برای وام مسکن یک آپارتمان به چه چیزی نیاز دارید؟ چه مدارکی لازم است؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49

به خرید آپارتمان خود فکر می کنید؟ آیا گزینه مناسبی را انتخاب کرده اید، اما پول کافی ندارید؟ یا تصمیم گرفته اید که پس انداز شخصی زیادی را سرمایه گذاری نکنید، بلکه از خدمات وام استفاده کنید؟ سپس وام مسکن همان چیزی است که شما نیاز دارید! چیست و چه تفاوتی با وام مصرفی دارد.

وام مسکن چه تفاوتی با سایر انواع وام دارد؟

مهمترین تفاوت نرخ بهره است. برای وام های رهنی بسیار کمتر از وام خودرو، وام مصرفی و غیره است. و این خیلی ساده توضیح داده شده است. به عنوان یک قاعده، مردم برای مبالغ نسبتاً بزرگ وام مسکن می گیرند، زیرا املاک و مستغلات ارزان نیست و سود وام از کل مبلغ بدهی دریافت می شود. و اگر نرخ وام مسکن با وام مصرفی یکسان بود، مردم 1 عمر کافی برای پرداخت وام نداشتند. و سپس این بدهی به فرزندان آنها به ارث می رسد. زیرا مبلغ اضافه پرداختی 3 یا حتی 4 برابر بیشتر از مبلغ وام مسکن است.

برای وضوح بیشتر، یک مثال را در نظر بگیرید. داده های اولیه: شما می خواهید برای خرید یک آپارتمان در وام مسکن5.000.000 روبل. شما آماده پرداخت پیش پرداخت نیستید، اما آماده پرداخت 86.5 هزار روبل هستید. اگر نرخ وام مسکن حتی تقریباً با حداقل نرخ وام مصرفی برابر بود، باید برای مدت 20 سال برای وام مسکن پول پرداخت کنید و 315٪ اضافه پرداخت می کنید که معادل 15.7 میلیون روبل است! یعنی شما باید هزینه 4 آپارتمان خود را بپردازید!

هنگام انتخاب برنامه وام مسکن برای مدت وام توجه کنید. یعنی با داده های اولیه ما، اضافه پرداخت برای 20 سال 315٪ است و اگر پرداخت را تنها 2.7 هزار روبل افزایش دهیم، این دوره تا 5 سال کاهش می یابد! و اضافه پرداخت 91٪ کاهش می یابد! چه تفاوت جهانی را احساس می کنید؟!

و با یک دوره 10 ساله و پرداخت 98 هزار روبل در ماه، اضافه پرداخت شما 135٪ خواهد بود، زیرا 6.7 میلیون روبل.

اگر روند را دنبال کنید، مشخص می شود که به ازای هر 5 سال وام مسکن، میزان سود معادل ارزش آپارتمان شماست!

اما این با نرخ 20٪ در سال است. در کشور ما طبق برنامه های وام مسکن معمولا کمتر است و در محدوده 13 درصد نوسان دارد. بیایید یک محاسبه برای عبارت های مشابه انجام دهیم و نتیجه را با هم مقایسه کنیم.

اگر یک دوره 20 ساله را در نظر بگیریم، پرداخت ماهانه 59.5 هزار روبل است که 27 هزار کمتر از نرخ 20٪ است. آیا نقش ایفا شده با اختلاف 7 درصد را احساس می کنید؟! کل مبلغ اضافه پرداختی 9.3 میلیون روبل است، یعنی. 185 درصد در 20 سال میفهمی چقدر بزرگهتفاوت؟

وقتی مدت 5 سال کاهش می یابد، پرداخت تنها 4.5 هزار افزایش می یابد، اما اضافه پرداخت 55٪ کاهش می یابد! و 6.5 میلیون روبل است!

با مدت وام 10 ساله و پرداخت 75.3 هزار روبل، اضافه پرداخت 81٪، یعنی 4 میلیون روبل خواهد بود. همانطور که می بینید، تفاوت بسیار محسوس است.

برای وضوح، همه نتایج را در یک جدول محوری نمایش می دهیم تا در نهایت متوجه شوید که چرا برنامه های وام مسکن نرخ پایین تری دارند.

Pivot table

مهلت	در 13%			با نرخ 20%			تفاوت
	جوجه تیغی پرداخت، مالش.	بیش از پرداخت، میلیون روبل	% اضافه پرداخت	جوجه تیغی پرداخت، مالش.	بیش از پرداخت، میلیون روبل	% اضافه پرداخت	جوجه تیغی پرداخت، مالش.	بیش از پرداخت، میلیون روبل	% اضافه پرداخت
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6، 5	131	89239	11	221	25157	4، 5	90
20	59465	9، 3	185	86450	15, 7	315	26985	6، 4	130

• بسته مدارک مورد نیاز برای وام مسکن تفاوت قابل توجهی دارد. بنابراین، بیایید ببینیم چه اسنادی برای وام مسکن یک آپارتمان مورد نیاز است.
• گذرنامه وام گیرنده.
• گواهی درآمد و همچنین سازمانی که در آن کار می کنید (کپی از کتاب کار).
• اسناد تایید کننده واریز (در صورت وجود).

برای وام مسکن یک آپارتمان به چه چیزی نیاز دارید؟ فهرست اسناد

هنگامی که وام گیرنده یا ضامن درگیر است، فهرست اسناد گسترش می یابد. آنها به مدارکی مشابه شما نیاز دارند. آن ها پاسپورت آنها و همچنین سندی که درآمد را تأیید می کند (به عنوان یک قاعده، این گواهی 2 مالیات بر درآمد شخصی است).

ممکن است به تعدادی اسناد دیگر نیز نیاز داشته باشید. کارمندان بانک اطلاعات دقیق تری را به شما خواهند گفت، زیرا هر مورد فردی است، برنامه های وام مسکن زیادی وجود دارد. بنابراین، شما باید بسته اسنادی را که برای شما مناسب است جمع آوری کنید. داده های اولیه به عنوان یک راهنما در نظر گرفته شده است.

شرایط لازم برای وام گیرنده

در هر بانکی متفاوت هستند، اما تعدادی معیار وجود دارد که در همه بانک ها یکسان است. بیایید نگاهی به آنها بیندازیم:

1. سن. بسیاری از بانک ها حداقل سن دارندبرای بررسی درخواست 21 سال. و این قابل درک است. به عنوان یک قاعده، در این دوره زمانی فرد از یک موسسه آموزشی فارغ التحصیل می شود و تجربه کاری مشخصی دارد.

2. سابقه کار دومین معیاری است که بانک ها بر اساس آن میزان اعتماد یک وام گیرنده را تعیین می کنند. حداقل سابقه کار در آخرین محل کار باید حداقل یک سال باشد. علاوه بر این، کارمندان به این واقعیت توجه می کنند که شاخص قابل اعتماد بودن فرد، دفعات تغییر شغل است. اگر فردی بیش از 1 ماه در جایی نماند، این واقعیت به سختی می تواند نشان دهنده قابلیت اطمینان او باشد.

3. سابقه اعتباری داشتن سابقه اعتباری مثبت فقط برای شما مفید خواهد بود. زیرا خود را فردی مسئولیت پذیر نشان داده اید و بانک راحت تر وام مسکن شما را تایید می کند.

بنابراین، به طور خلاصه، برای دریافت وام مسکن یک آپارتمان چه چیزی لازم است؟ سابقه اعتباری خوب، تجربه کاری حداقل یک سال و سن وام گیرنده 21+ است.

سرمایه وام مسکن و زایمان

آیا می توان از سرمایه زایمان برای پرداخت وام مسکن استفاده کرد و چگونه این کار را انجام داد؟ برای خرید آپارتمان با رهن به چه چیزهایی نیاز دارید؟ استفاده از سرمایه برای پرداخت وام مسکن یک روش معمول است. اما افراد زیادی نمی دانند چگونه این کار را به درستی انجام دهند. در برخی بانک ها می توانید از آن به عنوان پیش پرداخت استفاده کنید.

برای این کار باید از قبل به کارمندان بانک تذکر دهید که اولین قسط را نه نقدی، بلکه با گواهی پرداخت می کنید. همچنین باید یک بسته گسترده از اسناد را جمع آوری کنید.

بخشی از گواهی هایی که باید از صندوق بازنشستگی بگیرید، به عنوان مثال، گواهی وضعیتحساب شما. و برخی از اسناد را به صندوق بازنشستگی ارائه دهید، زیرا. همه چیز به دقت بررسی می شود، زیرا موارد زیادی وجود دارد که افراد فقط می خواهند سرمایه زایمان را نقد کنند.

پول در پاکت هنگام محاسبه درآمد - افسانه یا واقعیت؟

بعضی از افراد از منابع متعدد درآمد پول می گیرند. و این اتفاق می افتد که بخشی از حقوق در پاکت به افراد داده می شود. چگونه در این مورد باشیم؟ از سال 2014، بسیاری از بانک ها صدور برنامه های وام مسکن را ساده کرده اند. به همین دلیل است که می توانید گواهی فرم تعیین شده را در اختیار بانک قرار دهید که در آن کارفرما کل درآمد شما را به همراه پاداش و هرگونه مشوق مشخص می کند. بانک هایی هستند که فقط با دو سند وام مسکن صادر می کنند! اما در این صورت باید سابقه اعتباری ایده آل، سابقه کاری طولانی در سازمان داشته باشید.

برای افرادی که می خواهند وام مسکن بگیرند چه هزینه های دیگری باید در نظر گرفته شود؟

آیا باید آپارتمان را با وام مسکن بیمه کنم؟ این سوال بسیاری از وام گیرندگان را نگران می کند. بله، حتما باید آپارتمان خود را بیمه کنید. این از الزامات بانک و «ایربگ» آن است. زیرا اگر برای آپارتمان اتفاقی بیفتد، همه وام گیرندگان همزمان پول پرداخت رهن و بازسازی آپارتمان را ندارند و تاخیر در پرداخت و مشکلات دیگر به دنبال خواهد داشت.

آیا برای وام مسکن نیاز به ارزیابی آپارتمان دارم؟ این سوال مورد توجه بسیاری از وام گیرندگان است. بله، این روش باید انجام شود و پس از ارزیابی آپارتمان، مدارک را به بانک تحویل دهید.

چگونه آپارتمان انتخاب کنیم؟

در ابتدا، باید تصمیم بگیرید که چه نوع مسکنی می خواهید. ثانویه یا مایل به شرکت درساخت و ساز مشترک، یا آماده خرید یک آپارتمان جدید در یک خانه تمام شده، اما در حال حاضر به پایان رسیده است. بر اساس خواسته های خود، باید یک برنامه وام مسکن را انتخاب کنید. به عنوان یک قاعده، چنین برنامه هایی در شرایط متفاوت هستند. و معیار اصلی این است که وام گیرنده می خواهد چه نوع مسکنی بخرد.

اگر تصمیم دارید در ساخت و ساز مشترک شرکت کنید، حتما نظرات مربوط به شرکت سازنده را بخوانید. برای اطمینان از اینکه آپارتمان به موقع تحویل داده می شود و شما گرفتار نمی شوید.

آیا می خواهید از Sberbank وام مسکن بگیرید؟

برای وام مسکن یک آپارتمان به چه چیزی نیاز دارید؟ پاسخ این سوال را می توانید در وب سایت رسمی بانک بیابید. دستورالعمل: Sberbank - وام مسکن - چه اسنادی برای یک آپارتمان مورد نیاز است؟

• توافق قصد.
• گذرنامه شما.
• 2 مالیات بر درآمد شخصی.

لطفاً توجه داشته باشید که این بانک فقط درآمد تأیید شده وام گیرنده را در نظر می گیرد، بنابراین اگر درآمد رسمی شما خیلی زیاد نیست، بهتر است یک ضامن یا ضامن (ممکن است چندین مورد وجود داشته باشد) خریداری کنید. شما همچنین می توانید یک وام گیرنده مشترک بیاورید. او به همان بسته مدارک شما نیاز دارد.

آیا آپارتمان با رهن خریده اید؟ آنچه باید بدانید

هر شهروند فدراسیون روسیه یک بار در طول زندگی باید بخشی از پولی را که برای خرید یک آپارتمان، پرداخت سود وام مسکن و تعمیر یک اتاق خرج کرده است، برگرداند. چطور می توانم آن را انجام بدهم؟ یک بار در سال، باید گواهی درآمد، اسنادی که وجود وام مسکن را تأیید می کند و موارد دیگر را به خدمات مالیاتی ارائه دهید. می‌توانید فهرست دقیق‌تری را در وب‌سایت IFTS یا مستقیماً در آن پیدا کنیدبازرسی.

چه مقدار پول برگردانده می شود؟ کل مبلغ مالیاتی که در سال گذشته پرداخت کرده اید به شما بازپرداخت خواهد شد. لطفا توجه داشته باشید که این مقدار دارای محدودیت است. شما می توانید حداکثر 260 هزار روبل برای کل دوره و فقط 1 بار در زندگی خود برگردانید.

فروشنده وام مسکن به چه مدارکی نیاز دارد؟

• گواهی ثبت دولتی حقوق.
• سندی که بر اساس آن این حق حاصل شده است.
• بیانیه عدم بدهی برای خدمات آب و برق.

چگونه برای وام مسکن اقدام کنیم؟

آنچه برای وام مسکن در یک آپارتمان مورد نیاز است، ما قبلاً متوجه شده ایم. اکنون باید درک کنیم که چگونه می توان برای آن درخواست داد. برای وام مسکن یک آپارتمان به چه چیزی نیاز دارید؟

1. یک ملک و بانکی را که می خواهید وام دریافت کنید انتخاب کنید.
2. برای مشاوره، انتخاب برنامه لازم و لیست مدارکی که باید ارائه شود با بانک منتخب تماس بگیرید.
3. بسته ای از اسناد را جمع آوری کنید و برای درخواست با بانک تماس بگیرید.
4. پس از تأیید درخواست، یک قرارداد رهنی با بانک و یک قرارداد خرید و فروش با توسعه دهنده امضا کنید.
5. گواهی ثبت دولتی حقوق با تحمیل را دریافت کنید.
6. او را بیمه کنید. این کار را می توان در هر شرکتی که بانک شما با آن همکاری می کند انجام داد. شما می توانید با لیست در وب سایت بانک آشنا شوید یا آن را از شعبه بانک دریافت کنید. و همچنین این اطلاعات را می توان با تماس با خط تلفن در اختیار شما قرار داد.
7. از آپارتمان خود لذت ببرید!

به چه چیزی باید توجه کنم؟

1. برای نرخ بهره. غیر معمول نیست که کارمندان بانک برای کسب درآمد بیشتر از این تراکنش دست به ترفند بزنند و قراردادی را با نرخ بهره بالاتر چاپ کنند. آنها روی شما حساب می کنند که نخوانید. و اگر بعدا متوجه اشتباهی شدید، نمی‌توانید چیزی را ثابت کنید.

2. برای مدت وام و مبلغ پرداخت ماهانه. زیرا همانطور که قبلاً دیدیم، هرچه مدت طولانی تر باشد، اضافه پرداخت بیشتر است. مراقب باش! تمام اسناد را بخوانید. هر چیزی که نمیفهمی بپرس خجالت نکش. اگر چیزی شرم آور است، همیشه می توانید با شماره تلفن تماس بگیرید و همه سؤالات را روشن کنید.