بازپرداخت زودهنگام وام به چه معناست؟ آیا امکان محاسبه مجدد سود و بازگشت بیمه در صورت بازپرداخت زودهنگام وام وجود دارد؟
بازپرداخت زودهنگام وام به چه معناست؟ آیا امکان محاسبه مجدد سود و بازگشت بیمه در صورت بازپرداخت زودهنگام وام وجود دارد؟

تصویری: بازپرداخت زودهنگام وام به چه معناست؟ آیا امکان محاسبه مجدد سود و بازگشت بیمه در صورت بازپرداخت زودهنگام وام وجود دارد؟

تصویری: بازپرداخت زودهنگام وام به چه معناست؟ آیا امکان محاسبه مجدد سود و بازگشت بیمه در صورت بازپرداخت زودهنگام وام وجود دارد؟
تصویری: بیمه عنوان چیست و چه مواردی را پوشش می دهد؟ 2023, سپتامبر
Anonim

بسیاری از مردم ترجیح می دهند از پول قرض گرفته شده برای خریدهای بزرگ استفاده کنند. برای انجام این کار، آنها وام های مختلف ارائه شده توسط موسسات بانکی متعددی صادر می کنند. با وجوه قرض گرفته شده، می توانید املاک، ماشین یا لوازم خانگی بخرید. بانک برنامه پرداخت ویژه ای را برای وام گیرنده صادر می کند که براساس آن ماهانه مقادیر لازم وجوه پرداخت می شود. اگر شخصی بخواهد از قبل با وام کنار بیاید، می تواند پرداخت های اضافی انجام دهد. وام گیرندگان باید بدانند بازپرداخت زودهنگام وام به چه معناست، این روش چگونه انجام می شود و همچنین نحوه محاسبه مجدد سود و برگشت بیمه. اگر مردم واقعاً پول نقد رایگان دارند، می توانند اضافه پرداخت وام را کاهش دهند.

بازپرداخت زودهنگام وام به چه معناست؟

با فرآیندی نشان داده می شود که در آن افراد وجوهی را خارج از پرداخت های تعریف شده توسط بانک در برنامه پرداخت واریز می کنند. این روش می تواند جزئی یا کامل و در حالت دوم زودرس باشدقطع رابطه با یک موسسه بانکی این فرآیند به شما امکان می دهد تا مقدار قابل توجهی پول پس انداز کنید، زیرا میزان بهره وام کاهش می یابد.

وام گیرندگان اغلب سوالات مختلفی در مورد بازپرداخت زودهنگام وام مصرفی، وام خودرو یا وام مسکن دارند. آنها نمی دانند که سود چگونه دوباره محاسبه می شود یا اینکه آیا می توان بیمه را بازپرداخت کرد.

نحوه دریافت بیمه در صورت بازپرداخت زودهنگام وام
نحوه دریافت بیمه در صورت بازپرداخت زودهنگام وام

انواع بازپرداخت پیش از موعد

اغلب، بازپرداخت زودهنگام وام به عنوان یک راه موثر برای بازسازی یک وام عمل می کند. برای انجام این کار، وام جدیدی با شرایط مطلوب تری صادر می شود. وجوه دریافتی صرف پرداخت وام های قدیمی می شود. در چنین شرایطی امکان ترکیب چندین وام وجود دارد و بار اعتباری نیز کاهش می یابد.

بازپرداخت زودهنگام وام به چه معناست؟ این با فسخ زودهنگام توافق بین بانک و وام گیرنده نشان داده می شود. این روش را می توان به دو روش انجام داد:

  • بازپرداخت جزئی که در آن فقط مقدار کمی وجوه واریز می شود، بنابراین بدهی اصلی کاهش می یابد، اما شهروند همچنان وام گیرنده یک موسسه بانکی باقی می ماند؛
  • بازپرداخت کامل شامل پرداخت کل مبلغ اصلی است، بنابراین، قرارداد وام زودتر از موعد فسخ می شود.

در سال 2011، قانون فدرال شماره 284 اصلاح شد که بر اساس آن بانک ها اکنون حق ندارند وام گیرندگان خود را در صورت تصمیم به بازپرداخت زودهنگام وام جریمه کنند. علاوه بر این، بانک هاممکن است بابت مبالغ دریافتی زودهنگام هر گونه بهره دریافت کند.

اما بر اساس این آیین نامه، وام گیرندگان تعهد خاصی دارند. آنها باید کارمندان بانک را از قبل از تصمیم اتخاذ شده مطلع کنند، که برای آن درخواست کتبی 30 روز قبل از واریز مقدار مورد نیاز وجوه ارسال می شود.

آیا باید وام را زودتر پرداخت کرد
آیا باید وام را زودتر پرداخت کرد

بازپرداخت کامل وام

بازپرداخت زودهنگام وام در Sberbank را می توان در هر زمان انجام داد، اما باید از قبل در مورد رویداد برنامه ریزی شده به متخصصان این موسسه بانکی هشدار دهید. اگر شخصی دارای مقدار زیادی سرمایه باشد، می تواند وام را به طور کامل زودتر از موعد بازپرداخت کند.

برای بازپرداخت کامل وام، باید مبلغی برابر با اندازه اصلی بدهی داشته باشید. کارمندان بانک از قبل از چنین تصمیمی مطلع می شوند. در پایان می توانید از کارمندان بانک گواهی مبنی بر بستن وام دریافت کنید. اگر وام برای خرید مسکن صادر شده باشد، تحمیل به صورت وثیقه نیز حذف می شود.

جزئی

این گزینه شامل واریز مقدار کمی وجوه است که برای بازپرداخت کامل وام کافی نیست. پس از آن، مردم به انتقال پول به بانک در قالب پرداخت های ماهانه ادامه می دهند. اما با پرداخت مبلغ اضافی، پرداخت در ماه کاهش می یابد یا مدت وام کاهش می یابد.

پس از بازپرداخت زودهنگام وام، Sberbank برنامه پرداخت را بازسازی می کند و همچنین سود را دوباره محاسبه می کند. بنابراین، خود وام گیرندگان باید برای دریافت اسناد جدید با موسسه بانکی تماس بگیرند.

تنظیمات قانونی

طبق هنر. 810 قانون مدنی، هر وام گیرنده حق بازپرداخت زودهنگام وام صادر شده را دارد. نوع وام مهم نیست. محدودیت ها ممکن است فقط با توافق نامه ای که بین وام گیرنده و بانک تنظیم شده است ایجاد شود، اما نباید با الزامات قانون مغایرت داشته باشد. در هنر ماده 810 قانون مدنی به لزوم اخطار قبلی کارکنان بانک در مورد تصمیم اشاره دارد.

طبق قانون فدرال شماره 353، بانک ها حق دارند به طور مستقل تصمیم بگیرند که دقیقاً چه زمانی وام گیرندگان می توانند مبالغ اضافی را واریز کنند. این روش را می توان در هر زمان یا زمانی که به عنوان پرداخت ماهانه بدهکار شد انجام داد.

قوانین محاسبه

مردم نه تنها باید بدانند بازپرداخت زودهنگام وام به چه معناست، بلکه باید بدانند که چگونه آن را به درستی محاسبه می کند. در این صورت آنها قادر به کنترل کارکنان یک موسسه بانکی خواهند بود. در عمل، اغلب مواقعی وجود دارد که کارکنان بانک به طور تصادفی یا عمدی مرتکب اشتباه می شوند، بنابراین بدهی اصلی کاهش نمی یابد.

برای محاسبه خود، می توانید از ماشین حساب های آنلاین ویژه ای استفاده کنید که به صورت رایگان در اینترنت در دسترس هستند. آنها فقط باید اطلاعات مربوط به مبلغ وام و بدهی اصلی و همچنین مبلغی را که زودتر از موعد پرداخت شده است وارد کنند. در نتیجه مبلغ مورد نیاز از پرداخت ماهانه به دست می آید که باید کمتر از پرداخت فعلی باشد.

بازپرداخت زودهنگام وام بانکی
بازپرداخت زودهنگام وام بانکی

قوانین فرآیند

شرایط بازپرداخت زودهنگام وام ممکن است در موسسات بانکی مختلف کمی متفاوت باشد،بنابراین ابتدا باید مفاد قرارداد وام را مطالعه کنید. برخی از بانک ها مدت وام را تغییر می دهند، در حالی که برخی دیگر ترجیح می دهند پرداخت های ماهانه را کاهش دهند. وجوه را می توان در هر زمان یا فقط در تاریخ پرداخت واریز کرد.

پیش وام گیرنده باید به بانک اطلاع دهد که قصد دارد بازپرداخت زودهنگام وام را انجام دهد. آیا مدت یا مقدار تغییر می کند؟ اطلاعات دقیق را می توان در قرارداد وام یافت. قوانین فرآیند استاندارد عبارتند از:

  • هر وام گیرنده می تواند وام را به طور جزئی یا کامل بازپرداخت کند؛
  • بانک‌ها ملزم به تغییر ساختار برنامه‌های پرداخت هستند؛
  • بسیاری از مؤسسات برای بازپرداخت زودهنگام بیش از پرداخت ماهانه وام نیاز دارند؛
  • محاسبه میزان بدهی باید نه تنها توسط کارمندان بانک، بلکه توسط وام گیرندگان مستقیم نیز انجام شود تا بتوانند صحت محاسبات را تأیید کنند؛
  • اگر شهروندی تصمیم به واریز مبلغ اولیه داشته باشد، ابتدا باید 30 روز قبل از سررسید یک اخطار کتبی به بانک ارسال کند؛
  • مجاز نیست بانک برای این اقدامات سود یا جریمه ای از وام گیرنده دریافت کند، زیرا در این صورت یک شهروند می تواند به بانک مرکزی یا Rospotrebnadzor شکایت کند؛
  • شما می توانید به معنای واقعی کلمه یک ماه پس از دریافت وام، زودتر از موعد بازپرداخت وام را شروع کنید؛
  • اگر وام به طور کامل بازپرداخت شده باشد، گرفتن گواهی از بانک مبنی بر عدم وجود بدهی ضروری است، زیرا اگر وام گیرنده حتی مقدار کمی از وجوه را در بدهی باقی بماند، ممکن است باعث دعوی قضایی شود وبدتر شدن سابقه اعتباری.

هنگام پرداخت زودهنگام، مهم است که مفاد قرارداد وام را به دقت مطالعه کنید. اغلب در این سند، بانک ها به عمد اطلاعاتی را نشان می دهند که الزامات قانون را نقض می کند. در چنین شرایطی، شهروندان ممکن است این اطلاعات را در نظر نگیرند، بنابراین می‌توانند تنها بر الزامات قانونی تمرکز کنند.

برای پرداخت زودهنگام وام به چه چیزی نیاز دارید؟
برای پرداخت زودهنگام وام به چه چیزی نیاز دارید؟

آیا بازپرداخت وام زودتر از موعد سودآور است؟

بسیاری از مردم به این فکر می کنند که آیا وام را زودتر از موعد بازپرداخت کنند یا خیر. این روش همیشه سودی به همراه ندارد. ویژگی های فرآیند عبارتند از:

  • اگر مقابله با پرداخت های ماهانه زیاد برای وام گیرنده دشوار است، هنگام پرداخت زودهنگام زیاد، می تواند روی کاهش قابل توجهی در مبلغ پرداختی حساب کند؛
  • در چنین شرایطی، بار اعتباری با کاهش سود انتقالی به بانک کاهش می یابد؛
  • محاسبه مجدد فقط به پرداخت های آتی مربوط می شود، بنابراین، وجوه پرداخت شده برای دوره های گذشته هرگز به وام گیرندگان بازگردانده نمی شود؛
  • بانک در هر صورت از وام دادن سود می برد، بنابراین وجوه دریافتی اولیه برای پرداخت جریمه ها، جریمه ها و بدهی های معوق مصرف می شود و تنها در این صورت اصل بدهی کاهش می یابد.

نظرات درباره بازپرداخت زودهنگام وام عمدتاً مثبت است، بنابراین افرادی که پول نقد رایگان دارند اغلب از این فرصت برای کاهش بار اعتبار استفاده می کنند. برخی افراد استدلال می کنند که اگر وام مسکن صادر می شود، بازپرداخت زودهنگام نیستسودمند. از آنجایی که وجوه برای خرید ملک برای مدت زمان بسیار طولانی صادر می شود، در این مدت به دلیل تورم، پرداخت وجوه با وام آسان تر و راحت تر می شود. بنابراین، توصیه می شود فقط وام های مصرفی کوتاه مدت را زودتر از موعد بازپرداخت کنید.

روش چگونه انجام می شود؟

در ابتدا، وام گیرنده باید در مورد آنچه برای بازپرداخت زودهنگام وام مورد نیاز است، بیاموزد. این روش بسیار ساده در نظر گرفته می شود، بنابراین مراحل زیر برای اجرای آن انجام می شود:

  • مبلغی در حال تهیه است که مبلغ آن بیش از پرداخت ماهانه وام است؛
  • بعد باید در مورد کارمند بانک در مورد اینکه دقیقاً چه زمانی می توانید این وجوه را واریز کنید مطلع شوید؛
  • می توانید فرم درخواست را از متخصص موسسه دریافت کنید که نشان دهنده نیاز به بازپرداخت زودهنگام وام است؛
  • تا تاریخ مشخص شده، حسابی که از آن وجوه برای بازپرداخت وام برداشت می شود باید مبلغ مورد نیاز برای بدهکار را داشته باشد؛
  • می توانید از طریق صندوق نقدی بانک، دستگاه های خودپرداز یا انتقال پول به حساب خود پول واریز کنید.

در روز مقرر مبلغ اعلام شده از حساب برداشت می شود که صرف پرداخت اصل بدهی می شود.

بازپرداخت زودهنگام بررسی وام
بازپرداخت زودهنگام بررسی وام

آیا غرامتی وجود دارد؟

محاسبه مجدد سود بازپرداخت زودهنگام وام فقط در مورد پرداخت های آتی اعمال می شود، بنابراین هیچ غرامتی به وام گیرندگان تعلق نمی گیرد. تا سال 2011، بانک‌ها گاهی از مشتریان جریمه یا سود دریافت می‌کردند، اما اکنون بار اعتباری آن کاهش یافته است.

اما اگربرای درخواست وام، مردم بیمه می‌کردند، سپس در صورت قطع رابطه اعتباری با بانک قبل از موعد مقرر، حق دریافت بخشی از آن را دارند.

آیا می توانم بیمه ام را پس بگیرم؟

اگر وام به طور کامل زودتر از موعد بازپرداخت شود، وام گیرنده در مورد نحوه دریافت بیمه در صورت بازپرداخت زودهنگام وام سوال دارد. واقعیت این است که بیمه نامه معمولاً برای کل مدت وام خریداری می شود. از آنجایی که روابط اعتباری پیشاپیش به پایان می رسد، شخص حق دارد از شرکت بیمه درخواست محاسبه مجدد و استرداد مقدار معینی از وجوه کند.

برای دریافت چنین خسارتی، باید با سازمانی که بیمه نامه را خریداری کرده اید تماس بگیرید. درخواستی تنظیم می شود که گواهی بانک به آن پیوست شده است که بازپرداخت زودهنگام وام را تأیید می کند. یک محاسبه مجدد انجام می شود که در نتیجه متقاضی مبلغ مورد نظر وجوه را دریافت می کند. می توان آن را به صورت نقدی یا با انتقال به حساب بانکی متقاضی صادر کرد.

شرایط بازپرداخت زودهنگام وام
شرایط بازپرداخت زودهنگام وام

پیامدهای فرآیند

اگر شخصی به طور مرتب از بازپرداخت زودهنگام وام های مختلف که در بانک های مختلف صادر می شود سوء استفاده کند، حتی می تواند منجر به عواقب منفی شود. بر اساس قانون، هیچ مجازاتی برای این موضوع وجود ندارد، اما خود بانک ها نسبت به این گونه وام گیرندگان نگرش منفی دارند، زیرا بخش قابل توجهی از سود از آنها دریافت نمی کنند.

بنابراین، چنین وام گیرندگانی در فهرست ویژه ای قرار می گیرند، در نتیجه، هنگام مراجعه به بانک های مختلف با درخواست، از دریافت وجوه استقراضی خودداری می کنند.علاوه بر این، امتیاز امتیاز دهی در حال بدتر شدن است که توسط کارمندان بانک قبل از اعطای وام به یک وام گیرنده بالقوه تعیین می شود.

بنابراین اگرچه بازپرداخت زودهنگام وام ها برای هر فردی فرآیندی سودمند محسوب می شود، اما نباید از این فرآیند سوء استفاده کرد. گاهی اوقات چنین اقداماتی اصلاً سودی ندارد، مثلاً اگر وام مسکن برای مدت طولانی صادر شود.

بازپرداخت زودهنگام وام مصرفی
بازپرداخت زودهنگام وام مصرفی

نتیجه گیری

هر کسی می تواند به طور قانونی وام را زودتر بازپرداخت کند. این روش ممکن است شامل بازپرداخت کامل یا جزئی وام باشد. برای انجام این کار، مهم است که 30 روز قبل از واریز مبلغ آماده شده، تصمیم گرفته شده را به اطلاع کارکنان بانک برسانید.

هنگامی که وام به طور کامل بازپرداخت می شود، شهروندان می توانند انتظار داشته باشند که مقدار مشخصی از وجوه را از شرکت بیمه ای که در زمان وام بیمه نامه شخصی خریداری شده است، دریافت کنند. اگر شخصی از بازپرداخت زودهنگام سوء استفاده کند، این امر می‌تواند باعث شود بانک‌ها دائماً از صدور وام خودداری کنند.

توصیه شده: