مفهوم و انواع چک. پرداخت با چک

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

امروزه مفهوم چک روز به روز محبوبیت بیشتری پیدا می کند. با استفاده از آن، نه تنها می توانید قبض ها را پرداخت کنید، بلکه برای کالاها و خدمات نیز پرداخت کنید. در این نشریه در مورد انواع چک و همچنین در مورد اصل کار آنها بیشتر توضیح خواهیم داد.

مفهوم کلی چک و دفاتر

چقدر عالی است که از صفحه تلویزیون تماشا کنید وقتی یک شهروند خارجی ثروتمند هزینه اتاق هتل یا سایر خدمات را با چکی از یک کتاب زیبا پرداخت می کند. نکته دیگر این است که افراد کمی در مورد این مفهوم می دانند. به ویژه بسیاری از جزئیات اجرای این عملیات گیج شده اند. به نوبه خود، ما سعی خواهیم کرد روشن کنیم.

بنابراین، بیایید نگاهی دقیق تر به مفهوم، انواع چک ها و ویژگی های کلی این سیستم محاسباتی بیندازیم. فرم چک به معنای استفاده از اوراق بهادار خاصی است که توسط پرداخت کننده نگهداری می شود.

علاوه بر این، تمام چک ها در یک دفتر ویژه ذخیره می شوند. دارنده چک به کمک آن می تواند مبلغی را که در آن درج شده به نفع گیرنده چک پرداخت کند. شایان ذکر است تنها مؤسسه مالی که قبلاً در آن حساب باز کرده است می تواند به عنوان بانک فرستنده عمل کند. از اوست که در آینده خواهند کردوجوه بدهکار می شود، اما دقیقاً به مبلغی که در چک ذکر شده است.

یک چک باید حاوی چه اطلاعاتی باشد؟

با توجه به جزئیات بیشتر انواع چک ها، نمی توان در مورد اطلاعاتی که باید در آنها وجود داشته باشد، صحبت نکرد. بنابراین، آنها اطلاعات زیر را نشان می دهند:

• نام سند (نوعی چک)؛
• مبلغ قابل پرداخت؛
• اطلاعات در مورد پرداخت کننده، نشان دهنده شماره حساب او (در آینده پرداخت از طرف او انجام می شود)؛
• ارز برای پرداخت؛
• محل تنظیم چک و تاریخ پر شدن آن؛
• امضای کشو.

قابل توجه است که در صورت عدم وجود حداقل یکی از موارد ضروری، چک ارزش اصلی خود را از دست می دهد. بعداً درباره انواع چک های بانکی بیشتر به شما خواهیم گفت.

چک چیست؟

در مجموع می توان انواع چک را به دو گروه بزرگ قابل انتقال (سفارشی) و اسمی تقسیم کرد. قاعدتاً نام دارنده چک در چک های اسمی قید می شود. انتقال یا سفارش - به نوبه خود، می تواند به نفع شخص دیگری صادر شود. علاوه بر این، اگر مبلغ چک به صورت نقدی پرداخت شود، به این اوراق بهادار نقدی یا نقدی گفته می شود.

اگر در یکی از ستون های سند علامت "تسویه حساب" وجود داشته باشد، نمی توان آن را به صورت نقدی دریافت کرد. با این حال، این مبلغ را می توان با انتقال بانکی حذف کرد. این روش از حساب صاحب کتاب انجام می شود. اما برای انتقال پول واقعاً منحصراً به حساب حامل. چنین عملیاتی نامیده می شودمحاسبه شد. علاوه بر این، اگر شماره حساب خاصی در هنگام پر کردن سند ذکر شده باشد، گیرنده چک فقط حق دارد وجه را به آن منتقل کند.

علاوه بر این، پرداخت ها توسط چک انجام می شود (انواع چک و مفهوم کلی در مورد آنها را می توانید در مقاله ما بیابید) برای گیرنده. برخلاف انواع قبلی اوراق بهادار، این اوراق بدون تعیین گیرنده چک صادر می‌شوند. بعداً، هنگامی که صاحب کارنه تصمیم به پرداخت هزینه خدمات یا کالاهای ارائه شده توسط یک فرد خصوصی می‌گیرد، دریافت‌کننده مورد نظر را در فیش حقوقی خود نشان می‌دهد.

چک های متقاطع، حامل و ضمانت نامه چیست؟

به نوبه خود انواع چک های بانکی را می توان به ضربدری، حامل و دستوری تقسیم کرد. یک امنیتی متقاطع به عنوان خط خورده ترجمه می شود. ممکن است حاوی یک خط (یک یا دو) یا یک کتیبه باشد. با این حال، مواردی نیز وجود دارد که از یک خط و یک کتیبه به طور همزمان استفاده می شود. هم صادرکنندگان و هم گیرندگان می توانند این متقاطع را انجام دهند.

عبور ویژه و عمومی است. در حالت اول، چنین اوراقی نشان دهنده نام موسسه مالی مسئول انتشار کتاب است. این بدان معنی است که دقیقاً بانکی که در هنگام عبور مشخص شده است مشغول نقدینگی یا پرداخت چنین چکی است. در مورد دوم، نام موسسه اعتباری نیز ذکر شده است، اما یک علامت جدید نیز اضافه شده است - "بانک". اما این نوع چک های تسویه نقدی نمی شود. مبلغ درج شده روی آنها فقط قابل انتقال استحساب گیرنده البته، پس از آن می توان آنها را با ارز داخلی مبادله کرد، اما این زمان می برد.

چند مفهوم یکسان را با هم اشتباه نگیرید

علاوه بر اوراق بهادار، سایر حامل های اطلاعاتی که فقط از نظر نام مشابه هستند در محاسبات شرکت می کنند. بنابراین، به عنوان مثال، چک های صندوقدار در فروشگاه های خرده فروشی یافت می شود. آنها یک رسید ویژه هستند که روی کاغذ چاپ شده اند.

رایج ترین این نوع چک ها در فروشگاه، سوپرمارکت و سایر مراکز فروش کالا و خدمات است. به عنوان یک قاعده، آنها بر روی نوار مخصوصی که از صندوق پول می آید چاپ می شوند.

اطلاعات زیر در این رسانه ها نشان داده شده است:

• نام فروشگاه;
• آدرس سازمان یا شعبه؛
• قیمت کالا یا خدمات خریداری شده؛
• شکل قانونی سازمان؛
• بررسی شماره؛
• TIN صندوقدار یا تاجر؛
• مبلغ شامل مالیات و کارمزد (اغلب مبلغ دریافتی و اندازه تغییر صادر شده نیز امضا می شود)؛
• زمان عملیات؛
• آدرس ایمیل یا وب سایت سازمان؛
• متشکرم (از خرید شما متشکرم!).

اما این نوع رسیدهای نقدی پس از دریافت وجه نقد از مشتری یا پرداخت با کارت صادر می شود. گاهی اوقات آنها باید برای دریافت کالاهایی که قبلاً پرداخت شده اند ارائه شوند.

انواع رسیدهای نقدی: آنها چیست؟

بر حسب هدف و همچنین تنوع کالاها و خدمات، انواع دریافت های نقدی به صورت مشروط به: کاغذی و الکترونیکی تقسیم می شوند. در اغازدر حالت دوم مشتری چک چاپی روی کاغذ و در حالت دوم فقط نسخه الکترونیکی آن را دریافت می کند.

به هر حال، پس از دریافت فرم الکترونیکی، همیشه می توان آن را به یک نسخه کاغذی جایگزین منتقل کرد. اما برای این کار ابتدا باید آن را چاپ کنید. در واقع می توانید پس از پرداخت با کارت یا هنگام استفاده از ارز مجازی در فروشگاه های آنلاین، چک را به صورت الکترونیکی دریافت کنید.

رسید فروش چیست؟

علاوه بر موارد فوق، انواع دیگری از رسید فروش نیز وجود دارد. به ویژه، آنها شامل رسانه های کاغذی هستند که توسط کارآفرینان خصوصی برای گزارش استفاده می شود. در این مورد منظور ما از فرم فیش فروش است که افزوده بسیار عالی به سند نقدی (رسید) دریافتی قبلی است. معمولاً برای فرم‌های گزارش‌دهی سخت‌گیرانه استاندارد اعمال نمی‌شود زیرا یک عملکرد کمکی را انجام می‌دهد. با این حال، حاوی اطلاعات زیر است:

• نام و نوع سند؛
• اطلاعات تماس کارآفرین؛
• TIN;
• تاریخ دریافت؛
• شماره فرم؛
• لیست کامل کالاها و خدمات؛
• مقدار;
• امضا و مشخصات کامل مسئول صادرکننده چک.

قابل توجه است که اطلاعات مربوط به هر یک از کالاها و خدمات خریداری شده در چنین سندی (با در نظر گرفتن هزینه و وزن آن) ثبت می شود. برای راحتی بیشتر، انواع مختلف معاملات با چک در دفتر حساب یا دفترچه نقدی مناسب ثبت می شود.

با چک ها چه کنم؟

اگر در مورد اوراق بهادار استاندارد موجود در کتاب صحبت کنیم،می توان از آنها برای پرداخت هزینه کالاها و خدمات استفاده کرد. به لطف رسانه های کاغذی، می توانید خود محصول یا خدمات را دریافت کنید، اما فقط پس از پرداخت کامل. علاوه بر این، این حامل پول نقد است که به حل یک وضعیت درگیری کمک می کند، به عنوان مثال، اگر یک محصول معیوب یا یک کالای با کیفیت پایین خریداری کرده اید. یا مقداری سردرگمی با قیمت وجود داشت. و رسیدهای فروش به پیگیری تعداد کالاهای فروخته شده و محاسبه مبلغ نهایی کمک می کند.

انواع چک در Sberbank

چک های تسویه حساب در Sberbank وجود دارد. از اسناد پولی استفاده می کند که حق دریافت مبلغ مشخصی را تأیید می کند (معمولاً بین 10-100،000 روبل متغیر است). آنها به نام مشتری صادر می شوند، اما فقط پس از واریز پول به حساب. قابل ذکر است که در سازمان بانکی به یک نام نمی توان بیش از یک چک صادر کرد. در صورت تمایل می توان این سند را به نام مشتری دیگر بازنویسی کرد. اما در این مورد، مالک جدید تمام حقوق آن را دریافت می کند.

این نوع چک ها می توانند:

• پرداخت نقدی به نفع افراد؛
• به عنوان پرداخت برای یک محصول یا خدمات استفاده شود؛
• برای تأیید پرداخت برای یک محصول یا خدمات استفاده خواهد شد.

Sberbanks قبلاً با چک های مسافرتی کار می کرد. در زیر در مورد آنها صحبت می کنیم.

اوراق بهادار مسافرتی یا مسافرتی چیست؟

نوع دیگری از اسناد پرداخت، چک های مسافرتی هستند. این اوراق معمولا توسط آژانس های مسافرتی، بانک ها، سیستم های پولی بین المللی و سایر موسسات مالی منتشر می شوند.در واقع آنها نوعی اسناد تسویه حساب هستند که به شما امکان خرید خدمات یا محصول خاصی را می دهند. هر فردی می تواند مالک چنین وسیله پرداختی باشد. در عین حال در زمان خرید، دارنده آینده چنین سندی موظف است امضای خود را روی آن بگذارد.

وضعیت پرداخت در روسیه و خارج از کشور

برخلاف اکثر کشورهای خارجی، این نوع پرداخت ها در فدراسیون روسیه رایج نیستند. با این حال ، برخی از سازمان های مالی هنوز در آنها دخیل هستند ، به عنوان مثال ، قبلاً Sberbank روسیه بود. در حال حاضر، می توانید چنین اسناد پرداختی را در Svyaz-Bank، VTB Bank مسکو و Uralsib Bank مبادله و خریداری کنید. قابل توجه است که برخی از آنها حتی تبلیغات اصلی را با جوایز ترتیب می دهند که هدف آنها جلب توجه به نوع نسبتاً جدیدی از پرداخت است.

ابزارهای پرداخت American Express را می توان در بانک های اوراق بهادار خریداری کرد. در عین حال ارزش اسمی این گونه چک ها از 50 تا 500 دلار آمریکا و یورو متغیر است. میزان پورسانت خرید آنها در این سازمان در محدوده 0.5 درصد محاسبه می شود. روبل داخلی یا اسکناس های خارجی معمولاً به عنوان ارز مبادله ای استفاده می شود.

اینجا دوستداران این نوع مدارک حق دارند با آنها پرداخت کنند. در این صورت مبلغ مورد نیاز از حساب دارنده چک برداشت می شود. درست است، شما می توانید از این طریق فقط در مغازه های بدون عوارض (غیر گمرکی) پرداخت کنید. در غیر این صورت، واقعاً می توان اسناد را با ارز داخلی یا خارجی با نرخ ارز فعلی بانک مبادله کرد.

این چک ها در آمریکا بسیار محبوب هستند. اینجا بامی توان از آنها برای خرید هر کالا و خدماتی استفاده کرد. بنابراین، هنگام سفر در سراسر ایالات متحده، با خیال راحت اسناد پرداختی را معادل ارز محلی تهیه کنید.

چگونه بانک هایی را برای مبادله و خرید پیدا کنیم؟

برای پیدا کردن سازمان مناسبی که بتوانید چک های مسافرتی خود را بخرید یا مبادله کنید، باید به منبع رسمی روسی زبان American Express aetclocator.com مراجعه کنید. در اینجا باید پارامترهای مناسب را تنظیم کنید که با توجه به نتایج آن می توانید نزدیکترین شعبه یک موسسه مالی را به خود بیابید. به عنوان مثال، با انتخاب کشور روسیه و شهر مسکو، می توانید لیستی از هفت شعبه Svyaz-Bank را دریافت کنید.

اطلاعات مشابه را می توان پس از انتخاب کشور و زبان رابط ترجیحی در وب سایت americanexpress.com یافت.

انواع و ویژگی های ابزار سفر

انواع چک های مسافرتی زیر در حال حاضر شناخته شده است:

• American Express و Visa Interpayment.
• CitiCorp.
• Mastercard توماس کوک.

محبوب ترین ها American Express هستند. آنها متعلق به معروف ترین شرکت ناشر هستند و برای نوع ارز خارجی زیر صادر می شوند:

• دلار استرالیا و آمریکا؛
• رئال سعودی؛
• GBP;
• یوآن چین؛
• دلار کانادا؛
• euro;
• ین ژاپن و غیره

در حال حاضر فقط اوراق بهادار دلار و یورو در روسیه فعالیت می کنند. بقیه عملاً محبوب نیستند.به همین دلیل، تعداد بسیار کمی از آنها در گردش هستند.

چگونه می توان آن را دریافت کرد و آیا دشوار است؟

برای خرید تراول چک باید به شعبه بانک منتخب مراجعه کنید، نرخ ارز را مشخص کنید و مدارک سفارش با مبلغ مناسب را مشخص کنید. در این مورد، از مدارک به گذرنامه داخلی یا خارجی نیاز خواهید داشت. پس از دریافت آنها باید امضای خود را در گوشه سمت چپ بالا قرار دهید. این اقدام به جلوگیری از مشکلات مرتبط با مفقود شدن یا سرقت ابزار پرداخت شما کمک می کند. به عبارت دیگر، هیچکس جز شما از آنها استفاده نخواهد کرد. برای تایید خرید شما معمولا رسیدی صادر می شود. ماهیت خرید، ارزش اسمی، مبلغ خرج شده و جزئیات تماس شما را شرح می دهد.

فواید ابزار سفر چیست؟

استفاده از چک مسافرتی مزایای زیادی دارد. مثلا این مدارک تاریخ انقضا ندارند. به همین دلیل، آنها اغلب نه تنها برای سال ها نگهداری می شوند، بلکه حتی می توانند به ارث برده شوند.

دومین مزیت استفاده از چک، امکان برداشت مقدار زیادی پول در خارج از کشور است. در این مورد هیچ محدودیتی در نظر گرفته نشده است. این امر به ویژه زمانی راحت است که هدف نهایی سفر شما خرید ملک یا وسیله نقلیه باشد. با این حال، اگر مبلغ بیش از 10000 دلار باشد، باید آن را در اظهارنامه گمرکی وارد کنید.

علاوه بر این، چک ها در خارج از کشور کاملاً قابل تبدیل هستند. با مبادله آنها با ارز محلی، می توانید مقدار زیادی صرفه جویی کنید. علاوه بر این، اندازه کمیسیون برای مبادله یک اوراق بهادار اغلب از یک دلار تجاوز نمی کند.

آیا ایمن است؟استفاده کنید؟

استفاده از چک های مسافرتی کاملاً ایمن است. حتی اگر حداقل یکی را از دست بدهید، نزدیکترین شعبه بانکتان به شما در حل مشکل کمک می کند. برای بازگرداندن اسناد پرداخت، فقط باید رسید پرداخت را ارائه دهید یا شماره دستورهای پرداخت گمشده را ذکر کنید. و البته تمامی مدارک سفر ثبت شده است. بنابراین، هیچ کس به جز شما قادر به استفاده از آنها نخواهد بود.

نکات منفی استفاده

از جنبه های منفی استفاده از چک های مسافرتی این واقعیت است که به هر حال باید با پول نقد برخورد کنید. اینها مواردی هستند که پس از خرید به عنوان تغییر دریافت خواهید کرد. و وجود پول نقد در خارج از کشور همیشه با خطرات خاصی همراه است، به عنوان مثال، از دست دادن یا سرقت. و البته، اگر نیاز به مبادله اسناد خود با ارز محلی دارید، باید به دنبال بانک هایی باشید که چنین عملیاتی را انجام می دهند.

اگر به طور کلی در مورد چک صحبت کنیم، راحتی آنها آشکار است. آنها به شما امکان می دهند روند به دست آوردن یک محصول یا خدمات را ساده کنید، اما در عین حال با تفاوت های ظریف خاصی همراه هستند. به طور خاص، در روسیه همچنان باید در جستجوی مراکزی که آنها را می پذیرند، بدوید. وضعیت در مورد کارت های اعتباری کاملاً متفاوت است. آنها در همه جا پذیرفته می شوند، نقدی و مبادله می شوند.