تاریخ اعتباری فاسد - چیست؟ از کجا می توان وام با سابقه اعتباری بد دریافت کرد

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بسیاری از مردم با مفهوم "اعتبار" آشنا هستند. در اکثر خانواده ها حداقل یک نفر از مؤسسات مالی وام گرفته است. اما وام گیرنده همیشه توانایی های خود را به اندازه کافی ارزیابی نمی کند، که منجر به تاخیر و صورت حساب های معوق می شود. عدم انجام تعهدات شما منجر به آسیب دیدن سابقه اعتباری می شود که احتمال تایید وام بعدی را به حداقل می رساند. علاوه بر این، بانک حق دارد جریمه و جریمه دریافت کند که باید به همراه مبلغ اخذ شده و سود پرداخت شود.

سفر به تاریخ

تاریخ وام دادن از قرن سوم قبل از میلاد آغاز شد. ه.، در مصر باستان. در آن زمان فقط در مواقع اضطراری وام گرفته می شد و اگر بازپرداخت بدهی غیرممکن بود، وام گیرنده به بردگی می افتاد.

در روسیه، وام دهندگان در ابتدا شروع به قرض دادن کردند، آنها برای خدمات خود علاقه زیادی داشتند، هم دهقانان و هم اشراف فقیر به آنها مراجعه می کردند. عدم پرداخت چنین وامی می‌تواند منجر به بدهی شود و دهقانان مجبور به کار مادام‌العمر شوند.

در قرن هجدهم آغاز شداولین بانک های دولتی ظاهر شدند، بهره وام آنها به طور قابل توجهی کمتر از رباخواران بود، اما همه نمی توانستند وام لازم را در آنجا دریافت کنند. ارجحیت به مالکان و بازرگانان داده شد. در همان زمان، دولت وام های خصوصی با سود را ممنوع کرد. و تنها یک قرن بعد، بانک زمین دهقانی افتتاح شد، جایی که مردم عادی می توانستند برای خرید زمین از صاحبخانه وام بگیرند.

سوابق اعتباری چیست

سابقه اعتباری سوابق مالی یک فرد است. هر شهروندی که حداقل یک بار وام گرفته یا برای آن درخواست داده است، اما پولی دریافت نکرده است، آن را دارد. سابقه اعتباری بد چیست؟

در ابتدا، اگر شخصی وام نداشته باشد، صفر است. پس از دریافت وام اول و انجام موفقیت آمیز تعهدات آن مثبت می شود. اگر وام گیرنده مرتباً پرداخت ها را به تاخیر می اندازد یا اصلاً پرداخت را متوقف می کند، پرونده او خراب می شود.

1. تاریخچه اعتباری اطلاعات مربوط به همه وام های بازپرداخت شده و وام هایی را که در حال حاضر در دسترس هستند ذخیره می کند. جمع آوری سیستماتیک این داده ها در روسیه در سال 2005 آغاز شد.
2. اداره اعتبار همه درخواست‌ها به موسسات مالی و تصمیم‌گیری‌ها در مورد برنامه‌ها را ثبت می‌کند.
3. این پرونده همچنین حاوی اطلاعاتی درباره سازمان‌هایی است که درخواست بازبینی کارآزمایی بالینی را دارند.
4. هر وام دارای اطلاعات دقیق در مورد تعداد پرداخت های مورد نیاز، بازپرداخت به موقع آنها و وضعیت بدهی است.
5. علاوه بر این، فایل حاوی نام کامل شهروند، آدرس ثبت نام و سکونت، اطلاعات پاسپورت و شماره تلفن است.
6. گاهی اوقات CI همچنین شامل تعهدات انجام نشده برای بدهی مسکن و خدمات عمومی و نفقه می شود.

سازمان فقط با رضایت وام گیرنده می تواند به سابقه اعتبار دسترسی داشته باشد. و رضایت با امضای معمولی یا الکترونیکی تایید می شود.

دفتر اعتبار

از ژوئیه 2018، ثبت دولتی بانک مرکزی شامل 13 سازمان است که اطلاعات مربوط به وام های روسیه را جمع آوری می کنند. بزرگترین و محبوب ترین آنها:

• NBKI;
• "Equifax";
• دفتر اعتباری متحد؛
• "استاندارد روسی".

دفاتر ممکن است حاوی اطلاعات ناقص در مورد همه وام های یک شخص باشند، زیرا هر سازمان بانکی با موسسات مختلفی همکاری می کند. به همین دلیل، ممکن است اتفاق بیفتد که وام دهنده هیچ بدهی معوقه وام گیرنده را نبیند. اما همه سازمان‌های اعتباری و مالی خرد که مجوز دولتی دارند، موظفند اطلاعات در حال تغییر را ظرف 10 روز از یک لحظه خاص وارد کنند.

سوابق اعتباری به مدت 10 سال پس از آخرین تغییر توسط دفتر نگهداری می شود.

چگونه بفهمم که سابقه اعتباری من بد است؟

سواد مالی در روسیه هنوز در سطح پایینی است و بسیاری از وام گیرندگان نمی دانند که مانند وام دهندگان می توانند از اعتبار اعتباری خود مطلع شوند. این حق برای درک اینکه چرا وام دهندگان از وام خودداری می کنند یا برای تصحیح اطلاعات نادرست مفید است.

هر شخصی حق دارد سالی یک بار پرونده خود را رایگان دریافت کند. برای این اوابتدا باید دریابید که در کدام دفتر ذخیره می شود. می توانید این کار را با تماس با دایرکتوری مرکزی انجام دهید:

• فردی با کسب اطلاعات مورد نیاز می تواند با استفاده از کد خاصی که به عنوان پین کد عمل می کند، درخواست خود را از طریق اینترنت به بانک مرکزی ارسال کند.
• کسب اطلاعات از طریق سازمان های اعتباری و مالی خرد، تعاونی های اعتباری و سردفتر امکان پذیر است. در این مورد، ارائه کد موضوع اختیاری است.

بسیاری از بانکها و MFIها برای به دست آوردن سابقه خود خدمات پولی ارائه می دهند. این روش را می توان به تعداد دفعات مورد نیاز تکرار کرد. در برخی موسسات اعتباری، این کار از طریق یک حساب شخصی انجام می شود.

بسیاری از واسطه های آنلاین وجود دارند که با پرداخت هزینه ای مشخص به فرد کمک می کنند تا بفهمد آیا سابقه اعتباری بدی دارد یا خیر. این سایت‌ها عملکرد مشابه بانک‌ها را دارند: درخواست ارسال می‌کنند، اما به هیچ وجه نمی‌توانند بر وضعیت فعلی تأثیر بگذارند.

علل شکستگی CI

شهرت مالی در شرایط مختلف متفاوت است و همه آنها به بدهکار بستگی ندارند. برای داشتن سابقه اعتباری بد، لازم نیست که یک بدهکار بد باشید. برای رفع آن، باید دلیل وضعیت منفی را بدانید:

1. نکول تعهدات مالی تاخیر طولانی مدت و بدهی است که به هیچ وجه پرداخت نمی شود.
2. ارجاع مکرر و بسیاری از درخواست های وام در مدت زمان کوتاهی. بانک ها روند نگران کننده ای را مشاهده می کنند کهمشتری دائماً تقاضای پول بدهکار می کند و مشکوک است که وضعیت مالی ناپایدار و نگرش غیرمسئولانه ای نسبت به پول دارد.
3. اغلب، موسسات اعتباری حتی اگر وام گیرنده ای را قبلاً توسط چندین مؤسسه رد شده بود، در نظر نمی گیرند.
4. بازپرداخت پیش از موعد بدهی. بانکداران بابت پول قرض داده شده سود دریافت می کنند، هر چه مشتری سریعتر وام را بازپرداخت کند، سود کمتری نصیب طرف قرارداد می شود. گاهی اوقات طلبکاران این دلیل را ناتوانی طرف مقابل در محاسبه صحیح مالی خود می دانند.
5. بار اعتباری بالا. برای بازپرداخت راحت وام ها، یک فرد نباید بیش از 30-40٪ درآمد را صرف پرداخت کند. بانک ها و MFO ها وضعیت مالی واقعی مشتری را بررسی می کنند، بار بدهی بر سابقه اعتباری تأثیر منفی می گذارد.
6. سوابق اعتباری خراب توسط بانک ها. معمولاً عامل انسانی در اینجا نقش دارد - مدیر یک سازمان مالی فراموش کرده است که داده های بازپرداخت را منتقل کند، موجودی وام به موقع حذف نشده است و غیره. شرایطی وجود دارد که کارمندان بانک در نام یا اطلاعات گذرنامه اشتباه تایپی می کنند. پس از آن بدهی در یک فرد خارجی ثبت شد.

گزینه‌های تصحیح

در برخی موارد، اصلاح سابقه اعتباری آسیب دیده امکان پذیر است. چه باید کرد، دلیل امتناع را بگویید. اما در هر شرایطی، شهرت فورا بهبود نخواهد یافت.

• اگر وام دهنده به دلیل تاخیرهای مداوم امتناع کرد، باید اصلاح خود را نشان دهید. این حداقل نیاز داردشش ماه برای پرداخت به موقع پرداخت های ماهانه. گرفتن وام کوچک و بازپرداخت به موقع آن قابل قبول است، اما نه پیش از موعد. تعداد کمی از این وام ها روند مثبتی را در سابقه اعتباری آسیب دیده ایجاد می کنند.
• دلیل بسیاری از برنامه ها به سادگی حل می شود - برای مدتی بهتر است از تماس با موسسات بانکی خودداری کنید.
• بازپرداخت وام های بلندمدت زودتر از شش ماه پس از ثبت نام توصیه نمی شود. اگر به مقدار زیادی بدهی نیاز دارید، توصیه می شود ابتدا یک وام کوچک برای مدت طولانی بگیرید و آن را طبق برنامه پرداخت بازپرداخت کنید.
• برای کاهش بار مالی، باید برای تأمین مالی مجدد وام ها به سازمانی که چنین خدماتی را قبل از انحراف ارائه می دهد، درخواست دهید.
• اگر اشتباه توسط بانک انجام شده است، باید بیانیه ای را که نشان دهنده مشکل است تهیه کنید و آن را از طریق پست به دفتر اعتبار ارسال کنید. این سازمان ادعا را به طلبکار منتقل می کند و پس از آن موضوع به نفع یکی از طرفین توافق حل می شود.

چگونه و از کجا وام با اعتبار بد دریافت کنیم؟

موسسات مالی زیادی وجود دارد، همه آنها برای مشتریان می جنگند، بنابراین گاهی اوقات حتی به وام گیرندگانی که سابقه اعتباری منفی دارند، آماده اند تسکین دهند. طبیعتا دلایل این وضعیت نقش تعیین کننده ای دارد. اما تقریباً همیشه می توانید یک گزینه پیدا کنید.

پس از کجا می توانم وام با سابقه اعتباری نامناسب برای فردی که با مسئولیت در رابطه با تعهدات خود مشکل دارد، دریافت کنم؟

1. بانک کوچک و جوان. برای چنین سازمان هایی سخت است که با کوسه ها رقابت کنند.صنعت مالی، آنها به مشتریان خود وفادارتر هستند.
2. صدور کارت اعتباری. بعید است که یک محدودیت بزرگ تایید شود، اما با نشان دادن قابلیت اطمینان آن، با گذشت زمان می توانید روی افزایش آن حساب کنید. بانک‌ها حداقل الزامات درخواستی را برای این محصول دارند.
3. اعتبار کالا. برای درخواست فقط گذرنامه لازم است و سابقه اعتباری با نمره گذاری بررسی می شود، به طور دقیق مطالعه نمی شود.
4. شرکت های تامین مالی خرد نیز به مشتریانی که سابقه اعتباری آسیب دیده دارند وام های فوری صادر می کنند. خطر نکول در نرخ های بهره بالای آنها وجود دارد.
5. کارگزاران وام طیف گسترده ای از موسسات و محصولات مالی را، اغلب با وام دهندگان خصوصی نیز ذخیره می کنند.

مزیت CI بد چیست

بیشتر اوقات، یک سابقه اعتباری منفی به دلیل معوقه و عدم پرداخت در بین جوانانی شکل می گیرد که عواقب احتمالی را جدی نمی گیرند.

گاهی اوقات اشتباهات جوانی می تواند به آینده آسیب برساند. این احتمال وجود دارد که پس از بلوغ و ازدواج، زن و شوهر تازه ساخته شده بخواهند مسکن بخرند. شما نباید روی وام مسکن با سابقه اعتباری آسیب دیده حساب کنید، زیرا اطلاعات مربوط به چنین برنامه هایی بسیار دقیق بررسی می شود.

همین مورد در هر موقعیت دشوار پیش بینی نشده ای که نیاز به پول دارد اتفاق می افتد - یک سازمان بزرگ وام را تأیید نمی کند.

این احتمال وجود دارد که در هنگام درخواست شغل، سرویس امنیتی به بدهکار اجازه عبور ندهد، به خصوص اگر او برای پست مدیریتی یا موقعیتی که به منابع مالی دسترسی دارد، درخواست می دهد.

درصد شکست در بیمه نامه شرکت های بیمه هم زیاد است. یک مشتری غیرقابل اعتماد می تواند یک تصادف یا تصادف را جعل کند.

مراقب کلاهبرداران باشید

در شرایطی که بدهکار همه چیز را امتحان کرده است، پول لازم است و گرفتن وام با سابقه اعتباری بد جواب نمی دهد، خطر برخورد با کلاهبردارانی وجود دارد که از بی سوادی و مشکل فرد سوء استفاده می کنند. وضعیت.

کلاهبرداران ادعا می کنند که می توانند تغییراتی در CI ایجاد کنند، یا با این استدلال که افراد خود را در بانک ها دارند، پیشنهاد کمک در تأیید وام را خواهند داد. در واقع، در برخی از موقعیت‌هایی که اجرا نمی‌شوند، شخصی می‌تواند سرویس امنیتی یک موسسه اعتباری را تحت تأثیر قرار دهد تا چشم خود را ببندد و بدهکار را راه دهد. اما این بدان معناست که وام گیرنده می تواند خودش آن را امتحان کند، بدون پرداخت رشوه.

در همه موارد دیگر، وقتی از آنها خواسته می شود اسناد ارسال کنند یا پول پیش پرداخت کنند، باید فوراً گفتگو را متوقف کنید و حتی بهتر است آن را به پلیس گزارش دهید.

امکان دریافت وام با CI آسیب دیده وجود دارد، اما برای این کار باید تلاش خود را برای رفع آن معطوف کنید و منتظر بمانید. در این بین، بهتر است از بستگانی که قطعاً به بهره نیاز ندارند درخواست وام بدهید.