آیا امکان بازپرداخت وام با سابقه اعتباری بد وجود دارد؟ چگونه می توان با سابقه اعتباری نامناسب سرمایه گذاری کرد؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هنگام درخواست وام "کلان و گران"، بسیاری از وام گیرندگان حتی تصور نمی کنند که می توانند انتظار سرنوشت بدهکاران را داشته باشند. با این حال، زمان می گذرد و در مرحله خاصی با مشکلات مالی مواجه می شوند. تاریخچه اعتباری کاملاً ویران شده است و بدهی ها مانند یک گلوله برفی شروع به رشد می کنند. در این مورد، گزینه ایده آل تامین مالی مجدد وام با سابقه اعتباری بد است. این سرویس چیست؟ و آیا دریافت آن برای غیر پرداخت کنندگان ناامید واقع بینانه است؟

آیا بررسی منفی در سابقه اعتباری بر تصمیم بانک تأثیر می گذارد؟

برای هیچکس راز بزرگی نیست که عدم اعتماد مؤسسات اعتباری نسبت به مشتریان جدید یا شهروندان غیرقابل اعتماد وجود دارد. به ویژه، ما در مورد وام گیرندگانی صحبت می کنیم که سابقه اعتباری آنها به دلایل خاصی آسیب دیده است. این اوست که می تواند به آخرین سنگریزه روی ترازو تبدیل شود که منجر به مزیتی نمی شودمنفعت بدهکار اما همچنان، وام گیرندگانی که شهرت آنها آسیب دیده است، با سابقه اعتباری بد، فرصتی برای تامین مالی مجدد دارند. چگونه ممکن است؟

وام ها چگونه تامین مالی می شوند؟

قبل از هر چیز، شایان ذکر است که تامین مالی مجدد یک سرویس بانکی ویژه است که به وام گیرندگان اجازه می دهد شرایط اصلی وام را به نفع خود تغییر دهند. البته این به معنای رد شدن بدهی شما نیست. با این حال، به لطف این خدمات، افراد غیر پرداخت کننده فرصت بسیار خوبی برای دستیابی به بازبینی قرارداد وام دارند. منظورت چیه؟

به زبان ساده، یک وام گیرنده به یک موسسه اعتباری می آید و درخواست می کند وام خود را مجدداً تامین مالی کند. البته برای این کار او باید دلایل و شواهد بسیار خوبی داشته باشد. مثلاً در اثر یک حادثه یا بلای طبیعی تنها خانه خود را از دست داد. او از کار خود اخراج شد، در محل کار به شدت مجروح شد، اخراج شد و غیره.

در چنین شرایطی، بانک یک وام با سابقه اعتباری بد را بازپرداخت می کند. آن ها مدت وام را افزایش می دهد و در نتیجه میزان پرداخت ماهانه را کاهش می دهد تا با ظرفیت مالی فعلی مشتری مطابقت داشته باشد.

همچنین، تامین مالی مجدد توسط بانک های شخص ثالث غیر از موسسه مالی وام دهنده نیز انجام می شود. این برنامه ها با هدف جذب و به عبارت ساده «جذب» مشتریان از رقبا انجام می شود. چنین وام هایی به عنوان "وام های مختلط" (مجموعه ای از چندین مورد) نامیده می شوندوام های مصرفی، وام های نقدی، کارت های اعتباری) و وام های بزرگ (وام های خودرو و رهن). بانک ها در بازپرداخت وام با سابقه اعتباری بد به چه نکاتی توجه می کنند و در کدام یک از آنها می توانید این خدمات را دریافت کنید؟

کدام بانک ها برنامه های تامین مالی مجدد ارائه می دهند؟

برنامه های تامین مالی مجدد در بسیاری از بانک های روسیه اجرا می شود. آنها در سازمان هایی مانند: هستند

• Sberbank روسیه (وام مسکن و وام مصرفی برای تامین مالی مجدد)؛
• VTB24 (تأیین مالی وام های نقدی، کارت های اعتباری، وام خودرو و وام های کالا)؛
• Rossselkhozbank (وام مصرفی)؛
• "آلفابانک" (رهن) و دیگران.

به من بگو از کجا وام گرفتی و من به تو می گویم کی هستی

اولین چیزی که بانک به آن توجه می کند موسسه اعتباری است که بدهکار وام را در آنجا گرفته است. پس از همه، نه تنها وام گیرندگان، بلکه موسسات مالی نیز شهرت دارند. و صادقانه بگویم، سایه بی اعتمادی مدت هاست که بر سر برخی از بانک ها افتاده است. علاوه بر این، یک اشتباه پیش پا افتاده یک مدیر بانک که به طور تصادفی نام ها و غیره را به هم ریخته است.

اثبات این واقعیت در صورتی واقعی است که وام گیرنده 100٪ از بی گناهی خود مطمئن باشد. برای انجام این کار، قبل از درخواست برای بازپرداخت وام با سابقه اعتباری بد، باید با بانک مرکزی یا BKI به صورت محلی (اگر می دانید CI شما متعلق به کدام یک است) تماس بگیرید. و سپس، شناخت طلبکاری که شما را خراب کرده استداستان، شما می توانید بی گناهی خود را در دادگاه ثابت کنید. بعداً با رای دادگاه و تأیید اعتبار خود می توانید با خیال راحت با بانک تماس بگیرید.

همین مورد در مورد کلاهبرداری اعتباری نیز صدق می کند، برای مثال، اگر قربانی کلاهبرداری هایی هستید که به نام شما وام صادر کرده اند.

مبلغ، شرایط و دلایل ورشکستگی

قبل از اینکه به شما بگوید چگونه وام را با اعتبار بد تامین کنید، بانک قطعاً سعی می کند دلایل عدم پرداخت شما را بیابد. نمایندگان یک موسسه مالی به خصوص به نکات زیر علاقه مند خواهند شد:

• مبلغ غیر قابل استرداد؛
• تکرار عدم پرداخت (چقدر منظم بود)؛
• مدت بدهی شما چقدر است (روز، ماه، دو، سال)؛
• چه مدت پرداخت به تعویق افتاد (یک ماه، دو و غیره).

به عنوان یک قاعده، مقدار کمی از بدهی (و عدم پرداخت یکباره) کشنده نیست، بنابراین چنین وام گیرندگانی می توانند با سابقه اعتباری بد روی تامین مالی مجدد حساب کنند. اما اگر همچنان در لیست سیاه به‌عنوان غیرپردنده‌های دائمی باشید و از تامین مالی مجدد خودداری کنید، چه؟

گزینه هایی برای حل مشکل وام های "گران"

اگر چندین بانک به طور همزمان از شما امتناع کردند، با اشاره به عدم اطمینان شما، نباید خاکستر روی سرتان بپاشید. گزینه های جایگزین زیادی وجود دارد. به عنوان مثال، همیشه می توانید نه به بانک های بزرگ، بلکه به بانک های کوچک مراجعه کنید. اولی، به عنوان یک قاعده، فاقد مشتری است، بنابراین ممکن است بیش از حد نسبت به آنها تعصب داشته باشندبدهکاران سازمان‌های اعتباری کوچک (مثلاً Tempbank) برای هر مشتری مبارزه می‌کنند و بنابراین به غیر پرداخت‌کنندگان وفادارتر هستند.

علاوه بر این، در صورتی که امکان بازپرداخت وام با سابقه اعتباری نامناسب در بانک ها را ندارید، همیشه می توانید از خدمات موسسات غیربانکی استفاده کنید. ممکن است MFI باشد. آنها همچنین به مشتریان وفادار هستند، اما نمایندگان آنها معمولاً مبالغ زیادی را به اولین مشتریان نمی دهند.

وقتی برای اولین بار درخواست دادید، می توانید حدود 4000-10000 روبل دریافت کنید. در صورت بازپرداخت به موقع وام، مبلغ وام افزایش می یابد. حداکثری که می توانید در MFI روی آن حساب کنید 1-2 میلیون روبل است. برخلاف بانک‌ها، موسسات مالی خرد برای مدت کوتاهی وام صادر می‌کنند و سود استفاده از چنین وامی بسیار بیشتر است.

اگر تصمیم دارید به هر طریقی در بانک سرمایه‌گذاری مجدد کنید، می‌توانید وثیقه‌ای برای اطمینان خود ارائه دهید. یا می توانید به خدمات ضامن مراجعه کنید.

در یک کلام، در صورت لزوم، می توانید راه حلی برای مشکل پیدا کنید. این یک آرزو خواهد بود.