وام مسکن وام مسکن: ویژگی ها، شرایط و الزامات. تجدید ساختار وام مسکن

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در چند سال گذشته، در میان سایر برنامه های بانکی مورد تقاضا در میان جمعیت عمومی، اعتبار مسکن وام مسکن با اطمینان رتبه اول را به خود اختصاص داده است. و این تعجب آور نیست، زیرا هرکسی که سقفی بالای سر خود ندارد رویای سقفی را در سر دارد و کسانی که سقفی دارند می خواهند متر مربع بیشتری در اختیار خود داشته باشند. برنامه های بانکی امکان تحقق تمام رویاهای فضای زندگی را فراهم می کند، بنابراین حجم وام های مسکن صادر شده سال به سال در حال افزایش است. اما هنوز افراد کمی هستند که قوانین اعطای وام مسکن را فقط از روی داستان آشنایان و کلیشه های موجود در جامعه می دانند.

پشتیبانی ایمن شد

به منظور فراهم کردن فرصت‌های خرید مسکن برای مردم، برنامه‌های مختلفی از جمله تغییر ساختار وام مسکن آغاز شده است. ساختارهای مختلف بانکی متفاوت از یکدیگر، اما شرایط کاملا مطلوب را ارائه می دهند. دولت به بانک هایی که در زمینه وام مسکن و سرمایه مادری با مردم همکاری می کنند، کمک می کند. در سطح ایالتی، پروژه ای وجود دارد که بر اساس آن شهروندان روسیه از این فرصت برخوردار می شوندخرید خانه با شرایط مطلوب تر.

دولت این موضوع را بدون توجه نگذاشت. ارگانی که با ساختارهای بانکی کار می کرد تشکیل شد. به نام AHML - آژانسی برای وام مسکن مسکن. علاوه بر آن، آژانس تجدید ساختار وام های رهنی مسکن نیز فعالیت می کند. ساختارهای منطقه ای وجود دارد، مراکز مختلف وام مسکن کار می کنند. همه اینها باعث می شود افرادی که امروز برای مسکن وام می گیرند به آینده اطمینان داشته باشند و حتی در صورت تغییر شرایط اقتصادی بتوانند بدهی های خود را پرداخت کنند.

حال و آینده

تخمین فعلی بازار وام مسکن در روسیه حدود 400 میلیون دلار است، اما به طور بالقوه توسعه تا حداقل 30 میلیارد دلار امکان پذیر است! این بدان معنی است که شرایط برنامه کمک وام مسکن برای مردم بیشتر و بیشتر مورد توجه قرار می گیرد. بانک ها نیز به نوبه خود می توانند روی افزایش حجم تراکنش ها حساب کنند.

آمار به وضوح نشان می دهد که وام مسکن قابل قبول ترین و واقعی ترین راه برای خرید خانه است. این امر برای تمام مناطق کشور بدون استثنا اعمال می شود. به جرات می توان گفت که بدون وام وام مسکن از Sberbank، بسیاری از خانواده هایی که اکنون سقفی بالای سر خود دارند، اگر فقط با وجوهی که به طور مستقل در یک شیشه مشروط انباشته شده اند کار کنند، نمی توانند آن را بپردازند..

وام مسکن: نوشدارویی برای همه بیماری ها؟

علی رغم برنامه فعلی تجدید ساختار وام مسکن، فراوانی بانکپیشنهادات و شرایط واقعا مطلوب تعدادی از شرکت های مالی قابل اعتماد، کارشناسان توصیه می کنند مراقب باشید. وام مسکن را نباید تنها راه حل ممکن برای مشکل مسکن در نظر گرفت.

از دیدگاه برخی دانشمندان، تنها فرآوری در ریشه بازار موجود و ایجاد ساختار کارآمدتر از آن، تفاوت بین سود ساکنان و قیمت هر متر مربع را کاهش می دهد.. از طریق وام مسکن و سایر برنامه‌ها خواسته می‌شود که زمینه را برای چنین بازار جامعه جدیدی ایجاد کند. روند توسعه وام مسکن در روسیه در سال های اخیر به طور کلی نیازهای این دانشمندان را برآورده می کند، اما هنوز جای بهبود وجود دارد. این برنامه زمانی واقعا موثر خواهد بود که وضعیت اقتصادی کشور باثبات باشد.

مشکلات و مشکلات

چرا کمک وام مسکن نمی تواند مشکلات مسکن هر خانواده را حل کند؟ دلیل اصلی دقیقا بی ثباتی اقتصاد است. در روسیه، سیستم های قضایی، حقوقی و بانکی هنوز به اندازه کافی ایجاد نشده اند. تا به امروز، سود برنامه های وام بسیار زیاد است و هیچ حق تضمینی برای مسکن وجود ندارد. قیمت ها سوداگرانه است، بخش مسکن در واقع از اقتصاد کشور جدا شده است. برخی از کارشناسان بر یک سیستم وام دهی تک سطحی به عنوان ساده ترین، مؤثرترین و قابل اجرا در واقعیت های موجود تکیه می کنند. از ویژگی های آن محرومیت از بیمه، سادگی قانون قابل اجرا است.

برنامه کمک وام مسکن ایالتی مهم شده استحمایت از سیستم بانکی و ساکنانی که نیاز به سقف دارند. کمک های هدفمند وجود دارد که همراه با وام های مسکن بلندمدت، نوید تبدیل شدن به مهمترین عنصر سیاست مسکن در جامعه را می دهد. اما برای این کار، قوانین کشور باید بندهایی را لحاظ کند که به وضوح وام های مسکن وام مسکن، شرایط آنها را تنظیم کند، از جمله در رابطه با آن دسته از جمعیت که از نظر اجتماعی محافظت نشده تلقی می شوند.

لازم و مهم

موثرترین راه برای توسعه بازار مسکن کمک های هدفمند دولت است. کارشناسان می گویند که لازم است مزایای جدیدی را معرفی کنید که به شما امکان می دهد وام دریافت کنید یا آن را با شرایط ساده بازپرداخت کنید، باید یارانه ها و وام های شاخص را معرفی کنید تا افراد عادی بتوانند بدهی های خود را راحت تر بپردازند..

پیشنهادات برای تحریک دریافت وام مسکن مسکن از طریق سیستم مالیاتی معقول به نظر می رسد. برخی دیگر نیز پیشنهاد می‌کنند که عمل انباشت پول در جامعه را به اطلاع عموم برسانند و حتی به کسانی که به ویژه در آن مهارت دارند، پاداش می‌دهند. در نهایت، چندین برنامه وام مسکن باید توسعه یابد تا شهروندان بتوانند بهترین گزینه را انتخاب کنند. فقط دولت قادر است به همه موارد فوق فکر کند، کار کند و اجرا کند.

وام دادن وام مسکن آسان تر خواهد شد

در صورت امکان تحریک تقاضا برای محصولات بانکی در این زمینه که باید با انتخاب کافی مسکن در املاک و مستغلات حمایت شود، می توانید روی تغییر وضعیت خرید مسکن به صورت اعتباری حساب کنید. بازار. در سطح ایالتی لازم است سیستم مدیریت ریسک وبهبود قوانین مالیاتی ایالت همه اینها، همراه با افزایش در دسترس بودن برنامه‌های وام مسکن برای عموم مردم، تقاضا برای پیشنهادات شرکت‌های مالی را افزایش می‌دهد.

متخصصان بازار املاک و مستغلات می گویند که موفق ترین برنامه های وام تخصصی (و در حال حاضر نیز هستند) با هدف گروه های محدودی از مردم است. به عنوان مثال، این وام مسکن برای خانواده های نظامی یا جوان دارای فرزند است، کسانی که از سرمایه زایمان برخوردار هستند. در مورد دومی، موضوع نسبتاً بحث برانگیزی است. ایده این برنامه خوب است، اما اجرای آن هنوز چیزهای زیادی را برای دلخواه باقی می گذارد. لازم است در قوانین موجود توضیحاتی ارائه شود تا کارایی آن بیشتر شود.

با بدهی خداحافظی کنید، آخرین شلوار خود را پس انداز کنید

در سالهای اخیر، بیشتر و بیشتر مشخص می شود که وام مسکن برای یک خانواده بار غیرقابل تحمل است. به عنوان مثال یکی از زوجین شغل خود را از دست می دهد و برای مدت طولانی نمی تواند شغل جدیدی پیدا کند، اما وام قبلا گرفته شده است و باید به موقع پرداخت شود. اگر از برنامه تجدید ساختار وام استفاده می کنید، نمی توانید وارد سوراخ بدهی شوید و بدون یک پنی (یا حتی بدون سقف بالای سر خود) باقی نمانید. این فقط برای مشتریان ساختارهای بانکی معتبر است که خود را در شرایط زندگی واقعاً بسیار دشوار می بینند.

از طریق تجدید ساختار، می توانید سقفی را بالای سر خود نگه دارید و در عین حال میزان پرداخت را در ماه کاهش دهید. قابل دسترسی استبرنامه های ترجیحی و یا حتی فروش یک آپارتمان، وام مسکن که در آن معلوم شد که مقرون به صرفه نیست، و خرید چیزی ارزان تر. حفظ کیفیت سابقه اعتباری شما مهم است.

چگونه استفاده کنیم؟

برای شروع تجدید ساختار، باید به شرکتی که وام مسکن را صادر کرده یا به یک شرکت واسطه (ملاک) درخواست دهید. به نظر می رسد گزینه اول قابل اعتمادتر باشد، اما هر موسسه مالی آماده پاسخگویی به نیازهای مشتری نیست. سخت‌ترین چیز برای تامین مالی مجدد زمانی است که می‌خواهند آپارتمانی را بفروشند که خیلی گران است تا چیزی ارزان‌تر بخرند.

همکاری با یک واسطه می تواند آسان تر، سودآورتر و حتی ارزان تر باشد. کارگزاران مسکن را بررسی می کنند، معتقدند که قیمت املاک از مقدار بدهی بیشتر است، کسانی را پیدا می کنند که می خواهند بخرند و از پایه خود چیزی ارزان تر به مشتری ارائه می دهند. در عین حال، مشتری می تواند وام رهنی سودآورتری برای مسکن جدید بگیرد یا حتی در صورت امکان از پس انداز خود پرداخت کند. یعنی اگر سقفی بالای سر خود داشته باشید، می توانید بار پرداخت های ماهانه را به میزان قابل توجهی کاهش دهید.

تجدید ساختار: پیشنهادات بانکی

هنگام تماس با شرکتی که پول را برای خرید خانه صادر کرده است، چه پیشنهاداتی را می توان از کارمندان بانک انتظار داشت؟ اولین گزینه کاهش مبلغ پرداختی ماهانه است. در همان زمان، دوره بازپرداخت وام رشد می کند و اضافه پرداخت تحت برنامه بزرگتر می شود.

بسیاری از بانک ها تعطیلات اعتباری ارائه می دهند. این اصطلاح به این معنی است که مشتری فقط در یک دوره از پیش تعیین شده بهره پرداخت می کندبه صورت اعتباری با این حال، در اینجا وضعیت مشابه است - دوره زمانی طولانی می شود، که اضافه پرداخت را افزایش می دهد.

در نهایت، آنها می توانند تامین مالی مجدد ارائه دهند. به این معنی که مشتری وام جدیدی دریافت می کند که شرایط آن بهتر از وام فعلی است. چنین برنامه ای را می توان نه تنها در بانک شما، بلکه در شخص ثالث نیز درخواست کرد. وجوه دریافتی تحت این برنامه به وام اول هدایت می شود، آن را یکباره بازپرداخت می کند، سپس به تدریج بدهی جدید را پرداخت می کند.

بانک: گزینه های زیادی

علاوه بر این برنامه های بازسازی، پیشنهاداتی وجود دارد که به مشتری امکان می دهد بدهی خود را به روشی ساده پرداخت کند. به عنوان مثال، اگر وضعیت اقتصادی ناپایدار باشد و با نوسانات شدید نرخ ارز همراه باشد، بانک ممکن است به مشتری پیشنهاد تغییر ارز وام را بدهد. درست انجام شد، این به کاهش پرداخت‌ها کمک می‌کند.

برخی بانک ها جریمه ها، جریمه ها را حذف می کنند، مبالغ انباشته شده به دلیل تأخیر پرداخت ها را می بخشند. همچنین می توانید وام مسکن خود را زودتر پرداخت کنید. در این حالت، مشتری در پرداخت اضافی صرفه جویی می کند، اما اگر شرایط فورس ماژور باشد، نمی توان به بازپرداخت زودهنگام متوسل شد.

آژانس ها: همه در تعقیب مشتری

شرکت‌های املاک و مستغلات از مراجعه مردم به آنها سود می‌برند، بنابراین چنین بنگاه‌هایی هر کاری که ممکن است انجام می‌دهند تا کسانی را که می‌خواهند وام مسکن خود را با تغییر مسکن به مسکن ارزان‌تر پرداخت کنند، جذب کنند.

هنگام تماس با آژانس، ابتدا باید با آن ملاقات کنیدکارشناسان آنها مسکن را ارزیابی می کنند، یک نتیجه گیری رسمی تشکیل می دهند، که بر اساس آن شرکت تصمیم می گیرد که آیا با یک خانه مشکل ساز برخورد کند یا بسیار خطرناک است. اگر ارزیابی بیشتر از بدهی به بانک باشد، می توانید روی همکاری سازنده حساب کنید. نمایندگان به دنبال خریدار برای خانه هستند و پولی که فروشنده دریافت می کند به بانک ارسال می شود و وام را می بندد. ممکن است برخی از وجوه در اختیار مشتری باقی بماند. آنها را می توان با خیال راحت به سمت خرید مسکن جدید و ساده تر هدایت کرد. نمایندگان همان شرکت به شما کمک می کنند این را پیدا کنید.