پرداخت وام متمایز چیست: توضیحات، روش محاسبه، شرایط پرداخت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

محبوبیت وام در بین مردم بدون شک است. وام ها برای اهداف مختلف گرفته می شود. کسی املاک و مستغلات می خرد، کسی - وسیله نقلیه. کسانی هم هستند که آخرین مدل آیفون را با وجوه قرضی می خرند و وام آن را برای مدت طولانی پرداخت می کنند. با این حال، این در مورد هدف دریافت وام نیست، بلکه در مورد روش های بازپرداخت آن است. همه مشتریان، هنگام دریافت برنامه پرداخت ماهانه، علاقه مند نیستند که چه نوع پرداخت وام وجود دارد. آیا بانک روش بازپرداخت متمایز یا دیگری را به آنها پیشنهاد می کند؟ بیایید سعی کنیم با درک این مسائل سواد مالی را افزایش دهیم.

شرح

پرداخت وام متمایز روشی برای بازپرداخت وام است که در آن وام گیرنده بخش عمده بدهی را به طور مساوی پرداخت می کند.قطعات در کل دوره وام. در عین حال، سود فقط از مانده بدهی دریافت می شود، بنابراین با این روش پرداخت می توانید کاهش ماهانه در پرداخت ها را مشاهده کنید. برخی از ویژگی‌ها از این تعریف ناشی می‌شوند که در زیر به آنها خواهیم پرداخت.

ویژگی ها

با دانستن اینکه پرداخت وام متمایز چیست، می توانید حدس بزنید که اولین پرداخت بزرگترین در کل دوره خواهد بود. در حال حاضر از ماه دوم، میزان پرداخت ها شروع به کاهش می کند.

به همین دلیل است که وام گیرنده ای که این روش بازپرداخت بدهی را انتخاب می کند باید بودجه خود را با جزئیات محاسبه کند و ذخیره معینی از وجوه را تعیین کند. اگر این کار انجام نشود، پرداخت‌های وام بزرگ ممکن است طاقت فرسا به نظر برسد.

با این حال، به تدریج کاهش می یابد و بار قرض گرفتن پول را کاهش می دهد. این مزیت های خاصی می دهد. در واقع، در نهایت، به لطف این رویکرد، امکان کاهش کل مبلغ اضافه پرداختی وام در صورت بازپرداخت زودهنگام آن وجود دارد.

ارتباط

به همین دلیل، بانک ها به ندرت بازپرداخت وام را با پرداخت های متفاوت ارائه می کنند. این به این دلیل است که این روش بازگرداندن وام باعث کاهش درآمد آنها می شود. شرایط مشابهی گاهی برای وام گیرندگان وام مسکن و خیلی کمتر برای آن دسته از مشتریانی که برای وام مصرفی درخواست می کنند ارائه می شود. قاعده کلی این است که وام گیرندگان می توانند با انتخاب یک دوره بازپرداخت طولانی، پرداخت های متفاوت وام بانکی را دریافت کنند.

باید بدانید که به ندرت می توان بانکی را پیدا کرد که با آن موافقت کندپرداخت های متمایز چنین طرحی برای خود موسسه اعتباری زیان آور است. پس از همه، هدف اصلی آن کسب سود هرچه بیشتر است. با دانستن اینکه پرداخت وام متمایز چیست، باید درک کنید که این روش بازپرداخت وام برخلاف هدف خود بانک است. به همین دلیل، روش مشابهی از تسویه حساب های متقابل را می توان برای مشتریانی که برای مدت طولانی وام می گیرند ارائه کرد.

روال محاسبه

این مورد مورد توجه علاقه مندترین خوانندگان خواهد بود. محاسبه پرداخت‌های متمایز وام نسبتاً ساده است.

بنابراین، اول از همه، بسته به دوره ای که وام برای آن صادر شده است، کل مبلغ بدهی باید به قسمت های مساوی تقسیم شود. بر این اساس، در صورت اعطای وام به مشتری به مدت سه سال، کل مبلغ باید بر سی و شش تقسیم شود. این تعداد ماه هایی است که در طی آن باید پرداخت های منظم برای پرداخت بدهی به بانک انجام شود.

باید بدانید که هر پرداخت شامل بهره و مبلغی است که تا حدی اصل سرمایه را پوشش می دهد. بنابراین سود تعهدی موجودی وام نیز به مبلغ دریافتی زودتر اضافه می شود. به تدریج مقدار باقیمانده وام کاهش می یابد، بنابراین با پرداخت متمایز، اندازه آن هر ماه کاهش می یابد.

یعنی مشتری در همان ابتدای پرداخت ها باید بار مالی زیادی را متحمل شود که به تدریج کاهش می یابد. بر این اساس، پرداخت های ماهانه خواهد بودکاهش می یابد و تأثیر کمتری بر بودجه وام گیرنده ایجاد می کند.

می توانید از یک ماشین حساب ویژه برای محاسبه اولیه پرداخت های وام متمایز استفاده کنید. یک واقعیت جالب این است که نباید به ماشین حساب های موجود در وب سایت خود بانک ها به طور کامل و کامل اعتماد کنید. اغلب اطلاعات موجود در آنها با شرایط واقعی ارائه شده به مشتریان متفاوت است.

جایگزین

بیشتر بانک های روسی روشی منحصراً مستمری برای بازپرداخت وام را به مشتریان خود ارائه می دهند. در این حالت مشتریان در تمام مدت وام هر ماه همان مبلغ را به بانک پرداخت می کنند. یعنی هم در ماه اول و هم در ماه دهم همان هزار روبل مشروط پرداخت می کند.

اکنون می دانید پرداخت وام متمایز چیست و می دانید که با این روش پرداخت، هر ماه مبالغی که مشتری برای پرداخت بدهی خود می پردازد متفاوت است.

ممکن است به نظر برسد که پرداخت سالیانه راحت تر است. از این گذشته ، کافی است فقط یک بار مبلغ مورد نیاز را به خاطر بسپارید و در آینده اشتباه نکنید و پرداخت بعدی را انجام دهید. علاوه بر این، با پرداخت های ثابت، محاسبه بودجه خود آسان تر است و هر ماه همان مبلغ را برای پرداخت بدهی در آن قرار می دهید.

با این حال، اگر منطقی به موضوع نگاه کنید و به وضوح بدانید که پرداخت وام متمایز چیست، می توانید به این نتیجه برسید که این روش منطقی تر است. زیرا در این صورت مشتری این فرصت را پیدا می کند که اضافه پرداخت های خود را کاهش دهد.

شرایط پرداخت

با بازپرداخت متفاوت وام، پرداخت ماهانه به تدریج کاهش می یابد و وجوه آزاد بیشتری در بودجه وام گیرنده باقی می ماند. به ویژه کاهش بار بازپرداخت وام بلند مدت قابل توجه است. میزان کمک های ماهیانه به بانک در طول زمان حدوداً به نصف کاهش می یابد. موافقم، تفاوت محسوس است.

با توجه به بازپرداخت یکنواخت اصل، امکان کاهش کل مبلغ اضافه پرداختی وجود دارد. از این گذشته ، هر ماه بانک بسته به میزان بدهی معوقه ، سود را مجدداً محاسبه می کند. بر این اساس، هر چه کمتر باشد، سودی که باید به نفع بانک برای استفاده از وجوه پرداخت شود، کاهش می‌یابد.

کسانی که وام مسکن را با پرداخت های متمایز پرداخت می کنند، موفق به کاهش میزان بیمه سالانه می شوند که در صورت گرو گذاشتن ملک اجباری است. این به این دلیل است که میزان پوشش بیمه ای بسته به میزان بدهی معوق محاسبه می شود.

نتیجه

اگر قصد دارید وام با پرداخت های متفاوت دریافت کنید، هزینه های خود را محاسبه کنید. ماشین حساب موجود در وب سایت بانک ممکن است مطمئن ترین محاسبات را ارائه ندهد. با این حال، با در نظر گرفتن کمیسیون و بیمه، مقدار ممکن است کمی متفاوت باشد. علاوه بر این، بانک ها نیز نحوه شمارش را می دانند و به خوبی می دانند که با روش متمایز بازپرداخت وام، سود آنها به طور محسوسی کاهش می یابد. به همین دلیل است که هر موسسه اعتباری آماده ارائه چنین خدماتی به مشتریان خود نیستشرایط.