چگونه یک کارآفرین فردی از حساب جاری پول برداشت می کند؟ روش های برداشت وجه نقد از حساب جاری یک کارآفرین فردی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

قبل از اینکه خود را به عنوان یک کارآفرین انفرادی ثبت نام کنید، باید در نظر داشته باشید که برداشت وجه از حساب جاری یک کارآفرین انفرادی، به خصوص در ابتدا، چندان آسان نیست. تعدادی محدودیت وجود دارد که بر اساس آن بازرگانان حق برداشت وجه در هر زمان مناسب و به هر میزان را ندارند. چگونه یک کارآفرین فردی از حساب جاری پول برداشت می کند؟

شایان ذکر است که بانک ها محدودیت های برداشت را تعیین می کنند و فراتر از این سقف مستلزم کارمزد بالایی است. اما، با وجود این، چندین راه قانونی و راحت برای برداشت پول از حساب جاری یک کارآفرین فردی وجود دارد. این مقاله روش برداشت وجوه و توصیه‌هایی را توضیح می‌دهد که به شما امکان می‌دهد توجه بی‌رویه مقامات مالیاتی را جلب نکنید و تحت درصد بالایی از کارمزدهای بانکی قرار نگیرید.

نحوه برداشت وجوه از حساب جاری

اغلب در تجارتشرایطی وجود دارد که نیاز به برداشت پول از حساب دارید. 4 راه اصلی برای این کار وجود دارد. چگونه یک کارآفرین فردی از حساب جاری پول برداشت می کند؟ هر روش باید جداگانه در نظر گرفته شود.

چک

این روش چند سال پیش رایج بود، اما در حال حاضر به تدریج ارتباط خود را از دست می دهد. روند برداشت می تواند سه روز طول بکشد، که برای کارآفرین ناخوشایند است، به خصوص اگر او نیاز فوری به پول نقد داشته باشد. همچنین، ویژگی های این روش این است که بانک متعهد می شود اسنادی را که تأیید کننده برداشت وجه از حساب و همچنین حذف مالیات بر ارزش افزوده باشد، در اختیار مشتری قرار دهد. هنوز هم می‌توان از یک دسته چک برای کارآفرینان فردی استفاده کرد، اما روش‌های دیگر در عمل بسیار راحت‌تر خواهند بود.

کارت بانکی

اگر مبلغ زیاد است، ابتدا باید یک درخواست بنویسید، زیرا ممکن است وجه کافی در شعبه بانک وجود نداشته باشد. از حساب جاری به شما تسویه نقدی داده می شود. سپس شما به عنوان یک کارآفرین انفرادی باید وجوه دریافتی از بانک را به موجودی شرکت خود منتقل کنید و تنها در این صورت می توانید از آنها برای نیازهای خود استفاده کنید. این یکی از رایج‌ترین روش‌های برداشت وجه نقد از حساب جاری یک کارآفرین است.

کارت نقدی

اینگونه کارتها نام دیگری دارند - شرکتی. آنها به حساب کارآفرین فردی شما مرتبط هستند و عملکرد کامل کارت های پلاستیکی معمولی را ارائه می دهند، یعنی می توانید وجوه را در هر ترمینال در هر زمان دریافت کنید. اما در اینجا شایان ذکر است که مبالغ زیاد به خصوص در اولی نباید برداشت شودزمان. در غیر این صورت، توجه مقامات مالیاتی را به خود جلب خواهد کرد.

کارت یک فرد

برای این کار، ابتدا باید وجه را از حساب IP به حساب یا کارت یک فرد انتقال دهید. شما می توانید به حسابی که متعلق به همان بانک محل تسویه حساب است، واریز کنید. و سپس کارآفرین می تواند وجوه را با استفاده از اینترنت انتقال دهد و آنها را در نزدیکترین دستگاه نقد کند. با این حال، این کار را نمی توان زودتر از یک روز پس از انتقال پول از حساب جاری IP انجام داد.

کمیسیون در حساب جاری

بانک تقریباً برای تمام عملیات خود کمیسیون اعمال می کند. برداشت وجه نقد از حساب جاری نیز از این قاعده مستثنی نیست. درصد کمیسیون عمدتاً به میزان برداشت بستگی دارد. علاوه بر این، بانک های مختلف شرایط متفاوتی را برای سرویس دهی به حساب ها ارائه می دهند.

حداقل کمیسیون کمتر از 1٪ از کل مبلغ است، اما اگر کارآفرین فردی کارمند نداشته باشد، افزایش می یابد. عبارت دقیق هدف وجوه باید در رسید پرداخت قید شود. "حقوق IP" - کار نخواهد کرد. چنین عملیاتی بلافاصله توسط بانک رد می شود، زیرا با قوانین فدراسیون روسیه در تضاد است.

به طور کلی، کمیسیون از 1 تا 1.5٪ است. همچنین حداقل تعرفه به روبل وجود دارد. 250 روبل است. به عبارت دیگر، کمیسیون نمی تواند کمتر از این مقدار باشد.

با استفاده از کارت شرکتی، کارمزد افزایش می یابد و به 5% مبلغ برداشت از حساب می رسد. همچنین می توانید نرخ های دقیق را در فرآیند افتتاح حساب در یکی از بانک ها مشخص کنید. تمام اطلاعات باید ارائه شودکارکنان یک موسسه مالی با دریافت این اطلاعات، ارزش دارد بهترین انتخاب را انجام دهید که در آن بهتر است یک حساب جاری برای یک کارآفرین فردی باز کنید. این بعداً هنگام برداشت و انتقال وجه مفید خواهد بود.

چگونه بدون کارمزد و هزینه اضافی پول نقد کنید

در صورت نیاز به انتقال پول به کارت بانکی برای یک کارآفرین انفرادی، ممکن است کارمزد اضافی دریافت نشود (به استثنای موارد پرداخت به مبلغ بیست تا هشتاد روبل) یا شارژ شود. در حداقل مقدار این مزیت اصلی است که وقتی یک کارآفرین برای افراد حساب باز می کند نقش دارد. شرط اصلی افتتاح آن در همان بانک با حساب جاری است. دسته خاصی از موسسات مالی وجود دارند که به حساب افراد در بانک های شخص ثالث انتقال می دهند. با توجه به همه اینها، باید انتخاب کنید که در آن بهتر است یک حساب جاری برای یک کارآفرین فردی باز کنید.

در بانک‌های مختلف، طرح‌های تعرفه‌ای از نظر میزان نقل و انتقالات محدود است که مازاد بر آن کارمزد دریافت می‌شود. در برخی از موسسات بزرگ، محدودیت های برداشت مجاز به 100-150 هزار روبل محدود می شود. بانک‌های کوچکتر انتقال‌هایی را که مشمول کمیسیون نمی‌شوند، به مبلغ کل بیش از 250 هزار روبل در 4 هفته اجازه می‌دهند. اگر حداقل یک روبل از محدودیت های تعیین شده فراتر رود، از کل انتقال، کمیسیون دریافت می شود.

چگونه یک کارآفرین انفرادی پول را از حساب جاری برداشت می کند تا ارزان تر باشد و توجه بیشتری را به خود جلب نکند؟ برای برداشت مقادیر زیادی از وجوه بدون کارمزدکارآفرینان فردی ترفند می‌کنند و در بانک‌های مختلف حساب باز می‌کنند که باعث می‌شود در اسرع وقت نقد شوند. به عنوان مثال: شما باید 1 میلیون روبل در یک روز برداشت کنید. اکثر بانک ها چنین معاملاتی را مشکوک می دانند. با برداشت 150-250 هزار روبل از حساب های موجود در موسسات مختلف، کارآفرین فردی قادر خواهد بود از مشکلات غیر ضروری جلوگیری کند و کار را کامل کند.

فراموش نکنید که بانک ها برای سفارش های پرداخت کارمزد دریافت می کنند. گاهی اوقات، به عنوان بخشی از تبلیغات، بانک ها در ماه های اول تعرفه های خاصی را دریافت نمی کنند. می‌توانید از بسته‌های خدماتی که شامل سفارش‌های پرداخت رایگان هستند استفاده کنید، اما باید به یاد داشته باشید که قیمت آن‌ها بیشتر خواهد بود.

علاوه بر این، برخی از طرح‌های تعرفه انجام تعداد معینی از انتقال را به صورت رایگان ارائه می‌دهند. به عنوان مثال، یک حساب جاری برای IE VTB-Bank امکان انتقال حداکثر 25 پرداخت در ماه بدون کارمزد را فراهم می کند. با این حال، این طرح‌ها مستلزم پرداخت ماهانه هستند و نکات ظریف دیگری نیز دارند که می‌تواند هزینه‌های زیادی را متحمل شود.

چگونه موسسه مالی مناسب را انتخاب کنیم؟

لیست بانک هایی که بهترین شرایط را برای برداشت وجه از حساب های تسویه می کنند در زیر ارائه شده است. توصیه می شود این اطلاعات را با جزئیات مطالعه کنید تا سپس از آن برای انجام معاملات سودآور استفاده کنید. در تمام این موسسات مالی می توانید یک حساب اضافی با امکان انتقال بیشتر به اصلی باز کنید.

فهرست موسسات مالی با کمترینکمیسیون به شرح زیر است:

• "Point" (بانک متعلق به گروه "Opening") - تا 300 هزار روبل برای 4 هفته بدون کارمزد، پس از تجاوز از حد - 0.5 درصد.
• "Tinkoff Bank" - تا 300 هزار روبل بدون کارمزد کمیسیون، بیشتر - از 1 درصد. یک گزینه جالب وجود دارد که به شرح زیر است. 2990 در ماه واریز کنید و از مبلغ برداشت نامحدود استفاده کنید.
• "Modulbank" - می توانید بدون بهره تا 1 میلیون روبل انتقال دهید، پس از آن - از 1 درصد. همچنین یک طرح تعرفه بسیار جالب وجود دارد که پیشنهاد می کند مبلغ 19 روبل را برای سفارش های پرداخت واریز کنید و بلافاصله تا نیم میلیون روبل برداشت کنید.
• "بانک متخصص" - انتقال حداکثر 700 هزار روبل را بدون کارمزد امکان پذیر می کند.
• "VTB Bank" - یک حساب جاری برای کارآفرینان فردی با تعداد مشخصی پرداخت رایگان در ماه (بسته به تعرفه از 5 تا 25) ارائه می شود. با این حال، کمیسیون هایی برای واریز وجوه وجود دارد، هرچند اندک.
• "UBRD" - از 1 درصد، و متعاقباً به مقدار یک برداشت بستگی دارد.
• Loco Bank - 0.6 درصد.
• Vesta Bank - از 1 درصد.
• "Alfa-Bank" - از 0 درصد، اما بستگی به تعرفه و مبلغی دارد که باید برداشت شود.
• Sberbank - از 1.4 تا 3 درصد. بسیاری از کارآفرینان فردی ترجیح می دهند حساب جاری با Sberbank باز کنند، زیرا این سازمان ابزار مناسبی برای نقل و انتقالات آنلاین ارائه می دهد.
• "SKB-Bank" - از 1.5 درصد.

چه محدودیت هایی می توان تعیین کرد؟

چه مقدار پول قابل برداشت استمالک انحصاری و آیا محدودیتی وجود دارد؟ قانون به صراحت بیان می کند که همه چیز در حساب متعلق به شخص کارآفرین است و او می تواند پول خود را هر طور که می خواهد دفع کند. بنابراین، هیچ محدودیتی برای برداشت پول برای اهداف شخصی وجود ندارد. برای چنین تراکنش‌هایی مالیاتی دریافت نمی‌شود.

مهمترین جنبه ای که هنگام برداشت وجه برای نیازهای غیرتجاری باید به آن توجه کنید، نیاز به اجرای صحیح اسناد پرداخت است. در غیر این صورت اداره مالیات هزینه آنها را در نظر می گیرد و مالیات بر درآمد شخصی از شما کسر می شود. این یکی از قوانین اساسی برای نحوه برداشت یک کارآفرین از حساب جاری است.

آیا اغلب می توانم پول برداشت کنم؟ هیچ محدودیتی برای برداشت نقدی وجود ندارد.

تفاوت های ظریف دریافت پول از حساب یک کارآفرین

اگر به پول نقد نیاز دارید، باید از نکات کلیدی برداشت آن از حساب پرداخت خود آگاه باشید. قبل از برداشت پول ارزش آن را دارد که نکات ظریفی را در نظر بگیرید:

• هیچ وجهی بدون هزینه اضافی به شما بازگردانده نمی شود. برای استفاده از حساب جاری توسط یک موسسه بانکی، کمیسیون دریافت می شود. در نتیجه، با در نظر گرفتن کمیسیون، مبلغ مورد نیاز برداشت خواهد شد.
• ذخیره انواع رسیدهای پرداختی مانند تاییدیه برداشت یا واریز وجه در صندوق بانک و شرکت شما ضروری است. در صورت بروز اختلاف با مقامات مالیاتی نیاز به آنها ایجاد می شود.

مشکلات مجاز برداشت

تجار با تجربه در کار با حساب های تسویه حساب، از تمام ظرافت های آنها آگاه هستند.چندین خطای مهم و نتایج ناخوشایند وجود دارد که کارآفرینان جدید می توانند انجام دهند. این موارد شامل موارد زیر است:

• هدر دادن پول برای مقاصد غیرتجاری (مثلاً خرید کالا از طریق اینترنت، پرداخت مستقیم از حساب برای تأمین تجهیزات خانه). برخی از سیستم‌های مالیاتی وابستگی مقدار جمع‌آوری به زباله را فراهم می‌کنند. این به مقامات مالی دلیلی می دهد تا هزینه های شخصی را به عنوان هزینه های تجاری در نظر بگیرد، بنابراین کارآفرین باید میزان هزینه مالیات را محاسبه کرده و آن را در گزارش های داخلی لحاظ کند. برای جلوگیری از پرداخت بیش از حد از کیف پول شخصی شما، پول شخصی برداشت می شود یا به کارت شخص منتقل می شود.
• نقل و انتقالات به اعضای خانواده، دوستان توسط نمایندگان خدمات مالیاتی به عنوان سود آنها ارزیابی می شود. بنابراین پرداخت مشمول 13 درصد کارمزد می باشد. برای جلوگیری از چنین وضعیتی، استفاده از حساب بانکی منحصراً برای اهداف تجاری مهم است. هنگامی که پول در حساب جاری کارآفرین فردی دریافت می شود، باید به یک حساب شخصی منتقل شود یا از دسته چک استفاده شود.

گزارش

قانون یک تاجر فردی را مجبور نمی کند که به مسئولیت پذیری دقیق پایبند باشد. به نوبه خود، وجود آن تضمینی برای ارتباط مثبت با مقامات مالیاتی است.

در فرآیند صدور سند پرداخت از طریق مرجع بانکی، برای احراز قوه قانونی، ذکر "میزان و هدف پرداخت" مهم است. روند برداشت پول از حساب به هیچ وجهدر گزارش های IP نمایش داده می شود، زیرا این حق موسسات اعتباری است. مقدار کامل وجوه فقط در اظهارنامه برای سال / سه ماهه نشان داده شده است.

سیم کشی

کارآفرین باید با استفاده از یکی از گزینه های ارسال، اقدامات مربوط به وجوه را به درستی گزارش دهد.

اولین پست به این صورت است:

• D-t K-t عملیات.
• 84 75 محاسبه درآمد یک کارآفرین فردی.
• 75 50 پرداخت".

این روش پر کردن اسناد برای دستورالعمل نحوه برداشت پول از حساب تسویه حساب Sberbank بسیار مناسب است.

دومین ورودی صحیح به شرح زیر است:

• D-t K-t عملیات.
• 76 91 تعهدی سود IP.
• 76 51 پرداخت برای نیازهای شخصی.

برای جلوگیری از ورود هزینه های خود به سوابق حسابداری، شایسته است در حسابداری تحلیلی بنویسید که عمل در مالیات منعکس نشده است. در غیر این صورت، پایه مالیاتی کاهش می یابد که مستلزم اعمال جریمه توسط سازمان مالیاتی خواهد بود.

گزینه های برداشت غیرقانونی

هر تاجری قانونمند نیست، به خصوص وقتی پول کلان در خطر باشد. برداشت وجه نقد به مقدار قابل توجهی منجر به مسدود شدن حساب تا زمانی که موضوع تعهدی وجوه حل شود، می شود. بنابراین، بلافاصله سعی نکنید مبلغ زیادی را انتقال دهید.

موارد شناخته شده ای از برداشت پول از طریق شرکت های یک روزه، صادر شده برای یک فرد فریب خورده یا استفاده از اسناد مسروقه وجود دارد. مبالغ زیادی به حساب یک شرکت مشابه واریز می شودطرفین IP و آن حذف می شود و شرکت یک روزه مالیات اجباری را پرداخت نمی کند.

بیشتر بازرگانان برای فرار از پرداخت مالیات به روش های غیرقانونی برداشت پول متوسل می شوند. در نتیجه، اقدامات غیرقانونی آشکار شده توسط نهادهای دولتی باید چندین برابر بیشتر پرداخت شود. خروج غیرقانونی جریمه یا مجازات شدیدتری دارد.

برای جلوگیری از نتایج منفی، توصیه می شود از گزینه های قانونی مطمئن برای برداشت وجه نقد از حساب جاری IP استفاده کنید. این ناراحتی نخواهد بود، فقط انتخاب روش مناسب مهم است. به یاد داشته باشید که در تلاش برای صرفه جویی در پول، اگر در این فرآیند مرتکب نقض جدی قوانین قابل اجرا شوید، می توانید ضررهای بسیار بیشتری را از دست بدهید.