محاسبه مجدد وام در صورت بازپرداخت زودهنگام چگونه است

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-07 20:58

در صورت وجود فرصت مالی، وام گیرنده به دنبال بازپرداخت بدهی به بانک پیش از موعد مقرر است. برای انجام این کار، برخی از وام دهندگان مبالغی بیش از پرداخت برنامه ریزی شده خود را به آنها اختصاص می دهند. بنابراین، آنها مقدار بدهی اصلی یا مدت اجرای تعهد وام را کاهش می دهند.

محاسبه مجدد وام در صورت بازپرداخت زودهنگام چگونه است؟ اگر وام گیرنده وام را پیش از موعد بازپرداخت کند، بانک نوعی "به روز رسانی" انجام می دهد که مدت یا میزان پرداخت را کاهش می دهد. این به شما امکان می دهد در کل مبلغ سود اضافه پرداخت شده پس انداز کنید، زیرا اگر وام دهنده بدهی را قبل از پرداخت برنامه ریزی شده بازپرداخت کند، وام به وام تعلق نخواهد گرفت.

بازپرداخت بدهی: به طور کامل یا جزئی

بنابراین، بدهی وام، اعم از وام مسکن، اعتبار مصرفی و غیره، می تواند به طور کامل یا جزئی بازپرداخت شود. اگر وام گیرنده تصمیم بگیرد که کل بدهی را به طور کامل بازپرداخت کند، آنگاه اصل بدهی پرداخت می شود که برای تاریخ فعلی تعیین شده است.

در صورت پرداخت جزئی وام، مشتری در زمان پرداخت پرداخت می کند.مبلغ مازاد بر پرداخت ماهانه بدهی در این مورد به طور کامل بسته نمی شود، اما ممکن است دوره پرداخت یا مبلغ ماهانه کاهش یابد. در این مورد، این روش باید در خود بانک، از طریق اپراتورها یا مدیران اعتبار انجام شود. در غیر این صورت، وجوه واریز شده به سادگی تا پرداخت بعدی در حساب باقی خواهد ماند.

اگر مشتریان آنها وام را زودتر از موعد مقرر بازپرداخت کنند برای مؤسسات بانکی زیان آور است - با چنین بازپرداخت هایی، آنها درآمد خود را از سود هر وامی که بازپرداخت می کنند از دست می دهند.

توصیه‌هایی برای پرداخت زودهنگام وام

به عنوان یک قاعده، برای بانک های فردی، این روش در شرایط مختلف انجام می شود. با این حال، برای اکثر آنها، قوانین کلی برای بازپرداخت زودهنگام رعایت می شود:

• مشتری باید به بانکی که وام در آن صادر شده است مراجعه کند و در صورت بازپرداخت زودهنگام درخواستی برای محاسبه مجدد وام بگذارد. این نشان می دهد که مشتری قصد دارد در مورد وام چه کاری انجام دهد (پرداخت، مذاکره مجدد در مورد شرایط) و مبلغی که باید پرداخت شود.

• بعد، بانک درخواست را بررسی می کند. برای اطلاع از اینکه آیا تصمیم مثبتی گرفته شده است، می توانید با خط تلفن تماس بگیرید یا با مدیر خود تماس بگیرید. معمولاً رضایت به‌طور پیش‌فرض است، اما گاهی اوقات ممکن است تا یک هفته پردازش شود.

• سپس بانک دوره ای را تعیین می کند که طی آن باید پرداخت انجام شود. معمولاً این تاریخی است که در برنامه پرداخت تأیید شده است. پرداخت در این روز خاص ضروری نیست - در هر صورت وجوهدر صورت تقاضا واریز خواهد شد. اگر وام به طور کامل پرداخت شود، تاریخ خاصی مشخص نمی شود، زیرا دیگر نیازی به تغییر در برنامه یا میزان پرداخت های ماهانه نیست.

بانک پس از محاسبه مجدد چه اسنادی صادر می کند

محاسبه مجدد برای بازپرداخت زودهنگام جزئی وام در روز بعد پس از پرداخت ارائه می شود. مشتری به بانک مراجعه می کند و مدیران سندی را در قالب برنامه پرداخت به روز به او ارائه می دهند.

اگر کل بدهی پرداخت شود، وام گیرنده نیز به بانک مراجعه می کند و استعلام نامه ای مبنی بر بازپرداخت و بسته شدن قرارداد وام به او ارائه می شود. به عنوان یک قاعده، اطلاعیه در سربرگ رسمی سازمان با امضای رئیس / رئیس بخش اعتبار صادر می شود. چنین نامه ای گاهی اوقات برای دریافت هر گونه مجوز یا مرجع مورد نیاز است. به عنوان مثال، برای به دست آوردن سابقه اعتباری، اگر CBI اطلاعاتی در مورد بازپرداخت بدهی یک فرد دریافت نکرده باشد.

گزینه های ممکن برای محاسبه مجدد بدهی

طرح فوق رایج ترین است و تقریباً در همه بانک ها استفاده می شود. با این حال، شرایط دیگری ممکن است در برخی از بانک ها اعمال شود:

• برخی مؤسسات بانکی به محض پرداخت جزئی بدهی و نه پس از تاریخ برنامه ریزی شده، برنامه پرداخت جدیدی را محاسبه می کنند.
• برنامه جدید از قبل، قبل از پرداخت ارائه شده است.لازم‌الاجرا شدن آن هنوز پس از بازپرداخت واقعی آغاز می‌شود.
• در برخی از موسسات اعتباری، می توانید خودتان با استفاده از بانک های آنلاین برنامه را تغییر دهید. مشتری حداکثر مبلغی را پرداخت می کند که بیش از پرداخت ماهانه است و سیستم بلافاصله یک برنامه به روز شده ایجاد می کند. با این حال، اگر وام به طور کامل بازپرداخت شود، پس از پرداخت، همچنان باید برای تأیید بسته شدن کتبی به بانک مراجعه کنید.

نحوه محاسبه مجدد بیمه برای بازپرداخت زودهنگام وام

به عنوان یک قاعده، بیمه اعتباری بلافاصله در شرایط قرارداد گنجانده می شود. البته درج یا نکردن بیمه کار همه است، بانک حق ندارد این بند را به اجبار به قرارداد اضافه کند. با این حال، بیمه هنوز هم اغلب توسط وام گیرندگان استفاده می شود. بیشتر اوقات، این مورد اضافه می شود تا احتمال دریافت تأییدیه از بانک را افزایش دهد، و تا حدی کمتر - واقعاً در برابر خطرات برای کل دوره وام بیمه شود.

میزان بیمه می تواند ناچیز باشد اگر وام برای مدت کوتاهی (شش ماه، یک سال) گرفته شود، و اگر قرارداد برای یک دوره مثلاً 10 ساله تنظیم شود، می تواند چشمگیر شود. در اینجا حق بیمه ده ها هزار خواهد بود.

پس آیا محاسبه مجدد بیمه هنگام بازپرداخت وام زودتر از موعد انجام می شود؟ آنقدر ها هم ساده نیست. قرارداد بیمه را می توان در هر زمان فسخ کرد، با این حال، بازپرداخت در قالب حق بیمه انجام نمی شود، مگر اینکه در قرارداد به طور دیگری مشخص شده باشد (طبق ماده 958 قانون مدنی فدراسیون روسیه). بند جبران خسارتباید ثبت نام کرد، بنابراین ابتدا باید شرایط قرارداد بیمه را به طور کامل مطالعه کنید.

Sberbank: نحوه محاسبه مجدد

بانک پس انداز، به عنوان یکی از بزرگترین بانک های روسیه، در صورت پرداخت زودهنگام، امکان محاسبه مجدد وام را برای مشتریان فراهم می کند.

بنابراین، با محاسبه مجدد وام برای بازپرداخت زودهنگام در Sberbank، می توانید اندازه مانده اصل بدهی را تغییر دهید و همچنین نرخ بهره وام را به دلیل کاهش بدهی اصلی کاهش دهید.

قبل از آن، باید مطمئن شوید که آیا این رویه در قرارداد وام پیش بینی شده است، آیا جریمه یا کمیسیون برای بازپرداخت زودهنگام دریافت می شود. از این گذشته، کاهش سود برای مؤسسات اعتباری سودآور نیست، حتی اگر مشتری پرداختی را که بیش از برنامه تعیین شده است، منتقل کند. با این حال، باید در نظر داشت که این موضوع اکنون در سطح قانونگذاری تنظیم شده است و بانک ها در حال حاضر حق محدود کردن پرداخت های برنامه ریزی نشده را ندارند.

برای بازپرداخت جزئی یا کامل وام، باید یک درخواست بنویسید. این مبلغ، تاریخ پرداخت و شماره حساب (یا شماره قرارداد) را نشان می دهد.

محاسبه مجدد: روش های کسر در Sberbank

اگر بدهی به طور کامل بازپرداخت شود، باید موجودی را با مدیر وام و دقیقاً به پنی روشن کنید. اگر اصل بدهی کمتر پرداخت شود یا حداقل یک روبل بیش از حد پرداخت شود، وام بسته نمی شود. شما باید در روز جاری و مطابق با مبلغ موجود در برنامه به حسابتان واریز کنید.

پس از پرداخت، می توانیدمیزان محاسبه مجدد وام وام را در یک ماشین حساب ویژه مشاهده کنید. به طور خاص، هیچ ماشین حسابی در وب سایت Sberbank وجود ندارد، اما می توان از منابع دیگر استفاده کرد. البته، داده های ماشین حساب آنلاین به صورت تقریبی محاسبه می شود.

ویژگی محصولات وام در Sberbank این است که آنها عمدتاً به عنوان پرداخت سالانه ارائه می شوند. بنابراین ، حتی اگر وام گیرنده وام را زودتر بازپرداخت کند ، بهره مجدداً محاسبه نمی شود ، زیرا ارزش آنها برای کل دوره پرداخت ثابت است. فقط دوره "تعامل" با بانک کاهش می یابد.

در بازپرداخت کامل، همه چیز استاندارد است: باید مطمئن شوید که قرارداد به طور کامل اجرا شده است. برای انجام این کار، بانک گواهی بسته شدن بدهی و بدون ادعایی علیه وام گیرنده ارائه می دهد.

در صورت بازپرداخت زودهنگام در Sberbank، می توانید بخشی از حق بیمه را دریافت کنید. بر اساس دوره ای که برنامه بیمه در آن فعالیت خواهد کرد، شکل می گیرد.

چگونه محاسبه مجدد در VTB24 انجام می شود

برخلاف Sberbank، این موسسه به وام دهنده دو راه برای بازپرداخت جزئی بدهی ارائه می دهد - یا با کاهش کل مدت یا با کاهش پرداخت.

ویژگی های زیر را می توان در VTB24 برای محاسبه مجدد وام در زمان بازپرداخت زودهنگام متمایز کرد:

• درخواست لزوماً باید یک شرط بیشتر در مورد وام را نشان دهد (کاهش مبلغ؛ کاهش مدت).
• یک ماشین حساب در وب سایت VTB24 موجود است که با کمک آن مشتریان خود می توانند داده های تقریبی را به صورت آنلاین محاسبه کنند.
• برنامه باید حداقل ارسال شودیک روز قبل از پرداخت برنامه ریزی شده.
• می توانید هر روز یا طبق برنامه زودتر بازپرداخت کنید.
• محاسبه مجدد در مورد وام مسکن اعمال نمی شود.

در مورد بیمه، امکان فسخ قرارداد به صورت یک طرفه اما بدون استرداد وجود دارد. پس فسخ آن منطقی است؟ اما در صورت بازپرداخت پیش از موعد به صورت دوطرفه می توانید بخشی از حق بیمه را متناسب با مدت زمان تا پایان قرارداد برنامه ای دریافت کنید. با این حال، چگونگی دستیابی به یک توافق دوجانبه یک سوال دشوار است.

نتیجه گیری

بنابراین، محاسبه مجدد وام در صورت بازپرداخت زودهنگام در هر صورت برای وام گیرندگان مفید است. به نفع بانک ها است که سود وام های ثابت دریافت کنند، بنابراین می توانند این روند را پیچیده کنند، به عنوان مثال با درج در قرارداد برخی تحریم ها یا کمیسیون برای پرداخت زودهنگام. با این وجود، کاهش میزان پرداخت های ماهانه یا دوره پرداخت ها ممکن و ضروری است تا از پرداخت نهمین مبلغ درآمد بانک ها در هر ماه جلوگیری شود.