چرا بانک ها از وام خودداری می کنند: دلایل

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در حال حاضر، این سوال که چرا بانک ها از اعتبار خودداری می کنند، برای بسیاری موضوع موضوعی است. به نظر می رسد دریافت پول قرض گرفته شده از موسسات فوق که فعالانه برنامه های وام دهی را تبلیغ می کنند و به شهروندان اطمینان می دهند که می توانند به راحتی وجه قرض دهند دشوار است و مراحل ثبت نام فقط 20 دقیقه طول می کشد؟ با این حال، همه چیز آنقدر ساده نیست که در نگاه اول به نظر می رسد. در عمل، اغلب موقعیتی رخ می دهد که یک کارمند یک موسسه مالی به وام گیرنده احتمالی می گوید: "متاسفم، اما نمی توانیم به شما پول قرض دهیم." در اینجا این سؤال مطرح می شود که چرا بانک ها از اعتبار خودداری می کنند.

چگونه به رد وام پاسخ دهیم

اگر جمله بالا را خطاب به خود شنیدید، به هیچ وجه ناراحت و وحشت نکنید.

وضعیتی که از دریافت وام محروم می شود، دلایل آن به او اعلام نمی شود.- کاملا رایج لطفاً توجه داشته باشید که کارمند بانک به هیچ وجه موظف نیست به شما توضیح دهد که بر اساس چه دلایلی تصمیم به رد وام گرفته شده است. برای به حداقل رساندن چنین خطراتی در آینده، از او بخواهید که بگوید چرا شما نقش یک وام گیرنده را ندارید. این احتمال وجود دارد که یکی از کارمندان ساختار مالی با شما تماس بگیرد و پیچیدگی وضعیت را توضیح دهد.

در عین حال، باید توجه داشت که دلایل زیادی وجود دارد که بانک ها از وام خودداری می کنند. رایج ترین آنها را در نظر بگیرید.

دلیل رد کردن

بار دیگر تأکید می کنیم که پیش بینی اینکه بر چه اساسی ممکن است به شما پول بدهی داده نشود، بسیار دشوار است. اگر فردی حداقل اصول بانکداری را بداند خوب است. سپس او می تواند حداقل تا حدی وضعیت را پیش بینی کند و تاکتیک های رفتاری مناسب را توسعه دهد. اما درک اینکه چرا بانک ها از وام خودداری می کنند برای یک فرد غیرمعمول ساده اغلب دشوار است و او به احتمال زیاد نمی تواند بدون کمک متخصصان این کار را انجام دهد. در هر صورت، اطلاعات زیر برای او جالب خواهد بود.

شاید کسی فکر می کند که بانک هایی وجود دارند که اعتبار را رد نمی کنند؟ افسوس که هیچ کدام وجود ندارد، اما ساختارهای مالی وجود دارند که نسبت به سایرین به وام گیرندگان وفادارتر هستند.

درآمد ناکافی

هر مؤسسه اعتباری در درجه اول علاقه مند است که چگونه یک شخص قصد بازپرداخت بدهی اصلی و پرداخت سود آن را دارد. برای تعیین مقدار تقریبی وجوه قرضی که مشتری می تواند روی آن حساب کند،او باید درآمد ماهانه خود را بر دو تقسیم کند. این مبلغ وام است که توسط بانک در نظر گرفته می شود. اگر در مورد شما برابر با 15000 روبل باشد، بعید است که مبلغ 30000 روبل دریافت کنید. به همین دلیل است که Sberbank وام به بسیاری از مشتریان خود را رد کرد. و این موسسه نیز از این قاعده مستثنی نیست.

حداقل الزامات را به خاطر بسپارید

هر ساختار مالی و اعتباری مجموعه ای از الزامات خاص خود را برای وام گیرندگان بالقوه دارد. در عین حال، چندین شرط کلی وجود دارد که باید رعایت شود.

استخدام رسمی

برای یک مؤسسه بانکی بسیار مهم است که فردی که بدهی دریافت می کند منبع درآمد ثابتی داشته باشد، یعنی تحت قرارداد کار کار کند.

علاوه بر این، مدت خدمت در آخرین محل کار نباید کمتر از 3-4 ماه باشد. البته موسسات اعتباری هستند که نیازی به گواهی درآمد ندارند، اما بهتر است از قبل در این مورد از خود محافظت کنید.

سن

بسیاری از مؤسسات مالی هنگام بررسی صدور وجوه استقراضی، معیار سن را در نظر می گیرند. به عنوان مثال، "بانک مسکو" وام به افراد زیر 21 سال را رد کرد. و مهم است که محدودیت های سنی را به خاطر بسپارید. به عنوان یک قاعده، وام گیرندگان بالای 70 سال نمی توانند واجد شرایط دریافت وام باشند.

ثبت نام دائم

اکثر مؤسسات مالی و اعتباری فقط به مشتریانی که ثبت نام دائمی دارند وام می دهند. این را نیز کسانی باید به خاطر بسپارند کهقصد قرض گرفتن دارد به عنوان مثال، بانک لتو وام به وام گیرندگان دارای مجوز اقامت موقت را رد می کند.

سوابق کیفری

اگر فردی در گذشته با قانون مشکل داشت و برای این کار مجازات شایسته ای را متحمل شد، پس شانس او برای گرفتن وام از یک موسسه مالی بسیار واهی است.

اما اگر تخلفات جدی نبود، ممکن است برخی از بانک ها وام را تأیید کنند، اما در هر صورت محکومیت باید رفع شود.

پتانسیل برنامه های اعتباری به پایان رسیده است

اغلب اوقات زمانی پیش می آید که بانک وام به قابل اعتمادترین وام گیرنده را رد می کند. چرا این اتفاق می افتد؟ واقعیت این است که مواقعی پیش می‌آید که ساختار مالی محدودیتی را که برای اعطای وام به آن اختصاص داده بود، تمام کرده است. در بیشتر موارد، این مشکل مربوط به مؤسسات بانکی کوچکی است که مدیریت آن‌ها به سادگی نمی‌خواهد بپذیرد که منابع مالی آن‌ها چیز زیادی باقی می‌ماند.

حرفه ها و ملیت ها

بسیاری از موسسات اعتباری از امضای قرارداد با مشتریان حرفه‌های خاص هراس دارند. به عنوان یک قاعده، این لیست شامل آتش نشانان، افسران پلیس، کارمندان وزارت موقعیت های اضطراری است. نمایندگان این حرفه ها هر روز در خطر از دست دادن سلامتی یا جان خود هستند. طبیعتاً در این صورت تضمین بازپرداخت به موقع وام حداقل است.

همچنین، بانک ها نمی خواهند برای مردم آسیای مرکزی وام نقدی صادر کنند. تاجیک‌ها و ازبک‌ها اغلب شغل‌های عجیب و غریب دارند و اجازه اقامت دائمی ندارند.

سوابق اعتباری بد

اگر شخصی قبلاً وام گرفته و دیر بازپرداخت کرده است، این نیز دلیلی سنگین برای بانک برای عدم وام دادن است. علاوه بر این، او اصلاً علاقه ای به این ندارد که آیا به دلایل موجه، شخصی در پرداخت ها تاخیر داشته است یا خیر.

در عین حال، برخی از مؤسسات مالی حاضرند چشمان خود را بر روی مشکل فوق ببندند و به مشتری وام دهند. با این حال، لیست آنها محدود است. در هر صورت موضوع تاخیر بسته به بازه زمانی حل می شود، بنابراین در جایی که تاخیر پرداخت کمتر باشد، شانس دریافت وام بیشتر است.

قابل توجه این است که مشتری ممکن است از سابقه اعتباری خود کاملاً بی اطلاع باشد، به خصوص اگر نامطلوب باشد. وقتی فردی برای اولین بار تصمیم به گرفتن وام می گیرد و در همان زمان متوجه می شود که قبلاً پرداخت های معوق داشته است، وضعیت مضحک به نظر می رسد. البته کلاهبردارانی که با تقلب پاسپورت چنین وام گیرنده ای را در اختیار گرفتند، اینجا «دست داشتند».

اما عامل انسانی در شرایط فوق را نیز نمی توان رد کرد. هیچ یک از کارمندان بانک از اشتباه گرفتن تصادفی اطلاعات یک شخص با دیگری و افزودن آنها به سابقه اعتباری شخص دیگر مصون نیستند. بنابراین، می‌توان نتیجه‌گیری ناامیدکننده‌ای داشت که عدم وجود تعهدات اعتباری در گذشته به هیچ وجه تضمینی برای سابقه اعتباری بی‌عیب و نقص نیست.

دوباره در مورد درآمد

لازم به ذکر است که نشان دادن درآمد بالا نیز ممکن است دلیلی باشدامتناع از صدور وام چطور می شود این را توضیح داد؟ واقعیت این است که بانک ممکن است این واقعیت را زیر سوال ببرد که وام گیرنده حقوق "بالا" دریافت کرده است، اگر، به عنوان مثال، او در ستون "حرفه" - یک برنامه نویس اشاره کرده باشد. اگر سطح دستمزد همچنان با میزان اعلام شده مطابقت داشته باشد، سازمان مالی و اعتباری ممکن است مشکوک به ثبات شرکت کارفرما باشد، زیرا اجازه پرداخت چنین پولی را به کارکنان خود می دهد.

همچنین باعث بی اعتمادی و شرایطی می شود که با دستمزدهای نسبتاً بالا، وام گیرنده بخواهد مقدار کمی وام بگیرد. چنین مشتری، به عنوان یک قاعده، مورد علاقه بانک نیست، زیرا وام را می توان در عرض چند ماه بازپرداخت کرد، شما سود زیادی از آن دریافت نخواهید کرد.

ممکن است به وام گیرندگان بالقوه توصیه شود که حداکثر دوره بازپرداخت تعهدات پولی را در درخواست وام مشخص کنند، زیرا درآمد بانک ها به بهره بستگی دارد.

اطلاعات تماس

برخی از موسسات بانکی هنگام درخواست وام نقدی، این شرط را مطرح می کنند که وام گیرنده تلفن شهری (ثابت) داشته باشد. به این ترتیب آلفا بانک به دلایل فوق از اعطای وام به مشتریان خود خودداری کرد. با این حال، حتی هنگام ارائه یک شماره "کار"، احتمال زیادی وجود دارد که موسسه اعتباری را بدون هیچ چیز ترک کنید. لطفا تمامی درخواست ها و پرسشنامه ها را به صورت خوانا پر کنید. فتوکپی اسناد باید با بالاترین کیفیت باشد و شماره تلفن های ذکر شده همیشه در دسترس باشد.

لطفا به این نکته توجه داشته باشیدفهرست بالا از دلایل امتناع از صدور وام کامل نیست، بنابراین، برای مطالعه عمیق تر موضوع، نمی توانید بدون کمک یک متخصص این کار را انجام دهید.