چگونه از ابتدا وام کسب و کار دریافت کنیم؟ کدام بانک ها و تحت چه شرایطی برای تجارت از ابتدا وام می دهند

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اصل تجارت این است که هر کسب و کاری به سرمایه گذاری مالی نیاز دارد. این امر به ویژه در مرحله اولیه فعالیت صادق است. برای کسب درآمد از اجرای یک پروژه تجاری، ابتدا باید روی آن سرمایه گذاری کنید. پروژه های بزرگ به پول زیادی نیاز دارند، پروژه های کوچک کمی کمتر. اما خلاص شدن از شر هزینه ها در شرایط عادی غیرممکن است.

اگر یک تاجر تازه کار حداقل مقداری پول داشته باشد خوب است. و اگر نه، چندین گزینه وجود دارد که می توانید به طور قانونی از آنها کمک مالی دریافت کنید. یکی از آنها گرفتن وام تجاری از بانک است. شرایط آن نسبت به معمول باید آرام باشد. در غیر این صورت شروع موفق پروژه دیده نمی شود. اما حتی در اینجا ظرافت ها و ناهمواری های خاصی به وجود می آید.

ریسک برای طرفین

بانک های تجاری فقط با بهره وام می دهند. در شرایط عمومی یا ترجیحی، اما علاوه بر خود وام، باید مبلغ تعهدی را نیز برگردانیدعلاقه. اگر کسب و کار موفق باشد، چنین وام مالی، هر چقدر هم که سنگین باشد، هزینه خود را پرداخت خواهد کرد. و اگر نه؟ یک تاجر ناموفق نه تنها تجارت خود، بلکه دارایی خود را نیز از دست می دهد. در غیر این صورت، با تمام عواقب قانونی متعاقب آن، بدهکار باقی خواهد ماند.

لازم به ذکر است که برای بانک، اعطای وام برای توسعه تجارت تجاری معامله ای پر ریسک محسوب می شود. هیچ ضمانت بی قید و شرطی وجود ندارد که وام یک تاجر تازه کار که برای ایجاد یک تجارت کوچک از ابتدا دریافت شده است، بازگردانده شود. در بدترین حالت، زمانی که گزینه تباهی در افق ظاهر می شود، یک کارآفرین ناموفق ممکن است پس از مدت معینی (بیشتر یک ماه) خود را ورشکسته اعلام کند و از بازگرداندن پول دریافتی به بانک خودداری کند.

و با این حال، چگونه می توان وام تجاری را از ابتدا دریافت کرد؟ سخت تر از گرفتن وام معمولی برای آموزش، تعمیر خانه، خرید ماشین و غیره نیست.

شرایط لازم

با وجود چنین خطراتی، اعتبار با شرایط مطلوب برای مشاغل کوچک به آرامی در حال ترمیم است، اما همچنان در حال بازسازی است. از جمله گرفتن وام برای یک تجارت از ابتدا، با رعایت شرایط سختگیرانه خاصی امکان پذیر است. با این حال، هیچ بند غیرممکن فوق سنگینی در قرارداد وجود ندارد:

1. سابقه اعتباری خوب وام گیرنده. مشکلات در پرداخت وام های گذشته، وام های معوق یا تأخیر در پرداخت می تواند دلیل رد وام باشد.
2. طرح کسب و کار حرفه ای. امکان بدیهی درآمدهای سریع، هرچند اندک اما پایدار، کارشناسان مالی را وادار می کند تا با وام گیرنده به توافق برسند و موارد لازم را صادر کنند.راه حل.
3. اشتغال ایجاد درآمد اضافی. درآمد قابل قبول بازپرداخت وام دریافتی برای توسعه یک تجارت کوچک را از ابتدا ممکن می کند.
4. وجود اموال شخصی که می توان تحت وام در رهن گذاشت. این یک تعهد جدی برای بازپرداخت اجباری است.
5. داشتن یک ضامن قابل اعتماد.
6. وجود سرمایه مالی راه اندازی که تقریباً ۲۵ درصد مبلغ مورد نیاز است.

شرایط دیگری در مورد چگونگی دریافت وام برای یک تجارت از ابتدا وجود دارد. ارزش در نظر گرفتن حداقل برخی از آنها را دارد.

بانک

از کجا می توانم وام کسب و کار کوچک را از ابتدا دریافت کنم، با کدام بانک تماس بگیرم؟ باید درک کرد که اولاً همه مؤسسات مالی چنین وام هایی ارائه نمی دهند و ثانیاً الزامات و پیشنهادات بانک متفاوت است و البته یک تاجر می خواهد سودآورترین گزینه را انتخاب کند.

روس هایی که می خواهند تجارت خود را سازماندهی کنند می توانند کمک تعدادی از موسسات مالی را بپذیرند. کدام بانک ها برای تجارت از صفر وام می دهند؟ وام کسب و کار کوچک از ابتدا در چندین بانک فدراسیون روسیه در دسترس است - در زیر در مورد آنها بیشتر توضیح می دهیم.

VTB24

VTB24 مطلوب ترین نرخ ها را برای اشخاص حقوقی ثبت شده در روسیه، شرایط کاملاً متنوع، از جمله وام های تجاری برای کارآفرینان فردی ارائه می دهد. رویکردهای LLC و مالکیت انفرادی به طور قابل توجهی متفاوت است. اغلب، ملک به عنوان وثیقه برای وام مورد نیاز است. مثال های خاص:

1. اکسپرس میکرو. مبلغ 30000 تا 600000 وام داده می شودروبل برای مدت 3 ماه تا 3 سال. دارایی شخصی وثیقه مورد نیاز نیست.
2. وام کوچک. منابع مالی با وثیقه اموال منقول یا غیرمنقول شخصی برای مدت 3 ماه تا 7 سال آزاد می شود. مبلغ وام در محدوده 600000 تا 30000000 روبل است.
3. تحت قرارداد. با صدور چنین وامی، بانک متعاقباً از حق قانونی مطالبات مبالغی که طبق توافق نامه عبور می کند برخوردار است. این وام برای مدت 3 تا 12 ماه صادر می شود. مبلغ وام از 150000 تا 6000000 روبل متغیر است.

Sberbank

Sberbank یک وام برای یک کسب و کار جدید از ابتدا به عنوان بخشی از پروژه شروع کسب و کار صادر می کند. تامین مالی برای یک پروژه تجاری موجود داده می شود. همچنین امکان فعالیت یک کارآفرین حق رای وجود دارد.

علاوه بر این، برای ثبت نام و توسعه کسب و کار خود، می توانید به برنامه اعتباری "اعتماد تجاری" Sberbank بپیوندید. این نیازی به گزارش دقیق در مورد اهداف و جهت وام ندارد. "اعتماد تجاری" عبارت است از:

• وام بدون وثیقه;
• مبلغ وجوه به مبلغ 80000-3000000 روبل؛
• بدون کمیسیون؛
• نیاز به ضامن - صاحب شرکت؛
• نرخ بهره 13.94% یا بیشتر؛
• دوره بازپرداخت بین 3 ماه تا 3 سال است.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" محصولات وام فردی را برای تقویت بنگاه های کوچک ارائه می دهد. هیچ محدودیتی برای تامین مالی وجود ندارد. تمرکز اصلی کشاورزی استبخش، اما زمینه های وام دیگری برای شروع یک تجارت از صفر وجود دارد:

1. استاندارد سرمایه گذاری. مبلغ وام 60 میلیون روبل است، دوره بازپرداخت تا 8 سال است. تعویق پرداخت - تا 1.5 سال. برنامه بازپرداخت وام شخصی امکان پذیر است.
2. برای خرید ماشین آلات و/یا تجهیزات، وام فقط در قبال وثیقه ماشین آلات و/یا تجهیزات خریداری شده صادر می شود. تعویق پرداخت - تا یک سال. مدت وام تا 7 سال است.
3. برای خرید زمین. فقط در مورد امنیت زمین خریداری شده صادر می شود. تعویق پرداخت - تا 2 سال. مدت وام - تا 8 سال.
4. برای خرید دام های جوان فقط در مقابل وثیقه دام های کشاورزی خریداری شده وام صادر می شود. تعویق پرداخت ها - 1 سال.

آلفا بانک

تنها دو نوع وام تجاری در آلفابانک وجود دارد. اما در عین حال، مدیران فعالیت با شرکت های کوچک و متوسط را به عنوان مهمترین اولویت گزارش می دهند.

روش های تامین مالی

روش های مدرن تامین مالی بانکی برای وام برای شروع یک کسب و کار از صفر ظرافت های زیادی دارد. و نکته اصلی این است که خطرات را به حداقل برسانید، چه در بالا و چه در موارد دیگر (به اندازه کافی برای در نظر گرفتن یک لیست کامل وجود دارد).

اول از همه، مؤسسات مالی با وظیفه تعیین میزان ریسک مالی هنگام اعطای وام به مشاغل کوچک کاربردی روبرو هستند. بانک ها از دو روش کاملاً متفاوت از نظر عینی و عمق تحلیل استفاده می کنند:

1. کارکارشناسان برنامه در این مورد، تصمیم نهایی در مورد تخصیص وام تا حد زیادی به تأیید بسیار ذهنی استدلال های تاجر توسط کارمندان بانک بستگی دارد.
2. یکی دیگر از راههای گسترده برای تعیین میزان ریسک، استفاده از سیستم خودکار "امتیاز" مالی است که نیم قرن پیش ظاهر شد. این برنامه تحت هیچ احساسی قرار ندارد، امتیازهای دریافتی را محاسبه می کند، نتایج کلی را بر اساس داده های نشان داده شده در پرسشنامه این مشتری در نظر می گیرد. امتیازدهی بر اساس نوع تقسیم می شود: بر اساس امتیازهای دریافتی (برای رسیدن به سطح تعیین شده ضروری است، بسیاری از متقاضیان به آن نمی رسند). در برابر کلاهبرداران آشکار (از طریق در نظر گرفتن رفتار فاکتورهایی را نشان می دهد که داده های یک وام غیر هدف را تأیید می کند، یک تهدید احتمالی برای دارایی های بانک). در مقابل مشتریان وام گیرنده غیرمسئول و بیهوده (احتمال تاخیر در حال بررسی است).

روند دریافت

دریافت وام تجاری سودآور برای یک کارآفرین فردی مستلزم یک رویه سختگیرانه خاص است. تدارکات برای دریافت وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک:

1. ابتدا باید یک درخواست مستدل به بانک انتخاب شده ارسال کنید. شکل فعالیت، یک برنامه وام دهی خاص را یادداشت می کند.
2. سپس باید اطلاعاتی در مورد وضعیت مالی کسب و کار کوچک خود ارائه دهید. برای یک تجارت از ابتدا و اسناد وام نیاز دارد: شما باید کارت شناسایی، TIN، کپی کتاب کار یک وام گیرنده بالقوه، گواهی درآمد، اسنادی که سایر درآمدها را تأیید می کند (سپرده بانکی، سهام هر یک از آنها) ارائه دهید. شرکت ها،سرمایه گذاری)، اسنادی که حق مالکیت یا سایر اموالی را که به عنوان وثیقه عمل می کند، ایجاد می کند و غیره. تأکید باید بر میزان سود دریافتی، سابقه اعتباری مثبت، وجود درآمد اضافی یا سایر منابع مالی باشد که در صورت عدم موفقیت به بازگشت پول کمک می کند.
3. اگر درخواست پذیرفته شود (و این معمولاً در بیشتر موارد اتفاق می افتد) و در نظر گرفته شود، کار خاصی شروع می شود - شرایط وام تأیید می شود: میزان وجوه، چارچوب زمانی، شکل وام.

افزایش فرصتها

چگونه از ابتدا وام کسب و کار دریافت کنیم؟ وقتی یک کارآفرین تازه کار به دنبال وام برای توسعه تجارت خود است، باید بانکی را تا حد امکان دقیق انتخاب کند که در آن خدمات به او ارائه شود. تفاوت های ظریف:

1. هنگام تجزیه و تحلیل وضعیت موسسات مالی، باید پرسید که آیا پیشنهادات ویژه ای (و چه هستند) برای توسعه بنگاه های کوچک وجود دارد یا خیر.
2. توصیه ها و توصیه های شرکای تجاری، آشنایان و دوستان در تماس با یک بانک خاص مهم است.
3. وام‌ها آزادانه‌تر بین مشاغل موجود توزیع می‌شوند. یک درخواست با یک پروژه پیوست شده از پرونده ای که هنوز شروع نشده است فرصت های کمی برای دریافت حمایت مالی دارد.
4. برای شرکت شما بد نیست که حلال باشد، تا حداقل شش ماه با موفقیت توسعه یابد.
5. به نفع تصمیم مثبت بانک برای صدور وام، وثیقه خاصی وجود خواهد داشت. معمولا به عنوان وثیقهاشیاء املاک، اتومبیل، تجهیزات فنی در نظر گرفته شده است.

عوامل ذهنی

با حرکت رو به جلو در مورد چگونگی دریافت وام تجاری از ابتدا، بانک عوامل دیگری را در نظر می گیرد که به نظر می رسد در مورد وام گیرنده کاملاً ذهنی هستند:

1. سن فعلی. رویه جهانی نشان می دهد که سنی که در آن مشتری بالقوه قوی ترین و توانمندترین است و به احتمال زیاد می تواند فرآیند صدور وام را تضمین کند، بین 30 تا 40 سال سن است.
2. ازدواج رسمی. اگر وام دهنده به طور قانونی ازدواج کرده باشد، شانس احتمالی او برای دریافت وام درخواستی برای یک تجارت موجود به میزان قابل توجهی افزایش می یابد، زیرا در صورت بروز مشکل در بازگشت وجوه قرض شده، شوهر (همسر) وام گیرنده می تواند به تعطیلی شرکت بپیوندد. وام.
3. هزینه های مکرر ماهانه. یک مؤسسه مالی که به توسعه کسب‌وکارهای کوچک وام می‌دهد، ممکن است مقدار هزینه ماهانه را در فرآیند توسعه کسب‌وکار وام گیرنده در نظر بگیرد.
4. فضای اداری داخلی. محوطه ای که تاجر اعتباری آن را به عنوان دفتر اختصاص داده است، از نظر وجود تجهیزات ارتباطی، تجهیزات اداری تجاری، چندین کامپیوتر و اثاثیه خوب توسط بانک بازرسی می شود.

گزینه های بیشتر

هنگامی که می پرسید چگونه از ابتدا وام برای یک تجارت دریافت کنید، باید بدانید که امکان جایگزینی برای دریافت کمک مالی بالقوه وجود دارد - مصرف کننده معمولیامانت دادن. می توان برای فردی که در شرکت کار می کند وام صادر کرد. یک ماشین شخصی یا ملک می تواند به عنوان وثیقه استفاده شود. از موسسه ضامن نیز استفاده می شود.

گرفتن چنین وامی چندان سخت نیست، اما وام ها به دلیل بهره بالا برای یک تاجر کاملاً سودمند نیستند. بنابراین، بهتر است دوباره فکر کنید، به دنبال گزینه هایی برای به دست آوردن سرمایه اولیه باشید. اکثر مناطق کشور ما اکنون دارای صندوق هایی هستند که از مشاغل کوچک حمایت مالی می کنند. این مؤسسات از طرف دولت به عنوان ضامن وام صادر شده کار می کنند یا خودشان می توانند وام های کوچک تخفیفی به بازرگانان ارائه دهند.