حساب تسویه افتتاح حساب تسویه حساب. حساب IP بستن حساب جاری

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هر شکلی از انجام کسب و کار شامل جریان نقدی است. کارآفرینان انفرادی با مقدار کمی کار در مراحل اولیه توسعه کسب و کار می توانند پرداخت کالا و خدمات را به صورت نقدی بپذیرند. اما دیر یا زود زمانی فرا می رسد که باز کردن حساب تسویه حساب ضروری می شود. این بدان معنا نیست که شما باید فوراً به بانک بروید و اسناد را ارسال کنید. ابتدا باید در مورد روش کلی افتتاح، نگهداری و بستن حساب تصمیم بگیرید. سپس باید شرایط بانک های مختلف را تحلیل کنید و بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.

چرا به یک حساب Sberbank نیاز دارید

از نظر قانونگذاری، تصمیم به افتتاح حساب توسط خود کارآفرین گرفته می شود. اگر طرح تسویه نقدی با قوانین فدراسیون روسیه مغایرت نداشته باشد، کارآفرینان فردی و شرکت های LLC ممکن است به هیچ وجه در مورد این موضوع با بانک تماس نگیرند. نکته دیگر این است که عملکرد کامل یک LLC بدون حساب جاری غیرممکن است. به عنوان مثال، اگر یک شرکت قراردادی به مبلغ کل 100000 روبل منعقد کند، چنین پرداختی باید از طریق بانک انجام شود. این مبلغ برایآمار حد پایین ارزش قراردادهای LLC است. علاوه بر این، مالیات و سایر پرداخت های اجباری منحصراً از طریق انتقال بانکی پرداخت می شود. به نظر می رسد که حساب جاری سازمان به سادگی ضروری است.

جمع آوری داده

حساب تسویه حسابی است که در یک موسسه اعتباری به نام مشتری برای ذخیره وجوه و انجام پرداخت‌های بدون نقد صادر می‌شود.

پس از تصمیم گیری مثبت در مورد در دسترس بودن حساب بانکی، باید خود را با تفاوت های ظریف اصلی این روش آشنا کنید، یعنی:

- چه مدارکی برای افتتاح حساب لازم است؛

- دلایل احتمالی برای امتناع؛

- تفاوت های ظریف در رابطه بین بانک و مشتری؛

- روش بستن حساب؛

- آخرین مهلت ارسال اطلاعات به مقامات نظارتی درباره باز کردن یا بستن حساب.

گام اول

افتتاح حساب بانکی بر اساس اسناد خاصی انجام می شود. اگرچه هر بانک ویژگی های خاص خود را دارد، لیست کلی برای یک شخص حقوقی به شرح زیر است:

- گواهی ثبت نام؛

- گواهی ورود به ثبت یکپارچه؛

- کپی منشور؛

- سند تأیید صلاحیت افرادی که به حساب دسترسی دارند (صورتجلسه جلسه موسسان در مورد انتصاب مدیر به سمت؛ دستور انتصاب حسابدار ارشد و غیره)؛

- کارتهایی با نمونه امضای افرادی که به حساب دسترسی دارند. آثار مهر و موم؛

-گواهی پذیرش شرکت برای ثبت نام در مالیات، صندوق بازنشستگی، صندوق های خارج از بودجه؛

- گواهی ثبت در مراجع آماری؛

- مجوز انجام فعالیت های مالی.

فرم درخواست افتتاح و قرارداد خدمات حساب توسط کارمند بانک در اختیار مشتری قرار می گیرد. بانک ممکن است اسناد اضافی درخواست کند: پرسشنامه مشتری. علاوه بر توافق در مورد حساب های طرفین و غیره.

حساب اشخاص حقوقی - غیر مقیم

قبل از واردات، تمام مدارک باید در سفارت روسیه یک کشور خارجی ثبت شده باشند. علاوه بر این، کلیه اسناد ارسالی باید با ترجمه محضری به زبان روسی (متن، مهر، مهر، آپستیل و غیره) همراه باشد. لیست اصلی اسناد ثابت می ماند.

اسناد: حساب جاری کارآفرینان فردی

- گواهی ثبت نام دولتی؛

- گواهی ورود به ثبت یکپارچه، گواهی انتساب OKPO، OKATO، OKVED به درخواست بانک ارائه می شود؛

- استخراج از ثبت دولت متحد کارآفرینان فردی؛

- کارتهایی با نمونه امضای افرادی که به حساب دسترسی دارند. آثار مهر و موم (در صورت وجود)؛

- درخواست (در قالب یک بانک)؛

- قرارداد خدمات (در قالب یک بانک)؛

- پاسپورت؛

- توافقی در مورد اجرای فعالیت ها برای پذیرش پرداخت از افراد.

رمزگشایی شماره حساب

نسخه محضری از مؤسسهاسناد برای احراز هویت و افتتاح حساب به کارمند بانک ارائه می شود. حساب جاری Sberbank از 20 رقم تشکیل شده است. پنج مورد اول فعالیت اصلی و مالکیت مشتری را تعریف می کنند:

• 40701 - موسسات مالی غیر دولتی؛
• 40702 - سازمان‌های تجاری غیردولتی؛
• 40703 - سازمان‌های غیردولتی غیرانتفاعی؛
• 40802 - افراد - IP;
• 40807 - غیر مقیم - اشخاص حقوقی؛
• 40818 - حساب روبلی افراد غیر مقیم؛
• 40819 - حساب های ارزی افراد غیر مقیم؛
• 40821 - افراد غیر مقیم.

سه رقم زیر ارز حساب را تعیین می کند:

• 810 - روبل;
• 840 - دلار؛
• 978 - یورو.

11 رقم بعدی شماره تقسیم، شماره سریال مشتری یا قرارداد او را نشان می دهد.

از افتتاح حساب خودداری کرد

بانک ممکن است از افتتاح حساب برای مشتری خودداری کند اگر:

- تصمیم مقامات مالیاتی برای تعلیق خدمات حساب‌های قبلاً افتتاح شده وجود دارد؛

- کارآفرین انفرادی یا نماینده او شخصاً در فرآیند افتتاح حساب حضور ندارد؛

- مشتری مدارکی را با داده های نادرست ارائه کرد؛

- مشتری اصلاً اسنادی ارائه نکرده است؛

- شواهدی دال بر دخالت مشتری در فعالیت های تروریستی وجود دارد.

در صورت امتناع از افتتاح حساب، کارمند بانک درخواست را با یادداشت امتناع و ذکر دلیل به مشتری برمی گرداند و یا نامه مربوطه را ارسال می کند. درخواست و کلیه مدارک مشتری به نماینده وی بازگردانده می شوددر برابر تایید دریافت.

ویژگی های سرویس دهی به حساب های IP

یک حساب تسویه IP را می توان در هر بانکی در فدراسیون روسیه باز کرد. اما موضوع این است که برخی از موسسات نرخ های بالایی برای سرویس دهی به این گونه حساب ها دارند. بانک ها اغلب نرخ های خدمات شرکت های با مسئولیت محدود و کارآفرینان فردی را با پرداخت دویست روبل آخر در ماه به اشتراک می گذارند، مشروط بر اینکه تعداد تراکنش های موجود در حساب بیش از بیست تراکنش در ماه نباشد. اگر اصلاً تراکنش وجود نداشته باشد، کارمزدی دریافت نخواهد شد. از آنجایی که افراد خوداشتغال اغلب از راه دور کار می کنند، داشتن بانکداری آنلاین رایگان برای بررسی سریع موجودی ها و ارسال پرداخت ها، مزیت بزرگی در انتخاب بانک برای ارائه خدمات خواهد بود.

قبل از عقد قرارداد باید به هزینه خدمات زیر توجه کنید:

- باز کردن، بستن، مدیریت حساب؛

- اتصال و نگهداری بانکداری اینترنتی؛

- کارمزد انتقال وجه به حساب‌های موجود در بانک‌های جاری و سایر بانک‌ها.

ویژگی های برداشت وجه از حساب های IP

اگر روش بازگشایی برای LLC و کارآفرین فردی نسبتاً یکسان باشد، در هنگام برداشت دستمزد توسط یک کارآفرین فردی، ممکن است سؤالاتی ایجاد شود. تمام وجوه موجود در حساب جاری متعلق به کارآفرین است. طبق قانون فدراسیون روسیه، کارآفرین تمام درآمد یک کارآفرین انفرادی را که در نتیجه فعالیت کارآفرینی دریافت شده است، به طور مستقل مدیریت می کند. در تئوری، وجوه را برای اهداف شخصی از حساب واریز و برداشت کنیددر هر زمان ممکن است در عمل، بهتر است از حساب تجاری برای اهداف شخص ثالث استفاده نکنید.

اما اگر حساب تسویه حسابی برای تراکنش های حاصل از فعالیت های کارآفرینی باشد، این سوال مطرح می شود که چگونه می توان وجوه به دست آمده کارآفرین فردی را برداشت کرد. بهترین گزینه انتقال وجه از حساب تسویه حساب به حساب جاری یک فرد است. در نظرات پرداخت در چنین مواردی، لازم است "انتقال وجوه شخصی، مالیات بر ارزش افزوده دریافت نمی شود" قید شود.

رهبران یک LLC از نظر قانونی حق ندارند وجوه موجود در حساب جاری یک شخص حقوقی را برای اهداف شخصی دفع کنند.

وقفه خدمات

بستن حساب جاری - فسخ قرارداد خدمات بانکی. طبق قانون، قرارداد قابل فسخ است:

- با توافق طرفین؛

- یک طرفه؛

- بر اساس تصمیم دادگاه؛

- به دلایل دیگر ارائه شده توسط قانون.

یک حساب تسویه حساب می تواند به ابتکار بانک به صورت یک طرفه بسته شود. این بدان معناست که به دلیل عدم انجام عملیات در مدت 365 روز می توان قرارداد را توسط دادگاه فسخ کرد. اگر ظرف دو سال هیچ تراکنشی روی حساب صورت نگیرد، بانک می‌تواند دو ماه پس از تاریخ ارسال اعلان مربوطه به مشتری از ارائه خدمات خودداری کرده و قرارداد را فسخ کند.

همچنین، یک حساب تسویه حساب می تواند به ابتکار مشتری به صورت یک طرفه بسته شود. این بدان معنی است که مشتری می تواند در هر زمان یک برنامه بنویسدخاتمه خدمت وجود اسناد پرداخت نشده دلیلی برای امتناع از بستن حساب نیست.

طبق تصمیم دادگاه، نگهداری حساب را می توان در موارد زیر متوقف کرد:

1. در صورت عدم وجود پول در حساب، قرارداد فسخ می شود. یک مشتری تنها پس از لغو تصمیم توسط مقامات مالیاتی می تواند یک حساب جدید باز کند.

2. در صورت وجود پول در حساب، دو گزینه ممکن است:

- قرارداد فسخ نمی شود و حساب بسته نمی شود تا زمانی که تصمیم به تعلیق سرویس لغو نشود؛

- قرارداد فسخ می شود، حساب تا زمانی که تصمیم به تعلیق سرویس لغو نشود بسته نمی شود.

مناسبت های خاص

خاتمه خدمات در روزی رخ می دهد که بانک درخواست کتبی از مشتری دریافت کند، مگر اینکه تاریخ بعدی در خود درخواست ذکر شده باشد. اگر در این لحظه وجوهی در حساب وجود داشته باشد، موجودی از صندوق نقدی بانک برای مشتری صادر می شود یا ظرف هفت روز تقویمی به حساب تعیین شده توسط مشتری منتقل می شود. در صورت عدم وجود جزئیات انتقال یا واگذارنده، مشتری می تواند وجوه را تا پایان مدت محدودیت در حساب خارج از حساب ویژه نگهداری کند. پس از آن به درآمد بانک رد می شوند. هرگونه وجوه و اسناد تسویه حساب که پس از انعقاد قرارداد توسط بانک دریافت می شود با درج یادداشت مربوطه به فرستنده عودت داده می شود. در صورتی که امکان ارسال وجوه و اسناد به گیرنده مشتری وجود نداشته باشد، مثلاً بانک تعطیل باشد، آنها (پول و اسناد) در بخش حقوقی بانک ذخیره می شوند. همه اسناد مشتری مشمول موجودی هستند.