامی که اموال به دست آمده توسط وام گیرنده در بانک، تحت شرایط قرارداد (به عنوان مثال، یک خودرو) به وثیقه گذاشته می شود. در این صورت تعهدی در قالب بیمه خودرو در مقابل خسارت یا ضرر بر وام گیرنده تحمیل می شود.
3. هنگام اعطای وام مصرفی، بانک این حق را دارد که وام گیرنده را ملزم به خرید بیمه نامه های سلامت یا عمر کند، یعنی به هر طریق ممکن از خود برای انجام صحیح تعهداتش در قرارداد محافظت کند.

به هر حال، قانون فدرال "در مورد اعتبار مصرف کننده" با نوآوری ها خشنود است. بنابراین، اگر هنگام درخواست وام، بانک اصرار به خرید توسط وام گیرنده داشته باشدبیمه نامه، به عنوان مثال، زندگی، پس امروز وام گیرنده ممکن است با این موافق نباشد. این نوع بیمه طبق قانون الزامی نیست. در این مورد، بانک موظف است راه حل جایگزین به وام گیرنده ارائه دهد: دریافت وام با بیمه یا دریافت وام بدون بیمه، اما با شرایط قابل مقایسه (به عنوان مثال، افزایش نرخ بهره). بانک نیز موظف است به وام گیرنده پیشنهاد دهد که شرکت بیمه را خودش انتخاب کند اما از یک لیست مشخص.

چگونه مشکل را در Sberbank حل کنیم

راه حل این سوال - نحوه امتناع از بیمه اعتبار پس از دریافت - توسط مؤسسات بانکی به روش های مختلفی درک می شود. بنابراین، برای بازگرداندن بیمه وام مصرف کننده در Sberbank، 2 راه وجود دارد:

1. اگر 30 روز از تاریخ انعقاد قرارداد نگذشته باشد، وام گیرنده به شعبه بانکی که وام را دریافت کرده است مراجعه می کند. همچنین به صورت رایگان درخواستی برای استرداد وجوه استفاده نشده بیمه ای خطاب به رئیس واحد نوشته می شود. در اینجا مبلغ بیمه به طور کامل بازپرداخت خواهد شد.
2. اگر بیش از 30 روز از امضای قرارداد گذشته باشد، بیانیه ای مشابه نوشته می شود. اما مبلغی که برگشت داده می شود 50% مبلغ بیمه خواهد بود.

می توانید بیمه رهن و وام خودرو را با استفاده از طرح های مشابه برای وام های مصرفی بازگردانید. اما یک هشدار وجود دارد: اگر وام زودتر از موعد بازپرداخت شده باشد و بیمه برای کل دوره وام پرداخت شده باشد، پس از دریافت بیمه نامه لغو بیمه غیرممکن خواهد بود.وام. Sberbank آن را پس نمی دهد.

Cetelem Bank

امکان استرداد حق بیمه به بانک "سیتلم" وجود دارد، اما آنچه در اینجا مهم است این است که چه بیمه نامه ای خریداری شده است. در صورت خرید بیمه نامه عمر و سلامت، پس از دریافت وام، ظرف 21 روز از تاریخ امضای قرارداد، باید به دفتر بیمه گر مراجعه کرده و نمونه ای از معافیت بیمه نامه را پر کنید. بیمه برای بازپرداخت وام به وام گیرنده بازگردانده می شود.

اگر بیمه جامع صادر شده باشد (بیمه خسارت مال به اضافه ازکارافتادگی و حق مال به اضافه بیمه سلامت) مشکل تر می شود. بیمه گر بانک Setelem LLC IC Sberbank Life Insurance است. و در این مورد، پس از اینکه وام گیرنده پس از دریافت وام، از بیمه امتناع کرد، تصمیم توسط Sberbank اتخاذ می شود. "Cetelem" در بازگشت بیمه نمی تواند کمک کند.

بانک "MKB"

بازگشت بیمه نامه های خریداری شده به MCB تقریبا غیرممکن است. باید چندین بار قرارداد را بخوانید تا ضرر نکنید.

به عنوان مثال، یک وام گیرنده برای دریافت وام مصرفی به مبلغ 350000 روبل از بانک درخواست کرد. مدیر وام به صورت شفاهی توضیح داد که شرط لازم برای دریافت وام بیمه (در مقابل از دست دادن شغل به اضافه حوادث، بیماری و فوت) است. طبق این توافق، مبلغ می تواند زودتر از موعد مقرر بازپرداخت شود و حداقل 50٪ از مبلغ بازپرداخت شود.بیمه چنین شرایطی برای وام گیرنده مناسب بود و او بدون مطالعه دقیق قرارداد را امضا کرد. کل مبلغی که سود سالانه محاسبه شد 500000 روبل بود. شش ماه بعد، وام گیرنده وام را زودتر از موعد بازپرداخت کرد و درخواستی برای پرداخت مبلغ بیمه استفاده نشده به او نوشت. اما به جای 75000 روبل وعده داده شده (بیمه 150000 بود) فقط 9000 دریافت کرد.

پس از شروع به درک، وام گیرنده خیلی زود به حقیقت پی برد: بی احتیاطی هنگام مطالعه قرارداد وام برای او هزینه خرید 4 بیمه نامه در یک شرکت بیمه محبوب و دو بیمه در شرکت دیگر را به همراه داشت. برای پیوستن به بیمه جمعی، هزینه 60000 روبل به هیچ وجه قابل استرداد نیست. با وجود امتناع کتبی بیمه پس از دریافت وام، MKB دیگر پولی را به وام گیرنده پس نداد.

بانک "رنسانس"

بانک رنسانس به وام گیرندگان خود اجازه می دهد در دو مورد از بیمه انصراف دهند.

1. پس از امضای قرارداد در مدت 5 روز، وام گیرنده باید پس از دریافت وام، معافیت بیمه نامه صادر کند. بانک "رنسانس" حق بیمه را برمی گرداند. اگر بعداً بیانیه ای بنویسید، شرکت بیمه هنر را اعمال می کند. 958 قانون مدنی فدراسیون روسیه، قرارداد را فسخ می کند و پول را پس نمی دهد.
2. هنگام دریافت وجوه اعتباری پیش از موعد مقرر، بیمه‌گذار تنها مقدار معینی از حق بیمه را به وام گیرنده باز می‌گرداند، یعنی «بیمه‌گر حق دارد بخشی از حق بیمه را بر اساس مدت زمان دریافت کند. که قرارداد بیمه معتبر بود."

سخن پایانی

تصمیم در مورد بیمه شدن یا نشدن توسط وام گیرنده گرفته می شود، اما حتی با یک انتخاب مثبت، همیشه می توانید پس از دریافت وام بیمه را لغو کنید.

و یک توصیه دیگر. وام گیرندگان، یک درخواست تکراری برای بازپرداخت بیمه داشته باشند و از شرکت بیمه یا بانک بخواهید که شماره ثبت و تاریخ را روی نسخه شما درج کنند. گاهی اوقات اسناد گم می شوند…