از کدام بانک وام بگیریم؟ چه مدارکی برای وام بانکی لازم است؟ شرایط اعطای و بازپرداخت وام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

"قرض با پرداخت قرمز است" - مردم گفتند. با این حال، این ضرب المثل شرایطی را که در آن همه چیز اتفاق افتاد کمی تحریف کرد. طبق افسانه ای دیگر، همه چیز آنقدر غم انگیز نبود: "ابراهیم از مویشه پول قرض کرد، یک گاو برای وام خرید، پس از مدتی بدهی را پس داد و گاو به نفع خود باقی ماند."

از کدام بانک می توانم وام بگیرم؟

امروزه وام یک خدمت ضروری در زندگی تقریباً هر فردی است. از زمانی که بانک ها شروع به دنبال کردن سیاست وفادارانه تری نسبت به طیف وسیعی از شهروندان کردند، این موضوع وجود داشته است. امروز برای یک وام کم می توانید با دو سند بروید و با پول نقد برگردید. یا می‌توانید بدون خروج از خانه درخواست وام بدهید و سپس در نزدیک‌ترین دستگاه خودپرداز پول نقد کنید.

تا آغاز سال ۲۰۱۷، بیش از ۶۰۰ بانک در روسیه مجوزهای خود را تمدید کردند. هر یک از آنها طیف گسترده ای از خدمات را به مردم ارائه می دهد. علاوه بر دریافت وام، شهروندان می توانند وجوه بلاعوض را در سپرده ها قرار دهند و سود سهام پایدار دریافت کنند. وقتی شهروندی می پرسد از کدام بانک وام بگیرد، نیاز داردابتدا در مورد نوع وام تصمیم بگیرید.

انواع وام

اگر کل صنعت را به عنوان یک کل در نظر بگیریم، تامین مالی به دو نوع تقسیم می شود: وام های هدفمند و غیر هدفمند. گروه اول شامل مقادیر قابل توجهی است که برای خرید املاک و مستغلات، توسعه یک تجارت یا به دست آوردن اموال ارزشمند دیگر لازم است. این درخواست‌های وام تا حدودی گران‌تر هستند.

به طور کلی، برای روس ها، این سوال که از کدام بانک وام بگیریم حاد نیست. دلیل آن این است که اکثر مردم به وام نوع دوم نیاز دارند - وام های غیر هدف. نام دیگر این گروه وام های مصرفی است. در چارچوب برنامه های بانکی فردی، انواع وام های هدفمند ممکن است متفاوت نامیده شوند: برای مسافرت، برای تحصیل، برای بازسازی خانه یا برای خرید اموال کم ارزش.

شرایط استاندارد

باید در نظر داشت که هر مؤسسه مالی با اعطای وام به اشخاص حقیقی یا حقوقی، هدفش کسب درآمد بر اساس نرخ بهره است. یعنی حتی در مرحله ای که فکر می کند از کدام بانک وام بگیرد، متقاضی باید بداند: میزان دریافت و میزان بازگشت به طور قابل توجهی متفاوت است.

وام فقط برای شهروندان توانمند در دسترس است. و نیاز به مستندسازی دارد. با توجه به این ملاحظات، بانک تعدادی از شرایط را مطرح می کند:

• داشتن یک منبع درآمد دائمی. علاوه بر این، کل درآمد هر خانواده باید بیش از حداقل معیشت برای هر یک از اعضای خانواده به اضافه اقساط ماهانه وام آتی باشد. در غیر این صورت رد خواهند کرد.
• تدارکاموال وثیقه برای وام های هدفمند، وثیقه اجباری است. برای وام های غیر هدف می توانید ضمانت نامه ای توسط ضامن یا گواهی درآمد ارائه دهید.
• سابقه اعتباری. در صورتی که متقاضی قبلا وام دریافت کرده باشد و قادر به پرداخت به موقع نباشد، این اطلاعات در بانک اطلاعاتی ویژه وارد می شود. با این حال، وام های با موفقیت بسته شده نیز در این ثبت گنجانده شده است. اما این یک سابقه اعتباری مثبت خواهد بود.

این فقط یک لیست استاندارد از مراجع است. در مورد اینکه چه اسنادی برای وام در یک مورد خاص مورد نیاز است، باید از منابع یک وام دهنده بالقوه مطلع شوید.

تخصیص اعتبار

مردم برای اهداف مختلف به پول نیاز دارند: خرید، تعمیر یا پرداخت هزینه تحصیل. پیشنهادات بانکی تمایل به در نظر گرفتن هدف وام دارند و آماده ارائه انواع منابع مالی زیر هستند:

• وام مسکن - وجوه قرض گرفته شده برای خرید املاک و مستغلات. تا زمانی که وام به طور کامل بازپرداخت نشده است، شیء در تعهد بانک باقی می ماند. حق انتقال مالکیت بلافاصله صادر می شود. در تقاضای بالا.
• برای تجارت. شرایط اعطای وام در این ردیف مستلزم وجود یک کسب و کار فعال، هدفمند و داشتن شانس واقعی برای توسعه است. متقاعد کردن یک بانک برای تامین مالی یک استارتاپ تقریبا غیرممکن است زیرا خطرات آن بسیار زیاد است. فقط املاک و مستغلات نقدی به عنوان وثیقه و مقدار کمی از درخواست می تواند به عنوان یک استدلال مهم عمل کند.
• وام های مصرفی را می توان برای اهداف مختلف استفاده کرد. نیاز به وثیقه بستگی به میزان وام و شرایط شخصی دارد.بانک.
• وام خودرو - تامین مالی خرید خودرو. به سال ساخت خودرو و مشخصات فنی آن توجه می شود. هر چه ماشین جدیدتر باشد، شانس بیشتری دارد.
• کالاهای اعتباری. هنگام خرید کالا در فروشگاه های همکار بانک صادر می شود. نکته اصلی این است که دومی با خروجی پرداخت می شود و خریدار تا حدی پول را در مدت زمان مشخصی واریز می کند. شرایط اعطای وام در این خط بسیار ساده است.

روش های توزیع

روش های پرداخت بدون نقد در حال محبوب شدن هستند. به لطف توانایی مدیریت مستقل وجوه، افراد بیشتری کارت های بانکی و کیف پول الکترونیکی دریافت می کنند. با کمک آنها می توانید به طور کامل مسائل را حل کرده و اعتبار دهید. اگر این سوال که کدام بانک وام به صورت غیرنقدی دریافت کنید مرتبط است، می توانید با هر موسسه مالی تماس بگیرید.

راه های مختلفی برای صدور پول وجود دارد:

• نقد - در تسویه حساب در شعبه بانک انتخابی.
• Cashless - با انتقال به حساب شخصی یا موجودی کارت.

انواع مختلفی از کارت ها وجود دارد. محبوب ترین آنها "پلاستیک" در سیستم های پرداخت ویزا و مستر کارت هستند. علاوه بر این، هر بانک کارت های شخصی خود را صادر می کند. موسسات مالی استفاده از کارت های اعتباری پلاستیکی را تشویق می کنند. برای عملیات با کمک آنها، طیف کاملی از جوایز و برنامه های تبلیغاتی وجود دارد.

آیا همه می توانند آن را دریافت کنند؟

شهروندی که دارای درآمد ثابت دائمی و دارایی غیرمنقول نقدی باشد به راحتی می تواند مشتری افتخاری بانک شود. ولیدر مورد دسته دیگری از افرادی که به بودجه نیز نیاز دارند، کاملاً حلال هستند، اما نمی توانند این را با اسناد تأیید کنند، چطور؟ در اینجا سوالات زیادی مطرح می شود که کدام بانک بدون ضامن و وثیقه و گواهی از محل کار وام می دهد. تا چندی پیش درهای موسسات مالی به روی این دسته از شهروندان بسته بود. بانک‌های مدرن در شرایط ساده‌تر به خوبی رقابت می‌کنند و این فقط به نفع مردم است.

ما در مورد دانشجویان، مستمری بگیران و افراد شاغل در اقتصاد سایه صحبت می کنیم. آنها با هم حدود 30 درصد از جمعیت را تشکیل می دهند. در چنین مواقعی این سوال مطرح می شود که کدام بانک ها به بازنشستگان یا دانشجویان وام می دهند. اگر با دقت به پیشنهادات بانک ها نگاه کنید، در میان آنها مواردی وجود دارد که ویژگی های همه دسته های اجتماعی را در نظر می گیرند. علاوه بر این، چنین پیشنهاداتی نه تنها برای شهرهای بزرگ، بلکه در سایر مناطق کشور نیز مرتبط است. در مرحله بعد، شرایط آنها را با جزئیات در نظر بگیرید.

Sovcombank

رده سنی مشتریان این بانک شامل افراد زیر ۸۵ سال می شود. با توجه به این واقعیت که اکثر مستمری بگیران ترجیح می دهند کار را متوقف کنند، مدارک اضافی مانند گواهی 2-NDFL مورد نیاز نخواهد بود. سه سند کافی است: گذرنامه بازنشستگی، گواهی بازنشستگی و SNILS.

پس از یافتن پاسخ این سوال که کدام بانک ها به بازنشستگان وام می دهند، مهم است که بفهمیم آنها چقدر می توانند روی آن حساب کنند. در Sovcombank، می توانید هر گونه وام تا سقف 100000 روبل درخواست کنید. مجموعبازده 12-17 درصد در سال متفاوت خواهد بود. متقاضی می تواند وام را ظرف 1 سال پرداخت کند.

SKB Bank

این موسسه مالی آمادگی دارد برای هر طرحی از 51000 تا 1.3 میلیون روبل سرمایه گذاری کند. مستغلات یا سایر اموال نقدی معادل وجوه دریافتی به عنوان وثیقه پذیرفته می شود. پیشنهاد SKB-Bank یک راه حل عالی برای کسانی است که علاقه مند به این سوال هستند که کجا گرفتن وام سودآور است. این توسط نرخ های سالانه مشهود است، که برای بازنشستگان از 14.5 تا 16.7٪ متفاوت است.

بسته مدارک مورد نیاز حداقل است: فقط با داشتن گذرنامه، گواهی بازنشستگی و SNILS به شعبه بانک مراجعه کنید. درخواست ظرف 5-7 روز در نظر گرفته می شود. با یک تصمیم مثبت، می توان پول را همان روز بعد صادر کرد.

Interprobank

بازنشستگان زیر ۷۵ سال می توانند معاملات مالی عالی را در اینجا پیدا کنند. شرایط بازپرداخت وام برای هر دوره ای که بیش از 36 ماه نباشد، اما نه زودتر از 6 ماه، اجازه می دهد. یکی از الزامات مهم، در دسترس بودن بودجه فقط برای مسکو و منطقه مسکو است. در عین حال، سایر پارامترها بسیار جذاب هستند.

بازنشستگانبا مجوز اقامت مسکو که این سوال که کدام بانک باید وام نقدی با شرایط قابل قبول دریافت کند مربوط است، می توانند به Interprombank مراجعه کنند. مبلغ وام می تواند از 45000 تا 1 میلیون روبل متغیر باشد. تایید اطلاعات شخصی و وضعیت اجتماعی طبق دو سند انجام می شود: اینگواهی میزان بازنشستگی، گذرنامه مدنی و کپی گواهی ثبت نام مسکو.

چگونه بیکار باشیم؟

بیکاران را می توان به طور مشروط به دو نوع تقسیم کرد: بیکار واقعی و بیکار رسمی. بر خلاف گروه اول، دسته دوم اشتغال خاصی دارند، می توانند ماهیت جزئی یا اپیزودیک داشته باشند. در حالت اول، امکان اخذ مقدار کمی تامین مالی از بانک ها نیز وجود دارد. اما چنین مشتریانی نگران سوال دیگری هستند: اگر در جایی کار نمی کنید چه مدارکی برای وام بانکی لازم است؟

اول از همه، باید در دفتر منطقه ای خدمات استخدامی ثبت نام کنید. طبق این قانون، شهروندان بیکار حق دریافت کمک هزینه اندک را دارند. علاوه بر این، در صورت نیاز بانک، می توانید گواهی مبنی بر بیکاری رسمی شهروند ارائه دهید. تامین مالی شهروندان بیکار شامل نرخ های بهره بالاتر است. علاوه بر این، ما چنین پیشنهادهایی را با جزئیات بررسی خواهیم کرد.

لتو بانک

همه کسانی که بدون گواهی اشتغال به پول تا سقف ۱۰۰۰۰۰ روبل نیاز دارند می توانند منابع مالی را در اینجا دریافت کنند. هنگامی که مشتری بالقوه وجود دارد، بانک ها همیشه آماده هستند تا شرایط آن را به صورت فردی در نظر بگیرند. آن دسته از شهروندانی که مدت ها به دنبال محل سودآوری برای دریافت وام بوده اند می توانند به یکی از 200 شعبه بانک لتو مراجعه کنند. علاوه بر وام‌هایی با شرایط ساده، می‌توانید کارت‌های اعتباری بلندمدت رایگان نیز در اینجا دریافت کنید.

درست است، برای بیکاران، نرخ ها کمی بالاتر از بقیه است - 29.9٪. اما مزایای اعتبارنزد وام گیرنده باقی بماند: برنامه ها اجرا خواهند شد و بدهی ها می توانند به آرامی بسته شوند.

اعتبار رنسانس

یکی از بهترین بانک های کشور "رنسانس اعتبار" آماده است تا به وضعیت بیکاران و مستمری بگیران وارد شود و حداکثر تا 5 سال به آنها وام از 30000 تا 200000 روبل بدهد. مبلغ بازپرداخت با مبلغ اصلی 13 تا 14 درصد در سال متفاوت است.

خط اعتبار چندین برنامه دارد: برای خرید کالا، برای نیازهای فوری، برای بازنشستگان و برای مشتریان عادی. مهم نیست برای چه نوع بودجه درخواست شده است، حداکثر تا روز بعد بررسی می شود.

"اعتبار رنسانس" همچنین به کسانی کمک می کند که نمی دانند کدام بانک بدون ضامن وام می دهد. یک خط اعتباری گسترده به مشتریان امکان انتخاب می دهد. به لطف یک سیستم تأیید تلفن همراه و یک سیاست متمرکز بر وام گیرنده، بانک آماده است تا با شرایط جایگزین همکاری کند: اسناد درآمدی یا وثیقه می تواند به جای ضامن ارائه شود.

Nuances

علی رغم سادگی شرایط، هر وام برای وام گیرنده گامی مسئولانه است. هنگام بررسی پیشنهادات، نکات زیر باید در نظر گرفته شود:

• نوع پرداخت. سالیانه یا متمایز وجود دارد، هر کدام از آنها مزایا و معایب خاص خود را دارند.
• نرخ بانکی وام برای افراد. به لطف رقابت سالم، مصرف‌کننده می‌تواند از بین تعداد زیادی پیشنهاد وام انتخاب کند.
• اگر گرفتن وام یکی از برنامه های بلندمدت است، پسباید از قبل برای آن آماده شود. برای مثال، تقریباً همه بانک‌ها نرخ‌های پایین‌تری را برای کسانی که سپرده باز می‌کنند تضمین می‌کنند.
• راه دیگر برای کاهش نرخ ها استفاده از کارت اعتباری بانکی است.
• راه بعدی این است که مشتری شرکتی یک موسسه مالی باشید. اگر سازمان متقاضی با یک بانک همکاری کند، کارمند می تواند روی شرایط ویژه حساب کند.
• همچنین داشتن یک کارت حقوق و دستمزد در جایی که قصد دارید وام بگیرید مفید است. در این مورد، نیازی به تایید درآمد نیست، زیرا اطلاعات از قبل برای بانک روشن است.

با توجه به موارد فوق، می توان خلاصه کرد که تقریباً هر شهروندی این امکان را دارد که از بانک ها تأمین مالی سودآور دریافت کند.