نحوه بازنشانی سابقه اعتباری: رویه، مدارک مورد نیاز و نمونه‌ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در جامعه ما یک مشکل جدی وجود دارد - بی سوادی مالی. به همین دلیل است که بسیاری از مردم تمام زندگی خود را با وام می گذرانند. گاهی اوقات پرداخت ها از میانگین درآمد ماهانه فراتر می رود و در این میان نیازها در حال افزایش است. چه باید کرد؟ هموطنان ما به دنبال راهی برای خروج، و به طور خاص راه هایی برای تنظیم مجدد سابقه اعتباری (CI) هستند. ما در این مورد مطلع خواهیم شد.

این چیست؟

بسیاری از مردم در جایی شنیده اند که چگونه می توان سابقه اعتبار خود را بازنشانی کرد، اما نمی دانند چگونه. نظری وجود دارد که خود را در سه یا پنج سال به روز می کند، اما باز هم زمان دقیق مشخص نیست. قبل از پاسخ به این سوال، اجازه دهید تاریخچه اعتباری را مستقیماً تعریف کنیم.

این نام تمام اطلاعات مربوط به طلبکار است که شخص را در رابطه با پرداخت بدهی واجب یا اختیاری توصیف می کند.

این سند به منظور ایجاد مسئولیت و نگرش وظیفه شناسانه نسبت به بازپرداخت بدهی ها ایجاد شده است. آی تیبا توجه به اینکه سازمان بانکی در هنگام اقدام به گرفتن وام دیگر از کلیه تخلفات انجام شده در مورد وام مطلع می شود و بسته به شهرت وام گیرنده موافقت یا رد می کند.

چگونه تاریخچه اعتباری را بازنشانی کنیم؟ برای پاسخ به این سوال، باید چارچوب نظارتی را بدانید. بنابراین، دریافت اطلاعات توسط قانون فدرال "در مورد تاریخچه های اعتباری" تنظیم می شود.

چگونه CI تشکیل می شود

سابقه اعتباری از اولین درخواست ارسالی برای وام شروع به شکل گیری می کند. به عنوان یک قاعده، قبل از آن، یک شخص رضایت خود را برای پردازش اطلاعات شخصی توسط اشخاص ثالث امضا می کند. اگر رضایت باعث اعتراض شدید شود، بانک نسبت به وام گیرنده محتاط می شود و حتی ممکن است از ارائه وجوه خودداری کند.

سابقه اعتباری به مدت پانزده سال از آخرین تغییر نگهداری می شود.

CI از چه چیزی ساخته شده است

هر کسب و کار دارای بخش های مختلفی است و سابقه اعتباری نیز یک تجارت است. بنابراین، پرونده از سه بخش تشکیل شده است:

1. مقدمه. این شامل اطلاعات شخصی، شماره SOPS، TIN، و غیره است.
2. پایه. قبلاً محل سکونت و ثبت نام، شرایط پرداخت ها، میزان بدهی ها، کلیه اطلاعات مربوط به تغییرات، تعهدات انجام نشده، رتبه موضوع و همچنین دعوی در مورد بدهی ها را نشان می دهد.
3. اختیاری. در اینجا منبع اطلاعات، تاریخ و کاربر را مشخص کنید. همه اینها هر بار که درخواستی برای CI می رسد انجام می شود.

همه اطلاعات در دفاتر اعتباری ذخیره می شود. در کشور ما تقریباً وجود داردهجده شرکت برای اینکه بفهمید داستان شخصی شما در کجا قرار دارد، باید از CCCH درخواست دهید.

انواع داستان

قبل از اینکه به نحوه تنظیم مجدد سابقه اعتباری خود فکر کنید، باید انواع آن را بدانید. این تقسیم بسیار مشروط است، با این حال، حداقل به طور تقریبی اجازه می دهد وام گیرندگان را به دسته ها تقسیم کنید:

1. صفر. چنین CI نشان می دهد که شخصی یا درخواست وام نکرده است یا از پردازش داده ها خودداری کرده است.
2. منفی. ظاهر شدن با وام گیرندگانی که بدهی های خود را به موقع پرداخت نکردند، جریمه ها و سایر روش های نفوذ نه چندان خوشایند برای آنها اعمال شد. فقط این افراد علاقه مند هستند که آیا امکان اصلاح سابقه اعتباری وجود دارد یا خیر.
3. مثبت. وام گیرنده طبق برنامه بدهی ها را بازپرداخت کرد، بانک هیچ ادعایی به شخص ارائه نکرد.

باز هم نترسید، زیرا هر سازمان بانکی نگرش متفاوتی به CI دارد. برای برخی، نداشتن سابقه دلیلی برای امتناع از وام خواهد بود و بانک دیگری به سادگی به آن توجه نمی کند. باید درک کرد که در صورت چنین نگرش وفاداری، وام دهنده سعی می کند برای خود منفعتی بیابد، به این معنی که شرایط وام دهی را سخت تر کرده و نرخ بهره را افزایش می دهد.

همه اطلاعات مربوط به وام گیرنده ابتدا به دفتر تاریخ می رود و سپس به شرکت هایی که تصمیم می گیرند وام صادر کنند یا نه.

اغلب فقط بر اساس سابقه اعتباری، بانک متقاضی را رد می کند، حتی اگر متقاضی افزایش ثروت داشته باشد. به همین دلیل به افراد دارای سابقه بد توصیه می کنیم که به این فکر نکنند که آیا امکان تعمیر سابقه اعتباری وجود دارد یا خیر، بلکه از همان ابتدا آن را تشکیل دهند.درست است.

چرا CI بدتر می شود

این سوال بسیاری از شهروندان را مورد توجه قرار می دهد، و نه تنها کسانی که بدهی خود را پرداخت نمی کنند، بلکه همچنین کسانی که می خواهند خود را برای آینده تضمین کنند.

بیایید این را تجزیه کنیم. معمولا داستان برای آن دسته از افرادی که برای اولین بار وام می گیرند بد می شود. اگرچه ممکن است متناقض به نظر برسد، اما درست است. مردم قراردادها را نمی خوانند، فقط امضا می کنند. سپس آنها تصمیم می گیرند پرداخت وام را به تعویق بیندازند، حتی تصور نمی کنند در صورت تاخیر چه اتفاقی می افتد. اینجاست که داستان بد شروع به شکل گیری می کند.

بیایید به رایج ترین اشتباهات مردم نگاه کنیم. آنها ابتدا وام جمع آوری می کنند و سپس به دنبال راه هایی برای اصلاح سابقه اعتباری خود می گردند. بنابراین، مشتری چه می کند و چگونه وضعیت خود را تشدید می کند:

1. مهلت‌های پرداخت دائماً نقض می‌شود.
2. پرداخت ها برای این یا آن وام نادیده گرفته می شود.

ضمناً اگر تا پنج روز تأخیر وجود داشته باشد به هیچ وجه تأثیری در رتبه بندی ندارد ، زیرا عادی محسوب می شود. به نظر می رسد که برای یک داستان مثبت، شما فقط باید مسئولیت تعهدات را داشته باشید و قرارداد را بخوانید.

همچنین اتفاق می افتد که بانک مقصر تاریخ خراب است. بله تعجب نکنید این اتفاق می افتد اگر:

1. تغییر شیفتی رخ داد و کارمندان بانک یادداشتی درباره پرداخت نکردند.
2. کارمندان بانک پرداخت را به موقع انجام نداده اند، به همین دلیل وجه دیر دریافت می شود. توجه داشته باشید که این مورد معمولاً به پرداخت های بانکی اشاره دارد.
3. یک نقص فنی وجود داشت.

Bدر چنین شرایطی، وام گیرندگان همچنین این سوال را می پرسند که چگونه یک سابقه اعتباری را تعمیر کنند. انجام این کار بسیار ساده است: فقط باید یک برنامه بنویسید و پرداخت را با رسید تأیید کنید. پس از آن، تمام لحظات منفی از داستان شما حذف خواهد شد.

هنگامی که CI به صفر می رسد

چگونه تاریخچه اعتباری را بازنشانی کنیم و همه چیز را حذف کنیم؟ در اینجا به مهمترین سوال می رسیم.

ما قبلاً می دانیم که بدتر شدن سابقه اعتباری ممکن است تقصیر وام گیرنده نباشد یا برعکس، شخص به سادگی نمی تواند بودجه خود را به درستی محاسبه کند. به هر دلیلی، همه مردم به دنبال پاسخی برای این سوال هستند که آیا امکان بازنشانی سابقه اعتباری وجود دارد یا خیر.

برای پاسخ به سوال، باید دوره های نگهداری داستان ها را بدانید. طبق قانون تاریخچه از تاریخ بسته شدن آخرین وام به مدت پانزده سال نگهداری می شود. یعنی فقط پس از این زمان، تمام داده های قدیمی لغو می شوند.

اما در مورد سه سالی که همه جا درباره آن صحبت می کنند چطور؟ بله، در واقع، چنین اطلاعاتی وجود دارد، اما بیشتر به سیاست های سازمان های بانکی فردی بستگی دارد. دومی ها آماده اند به هر فردی که برای سه سال بدنام با پرداخت بدهی مشکلی نداشته وام دهند. به طور معمول، چنین وفاداری مشخصه بانک های کوچک یا جوان است. پرچمداران بانکی قبل از جدایی از پول، تمام اطلاعات وام گیرنده را تأیید می کنند.

به هر حال، گاهی اوقات حتی پس از پانزده سال اطلاعات به طور کامل پاک نمی شود. شخص فقط در زمانی که برای وام جدید درخواست می کند در این مورد مطلع می شود. به همین دلیل، بسیار مهم است که رتبه خود را بررسی کنید تا بعداً مجبور به بازیابی آن نباشید.

بررسی رتبه

آیا امکان بازنشانی سابقه اعتباری وجود دارد؟ ما قبلا به این سوال پاسخ داده ایم، همچنین گفتیم که رتبه بندی نیاز به بررسی دوره ای دارد. برای پیاده سازی آن می توانید از یکی از روش های زیر استفاده کنید:

1. یک درخواست کتبی به دفتر تاریخ ارسال کنید. ارائه مدارکی که هویت متقاضی را تایید می کند بسیار مهم است.
2. درخواست رسمی از بانک مرکزی کشورمان از طریق درگاه آنلاین. یک بار در سال، این سرویس رایگان است، برنامه های بعدی حدود سیصد روبل هزینه خواهند داشت.
3. در وب سایت آژانس اعتباری مرجع (AKI) ثبت نام کنید و به پرونده خود دسترسی پیدا کنید.

برای استفاده از آخرین روش، باید کد فردی را از قبل بدانید. این داده‌ها را می‌توان از همان سازمان بانکی که وام را تأیید کرده است، گرفت.

البته می توان امیدوار بود که تاریخ پاک نشود و به هر حال وام تایید شود، اما باز هم چنین معجزاتی بسیار کم اتفاق می افتد.

CI صحیح

آیا می توانم سابقه اعتباری خود را بازنشانی کنم؟ هر آنچه که قانون در این مورد می گوید، ما در بالا نوشتیم. بنابراین، می توان نتیجه گرفت که سابقه اعتباری به تنهایی قابل تنظیم مجدد نیست، اما می توان آن را اصلاح کرد. راه‌های مختلفی وجود دارد که با رعایت آن‌ها حتی مداوم‌ترین پیش‌فرض می‌تواند وضعیت را اصلاح کند:

1. پزشک وام. خدماتی از Sovcombank که ماهیت آن صدور چندین وام متوالی و بازپرداخت به موقع آنها در یک جریان زمانی مشخص است.
2. کار باسازمان های تامین مالی خرد ماهیت تقریباً مشابه Sovcombank است، فقط شرایط پرداخت کوتاهتر است و مزایایی نیز دارد.
3. طرح اقساطی. این روش خوب است زیرا نیازی به پرداخت سود اضافی ندارید و با پرداخت به موقع آن می توانید CI را اصلاح کنید. سپس دیگر لازم نیست بپرسید چگونه می توانید سابقه اعتباری خود را بازنشانی کنید.

افسانه یا واقعیت؟

نظری وجود دارد که با حذف سابقه اعتباری از بانک اطلاعاتی، بدهکار تمام مشکلات خود را حل می کند. ما متعهد به ادعای چنین چیزی نیستیم. واقعیت این است که به سادگی هیچ پایگاه داده مشترکی وجود ندارد و تاریخچه یک وام گیرنده را می توان در چندین دفتر ذخیره کرد. اطلاعات مربوط به دفاتر ذخیره پرونده فقط در کاتالوگ مرکزی تاریخچه اعتباری (CCCH) موجود است.

به نظر می رسد که تنظیم مجدد سابقه اعتباری یا حذف آن بی معنی است، زیرا نمی توانید داده ها را از همه جا حذف کنید.

با وام دهنده موافقید؟

اگر نیاز به گرفتن وام با سابقه آسیب دیده دارید، می توانید سعی کنید مستقیماً با بانکی که درخواست به آن ارسال شده است، مذاکره کنید. سعی کنید به کارمند توضیح دهید که چرا سابقه منفی دارید و همچنین دلایل تاخیر در پرداخت ها.

وضعیت به نفع شما را می توان با اسنادی که عدم توانایی در پرداخت بدهی ها را تأیید می کند تغییر داد. مثلاً می تواند گواهی پزشکی باشد. به طور کلی، هر مقاله ای که نظر سوء نیت یا عدم درآمد را رد کند، مفید خواهد بود.

در صورت ارائه به بانک شانس دریافت وام افزایش می یابد:

1. گواهی درآمد.
2. صورت حساب-سپرده ها.
3. بیانیه ای که در دسترس بودن پول و جابجایی آنها از طریق حساب ها را تأیید می کند.
4. رسیدهایی که پرداخت مسکن و خدمات عمومی، عوارض مالیاتی و اینترنت و ارتباطات را تأیید می کند.

به احتمال زیاد، شما متوجه نیستید که این اوراق برای چه هستند. همه چیز پیش پا افتاده است: چک ها و رسیدها به وام دهنده نشان می دهد که شما مسئول هستید و نه تنها برای حفظ یک زندگی راحت، بلکه برای پرداخت وام نیز ابزاری دارید.

تغییر نام خانوادگی یا پاسپورت

نحوه ارتباط یک بانک یا هر موسسه اعتباری بستگی به این دارد که چه اطلاعات گذرنامه در سند وام گیرنده نشان داده شده است. به همین دلیل برخی از افراد تصور می کنند که اگر نام خانوادگی و پاسپورت خود را تغییر دهند، بدهی در سابقه اعتباری آنها حذف می شود. البته اینطور نیست، زیرا با وجود اینکه گذرنامه جدید در پایگاه داده نخواهد بود، نباید فراموش کنید که اسناد قدیمی همیشه علامت گذاری می شوند.

اگر سازمان بانکی کاملاً جدی است، این روش نمی تواند فریبش دهد. بانک های بزرگ همیشه داده های اسناد گذشته را با دقت بررسی می کنند.

یعنی روش را می توان کار نامید، اما نباید فقط به آن تکیه کرد. و تغییر نام برخی از طلبکاران باعث ایجاد شبهه بیشتر می شود.

اعتبار بزرگ

در صورت گرفتن وام با مبلغ زیاد، می توانید سابقه اعتبار خود را در بانک اصلاح کنید. هنگامی که مشتری بدهی خود را به موقع پرداخت می کند و هرگز پرداختی را از دست نمی دهد، علائم مربوط به این موضوع در پرونده او قرار می گیرد و بنابراین سابقه اعتباری شروع به بهبود می کند.

اگر به دلایلی مصرف مقدار زیادی غیرممکن است، می توانیدچند وام کوچک بگیرید در اینجا به روش هایی که در بالا ذکر شد باز می گردیم. برای هر وام بازپرداخت شده، کیفیت سابقه وام گیرنده افزایش می یابد.

رابطه خوب

چگونه یک تاریخچه اعتباری را به سرعت برطرف کنیم، قبلاً گفته ایم. اگر نیاز به بهبود فوری رتبه خود دارید، بهتر است از خدمات وام های خرد استفاده کنید. اما منحرف می شویم. بیایید در مورد روشی صحبت کنیم که به شما کمک می کند CI خود را بدتر نکنید.

اگر برای مدت طولانی با بانکی همکاری می کنید، سعی کنید رابطه خود را با آن بانک خراب نکنید. بنابراین به روابط بیشتر علاقه نشان می دهید و خود را از بهترین طرف نشان می دهید. اگر نوعی فورس ماژور اتفاق بیفتد، بانک در نیمه راه تشکیل جلسه می دهد و احتمالاً پرداخت را برای مدتی به تاخیر می اندازد.

صبر

چگونه یک تاریخچه اعتباری تمیز ایجاد کنیم؟ این سوال اغلب مطرح می شود. همه چیز بستگی به این دارد که چقدر فوری باید انجام شود. می‌توانید چند سال صبر کنید، اما این تضمین نمی‌کند که تاریخچه بازنشانی شود.

شما فقط یک نفس بکشید و سپس به همان روشی که با یک تعمیر اضطراری انجام می دهید ادامه دهید. به یاد داشته باشید که معجزه ای اتفاق نمی افتد و رتبه شما تا دو یا سه سال دیگر تنظیم مجدد نمی شود. شما به سادگی قادر خواهید بود وضعیت مالی خود را سخت تر کنید، به این معنی که بانک ها در نیمه راه ملاقات خواهند کرد.

مراقب کلاهبرداران باشید

از آنجایی که مسئله اعتبار برای اکثر مردم مطرح است، همانطور که می گویند، تقاضا باعث ایجاد عرضه می شود. اخیراً پیشنهادهای زیادی با محتوای تقریباً زیر ارائه شده است: «سابقه اعتباری خود را اصلاح خواهم کرد. سریع. از نظر کیفی.ارزان . و مردم به چنین افراد یا سازمان هایی اعتماد می کنند و آخرین پول را برای آنها بیاورند.

پیش از این که در رویاهای صورتی پیچید، به چنین صنعتگرانی روی بیاورید، باید خوب فکر کنید. اولاً، چنین فعالیتی غیرقانونی است. این به دلیل این واقعیت است که حذف اطلاعات بدون نقض قانون غیرممکن است، زیرا فقط تعداد کمی از کارکنان دفتر تاریخ به آن دسترسی دارند.

ثانیاً، چنین رویدادی ممکن است به فردی منجر شود که به طور دائم توسط بانک ها و سایر سازمان های مالی در لیست سیاه قرار گیرد. و ما در مورد این واقعیت صحبت نمی کنیم که با دسترسی از راه دور، شما به سادگی می توانید پول خود را از دست بدهید.

معلوم می شود که چنین "جادوگران" به دنبال شهروندان ساده لوح هستند و سر آنها را گول می زنند. با دقت فکر کنید، زیرا موارد منفی بسیار بیشتر از مثبت ها هستند و تمرین نشان می دهد که چنین مواردی به هیچ چیز ختم نمی شود.

نتیجه گیری

همانطور که می بینید، با بانک ها و سایر وام دهندگان شوخی نکنید. ممکن است زمانی برسد که به وام نیاز داشته باشید، اما جایی برای گرفتن آن وجود نخواهد داشت.

بهتر است خود را به عنوان یک فرد مسئول و مکلف به خوبی نشان دهید. در این صورت حتی در شرایطی که برخی تخلفات وجود داشته باشد، بانک ها پاسخگوی نیاز یک مشتری خوب خواهند بود.

اما گزینه بهتری هم وجود دارد - یادگیری سواد مالی. در این صورت حتی با درآمد اندک هم دیگر مجبور به پرداخت وام و سایر وام ها نخواهید بود. چرا این همه داستان بد؟ زیرا مردم نمی دانند چگونه پول را مدیریت کنند. نیازها فراتر از احتمالات است و اکنون تمام حقوق خود را به بانک ها می دهید.

اگر فهمیدی وام را نخواهی گرفت، پس شاید نباید آن را بگیری؟ خیلیپس انداز آسان تر یا تلاش برای افزایش درآمد. با هر حقوقی می توانید خوب زندگی کنید، نکته اصلی این است که بتوانید آن را به درستی مدیریت کنید. به یاد داشته باشید که اگر هزینه‌های شما بیشتر از درآمدتان باشد یا برابر باشد، نمی‌توانید خوب زندگی کنید.

بودجه خود را برنامه ریزی کنید، برای اهدافی پس انداز کنید، بخش مادی پول را یاد بگیرید. پس مجبور نیستید در بدهی زندگی کنید و از جمع کنندگان پنهان شوید. وضعیت مالی خود را به اندازه کافی ارزیابی کنید و متناسب با آن زندگی کنید. هر کاری را عاقلانه انجام دهید، آنگاه سعادت و رفاه دیری نخواهد آمد.