سابقه اعتباری بد: وقتی به صفر بازنشانی می شود، چگونه می توان آن را برطرف کرد؟ وام خرد با سابقه اعتباری بد

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وقتی یک موسسه مالی در مورد صدور وام تصمیم می گیرد، بسته ای از اسناد ارائه شده توسط یک وام گیرنده بالقوه تجزیه و تحلیل می شود. اما اخیراً شرایطی به طور فزاینده ای ایجاد شده است که درآمد و وضعیت مالی وام گیرنده تمام الزامات بانک را برآورده می کند و مشتری همچنان از درخواست خودداری می کند. یکی از کارمندان یک سازمان اعتباری این تصمیم را با سابقه اعتباری بد وام گیرنده انگیزه می دهد. در این مورد، مشتری سؤالات کاملاً منطقی دارد: چه زمانی تنظیم مجدد می شود و آیا می توان آن را برطرف کرد.

به دلیل سطح پایین سواد مالی، شهروندان اغلب نمی دانند سابقه اعتباری بد چقدر طول می کشد و راه های بهبود آن چیست. فوراً باید توجه داشت که خراب کردن آن بسیار ساده تر از بازیابی آن است. بنابراین، در ابتدا باید برای حفظ شهرت خود نزد سازمان های بانکی هر کاری انجام دهید.

سابقه اعتباری چیست؟

این اطلاعات مربوط به وام هایی است که قبلاً توسط وام گیرنده دریافت کرده است، و همچنین عملکرد تعهدات بدهی فرض شده. بسیاری از وام گیرندگانی که با تأیید درخواست در بانک مشکل دارند، علاقه مند هستند که تاریخچه اعتباری نامناسب تا چه زمانی نگهداری می شود. این اطلاعات به مدت ده سال در BKI ذخیره می شود. فعالیت این دفتر تحت کنترل بانک مرکزی است.

در مورد این سوال که چه چیزی باعث سابقه اعتباری بد شده است و چه زمانی به صفر می رسد، باید توجه داشت که هیچکس نمی تواند آن را زودتر از موعد حذف کند. فقط می توان آن را به منظور افزایش شانس دریافت وام های جدید در آینده بهبود بخشید.

چگونه داستان خود را بدانیم؟

در صورتی که وام گیرنده طبق تمام معیارها الزامات بانک ها را برآورده کند، اما همچنان امتناع های مداوم دریافت کند، منطقی است که با سابقه خود آشنا شوید. شما می توانید این کار را به این صورت انجام دهید:

1. در وب سایت رسمی بانک روسیه. ابتدا باید کد سابقه خود را پیدا کنید (می توانید آن را در موسسه اعتباری دریافت کنید) و در "کاتالوگ تاریخچه اعتباری" کد خود را وارد کنید و اطلاعات را بخوانید.
2. با تماس مستقیم با دفتر. برای انجام این کار، وام گیرنده باید درخواستی را از طریق دایرکتوری مرکزی داستان ها ارسال کند. پس از دریافت اطلاعات در مورد دفتر خاصی که این اطلاعات در آن قرار دارد، باید مستقیماً با آنها تماس بگیرید.
3. از طریق منابع آنلاین مختلف که با این دفتر همکاری می کنند. اما این روش قابل اعتماد نیست. گاهی کسانی که علاقه مند به این سوال هستند که چرا یک بدسابقه اعتباری و زمانی که به صفر رسید، آماده اند تا برای کسب اطلاعات و ایجاد تغییرات مثبت در آن هزینه پرداخت کنند. این همان چیزی است که کلاهبرداران از آن استفاده می کنند. با جمع‌آوری پول از کاربران، آنها دیگر در تماس نیستند و اطلاعات مربوط به سابقه اعتباری منفی باقی می‌ماند.

آیا باید برای اطلاعات پول پرداخت کنم؟

قانون مقرر کرده است که امکان دریافت رایگان اطلاعات یک بار در سال وجود دارد. به این ترتیب می‌توانید با توجه به اینکه داده‌ها به مدت ده سال ذخیره می‌شوند، دلیل ایجاد سابقه اعتباری بد و زمان بازنشانی آن را دریابید.

اگر نیاز دارید چنین اطلاعاتی را بیشتر دریافت کنید، چنین خدماتی پولی می شود. بهتر است با شرکای رسمی BKI تماس بگیرید و سعی نکنید از طریق خدمات مشکوک در اینترنت اطلاعات کسب کنید.

سابقه اعتباری بد: علل وقوع آن

در میان دلایل اصلی عبارتند از:

1. تأخیر در پرداخت وام های دریافتی قبلی. تاخیر در صورت تاخیر در پرداخت وام رخ می دهد. موسسات مالی موضوع بازپرداخت به موقع وام را بسیار جدی می گیرند. گاهی اوقات تأخیر حتی یک روزه می تواند به اعتبار مشتری آسیب جدی وارد کند.

همانطور که تمرین نشان می دهد، تاخیر تا 5 روز تخلف غیر جدی محسوب می شود. البته لزوماً در سابقه اعتباری وام گیرنده منعکس می شود. اما چنین تخلفی معمولاً تأثیر جدی در صدور بعدی وام ندارد. تاخیر پرداخت های مکرر برای یک دوره 5 تا 35 روزهدر واقع می تواند تأثیر بسیار منفی بر تاریخ بگذارد. همچنین باید به دقت بر مبلغی که واریز می کنید نظارت کنید. گاهی اوقات، مشتریان هنگام بازپرداخت وام، سکه های باقی مانده را در نظر نمی گیرند. اما بانک می تواند آنها را کاملاً معوق در نظر بگیرد.

علاوه بر این واقعیت که تأخیر پرداخت‌ها تأثیر منفی بر سابقه اعتباری دارد، همچنان سود بیشتری تعلق می‌گیرد.

در صورت بروز وضعیت عدم امکان بازپرداخت به موقع، برای تغییر برنامه پرداخت حتماً به بانک اطلاع دهید. در برخی موارد، بانک ها ممکن است نیازهای مشتری را برآورده کنند.

بنابراین با گذشت زمان این سوال که چرا سابقه اعتباری بد به وجود آمده است و زمانی که آن را به صفر می رساند برای وام گیرنده دردسرساز نشود، مهم است که در انجام تعهدات بدهی خود مسئولیت پذیر باشید..

2. وام پرداخت نشده قبلی نکول کامل وام تأثیر بسیار منفی بر تاریخچه دارد. در صورت وجود چنین واقعیتی، اکثریت قریب به اتفاق موسسات اعتباری به سادگی از دادن وام خودداری می کنند.

3. اشتباهات. عامل انسانی را هرگز نمی توان رد کرد. گاهی اوقات ممکن است کارمند بانک هنگام وارد کردن اطلاعات در پایگاه داده اشتباه کند (مقدار یا تاریخ اشتباه وارد شده). یا ممکن است مشکلات مربوط به تاخیر در پرداخت باشد. در چنین شرایطی باید با بانک تماس بگیرید تا کارمند همه چیز را به دقت بررسی کند و از صداقت وام گیرنده مطمئن شود.

4. تقلب گاهی مجرمان از اسناد دیگران برای صدور وام و استقراض به ویژه برای سازمان های مالی خرد استفاده می کنند.زمانی که شخص از بانک تماس می گیرد، از سابقه اعتباری آسیب دیده مطلع می شود.

5. دعوا علیه وام گیرنده. در صورت تشکیل پرونده کیفری برای مشتری، مثلاً در صورت عدم پرداخت نفقه یا آب و برق، قطعاً این واقعیت در سابقه اعتباری منعکس می شود.

وام در MFC

این سوال که چگونه می توان یک سابقه اعتباری بد را برطرف کرد، برای مشتریان مدرن بانک ها بیشتر و بیشتر مطرح می شود. برای اینکه در آینده امکان دریافت وام از بانک ها وجود داشته باشد، باید به موضوع اصلاح آبروی خود رسیدگی کنید.

رایج ترین راه دریافت وام های کوچک زیاد و بازپرداخت به موقع آنها است. اگر سابقه اعتباری هنوز به طور کامل خراب نشده باشد، در برخی موارد می توان از بانک وام دریافت کرد. اما، همانطور که تمرین نشان می دهد، یک موسسه مالی مطمئنا از وام گیرنده بی وجدان امتناع می کند. بنابراین، در این مورد، وام از MFC تبدیل به یک نجات واقعی می شود. وام خرد با سابقه اعتباری بد گاهی اوقات تنها فرصت اصلاح وضعیت فعلی است.

امروزه تعداد زیادی از موسسات مالی خرد وجود دارند که اهمیت زیادی به گذشته وام گیرنده نمی دهند. خدمات چنین شرکت هایی به بهترین وجه توسط مشتریان بی پروا استفاده می شود.

اگر وام گیرنده از سازمان های مالی خرد وام بگیرد و بدهی خود را به موقع بازپرداخت کند، این اطلاعات در تاریخ منعکس می شود. بنابراین به تدریج بهبود می یابد. تعداد کمیچنین توافقاتی، وام گیرنده می تواند فرصتی برای تایید درخواست از قبل در بانک داشته باشد. با این حال، درخواست وام خرد با سابقه اعتباری نامناسب به منظور بهبود آن یک اشکال قابل توجه دارد: با وجود سادگی و سرعت دریافت، مشتری مجبور به پرداخت درصد زیادی است.

وام گرفتن در مرکز خرید

علاوه بر این، به عنوان مثال، در یک مرکز خرید می توان وام دریافت کرد. چنین نکاتی برای صدور وام، به عنوان یک قاعده، علاقه ای به تاریخچه وام گیرنده ندارند و به سرعت وام را پردازش می کنند. می توانید تجهیزات خانگی یا دیجیتال ارزان قیمت را قرض بگیرید. این به شما امکان می دهد سابقه اعتباری خود را تصحیح کنید و یک یخچال قدیمی را جایگزین کنید یا یک تلفن هوشمند جدید را به یکی از عزیزان خود هدیه دهید.

خدمات میانجیگری

اکنون کارگزاران زیادی در بازار اعتبار وجود دارند که می توانند در این شرایط کمک کنند. در صورتی که نمی توان وام خرد دریافت کرد، واسطه ها واقعا می توانند کمک کنند، حتی اگر سابقه اعتباری بد یک سال قبل هیچ شانسی برای اصلاح نداشته باشد. خدمات آنها، البته، پرداخت می شود (درصد مشخصی از مقدار بدهی). با این حال، این روش نمی تواند قابل اعتماد باشد: بسیاری از واسطه ها از طرح ها و روش های غیرقانونی برای تصحیح اطلاعات استفاده می کنند.

اما با این حال، بهتر است از قبل مراقب تصحیح داستان خود باشید. از این گذشته، بسیاری از مشتریانی که امتناع دریافت کرده اند، از قبل می دانند که سابقه اعتباری بد برای یک بانک چه معنایی دارد. بنابراین، هنگامی که وام گیرنده متوجه شد که قادر به پرداخت به موقع بدهی نیست، لازم است با یک درخواست با موسسه مالی تماس بگیرد.تجدید ساختار بدهی بانک می تواند در نیمه راه ملاقات کند، زیرا علاقه مند است مبلغ ارائه شده به خود را از جمله سود پس بگیرد.

اما راه اصلی برای تصحیح تاریخ، پرداخت به موقع بدهی فعلی است.

توصیه به وام گیرندگان

برای جلوگیری از بدتر شدن سابقه اعتباری، توصیه می شود:

1. در طول بازپرداخت وام، همه گواهی ها و چک ها را جمع آوری کنید.
2. مبلغ دقیق باقی مانده تا بازپرداخت کامل وام را بیابید.
3. پس از بازپرداخت کامل بدهی، گواهی تأیید این واقعیت را از بانک بگیرید.
4. اگر پاسپورت خود را گم کردید، حتما به مجریان قانون گزارش دهید.
5. در صورت عدم امکان پرداخت به موقع، به بانک اطلاع دهید. ممکن است به داده هایی برای پشتیبانی از این مورد نیاز باشد، مانند مرخصی استعلاجی.
6. همه پرداخت ها را به موقع انجام دهید.
7. در مواردی که اضافه پرداختی خیلی زیاد است وام گیرنده وام گیرنده ممکن است تأثیر قابل توجهی داشته باشد، وام نگیرید.
8. حداقل سالی یکبار سابقه خود را بررسی کنید.

نتیجه گیری

بنابراین، مشکل اعتبار بد را نمی توان نادیده گرفت. در آینده، می تواند منجر به مشکلات جدی شود. مدت محدودیت سابقه اعتباری بد 10 سال است. اما، همانطور که تمرین نشان می دهد، می توان آن را اصلاح کرد. محبوب ترین راه، گرفتن وام از سازمان های مالی خرد است. اما این یک روند سریع نیست، ممکن است بیش از یک مورد طول بکشدسال بنابراین صبور بودن ارزش دارد. اما نکته اصلی استفاده از روش های قانونی است. همه تلاش‌های غیرقانونی را می‌توان کشف کرد که منجر به عدم امکان کامل استقراض وجه از بانک‌ها می‌شود.