بانک های مهم سیستمی: فهرست. بانک های مهم سیستمی در روسیه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بانک ها به عنوان یک نوع سازمان تجاری از یک سو نقش تعیین کننده ای در اقتصاد کشور ایفا می کنند و از سوی دیگر در صورت بروز یک روند بحرانی می توانند بیش از سایرین متضرر شوند. عوامل منفی در نتیجه، آنها به نوبه خود می توانند به عنوان باری بر دوش اقتصاد ملی که از بحران خارج می شود، تبدیل شوند. اما این در اختیار دولت است که از این امر جلوگیری کند. بنابراین، بانک مرکزی فدراسیون روسیه تصمیم گرفت فهرستی از باثبات ترین مؤسسات مالی را تهیه کند که بهتر از سایر مؤسسات در برابر تأثیر بحران ها محافظت می شوند و بنابراین می توانند نه تنها بار سنگینی بر بودجه نداشته باشند، بلکه به آنها کمک کنند. اقتصاد ملی از وضعیت دشواری که در حال حاضر در آن قرار دارد خارج شود. کدام موسسات مالی در این لیست هستند؟

ماهیت بانک های مهم سیستمی

بانک های مهم سیستمی در روسیه - این ساختارها چیست؟ این اصطلاح به بزرگترین مؤسسات اعتباری اطلاق می شود که به دلیل رعایت معیارهای خاص، دارای اهمیت زیادی برای اقتصاد دولتی هستند. چنین شاخص هایی ممکن است شامل ارزش سرمایه بانک، میزان حضور در مناطق و همچنین ارقام کلیدی باشد که منعکس کننده کل است.وضعیت مالی ساختار.

در عین حال، معیارهای رسمی، در سطح اقدامات قانونی، هنوز در فدراسیون روسیه تصویب نشده است. بنابراین، فهرستی از بانک های مهم سیستمی - مانند، به عنوان مثال، منتشر شده در ژوئیه 2015 توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه، عمدتا بر اساس مکانیسم های ارزیابی داخلی تنظیم کننده تشکیل شده است. فهرست موسسات مربوطه را نیز می توان به عنوان مثال توسط آژانس های تحلیلی مانند RIA Rating تهیه کرد.

منافع مسئولین

با این حال، شواهدی وجود دارد که معیارهای طبقه بندی بانک ها به عنوان مهم سیستمی در آینده قابل پیش بینی را می توان در سطح قانونگذاری تثبیت کرد. به گفته تحلیلگران، این موضوع در سطوح مختلف مشاوره در بازار مالی فدراسیون روسیه در حال بررسی است. بانک های روسی که از نظر سیستمی مهم هستند - اگر در مورد لیست های منتشر شده توسط بانک مرکزی صحبت کنیم، می توانند در صورت بروز بحران روی حمایت دولت حساب کنند - به عنوان مثال، اگر مشکل نقدینگی دارند. بنابراین، مقامات ممکن است علاقه مند به حفظ ثبات موسسات مالی باشند، زیرا آنها به نوبه خود در تضمین ثبات اقتصاد کشور به عنوان یک کل مشارکت دارند.

رگولاتور اطلاع می دهد

می توان اشاره کرد که در سال 2013 بانک مرکزی فدراسیون روسیه سند جالبی را منتشر کرد - یک دستورالعمل پیش نویس، که معیارهای طبقه بندی بانک ها را به عنوان مهم سیستمی تعیین می کرد. این منبع گفت: فهرست بانک‌های مهم در روسیه را می‌توان بر اساس ارزش دارایی‌های مؤسسات، سهم سپرده‌ها و همچنین ارزش تشکیل داد.وجوه جمع آوری شده از سایر موسسات مالی توصیه های مربوطه بر اساس معیارهای کمیته بازل در نظارت بانکی و همچنین توصیه کارشناسان خارجی بود. ضمناً شاخص های مالی به شرح مفاد طرح بر اساس نتایج فعالیت های 3 ساله موسسه توسط بانک مرکزی ارزیابی شود.

همچنین مشخص است که در ژانویه 2014 بانک مرکزی فدراسیون روسیه دستورالعملی را صادر کرد که بر اساس مفاد آن قرار بود لیست بانک های مهم سیستمی را تعیین کند. سال 2014، همانطور که توسط برخی کارشناسان پیشنهاد شده است، باید در جنبه ارزیابی شاخص ها مورد توجه قرار می گرفت - بنابراین، در طول آن لیست مربوطه منتشر نشد. با این حال، یک دیدگاه مخالف نیز وجود داشت. برخی کارشناسان معتقدند سالی که بانک مرکزی اولین فهرست بانک‌های مهم سیستمی را منتشر می‌کند، به‌دلیل روندهای بحرانی و نیاز به تعیین فهرست باثبات‌ترین موسسات اعتباری، به هر حال سال 1393 خواهد بود. با این حال، بانک مرکزی فهرست مربوطه موسسات مالی را تنها در جولای 2015 تشکیل داد.

بانک های مهم سیستمی طبق اعلام بانک مرکزی

بیایید به این ترتیب در نظر بگیریم که اکنون بانک مرکزی چه بانک های مهمی را از نظر سیستمی اختصاص می دهد. این فهرست شامل 10 موسسه مالی بزرگ روسیه است.

یعنی:

- Sberbank بزرگترین بانک روسیه است؛

- VTB دومین بانک بزرگ روسیه از نظر دارایی است؛

- بانک کشاورزی روسیه؛

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-گازپروم بانک؛

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- آلفا بانک.

کارشناسان این فهرست را چگونه ارزیابی می کنند؟ تحلیلگران بازار بر این باورند که فهرست ارائه شده از سوی بانک مرکزی و در مجموع شامل بانک های مهم سیستمی منطقی است. بسیاری از متخصصان، در اصل، حتی قبل از تنظیم این لیست توسط تنظیم کننده، تصور می کردند که موسسات مالی فهرست شده در آن گنجانده می شوند. اگر فقط به این دلیل که این مؤسسات از نظر دارایی بزرگترین در فدراسیون روسیه هستند. در مجموع، آنها حدود 60 درصد از سرمایه بانکی روسیه را جمع آوری می کنند.

معیارهای بانک مرکزی

انتظار می‌رود بانک مرکزی در آینده قابل پیش‌بینی معیارهایی را که بر اساس آن بانک‌های مهم سیستمی شناسایی شده‌اند را منتشر کند که فهرست آن‌ها را در بالا بررسی کردیم. این به ویژه توسط نمایندگان تنظیم کننده در مصاحبه با رسانه ها بیان شد. می توان اشاره کرد که برخی از معیارها در حال حاضر در دسترس عموم هستند - اگر اطلاعات بیانیه های مطبوعاتی بانک مرکزی فدراسیون روسیه را بررسی کنید. بنابراین، یکی از آنها می گوید که از اول اکتبر 2015، هنگام تعیین بانک های مهم سیستمی، شاخصی که مقادیر نقدینگی کوتاه مدت را منعکس می کند، در نظر گرفته می شود. در عین حال، الزامات اندازه آن به تدریج افزایش می یابد. در ابتدا، یک شاخص 60٪ قابل قبول خواهد بود، اما در حال حاضر در سال 2019 باید 100٪ باشد.

همچنین شناخته شده است که از سال 2016 بانک مرکزی الزاماتی را برای بافرهای سرمایه ایجاد خواهد کرد - همچنین مطابق با معیارهای تعریف شده توسط توصیه های بازل. شاخص مربوطه به عنوان حق بیمه به سرمایه پایه مورد نیاز برایجبران خسارت در صورت بروز بحران، باید 0.625% نسبت به دارایی های موزون ریسک باشد. هر سال این معیار سخت‌تر و سخت‌تر می‌شود. تا سال 2019، بانک‌ها باید 2.5% بافر سرمایه ارائه کنند.

نمایندگی بهینه

می توان اشاره کرد که حتی در دستورالعملی که طبق آن قرار بود بانک های مهم سیستمی روسیه در سال 2014 تعیین شوند، گفته شده بود که در مجموع موسسات مالی موجود در لیست باید حداقل 80٪ از بازار بانکداری روسیه دارایی.

در این راستا، برخی کارشناسان پیشنهاد کرده اند که اولین فهرست نهادهای مهم سیستمی حدود ۵۰ سازمان باشد. علاوه بر این، نمایندگان بانک مرکزی فدراسیون روسیه در مصاحبه با رسانه ها در پاییز 2014 گزارش دادند که 19 بانک باید وضعیت مناسب را دریافت کنند و به نوبه خود 70 درصد از سرمایه را در بازار ملی انباشته کنند.

رویکردهای ارزش گذاری بانک های مهم سیستمی

بنابراین، ما برخی از معیارهای تعیین بانک های مهم سیستمی را مطالعه کرده ایم. فهرستی از این سازمان ها که توسط بانک مرکزی تهیه شده بود را نیز بررسی کردیم. نمایندگان مؤسسات مالی و تحلیلگران بازار در مورد مناسب بودن تشکیل فهرست مربوطه و اصول تدوین آن چه می گویند؟

بنابراین، دیدگاه گسترده ای وجود دارد که وضعیت یک بانک مهم از نظر سیستمی نه چندان یک ترجیح، بلکه یک مسئولیت افزایش یافته است. سازمان اعتباری و مالی،که آن را دریافت کرد، باید آماده انجام تعهدات باشد - هم مربوط به حل مشکلات اقتصادی داخلی دولت و هم با مشارکت در ارتباطات بین المللی. نمایندگان بانک مرکزی تاکید می‌کنند بانک‌هایی که در فهرست بانک‌های دارای اهمیت سیستمی هستند، بی‌قید و شرط به حمایت‌های مالی دولت متکی نباشند. نقش اصلی در تسهیل رفع مشکلات احتمالی پیش آمده در موسسه، همانطور که مدیران ارشد بانک مرکزی خاطرنشان کردند، باید بر عهده سهامداران باشد.

معیار طبقه بندی بانک ها به عنوان سیستمی: ارزیابی کارشناسان

کارشناسان درباره ضوابط فعلی منتشر شده بانک مرکزی که براساس آن می توان بانک ها را از نظر سیستمی مهم طبقه بندی کرد، چه می گویند؟ بنابراین، تحلیلگران نسبت به ابتکار بانک مرکزی از نظر الزامات برای بافر سرمایه بسیار مثبت هستند. در عین حال، بسیاری از کارشناسان به دلایل تعیین شاخص هایی که در بالا ذکر کردیم توسط بانک مرکزی علاقه مند هستند.

طبق نظر برخی از تحلیلگران، کیفیت مدیریت باید به یک معیار مهم در ارزیابی ثبات موسسات مالی روسیه تبدیل شود. کارشناسان معتقدند اگر بانکی توسط مدیران شایسته اداره می شود، در هر صورت، این امر شانس آن را برای عبور موفقیت آمیز از بحران ها و همچنین انجام وظایفی که برای اقتصاد کشور مهم است، افزایش می دهد.

پیشرفت با رهبران

به گفته تحلیلگران، بانک‌های روسی که توسط بانک مرکزی فهرست شده‌اند از نظر سیستمی مهم هستند، همچنین قصد دارند الگویی برای سایر مؤسسات مالی رقیب باشند.

در اصل، آنهاکارشناسان می گویند اعتبار از نظر سایر شرکت کنندگان در بازار اعتبار فدراسیون روسیه بدون شک است، اما برای سازمان های کوچکتر خوب است که بتوانند ببینند بانک های بزرگ چگونه با موفقیت توسعه می یابند و توسط تنظیم کننده به طور مثبت ارزیابی می شوند. در این راستا، به گفته تحلیلگران، انتشار فهرست کاملی از معیارهای طبقه بندی مؤسسات مالی به عنوان سیستمی توسط بانک مرکزی ممکن است انگیزه مهمی برای بهبود کارایی کل سیستم بانکی ملی باشد.