تحت چه شرایطی وام مسکن می دهند: اسناد، ویژگی ها و توصیه ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

این سوال که تحت چه شرایطی وام مسکن می دهند برای بسیاری از مردم در زمان ما جالب است. و هر فردی که نیاز به سقف بالای سر خود دارد، حداقل یک بار به این موضوع فکر کرده است. بسیاری می ترسند که وام مسکن تایید نشود. خوب، چنین مواردی اتفاق می افتد، البته به ندرت. اما این نیز درست است که وام مسکن برای بانک ها بسیار سودمند است. بنابراین برای بسیاری از افرادی که درخواست کمک مالی می کنند صادر می شود. با این حال، دانستن شرایط ضرری ندارد.

درآمد

میزان توانمندی وام گیرنده بالقوه برای کارمندان بانک بیشترین علاقه را دارد. شرایط وام مسکن چیست؟ آنهایی که مشتری بانک درآمد خوبی دارد و می تواند بخشی از درآمد خود را (به طور معمول نصف) به عنوان بازپرداخت بدهی بدهد.

از نظر بانک، اگر فردی طبق قانون کار فدراسیون روسیه کار کند، تحصیلات عالی داشته باشد و برای این کار کار کند، می تواند در فضای خوبی ظاهر شود.یک مکان برای حداقل یک سال کارآفرینان با اکراه «استقبال» می شوند و خوداشتغالی را یک فعالیت پرخطر می دانند.

کلمات مربوط به درآمد آنها باید تأیید شود. چهار سند مورد قبول بانک وجود دارد. اینها گواهی به صورت کارفرما، 2-مالیات بر درآمد شخصی، تأیید درآمد در قالب بانک و گواهی وجوه اعلام شده، دریافتی ماهانه است. مشتریان "به طور سنتی" مالیات بر درآمد شخصی 2 را ارسال می کنند. این یک سند آشنا است که درآمد را برای یک دوره مشخص نشان می دهد - می توانید پویایی یا ثبات را دنبال کنید که توسط بانک قدردانی می شود.

شرایط عمومی

با صحبت در مورد شرایطی که تحت آن یک آپارتمان وام می دهند، نمی توان به مفاد کلی توجه کرد. بنابراین، در اینجا شرایطی وجود دارد که شخصی که می خواهد وام مسکن دریافت کند باید رعایت کند:

• او باید تابعیت فدراسیون روسیه را داشته باشد.
• حداقل سن وام گیرنده 21 سال است.
• حداکثر - 65 در زمان بازخرید. یعنی اگر فردی در 60 سالگی قصد دریافت وام مسکن را داشته باشد فقط 5 سال می دهد. اینها الزامات اکثر بانک ها است. اگرچه Sovcombank، برای مثال، حداقل سن 20 و حداکثر 85 سال دارد.
• همچنین مشتری باید در منطقه ای که وام مسکن در آن تنظیم می کند ثبت نام کرده باشد.
• سنت کل - حداقل یک سال. در آخرین محل کار - از 6 ماهگی.

این اصولاً مربوط به شرایطی است که بانک ها تحت آن وام مسکن می دهند. در برخی موارد ممکن است استثناهایی وجود داشته باشد. برای مثال، مانند Sovcombank. یا با"Gazprombank" و "VTB 24"، که در آن تجربه از 4 ماه شمارش می شود. اما به طور کلی، شرایط برای وام گیرندگان یکسان است.

اسناد

حتی شخصی که چیزی در مورد وام نمی داند می تواند فرض کند که مالیات بر درآمد 2-شخصی تنها کاغذ مورد نیاز برای درخواست وام مسکن نیست. خوب با چه شرایطی وام مسکن می دهند؟ مدارک با شخص باید موارد زیر باشد:

• بیانیه؛
• کپی و اصل پاسپورت؛
• SNILS (یک کپی نیز لازم است)؛
• گواهی TIN (اصل + کپی)؛
• شناسه نظامی یا منتسب - برای مردان زیر 27 سال؛
• اسناد تحصیلی، ازدواج، طلاق و قرارداد ازدواج (در صورت وجود)؛
• در صورت وجود فرزندان - گواهی تولد آنها؛
• کپی از دفترچه کار، اجباری تایید شده توسط کارفرما.

این بسته اصلی اسناد است. اگر شخصی به طور جدی به این سوال که چگونه یک آپارتمان وام مسکن بگیرد، باید آماده باشند.

چه کسی وام مسکن می گیرد؟ تقریباً همه و به همین دلیل است که برای افراد مسن گواهی بازنشستگی آنها یک مدرک اجباری برای ارائه است. و برای افرادی که دارای گذشته مشکوک هستند - گواهی از یک داروخانه روانشناسی / عصبی. با این حال، بانک ممکن است هر مدرک دیگری را درخواست کند - اما کدام یک، این به صورت جداگانه مشخص می شود.

چقدر باید درآمد داشته باشم؟

هر چه بیشتر بهتر. پارادوکس! از این گذشته ، به نظر می رسد که وام مسکن برای افرادی که نیاز به خدمات مالی دارند ایجاد شده است. اما شما واقعاً باید به اندازه کافی درآمد داشته باشید - با انتظار بازپرداخت بدهی و زندگی.

اما بهتر است مثالی بزنیم. بسیاری برای وام مسکن در VTB 24 می روند. شرایط برای مشتریان بانک به ویژه در آنجا مساعد است. بنابراین، فرض کنید شخصی برای درخواست وام مسکن آمده است. او از یک آپارتمان در یک خانه جدید به قیمت 2000000 روبل مراقبت کرد. او پیش پرداخت دارد - 15٪ (این 300000 روبل است). و می خواهد وام مسکن 5 ساله بگیرد. در این مورد، درآمد ماهانه او باید حدود 63000 روبل باشد. زیرا او باید 37900 دلار را به عنوان بدهی در طول پنج سال بازپرداخت کند.

با توجه به نرخ بهره 12.1٪ در سال، در این دوره مشتری 2,274,120 روبل به عنوان بدهی پرداخت می کند. اضافه پرداخت - 574 120 روبل. مقدار زیادی بنابراین، همانطور که می بینید، هر چه مدت کوتاه تر و حقوق بالاتر باشد، هزینه وام کمتر خواهد بود.

سابقه پرداخت

همچنین باید توجه داشت که در مورد شرایط اعطای وام مسکن صحبت شود. سابقه اعتباری خوب به اندازه درآمد خوب مهم است. و واقعاً چیزی، و بانک های آن به دقت بررسی می شوند. قبل از تأیید خدمات به مشتری، آنها متوجه می شوند که آیا او طبق قراردادهای موجود بدهی دارد یا خیر، آیا پرداخت ها را به موقع انجام داده است. در کل چطور خودش را مشتری نشان داد. اگر سابقه اعتباری وجود نداشته باشد، همه چیز به این بستگی دارد که بسته اسناد ارائه شده توسط وام گیرنده بالقوه چقدر کامل است.

کدام ویژگی را انتخاب کنیم؟

در مورد شرایط اعطای وام مسکن نیز باید به این موضوع اشاره کرد. بهتر است آپارتمانی را انتخاب کنید که در مقابل مناطق کم جمعیت قرار دارد. آیا چنین گزینه هایی وجود ندارد؟ سپس می توانید چیز دیگری پیدا کنید ، نکته اصلی این است که در خانه های قدیمی اضطراری آپارتمان را انتخاب نکنید. زیرا بانک‌ها بلافاصله چنین «آرزوهای» مشتریان را رد می‌کنند.

با این حال، املاک و مستغلات در وهله اول انتخاب نمی شوند. اما فقط پس از تایید قبلی. اما مرحله هنوز مهم است. از آنجایی که شخص نیازی ندارد خیلی ارزان بفروشد و وجوه اخذ شده به صورت اعتباری را در بهترین گزینه ممکن سرمایه گذاری کند. برای انجام این کار، یک ارزیاب وجود دارد که مشتری باید به خدمات آن متوسل شود. موضوع رهن و ارزش تخمینی آن را تجویز خواهد کرد. با کدام ارزیاب تماس بگیرم؟ این یک موضوع شخصی برای همه است، اما هر بانک با سازمان هایی با مشخصات مربوطه همکاری می کند، بنابراین بهتر است خود را با سوالات غیر ضروری گول نزنید و از گزینه آماده استفاده کنید. علاوه بر این، روند رسیدگی به درخواست وام مسکن را سرعت می بخشد. زیرا کارمندان بانک نیازی به بررسی ارزیاب‌هایی که نمی‌شناسند ندارند.

برنامه های اجتماعی

امروزه بسیار محبوب هستند. بنابراین اغلب این سوال مطرح می شود که تحت چه شرایطی به یک خانواده جوان وام مسکن می دهند. بنابراین در اینجا اصولی وجود دارد که باید در مورد آن بدانید:

• برنامه خانواده جوان برای همسران زیر 35 سال آزاد است.
• آنها باید ثابت کنند که باید شرایط زندگی خود را بهبود بخشند.
• منطقه ای که در آن زندگی می کنند کمتر از هنجار منطقه ای است (6 متر مربع2 برای هر نفر).
• مسکن الزامات بهداشتی را برآورده نمی کند.
• یک خانواده با یک فرد بیمار که امکان همزیستی با او غیرممکن است در یک منطقه مشترک مشترک است.

همسران می توانند یارانه ای دریافت کنند که برای پرداخت جزئی وام مسکن یا پیش پرداخت، تامین مالی ساخت خانه خود، پرداخت وام مسکن (از قبل صادر شده)، خرید یک آپارتمان کلاس اقتصادی طراحی شده است.

اگر درآمد قابل تأیید نیست؟

و این نیز اتفاق می افتد. گاهی اوقات افرادی که به طور غیر رسمی کار می کنند درآمد بسیار خوبی کسب می کنند - به طوری که برای وام مسکن کافی است. و همانطور که قبلا ذکر شد، افراد کمی از دریافت وام مسکن محروم می شوند. بنابراین حتی اگر هیچ صورت رسمی درآمدی وجود نداشته باشد، راهی برای خروج وجود دارد.

اما کدام بانک ها و با چه شرایطی وام مسکن می دهند؟ همان VTB 24، برای مثال:

• 13.1% p.a.;
• دو مدرک (گذرنامه و انتخاب دوم)؛
• حداقل پیش پرداخت از 40%؛
• مبلغ - از 600000 روبل تا 30 میلیون.

فرض کنید یک آپارتمان 3,000,000 روبل قیمت دارد. مبلغ وام 1،800،000 روبل خواهد بود، زیرا 1،200،000 نفر 40٪ به عنوان آن مشارکت خواهند کرد. هر ماه او باید حدود 68500 روبل دریافت کند تا وام را در 5 سال بازپرداخت کند. کمی بیشتر از 41 هزار باید به عنوان بدهی به بانک داده شود. البته، الزامات سخت تر است، اما مزایایی نیز دارد. به طور کلی، در سایر بانک ها "اضافه"نرخ های کمبود گواهی می تواند از 1 تا 5٪ متفاوت باشد.

توصیه ها

افرادی که قبلاً وام مسکن گرفته‌اند، اغلب توصیه‌های خود را با کسانی که هنوز این کار را نکرده‌اند در میان می‌گذارند. آنها مطمئناً می دانند که بانک ها تحت چه شرایطی وام مسکن می دهند. و چند توصیه عملی که در پایان قابل ذکر است.

1. کاملاً همه مردم اطمینان می دهند: گرفتن وام برای مبلغ مهم است، بدهی هایی که قطعاً می توانید پرداخت کنید. به نظر می رسد که این بسیار واضح است! اما نه، بسیاری توانایی های خود را بیش از حد ارزیابی می کنند، زیرا آنها از انگیزه های مختلفی الهام می گیرند، مانند "والدین کمک خواهند کرد"، "شما می توانید یک کار پاره وقت پیدا کنید"، "ما هزینه ها را کاهش می دهیم" و غیره. اما در واقعیت معلوم می شود. برعکس والدین بچه های بالغ کمک نمی کنند، شغل پاره وقت وجود ندارد و خوردن تنها گندم سیاه دشوار است. در نتیجه، همه بدهکار، با مشکلات و با سابقه اعتباری کثیف هستند.

2. هر چه زمان کوتاهتر باشد، بهتر است. بانک ها هم همینطور. افرادی که می توانند به جای 30 سال بدهی خود را در چند سال بپردازند، اعتماد به نفس را برمی انگیزند.

3. و یک توصیه دیگر می گوید که علاوه بر تمام مدارک اولیه، ارزش دارد که مدرک اضافی درآمد را به بانک بیاورید. به عنوان مثال، اگر شخصی یک آپارتمان داشته باشد و آن را اجاره دهد، علاوه بر مالیات بر درآمد 2-شخصی، می توانید قراردادی را نیز با مستاجر منعقد کنید. این یک درآمد تأیید شده است که قطعاً به سود شما خواهد بود، زیرا توسط یک کارمند بانک در نظر گرفته می شود.

خب، اگر این نکات را در نظر بگیرید، همه موارد بالا را به خاطر بسپارید و بانک را با دقت انتخاب کنید، می توانید وام دریافت کنید.مساعدترین شرایط برای خودشان.