پرداخت وام متمایز: فرمول محاسبه، مزایا

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وام های بانکی به قدری در دسترس و محبوب شده اند که اکنون با آن هیچ کس را شگفت زده نخواهید کرد. با این حال، با وجود محبوبیت گسترده آن، افراد کمی از حداقل دانش در زمینه وام نقدی برخوردار هستند. به عنوان مثال، حتی مشتریان دائمی بانک ها همیشه نمی دانند پرداخت مستمری و پرداخت متمایز چیست، تفاوت بین این دو اصطلاح حتی کمتر مشهود است. بیایید وضعیت را درست کنیم و بفهمیم که چیست، بیایید به ویژگی های هر روش بازپرداخت بدهی نگاه کنیم.

پرداخت های متمایز

برای بسیاری از مشتریانی که می دانند چگونه هزینه های خود را محاسبه کنند، این روش بازپرداخت بدهی اغلب ترجیح داده می شود. و دلایل زیادی برای این وجود دارد.

ویژگی اصلی پرداخت های متمایز این است که هر ماه اندازه آنهاستدر حال کوچک شدن است. این به دلیل این واقعیت است که مجموع از دو بخش تشکیل شده است. اولی برای پرداخت اصل سرمایه و دومی به پرداخت سود مانده است. در نتیجه، این به مشتری امکان می دهد در صورت بازپرداخت زودهنگام بدهی، به میزان قابل توجهی کمتر پرداخت کند.

دانستن چه چیزی مهم است؟

پرداخت‌های متمایز منجر به افزایش بار اعتباری در ماه‌ها یا سال‌های اول می‌شود. در نظر گرفتن این موضوع بسیار مهم است و به طور معقولانه توانایی های خود را ارزیابی می کنید. اگر بار مالی برای مشتری غیرقابل تحمل باشد، او نمی تواند پرداخت ها را به موقع انجام دهد، تاخیرهایی ایجاد می شود که طبق شرایط توافق، به بانک اجازه می دهد جریمه هایی را اعمال کند. علاوه بر این، اگر پرداخت‌ها را به موقع انجام ندهید، در آینده بر توانایی دریافت وام جدید یا شرایط آن تأثیر می‌گذارد که ممکن است مطلوب‌ترین نباشد.

حتی اگر از پرداخت متمایز وام کاملاً راضی هستید، برای استفاده از این روش پرداخت کافی نیست. مشکل این است که کاهش هزینه ها برای مشتری بالقوه به ضرر خود بانک تبدیل می شود. با اعطای وام به همان میزان، یک سازمان می تواند با پرداخت سالیانه بیشتر از پرداخت متمایز درآمد کسب کند. به همین دلیل است که تنها تعداد کمی از بانک های روسیه چنین سیستمی را برای بازپرداخت وام ارائه می دهند. برای یافتن سازمان هایی با شرایط مطلوب برای خود باید زمان، تلاش و صبر زیادی صرف کنید.

پرداخت سالانه و پرداخت متمایز: تفاوت

اگر نوع دوم بازپرداخت بدهی بانکی استشما قبلاً با آن آشنا هستید، پس باید در مورد اولی با جزئیات بیشتری صحبت کنید.

پس پرداخت سالیانه چیست؟ به خاطر داشته باشید که به این دلیل که اکثریت قریب به اتفاق بانک ها بر اساس این روش خاص، برنامه پرداختی را برای مشتریان تنظیم می کنند، کلاسیک نیز نامیده می شود.

بنابراین، سالیانه شامل پرداخت های ثابت در کل دوره بازپرداخت وام است. در ابتدا، بیشتر پرداخت از سود تعلق گرفته برای استفاده از وجوه تشکیل می شود. با این حال، سهم آنها در کل پرداختی به تدریج در حال کاهش است و جای خود را به پرداخت اصلی بدهی می دهد.

این تفاوت اصلی هنگام مقایسه سالیانه و سیستم های بازپرداخت وام متمایز است. علاوه بر این، در حالت اول، اضافه پرداخت بیشتر است. این امر به ویژه در وام های بلند مدت قابل توجه است. برای مثال، هنگام پرداخت وام مسکن.

پرداخت سالانه می تواند برای مشتری مفید باشد اگر وام برای مدت کمتر از پنج سال صادر شود.

فرمول محاسبه

آن دسته از مشتریان بالقوه ای که علاقه مند به پرداخت متمایز وام هستند، دانستن نحوه محاسبه میزان پرداخت های ماهانه مفید خواهد بود. این به شما امکان می دهد حتی قبل از تماس با بانک، سطح تقریبی بار بدهی را ارزیابی کنید و امکان سنجی چنین روشی برای بازپرداخت وام را ارزیابی کنید.

بنابراین، فرمول پرداخت دیفرانسیل فوق العاده ساده است. فقط شامل چند جزء است. به همین دلیل است که یک مشتری بالقوه می تواند به طور مستقل از آن استفاده کند وحداقل تقریباً بار اعتباری خود را محاسبه کنید.

پرداخت=سود + قسمت ثابت.

بیایید نگاهی دقیق تر به هر مؤلفه بیندازیم تا نحوه استفاده صحیح از آن را بیاموزیم.

چگونه از فرمول استفاده کنیم؟

برای اطلاع از میزان پرداخت، باید دو جزء را بدانید.

• قسمت ثابت مبلغ وام بدون بهره است.
• سود مبلغی است که برای استفاده از وجوه تعلق می گیرد. این بستگی به نرخ تعیین شده توسط بانک، مدت وام و مبلغ وام دارد.

برخلاف قسمت ثابت، میزان دقیق سود را نمی توان فوراً فهمید. آنها بسته به مقدار باقی مانده بدهی ماهانه مجدداً محاسبه می شوند. پرداخت های متمایز به تدریج دقیقاً با کاهش درصد کاهش می یابد. به همین دلیل است که برای هر ماه باید با استفاده از یک فرمول جداگانه محاسبه شود.

Interest=(نرخموجودی) / 100%

به این معنی است که در ماه اول می توانید هزار روبل مشروط را به صورت سود به بانک بپردازید و در زمان بازپرداخت وام، مبلغ آنها قبلاً 500 روبل مشروط یا حتی کمتر خواهد بود که ممکن است دو یا چند برابر کمتر از درصد انباشته اولیه باشد. این نکته بسیار مهمی برای همه کسانی است که محاسبه پرداخت متمایز را انجام می دهند.

قابلیت اطمینان

به عنوان یک قاعده، مبلغ دقیق پرداخت ها تنها در صورت درخواست مستقیم برای وام در بانک برای مشتری بالقوه مشخص می شود. این به این دلیل است که از قبل تقریبا غیرممکن استنرخ بهره دقیقی که به شما پیشنهاد می شود را پیدا کنید. علاوه بر این، بانک‌ها اغلب پرداخت یک بیمه نامه یا سایر هزینه‌های اضافی را به مبلغ اصلی اضافه می‌کنند.

به همین دلیل، نباید به طور کامل به اطلاعاتی که می توان با استفاده از ماشین حساب وام ارسال شده در وب سایت یک موسسه اعتباری به دست آورد، اعتماد کنید. علاوه بر این، بانک هایی با پرداخت های متفاوت به ندرت فعالیت می کنند. همانطور که در بالا ذکر شد، طرح پرداخت مستمری برای آنها بسیار سودآورتر است.

مزایا

• کاهش اضافه پرداخت. این مهم ترین و در عین حال مهم ترین مزیتی است که یک طرح بازپرداخت بدهی متمایز ارائه می دهد. پرداخت کاملاً ساده محاسبه می شود ، بنابراین مشتری می تواند بدهی خود را کاملاً کنترل کند و به بانک اجازه ندهد با او بد نیت عمل کند. در حال حاضر از ماه اول، تلاش های اصلی برای پرداخت بدهی اصلی است که در نهایت امکان کاهش آن را با سرعت قابل توجهی فراهم می کند. و همراه با بدهی، میزان سود تعلق گرفته ماهانه نیز کاهش می یابد.
• وام بلندمدت. پرداخت متمایز به ویژه برای دسته ای از مشتریان بالقوه که وام را در مدت زمان طولانی بازپرداخت می کنند مفید است. به عنوان مثال، برای 10 سال یا حتی بیشتر. در این مورد، تفاوت در اضافه پرداخت به ویژه قابل توجه خواهد بود. اضافه پرداخت به طور قابل توجهی کمتر از روش مستمری بازپرداخت وام های مورد علاقه بانک ها خواهد بود.
• کاهش پرداخت ها. هر ماه مبلغی که باید پرداخت شودحساب بازپرداخت وام کاهش می یابد. اگر در ابتدا، هنگام تنظیم بودجه خود، بر روی حداکثر میزان پرداخت تمرکز کنید، کاهش بار وام به شما این امکان را می دهد که وام را زودتر بازپرداخت کنید یا به سادگی تبدیل به یک شگفتی خوشایند شوید و به شما امکان می دهد وجوه رایگان بیشتری در اختیار داشته باشید.

آیا همه چیز خیلی عالی است؟

با این حال، پرداخت متمایز چندان عالی نیست. به عنوان مثال، اگر مشتری قرار است بدون توجه به برنامه پرداخت، زودتر بازپرداخت کند، چنین وامی مزایای قابل توجهی برای او به همراه نخواهد داشت. در عین حال، به دست آوردن آن بسیار دشوارتر از گزینه مستمری است که برای اکثر بانک ها آشناست.