تجدید ساختار وام مسکن: شرایط و اسناد

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-07 20:58

قبل از شروع به صحبت در مورد بازسازی، باید بدانید وام مسکن چیست و چه چیزی به افراد عادی می دهد. به تعبیر ساده، این وامی است که توسط بانک برای خرید مسکن ارائه می‌شود که در آن ملک در مالکیت بدهکار باقی می‌ماند، اما در گرو بستانکار است، یعنی اگر بدهکار به تعهدات خود عمل نکند. طلبکار می تواند برای جبران زیان خود از حق فروش مال وثیقه استفاده کند. از یک طرف، وام مسکن امکان دستیابی به مسکن را فراهم می کند، اما از طرف دیگر، باید درک کنید که اگر آپارتمانی را به این روش خریداری کنید، باید برای مدت طولانی حلال بمانید. در واقعیت های امروزی، حفظ توان پرداخت به دلایل بسیاری بسیار دشوار است: از دست دادن شغل، کاهش دستمزد یا مشکلات بهداشتی. اما برای بانک مهم نیست که چرا بدهکار نمی تواند پرداخت مورد نیاز را انجام دهد. اگر یک نوع فورس ماژور وجود داشت و دیگر امکان پرداخت سهم به همان ترتیب وجود نداشت، چه باید کرد؟ در اینجا، خدماتی مانند بازسازی وام مسکن به کمک می آید.

این چیست؟

در حال حاضر، در عمل، تجدید ساختار وام ها هنوز توزیع مناسبی دریافت نکرده است. موضوع این است که چنین خروجی فقط برای وام گیرنده مفید است، از طرف بانک تنها سود این است که بدهکار پرداخت می کند، اما نه به همان روش قبلی. تجدید ساختار تغییر در شرایط وام است که پس از آن وام گیرنده شرایط مطلوب تری را برای پرداخت وجوه دریافت می کند. این روش در نهایت میزان پرداخت را کاهش نمی دهد و حتی بیشتر از آن بدهی او را از وام گیرنده حذف نمی کند، او موظف است وام را بیشتر بازپرداخت کند اما با شرایط مطلوب تر.

تغییرات پس از تجدید ساختار ممکن است متفاوت باشد، به عنوان مثال، می توانید ترتیب بازپرداخت بدهی یا میزان پرداخت ماهانه را تغییر دهید. گاهی اوقات بانک ها به پرداخت کننده این فرصت را می دهند که فقط سود استفاده از وجوه یک موسسه مالی را بازپرداخت کند، پرداخت بدهی اصلی در این مورد برای چندین ماه به تعویق می افتد.

برای دستیابی به تجدید ساختار چه باید کرد؟

تجدید ساختار یک وام مسکن مضطرب کار آسانی نیست. اما اگر تلاش، توجه و زمان کافی به خرج دهید، می توانید شرایط پرداخت بدهی خود به بانک را بهبود ببخشید.

شرایط بازسازی وام مسکن

قبل از هر چیز، باید به موسسه مالی که از خدمات آن استفاده کرده اید ثابت کنید که واقعاً به آن نیاز دارید. برای انجام این کار، باید بسته ای از اسناد را جمع آوری کنید که وضعیت مالی دشوار شما را تأیید می کند. بهتر است درخواست کمک را به تأخیر نیندازید، در غیر این صورت،اگر صحبت از معوق باشد، تأثیر منفی بر تصمیم بانک برای تغییر ساختار وام مسکن شما خواهد داشت. اگر رابطه شما با یک مؤسسه مالی قبلاً به خوبی توسعه یافته است و اسناد پشتیبان شما آن را برآورده می کند، می توانید روی شرایط پرداخت مطلوب تری حساب کنید. اما مواقعی وجود دارد که بانک نیازهای مشتری را برآورده نمی کند، در این صورت گزینه دیگری وجود دارد - به دنبال موسسه مالی دیگری باشید که با تامین مالی مجدد وام شما موافقت کند.

اسناد برای جمع آوری

بیایید بسته استاندارد اسنادی را که هر بانکی هنگام انجام تجدید ساختار درخواست می کند در نظر بگیریم. بنابراین، شامل:

• اصل یا کپی کتاب کار تایید شده توسط کارفرما.
• گواهی درآمد از آخرین شغل در سال گذشته.
• اگر درآمد اضافی وجود دارد، باید اطلاعاتی در مورد آنها ارائه دهید.
• پرسشنامه برای اعطای تجدید ساختار.
• گذرنامه.
• اسناد مربوط به وجود بدهی در سایر وام ها و همچنین اسنادی که تعهدات قبلاً انجام شده را تأیید می کند.
• قرارداد وام بین وام گیرنده و مؤسسه مالی ارائه دهنده وام مسکن منعقد شد.
• یک کپی از وام مسکن که توسط سازمان صادرکننده وام مسکن تأیید شده است.

در صورت وجود، لازم استمدارک زیر را ارائه دهید:

• کپی سند ازدواج.
• اسناد تحصیلی دریافت شده.
• تأیید بیماری در صورت نیاز به بازسازی به این دلیل.
• شناسنامه نظامی یا گواهی ثبت نام.
• اسناد تأیید مالکیت اموال غیرمنقول یا منقول.

اگر از خدمات یک آژانس املاک استفاده می کنید، باید برای آنها اسناد جمع آوری کنید:

• اسناد اثبات مالکیت ملک.
• قرارداد بیمه مالکیت املاک.
• اسناد وام گیرندگان، در صورت وجود.

اشکال تجدید ساختار

تجدید ساختار را می توان به روش های مختلفی انجام داد:

• اعطای تعطیلات اعتباری - در این مدت به مشتری این حق داده می شود که بدنه وام را بازپرداخت نکند، بلکه فقط بهره افزایشی را بپردازد. دوره ای که برای آن چنین حقی اعطا می شود - چند ماهه، به صورت جداگانه تعیین می شود. عواقب استفاده از این روش تامین مالی مجدد، تمدید دوره پرداخت است.
• تجدید ساختار وام مسکن از طریق تامین مالی مجدد یکی از بهترین راه ها برای مشتری است. هنگام استفاده از آن، بدهکار به میزان بدهی اول از بانک دیگری وام می گیرد و با این پول وام مسکن را بازپرداخت می کند. مزیت این است که اغلب شرایط بانک دوم بهتر است،نسبت به پرداخت به روش معمول، بنابراین، پرداخت کننده مبلغ خوبی برنده می شود.
• افزایش مدت وام - با این روش، تجدید ساختار وام مسکن شامل طولانی شدن مدت بازگشت وجوه است که در نتیجه میزان پرداخت ماهانه کاهش می یابد.
• بازپرداخت زودتر از موعد - همه چیز در اینجا ساده است، بدهکار فقط وجوهی را که گرفته است، بدون بهره برای استفاده از پول دیگران برمی گرداند، بنابراین می توانید مقدار زیادی پس انداز کنید.
• لغو جریمه و جریمه در صورت تاخیر در پرداخت. چنین تغییر ساختار وام مسکن تنها در صورتی امکان پذیر است که مشتری به موقع با بانک تماس بگیرد و شواهد جامعی از وقوع یک وضعیت مالی دشوار ارائه دهد.
• تغییر ارز وام - این فرصت توسط برخی از بانک ها ارائه می شود، در صورتی که نرخ ارز جهش داشته باشد.
• همچنین تجدید ساختار وام مسکن دولتی وجود دارد. به زبان ساده، این کمک دولتی در بازپرداخت وام است. قانون تجدید ساختار وام مسکن نشان می دهد که این می تواند به پرداخت کنندگان کمک کند وام را 25-70٪ بازپرداخت کنند. همه چیز به مقدار بدهی باقی مانده بستگی دارد.

بانک اعتبار خانگی

این مؤسسه مالی دارای خدمات ویژه ای است - بازپروری اعتبار، می توانید از آن استفاده کنید حتی اگر قبلاً پرداخت ها به تاخیر افتاده باشد. هرکسی که بخواهد بازسازی شود می تواند مستقیماً در وب سایت برای بازسازی درخواست دهدشیشه. در برنامه علاوه بر اطلاعات شخصی، دلیل درخواست تجدیدنظر نیز ذکر شده است که چرا نمی توان پرداخت ماهانه را به طور کامل با شرایط قدیمی پرداخت کرد. گزینه تجدید ساختار نیز در اینجا نشان داده شده است.

Sberbank

این بانک 2 گزینه ارائه می دهد که هر مشتری که در شرایط سخت مالی قرار می گیرد می تواند از آنها استفاده کند: تغییر شرایط وام و تعطیلات اعتبار. این روش تنها زمانی انجام می‌شود که شواهدی از وضعیت مخمصه ارائه شود.

VTB

تجدید ساختار وام مسکن در VTB نیز امکان پذیر است. بانک چنین خدماتی را ارائه می دهد، اما همه شرایط در حضور شخص بدهکار و برای هر مورد به صورت جداگانه مورد بحث قرار می گیرد. برای ارائه خدمات، باید با درخواست تجدید ساختار وام مسکن به شعبه بانک مراجعه کنید.

OTP بانک

این سرویس نه تنها برای وام مسکن، بلکه برای وام خودرو و وام نقدی نیز معتبر است. در اینجا، و همچنین در Sberbank، آنها فرصتی را برای بازسازی از طریق افزایش دوره پرداخت یا به تعویق انداختن پرداخت ها فراهم می کنند. باید در همان بانکی که وام گرفته‌اید برای مزایا درخواست دهید.

به یاد داشته باشید، همه موسسات تجدید ساختار را به عنوان یک سرویس رسمی فهرست نمی کنند، اما هنوز هم امکان پذیر است. در هر صورت، اگر در پرداخت ها مشکل دارید، هنگام درخواست وام با بانکی که به شما خدمات داده است، تماس بگیرید. به عنوان یک قاعده، همه آنها به مشتریان خود وفادار هستند، بنابراین شما همیشه این فرصت را دارید که در صورت مشکل کمک بگیرید.شما باید اطلاعات کاملی در مورد مشکلی که دارید ارائه دهید و سعی کنید تمام اسناد و مدارک را برای ارائه بازسازی جمع آوری کنید.