بیمه متقابل شکل غیرانتفاعی سازماندهی صندوق بیمه است

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بیمه متقابل یکی از اشکال حمایتی مبتنی بر توافق در مورد جبران خسارت های ناشی از تصادف است. از طریق صندوق ویژه ای متشکل از مشارکت ها اجرا می شود. بیمه‌گران جامعه‌ای را سازماندهی می‌کنند که در آن مسئولیت اجرای عملیات‌های مختلف را بر عهده دارند.

ایجاد محصول

بیمه متقابل روشی محبوب برای تشکیل محصولات مرتبط است. برای مشخص کردن آن، برخی از ویژگی های فرآیند را می توان متمایز کرد:

• اتحاد امور مالی توسط شرکت کنندگان اصلی؛
• تاسیس صندوقی به عنوان انجمن مشترک؛
• هیچ یک از اعضای سازمان نمی توانند به تنهایی سرمایه خود را مدیریت کنند؛
• اعضا حق حکومت دارند؛
• آنها مسئول تعهدات خود هستند.

بیمه متقابل شامل ادغام منابع با کسانی است که در خصوص اجرای منافع خود با ماهیت دارایی دارای نیات یکسان هستند. این سازمان در حال فعالیت استتوافقات و با هزینه خود.

حق مالکیت از یک شرکت کننده به یک مشترک تبدیل می شود. بنابراین هر بیمه‌گر می‌تواند در شکل‌گیری محصولات مشارکت کند. در این شکل اصل عمل متقابل عمل می کند که در آن حق متقابل نسبت به وجوه موجود در صندوق محقق می شود.

ویژگی این روش این است که شخص می تواند هم خریدار خدمات و هم مالک صندوقی باشد که بر اساس توافق ایجاد شده است. سپس روابط معینی بین بیمه شده و بیمه گر وجود دارد.

استفاده از صندوق از طریق اتخاذ تصمیمات مشترک در مجمع عمومی انجام می شود. مسئولیت اصلی بر عهده بیمه گر - سازمان است. اما در مواردی اگر وجوه صندوق برای اجرای تعهدات کافی نباشد، اعضای صندوق مسئولیت فرعی اجرای آن را بر عهده دارند.

در روسیه، شکل سازمانی در نظر گرفته شده غیرتجاری است. هدف اصلی آن در انجام فعالیت‌ها، تشکیل محصول خود است.

بنابراین، معلوم می شود که این روش مبنای فعالیت شرکت هایی می شود که در آنها اشکال مختلف بیمه متقابل انجام می شود. از این گذشته ، تشکیل یک محصول توسط کل جامعه تحقق می یابد ، جایی که حق استفاده بر اساس توافقات از قبل حاصل شده ظاهر می شود. چنین قوانینی فقط برای SCهای متقابل که مستقیماً با شرکت کنندگان خود سروکار دارند امکان پذیر است. نمونه ای از یک سازمان، موسسه ای مانند بیمه توسعه دهنده است.

ویژگی های صنعت درآغاز توسعه آن

بیایید برخی از ویژگی های این گونه را در نظر بگیریم.

1. استحقاق محصول بیمه ای مبنای حق بیمه ندارد، زیرا تنها پس از وقوع خسارت ایجاد می شود.
2. هیچ سازمان خاصی فقط به تحصیل او اختصاص ندارد.
3. محصول ایجاد شده مشترک.
4. همه اعضایی که وارد جامعه می شوند مسئول آموزش آن هستند.
5. طرح بندی فقط پس از وقوع رویداد بیمه شده انجام می شود.

پيش وجه

به منظور دستیابی به ثبات و قابلیت اطمینان، بیمه شدگان شروع به تشکیل صندوق از قبل کردند. بنابراین، بازگشت وجوه در صورت از دست دادن تضمین بیشتری داشت. ثابت شد که سیستم نسبت به طرح‌بندی کامل‌تر است. پس از آن نیاز به سازمانی بود که به طور خاص با تشکیل صندوق بیمه سر و کار داشته باشد. می توان آن را در یک مجمع عمومی مدیریت کرد. و حق مالکیت صندوق طبق قراردادهای منعقده اعمال می شود.

پیشینه تاریخی

این نوع بیمه اصلا جدید نیست. از زمان های قدیم شناخته شده است. این بیمه در چند مرحله تخصیص یافت:

• توزیع تلفات بر یک یا چند نفر؛
• ظهور IC هایی که این کار را به عنوان فعالیت اصلی خود انجام می دهند؛
• مشارکت دولت فعال.

اجرا در تمام مراحل

همانطور که در بالا ذکر شد، در ابتدا هیچ سازمانی درگیر این فعالیت نبود و مربوطهمحصول فقط پس از وقوع رویداد بیمه شده ظاهر شد. اما با گذشت زمان، شرکت هایی که به طور ویژه ایجاد شده بودند شروع به فعالیت کردند که مزایای خاص خود را داشت.

اولین شرکت بیمه در سال 1735 در آمریکا ایجاد شد. این ایده از خریداران بالقوه ناشی شد، بنابراین دولت در ابتدا در آن شرکت نکرد. فقط این حوزه را تنظیم کرد. اما پس از آن به این موسسه و از نظر اقتصادی علاقه مند شد.

امروز چطور؟

در حال حاضر، این گونه بسیار رایج است. تعداد سازمان ها در کشور ما به ویژه در سال های پایانی وجود اتحاد جماهیر شوروی افزایش یافت. امروزه تعداد قابل توجهی از شرکت ها در بیمه اموال در کشورهای مختلف شرکت می کنند.

1. 50% از بازار سوئد.
2. 40% در فنلاند.
3. 30% ایالات متحده.

باشگاه هایی که یک جامعه بیمه متقابل ایجاد می کنند کاملاً شناخته شده هستند.

علاوه بر این، سازمان هایی هستند که اموال را در برابر آتش سوزی و سایر خطرات بیمه می کنند. برای تبادل اطلاعات و اتخاذ تصمیمات مناسب در مورد برخی مسائل، آنها باید در اتحادهایی که در سطح ملی و بین المللی فعالیت می کنند متحد شوند.

توسعه در روسیه

بیمه متقابل در روسیه به تدریج توسعه یافت. این فرآیند را می توان به چند دوره تقسیم کرد. در ابتدا این نهاد تازه در حال شکل گیری بود. سپس تمامی سازمان های درگیر در این نوع فعالیت ها منحل شدند. پس از آن، آنها به شکل غیررسمی شروع به توسعه کردند. اما در حال حاضر، فعالیت های آنها توسط قانون حمایت می شودسطح.

در هر یک از این دوره ها، دولت موضع فعالی در زمینه معرفی این نهاد به عموم مردم داشت. در همان زمان، بسیاری از جوامع در سطح شهر و بخش ظهور کردند.

در طول دوره انحلال، توسعه به دلایل واضح متوقف شد. این نه تنها در حوزه بیمه، بلکه در همه بخش‌های اقتصادی وجود داشت. بعدها که اصلاحات انجام شد، دولت انحصار خود را بر این نوع فعالیت لغو کرد. و در آخرین دوره مدرن، قانون تنظیم بیمه متقابل به اجرا درآمد. در روسیه، فعالیت ها توسط انجمن های خاص انجام می شود.

سفارش رویه

این نوع بیمه به نفع همه طرفین اجرا می شود.

1. قرارداد جمعی در حال امضا است.
2. فقط منافع دارایی در این فرآیند تحت تأثیر قرار می گیرد.
3. سازمان ایجاد شده موظف است در صورت وقوع رویداد مربوطه پرداختی را انجام دهد.

جامعه بیمه متقابل

بنابراین، این شرکت ها سرمایه مجاز پرداخت شده ندارند. سودآوری فعالیت اصلی آنها نیست. آنها همچنین می توانند ذخایر تشکیل دهند و اندازه آنها را با روش های مختلف تعیین کنند.

بنابراین، تشکیلات شرکت های بیمه متقابل زمینه ایجاد انجمن های تجاری و غیرتجاری را فراهم می کند. آنها ممکن است با یا بدون توافق خاص وجود داشته باشند. سازمان ها و افراد اعم از اعضای سازمان و کسانی که این وضعیت را ندارند در آنها شرکت می کنند.

فعالیتجامعه

شرکت ها بیمه، بیمه اتکایی، بیمه متقابل را انجام می دهند. آنها توسط کارگزاران و اکچوئرها اداره می شوند. اما اول از همه، بیمه‌گران این فعالیت را انجام می‌دهند.

به صورت داوطلبانه و بر اساس توافقنامه و قوانینی که شرایط آن مشخص می شود اجرا می شود. این موارد مورد تایید انجمن بیمه گران است، حاوی مقرراتی در مورد موضوعات و اشیاء، وقوع موارد، خطرات، تعرفه ها، حق بیمه و غیره می باشد.

برای اطمینان از تعهدات بیمه ای، ذخایری تشکیل می شود که فقط در صورت انجام پرداخت های مربوطه قابل استفاده است. آنها را نمی توان به نفع بودجه فدراسیون یا افراد آن پس گرفت.

پیش از این، یک شرکت بیمه متقابل مسئولیت مدنی می توانست بدون مجوز فعالیت کند. اما از اواسط سال 1386 پس از تصویب قانون مربوطه، سازمان ها موظف به اخذ مجوز هستند.

فعالیت های اصلی در این راستا به شرح زیر است.

1. بیمه عمر.
2. کلوپ های حمل و نقل.
3. استخرهای صنعت.

در روسیه، انجمن های رایجی نیز وجود دارد که هدف آنها بیمه کردن توسعه دهندگان است.

باشگاه های حمل و نقل

این گونه رایج ترین است. معروف ترین آنها باشگاه های بیمه مسئولیت متقابل دریایی هستند. به نظر می رسد حفاظت در اینجا ارجحیت دارد زیرا:

• نیاز به سیستم اسکورت ویژه و کمیسرهای اضطراری دارد؛
• موجودخطرات خاص و بیان بزرگ ارزش در اجرای کوچک؛
• صرفه جویی در هزینه از دیدگاه میان مدت تا بلندمدت حاصل شد.

اولین باشگاه این جهت در سال 1855 تأسیس شد. امروزه حدود 70 سازمان در جهان وجود دارد. رهبر در میان آنها انجمن برمودای مالکان کشتی بریتانیای کبیر و ایرلند شمالی است. در روسیه، اینگوستراخ بر اساس قوانین این سازمان کار می کند.

در تمامی باشگاه ها، بیمه نامه سالانه از 30 بهمن ماه از ساعت 12 شروع به کار می کند. این بر اساس یک توافق خاص است. به گفته وی، بیمه نامه همزمان با سال آینده منقضی می شود.

استخرهای صنعت

یکی دیگر از جهت گیری های رایج سیستم، استخرهای صنعتی است. ویژگی آنها به شرح زیر است.

1. خطرات در اینجا، هرچند بعید است، پیامدهای فاجعه باری دارند.
2. آنها به طور نابرابر توزیع شده اند. علاوه بر این، هیچ داده مورد نیاز برای پذیره نویسی وجود ندارد. بنابراین، پوشش کافی فقط در ادغام روابط قابل تحقق است.

در روسیه، استخر بیمه ضد تروریسم و بیمه هسته ای مربوطه شناخته شده است.

در میان جنبه های منفی این موسسه موارد زیر برجسته است.

1. کمک مالی به صندوق های بیمه نامحدود است.
2. پورتفولیو بسیار تخصصی است، به همین دلیل است که ریسک ها انباشته می شوند.

بیمه دو نفره

علاوه بر گونه های فوق،جهت مورد نظر ممکن است جهت های دیگری داشته باشد.

بنابراین، یک جامعه بیمه متقابل مصرف کننده می تواند در روسیه کار کند. اما علاوه بر فعالیت، باید آن را از برخی از اشکال خاص متمایز کرد. بیمه متقابل و مضاعف گاهی با هم اشتباه گرفته می شود. مورد اخیر به معنای انعقاد قرارداد در یک نوبت و همزمان در چندین شرکت به طور همزمان است. با بیمه ناقص اجرا می شود. سپس یک شرکت بخشی از پرداخت را دریافت می کند. از سوی دیگر، به اصطلاح بیمه اضافی انجام می شود. ویژگی های این نوع هویت شی است. علاوه بر این، این مورد و مدت بیمه و همچنین در دسترس بودن آن از چندین شرکت به طور همزمان است.

قابل توجه است که این موسسه در برخی کشورها ممنوع است. سپس با کشف این حقیقت، یکی از قراردادها باطل اعلام می شود. با این حال، در اکثر کشورها این موسسه مجاز است. این به دلیل تمایل به افزایش پوشش بیمه است. اما اصل اصلی در اینجا بدون تغییر باقی می ماند، هر جا که این نوع اعمال شود. این در این واقعیت نهفته است که کل مبلغ قابل پرداخت نباید از ارزش بیمه تجاوز کند. همچنین نباید از ضرر ناشی از رویداد مربوطه بیشتر باشد.