"Leto Bank": نظرات. JSC "بانک تابستانی" "لتو بانک" - وام نقدی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

JSC "Leto Bank" - یکی از شرکت های تابعه VTB 24 که در بخش وام دهی انبوه مصرف کننده فعالیت می کند. این بانک حداقل الزامات را برای وام گیرندگان ارائه می دهد و طیف گسترده ای از محصولات و خدمات را ارائه می دهد.

تاریخ

در سال 1990، یک موسسه اعتباری "Bezhitsa-Bank" در بریانسک ظاهر شد. خدمات آن توسط بزرگترین شرکت های شهر مورد استفاده قرار گرفت، به تدریج شروع به تسلط بر بازار وام مسکن و مصرف کننده کرد. در سال 2005، آژانس مدیریت املاک فدرال به مالکیت سرمایه سازمان ملحق شد و در سال 2006، بانک مسکو که در عرض سه سال سهم خود را به سطح بالای 95٪ رساند. در سال 2011، موسسه مالی پایتخت توسط گروه VTB تصاحب شد و از آن زمان به عنوان زیرمجموعه آن تبدیل شد.

در آوریل 2012، تقریباً 100٪ از سهام (بخش بسیار کمی با سهامدار اقلیت باقی مانده است) Bezhitsa-Bank قبلاً متعلق به VTB 24 بود و دیمیتری رودنکو که قبلاً به عنوان معاون رئیس استاندارد روسیه کار می کرد. رئیس هیئت مدیره شد. او تجربه زیادی در بازار وام مصرف کننده داشت (از جمله توسعه وام های POS که برای روسیه کاملاً جدید هستند).- در خرده فروشی ها هنگام خرید کالا). مدیریت ارشد ساختار مالی همچنین سایر مدیران ارشد روسی استاندارد را شامل می شد. در اکتبر 2012، Bezhitsa-Bank تغییر نام و نام تجاری را انجام داد و نام خود را تغییر داد. بانک لتو اینگونه ظاهر شد، مسکو به شهری تبدیل شد که دفتر مرکزی سازمان در آن واقع شده است.

مدل کسب و کار

Now "Leto Bank" یک موسسه متخصص در به اصطلاح بخش خرده فروشی انبوه بازار وام مصرفی است. از جمله محصولات اصلی می توان به صدور وام به صورت اکسپرس (از جمله از طریق درخواست در زنجیره های خرده فروشی)، نقدی یا کارتی اشاره کرد. بخش های اعتباری و نقدی زیادی در سراسر کشور افتتاح شده است ، یک برند ملی جدید ظاهر شده است - Leto Bank که بررسی های آن در تمام پورتال های آنلاین موضوعی موجود است. از نظر تاریخی، اولین سازمان‌های تجاری که قراردادهای مشارکتی را با شرکت تابعه VTB 24 امضا کردند، شبکه‌های DNS (فروش تجهیزات دیجیتال) و Elmekh (محصولات خز) بودند. برنامه های اعتباری Leto Bank به منظور تسهیل خرید کالا و پرداخت خدمات برای افرادی با پرداخت بدهی پایین (یا در زمان خرید محدود) طراحی شده است. صدور وام بسیار ساده است - حداقل اسناد مورد نیاز است، تصمیم به سرعت گرفته می شود. اما این مدل کسب و کار با نرخ های بسیار بالا پشتیبانی می شود - حداقل 29.9٪ در سال (نسبت به وام های POS و وام های خودرو).

ساختار و اولویت‌های دارایی

علی رغم رشد سریع محبوبیت در کشور، لتو بانک در واقع یک "استارتاپ" باقی مانده است. ساختار بدهی های موسسه فقط توسط بودجه داخلی، دارایی ها - در نشان داده می شوددر قالب وام های بین بانکی، حساب های شرکتی در یک حساب تخصصی نزد بانک مرکزی روسیه. حدود نیمی از دارایی های لتو بانک در تامین مالی زیرساخت ها، افتتاح دفاتر جدید در سراسر کشور و اطمینان از فرآیندهای اطلاع رسانی است. به لطف سرمایه گذاری موثر، بانک توانست در مدت زمان نسبتاً کوتاهی به مشتریان خود اعتماد کند. این مؤسسه مالی جوان، اما موفق به اثبات رسیده، نرخ بهره مطلوب و سطح خوبی از خدمات را به وام گیرندگان ارائه می دهد که با صلاحیت کارکنان پشتیبانی می شود. گروه هدف وام گیرندگان Leto Bank یک ساکن متاهل مرکز اداری یک نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه با درآمد 20 هزار روبل و کار در یک سازمان کوچک است. این موسسه روی مشتریان تکراری تمرکز می‌کند و گزینه‌های سودآوری را به آنها ارائه می‌دهد.

وام نقدی

هنگامی که یک نام تجاری جدید در شخص Leto Bank OJSC ایجاد شد، مدیریت VTB 24 برنامه ریزی کرد تا کار موسسه را در بخش هایی متمرکز کند که ساختار مادر در آنها کار نمی کند - بخش خدمات انبوه برای جمعیت بنابراین، شرایط برای صدور وام از بانک جدید بسیار ساده شده است. محصول شاخص بانکی برند لتو بانک، وام نقدی است. به عنوان یک قاعده ، اینها وام های اکسپرس تابستانه مانی هستند که تصمیم گیری در مورد آنها در چند دقیقه گرفته می شود (هر چه مبلغ بیشتر باشد ، طولانی تر). وام گیرنده فقط باید یک پاسپورت نشان دهد (اگر مبلغ تا 100 هزار باشد، اگر بیشتر باشد، مدارک دیگری لازم است).

نرخ این خط تولید 29.9-39.9 درصد است که با میانگین بازار مطابقت دارد. در عین حال تابستانبانک محصول بسیار ویژه ای را ارائه می دهد که مشابه آن در سایر موسسات مالی بسیار رایج نیست: وام ترجیحی برای وام گیرندگان قابل اعتماد با نرخ واقعی 19.9٪ در سال. یعنی پس از اتمام پرداخت وام، مابه التفاوت به وام گیرنده برگردانده می شود، گویی که سود مشخص شده را پرداخت کرده است. بازپرداخت جزئی یا کامل مجاز است، پول طبق طرح مستمری به حساب واریز می شود. حداقل پرداخت وجود دارد - مقدار آن به مقدار وام بستگی دارد.

خدمات اضافی

"Leto Bank" که بررسی های آن تا حد زیادی با کیفیت خدمات اضافی تعیین می شود، می تواند تعدادی گزینه هماهنگ با محصولات اصلی بانکی را به وام گیرنده ارائه دهد. از جمله این خدمات، به عنوان مثال، سرویس "پرداخت از دست رفته" است: مشتری می تواند یک بار در سال یک بار تاخیر در پرداخت بدهد و هیچ تحریمی برای آن وجود ندارد (به جز اینکه مدت وام یک ماه جلوتر می رود). یک گزینه جالب "تغییر تاریخ پرداخت" است: اگر شخصی برای پرداخت برنامه ریزی شده وقت نداشته باشد، می تواند تاریخ کسب درآمد را به مدت 15 روز به تعویق بیندازد. هزینه خدمات 90 روبل است.

یک سرویس «کاهش پرداخت» وجود دارد که به شما امکان می دهد تا حدودی ساختار وام را تغییر دهید: یک بار در طول مدت استفاده از وام، می توانید با افزایش کل مدت وام، پرداخت های اجباری را کاهش دهید. بانک لتو همچنین دارای محصولی مانند برنامه حفاظت از بیمه است - صدور یک سیاست در صورت بروز مشکلات در بازپرداخت وام. قیمت خدمات 0.74٪ از مبلغ وام است که ماهانه از حساب برداشت می شود.

ویژگی هااعتبار

لتو بانک، که در آن وام نقدی با حداقل اسناد موجود است، با شفافیت استثنایی شرایط وام متمایز است. آنچه مشتری در قرارداد می بیند همان چیزی است که می پردازد، بدون هیچ نوشته ای با حروف کوچک. هنگام درخواست وام، برخلاف بانک‌های رقیب، که گاهی اوقات در آنها تحمیل می‌شود، پیشنهاد می‌کنند که بیمه را داوطلبانه ترتیب دهند. تصمیم گیری سریع در مورد برنامه ها به دلیل سیستم عالی "امتیاز" و ارزیابی پرداخت بدهی است. بنابراین، این موسسه اعتباری به تعداد زیادی اسناد نیاز ندارد و اغلب در همان روز درخواست صادر می شود.

یک عامل بسیار مهم این است که زیرساخت های لتو بانک با زیرساخت VTB 24 یکپارچه است، بنابراین کلیه دستگاه های خودپرداز و دفاتر این مؤسسه اخیر در اختیار مشتریان تابستانی است. در اصل، وام گیرندگان فرصت های زیادی برای بازپرداخت دارند - در دفاتر، از طریق پایانه ها، سیستم های انتقال پول. همچنین، لتو بانک رویه هایی را برای ارتباط از راه دور با مشتریان ایجاد کرده است: به عنوان مثال، اگر نیاز به استفاده از یکی از خدماتی که در بالا توضیح داده شد، فقط باید با مرکز تماس موسسه تماس بگیرید، اصلاً نیازی به مراجعه به دفتر نیست. خط تلفن لتو بانک همیشه آماده ارتباط با وام گیرندگان است.

آسایش مشتری

علیرغم این واقعیت که دادن سایه های سهولت و دوستانه به فضای داخلی دفتر تقریباً روند همه موسسات اعتباری روسیه است، Leto Bank به دلیل مفهوم "فصلی" خود از گرمی صداها که از نام خود ناشی می شود، قابل توجه است و فضایی را ایجاد می کند. راحتی در محل خودش علاوه بر طراحی زیبا، سازمان دهی دفاتر را خوشحال می کندبانک: همه مراکز خدمات مشتری هر روز کار می کنند، پایانه های پرداخت دارند. جذب مردم و یک کلمه مثبت در نام، که بانک است - تابستان. آدرس‌های موسسه را به راحتی در بیشتر دایرکتوری‌های آنلاین شهر پیدا می‌کنید.

همانطور که در بالا ذکر شد، بدون کارمزد و سود، می توانید از طریق زیرساخت VTB 24 برای وام واریز کنید که عناصر آن در اکثر شهرها به وفور ارائه می شود. مفهوم احترام و دوستی با مشتریان نیز مورد تاکید مدیریت برند لتو بانک است. با این حال، ساعات اداری تنها معیار راحتی وام گیرندگان نیست. تا حدودی، وفاداری در ارزیابی پرداخت بدهی مشتریان بخشی از مدل دوستی است - مستمری بگیران و دانشجویان می توانند در این موسسه وام دریافت کنند، که نگرش در سایر موسسات مالی (از جمله VTB 24) اغلب قابل اعتمادترین نیست. مهمترین مزیتی که لتو بانک دارد این است که درخواست وام بسیار سریع پردازش می شود.

وام از طریق بانک های شخص ثالث

"لتو بانک" در تلاش است تا آزمایش کند - به ویژه از طریق فروش محصولات وام خود از طریق سایر موسسات شریک. بر اساس اطلاعات رسانه های تخصصی، یکی از این بانک ها بانک پودم است که در حال حاضر طبق استانداردهای لتا وام می دهد و از نرم افزار زیرمجموعه VTB 24 استفاده می کند. کارشناسان معتقدند که ما در مورد فرانشیز بانکی صحبت می کنیم - شکلی که تاکنون کمتر شناخته شده است. تعامل بین مؤسسات مالی در روسیه. مدیریت سازمان معتقد است که چنین همکاری کمک می کندتجزیه و تحلیل بازار در مناطقی که برند هنوز دفتر ندارد. در همان زمان، بانک "بیا برویم!" در واقع، مشتریان جدید را با یک شریک به اشتراک می گذارد و سعی می کند مدل های جدیدی از محصولات خود را "اجرا کند". در میان کارشناسان نیز ارزیابی انتقادی از تعامل بین دو موسسه اعتباری وجود دارد: فرنچایز دهنده ممکن است متحمل ضررهای مرتبط با تصویر شود. فروش محصولات بانکی شخص دیگری برای مشتریان غیرقابل درک است. اگرچه، همانطور که کارشناسان اعتراف می کنند، "بیا برویم!" درآمد کمیسیون تضمین شده با ریسک اعتباری صفر را دریافت می کند.

موفقیت در زبان اعداد

Leto Bank به طور فعال بازار وام های مصرفی روسیه را مطالعه می کند. به گفته کارشناسان این موسسه، "بار بدهی" واقعی جمعیت فدراسیون روسیه در این بخش، برخلاف بسیاری از ارزیابی های بدبینانه، از 10٪ تجاوز نمی کند. سطح قابل قبول معوقه در مدل تجاری بانک در زمان راه اندازی 15 درصد بود، اما با بهبود مکانیسم های امتیازدهی و پذیره نویسی، برنامه ریزی شده است که این رقم تا پایان سال 2014 به 12 درصد کاهش یابد. از نقطه نظر انتخاب پرسنل، بانک لتو، که نه تنها توسط وام گیرندگان، بلکه توسط کارمندان نیز بررسی می شود، به جوانان متکی است، که امکان به حداقل رساندن "تجارت" پرسنل مشخصه این بخش از بازار را فراهم می کند.

در طول سال 2013، پرتفوی بانک 29 برابر شد و از 1 میلیارد روبل فراتر رفت. این شاخص از دو جزء تشکیل شده است - وام های نقدی و وام های POS (به ترتیب 16 و 4 میلیارد). جغرافیای مکان هایی که برند لتو بانک وجود دارد نیز در حال رشد است - روستوف-آن-دون، کمروو و سایر شهرهای بزرگ به آنها ملحق شده اند.روسیه. پیش‌بینی مدیریت بانک تا پایان سال 1393 به 28 میلیارد افزایش می‌یابد، بهبود زیرساخت‌های این موسسه مالی، میانگین زمان رسیدگی به درخواست وام را به 10 دقیقه کاهش داده است که در نتیجه صف‌های انتظار وام گیرندگان تصمیم در مراکز اعتباری تقریبا ناپدید شده است. کار کارکنان مولدتر می شود - Leto Bank این را به خوبی درک می کند، بررسی های کارکنان آن به دلیل سازماندهی خوب تعامل بین بخش های مختلف به سادگی نمی تواند منفی باشد.

ارزیابی وام گیرنده

سیستم امتیازدهی و پذیره نویسی Leto Bank مبتنی بر یک سیستم خودکار مبتنی بر امتیازدهی اعتباری SAS و تصمیم بلادرنگ SAS است که برای تصمیم گیری در زمان واقعی طراحی شده است. چندین دفتر اعتباری نیز در این فرآیند دخیل هستند. کار در جهت آنلاین در حال انجام است: وام گیرندگان نیز بر اساس نمایه های موجود در شبکه های اجتماعی ارزیابی می شوند. این بانک همچنین قصد دارد سرویسی را معرفی کند که ارتباطات شخصی وام گیرنده را تجزیه و تحلیل کند: چه کسی می داند، این افراد چه سنی و جنسیتی دارند، به نوبه خود چگونه با یکدیگر تعامل دارند و چه رابطه ای با بانک دارند..

بررسی مشتری طبق این طرح، به غیر از مطالعه نمایه اجتماعی، به شما امکان می دهد تا میزان صداقت او را هنگام پر کردن برنامه مشخص کنید. در همان زمان، نقش یک شخص در "امتیاز" و پذیره نویسی توسط کارشناسان به عنوان بالا ارزیابی می شود: هیچ یک، حتی پیشرفته ترین سیستم خودکار، نمی تواند داده های یک وام گیرنده را به روشی چند عاملی تجزیه و تحلیل کند. "لتو بانک"، یک درخواست برای وام که در آن در نظر گرفته شده استترکیبی - هم توسط کارمند و هم به صورت خودکار - دارای دیدگاه های مشابه است.

کارت های اعتباری

در حال حاضر هیچ کارت اعتباری در خط تولید بانک لتو وجود ندارد، اما شروع کار با آنها برای سال 2014 برنامه ریزی شده است. تاکنون فقط وام نقدی صادر می شود، اما مدیریت موسسه درک می کند که کارت یک ابزار ضروری برای بازار است که باعث افزایش فروش می شود. در عین حال، کارت اعتباری برای تبدیل شدن به یک محصول بانکی مستقل در نظر گرفته شده است. این مدیریت اعلام کرد که قصد دارد این مسیر را به روی چندین رسانه تخصصی باز کند. لتو بانک که قرار است کارت های آن برای سرمایه گذاری توسط VTB 24 صادر شود، به گفته کارشناسان بازار، در حال برداشتن یک گام منطقی است.

تحلیلگران معتقدندوام های بدون وثیقه با نرخ بهره بالا، سازگاری خوبی با قالب "کارت" پیدا می کنند. اقتصاددانان این بخش از وام را در روسیه کاملاً تقاضا می کنند. شاید بازاریابان "دختر" VTB 24 نباید تا پایان سال 2014 صبر کنند، بلکه فصل دیگری - تابستان را امتحان کنند. آدرس نقاطی که می‌توانید «کارت‌های اعتباری» سفارش دهید، سپس توسط کارمندان دفاتر مؤسسه به مشتریان ارسال می‌شود.

وام POS

همانطور که قبلاً ذکر شد، مدیریت بانک لتو افرادی را استخدام می کند که سال ها در وام دهی POS مشغول بوده اند: وقتی یک خریدار فروشگاهی که پول کافی برای خرید کالایی که دوست دارد پیدا نمی کند، می تواند برای آن وام کوچکی درخواست کند. کارشناسان بازار معتقدند که رقابت بین موسسات مالی مختلف در این بخش در حال افزایش است: خرده فروشان خود دعوت می کنندنمایندگان بانک وام گیرنده می تواند پیشنهادات چند موسسه اعتباری را با هم مقایسه کند و برای همه به یکباره درخواست دهد تا پس از آن سودمندترین گزینه را انتخاب کند. وظیفه اصلی بازیگران بازار، از جمله بانک لتو، بهبود مکانیسم های ارزیابی و بهبود کارایی زیرساخت ها است. رقابت زیاد است و بنابراین مشتری موسسه ای را انتخاب می کند که اول از همه سریع ترین پاسخ را به درخواست بدهد. جنبه کار مثبت با وام گیرنده نیز مهم است - اگر دومی چیزی را دوست نداشته باشد، دفعه بعد سازمان دیگری را انتخاب خواهد کرد و بانک لتو به وضوح از این موضوع آگاه است. نظرات مشتریان - موارد مثبت - به شکل گیری و توسعه یک تجارت بانکی موفق کمک می کند.