نحوه محاسبه سود وام: فرمول. محاسبه سود وام: یک مثال

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

همه با مشکل کمبود پول برای خرید لوازم خانگی یا مبلمان مواجه بودند. بسیاری باید تا روز پرداخت وام بگیرند. برخی ترجیح می دهند با مشکلات مالی به سراغ دوستان یا اقوام نروند، اما بلافاصله با بانک تماس بگیرند. علاوه بر این، تعداد زیادی برنامه اعتباری ارائه شده است که به شما امکان می دهد مشکل خرید کالاهای گران قیمت را با شرایط مطلوب حل کنید.

وام چیست؟

این سیستم روابط اقتصادی انتقال ارزش ها را از یک مالک به مالک دیگر برای استفاده موقت با شرایط خاص فراهم می کند. در مورد بانک ها این ارزش پول است. یک فرد به مقدار مشخصی نیاز دارد، یک اقتصاددان توانایی پرداخت بدهی مشتری را ارزیابی می کند و تصمیم می گیرد. اگر همه چیز مرتب باشد، بودجه لازم برای یک دوره مشخص فراهم می شود. برای این کار مشتری به بانک سود می پردازد.

نهآیا پول کافی برای خرید کالا دارید یا به پول نقد نیاز دارید؟ ارزش وام گرفتن را دارد. درصد پایین همیشه مشتریان را جذب می کند. بنابراین، موسسات مالی محبوب کارت های اعتباری و وام های نقدی را با شرایط مطلوب ارائه می دهند. و فرمول (محاسبه سود وام) به شما کمک می کند تا بفهمید بانک چقدر باید برای این خدمات بپردازد.

اضافه پرداخت

در مورد وام بانکی، کالا پول است. برای ارائه خدمات، مشتری باید هزینه ای را به موسسه مالی پرداخت کند. برای درک نحوه محاسبه مبلغ اضافه پرداخت، ارزش درک مفاهیم زیر را دارد:

• بدن وام؛
• کمیسیون;
• نرخ سود سالانه.

سیستم بازپرداخت و همچنین مدت وام مهم است. این در زیر مورد بحث قرار خواهد گرفت.

بدنه وام چیست؟

مبلغی که شخص از بانک وام گرفته است بدنه وام است. با پرداخت ها، این مبلغ کاهش می یابد. بر روی بدنه وام است که سود و در بیشتر موارد کارمزد دریافت می شود.

بیایید یک مثال را در نظر بگیریم. مشتری در تاریخ 1 مه یک قرارداد وام به مبلغ 20000 روبل اجرا کرد. یک ماه بعد، او حداقل پرداخت 2000 روبل را انجام داد. از این مبلغ، 500 روبل برای پرداخت سود وام و 1500 روبل برای پرداخت جسد هزینه شد. بنابراین، از اول ژوئن، بدنه وام به 18500 روبل کاهش یافت. در آینده، تمام سود از این مبلغ دریافت خواهد شد.

کمیسیون

درصدی که مشتری می پردازدبانک بیش از نرخ بهره، این کمیسیون است. موسسات مالی مختلف ممکن است شرایط وام متفاوتی را ارائه دهند. کمیسیون را می توان هم بر روی بدنه وام و هم بر روی مبلغی که مشتری در ابتدا وام گرفته است، دریافت کرد. اخیراً، بسیاری از بانک‌ها به‌کلی کارمزد را رد می‌کنند و تنها یک نرخ سود سالانه تعیین می‌کنند.

مثال را با کارمزد ثابت 0.5% در نظر بگیرید. مشتری به مبلغ 10000 روبل وام گرفت. کمیسیون ماهانه 50 روبل خواهد بود. فرمول (محاسبه سود وام) به این صورت است: 10000: 100 X 0.5.

در صورت عدم ثابت بودن کارمزد، از مانده بدهی (بدنه وام) اخذ می شود. این گزینه برای مشتری سودمندتر است، زیرا میزان بهره به طور مداوم در حال کاهش است. به عنوان یک قاعده، کمیسیون از مانده بدهی از آخرین روز کاری ماه محاسبه می شود. یعنی اگر مشتری کل مبلغ را در 28 ام پرداخت کند و آخرین روز کاری در 30 ام باشد، شما مجبور به پرداخت کمیسیون نخواهید بود.

نرخ سود سالانه

در صورت عدم وجود کارمزد طبق قرارداد وام، نرخ سالانه مبنای محاسبه اضافه پرداخت خواهد بود. سود همیشه از مانده بدهی محاسبه می شود. هر چه مشتری سریعتر وام را بازپرداخت کند، کمتر مجبور به پرداخت اضافه خواهد شد.

وام چقدر سود دارد؟ بانک های مختلف شرایط خاص خود را ارائه می دهند. امکان وام گرفتن با نرخ 12 تا 25 درصد وجود دارد. در ادامه نحوه محاسبه سود وام (فرمول) شرح داده خواهد شد. به عنوان مثال: یک مشتری وام به مبلغ 10000 روبل گرفت. سالانهنرخ قراردادی 15 درصد است. در روز، مشتری 0.041٪ اضافه پرداخت خواهد کرد (15:365). بنابراین، در ماه اول باید مبلغ بهره را به مبلغ 123 روبل پرداخت کنید.

10,000: 100 x 0, 041=4 روبل 10 کوپک - مقدار اضافه پرداخت در روز.

4، 1 x 30=123 روبل در ماه (با فرض وجود 30 روز در ماه).

بیشتر در نظر بگیرید. مشتری اولین پرداخت را به مبلغ 500 روبل انجام داد. هیچ هزینه قراردادی وجود ندارد. 123 روبل به سود، 377 روبل - بازپرداخت بدن. مانده بدهی 9623 روبل (10000 - 377) خواهد بود. این بدنه وام است که در آینده سودی از آن دریافت خواهد شد.

چگونه به سرعت اضافه پرداخت وام را محاسبه کنیم؟

برای فردی که از بخش مالی دور است سخت است که محاسبه کند. بسیاری از بانک ها یک ماشین حساب وام برای مشتریان ارائه می دهند که به شما امکان می دهد به سرعت اضافه پرداخت را طبق قرارداد محاسبه کنید. تنها کاری که باید انجام دهید این است که مبلغ بدهی، مدت زمان تخمینی بازپرداخت و نرخ سود سالانه را در سایت موسسه وارد کنید. در عرض چند ثانیه، می توانید از مبلغ اضافه پرداختی مطلع شوید.

ماشین حساب وام ابزاری کمکی است که به شما امکان می دهد مقدار اضافه پرداخت مورد انتظار را تقریباً محاسبه کنید. داده ها دقیق نیستند. مقدار اضافه پرداخت به مقدار وجوهی که مشتری کمک خواهد کرد و همچنین به مدت بازپرداخت وام بستگی دارد.

سیستم های بازپرداخت وام چیست؟

دو راه برای بازپرداخت وام وجود دارد. کلاسیک پرداخت قسمت خاصی از بدنه وام و نرخ بهره را فراهم می کند. مثال: مشتری تصمیم گرفتبه مدت یک سال به مبلغ 5000 روبل وام بگیرید. طبق شرایط، نرخ سالانه 15٪ است. ماهانه باید بدنه وام را به مبلغ 417 روبل (5000: 12) بپردازید. فرمول (محاسبه سود وام) به این صورت خواهد بود:

5000: 100 x 0.041=2 روبل 05 کوپک - مقدار اضافه پرداخت در روز.

2، 05 x 30=61 روبل 50 کوپک (به شرطی که 30 روز در ماه وجود داشته باشد) - مقدار اضافه پرداخت در ماه.

417 + 61، 5=478 روبل 50 کوپک - مقدار حداقل پرداخت اجباری.

با سیستم بازپرداخت کلاسیک، میزان پرداخت ها هر ماه کاهش می یابد، زیرا از مانده بدهی بهره دریافت می شود.

سیستم مستمری پرداخت وام را در اقساط مساوی فراهم می کند. در ابتدا، مبلغ ثابتی از حداقل پرداخت تعیین می شود. با پرداخت بدهی، بیشتر پول برای بازپرداخت بدنه وام می رود، زیرا اضافه پرداخت سود کاهش می یابد.

بیایید یک مثال را در نظر بگیریم. مشتری تصمیم گرفت به مدت 10 سال به مبلغ 100000 روبل وام بگیرد. نرخ سالانه 12 درصد است. اضافه پرداخت در روز 0.033٪ (12:365). فرمول (محاسبه سود وام) به این صورت خواهد بود:

100000: 100 x 0، 033=33 روبل - مقدار اضافه پرداخت در روز.

33 x 30=990 روبل - مقدار اضافه پرداخت در ماه.

حداقل پرداخت را می توان 2000 روبل تعیین کرد. در همان زمان، 1100 روبل برای بازپرداخت بدن وام در ماه اول می رود، سپس این مبلغ کاهش می یابد.

پنالتی

اگر مشتری بانک تعهدات بدهی خود را نکول کند، موسسه مالی این حق را داردجریمه بگیر شرایط باید در قرارداد شرح داده شود. جریمه می تواند به صورت مبلغ ثابت یا به صورت نرخ بهره ارائه شود. اگر به عنوان مثال، طبق قرارداد، جریمه هایی به مبلغ 100 روبل ارائه شود، محاسبه مبلغ حداقل پرداخت بعدی دشوار نخواهد بود. فقط باید 100 روبل اضافه کنید.

اگر جریمه ها به شکل نرخ بهره در نظر گرفته شوند وضعیت پیچیده تر می شود. به عنوان یک قاعده، محاسبه بر اساس میزان بدهی برای یک دوره مشخص است. به عنوان مثال، یک مشتری باید حداقل 500 روبل را تا 5 مه پرداخت می کرد، اما این کار را انجام نداد. طبق توافقنامه، جریمه 5 درصد از مبلغ بدهی است. پرداخت بعدی به صورت زیر محاسبه می شود:

500: 100 x 5=25 روبل - مقدار جریمه.

قبل از 5 ژوئن، مشتری باید 1025 روبل (دو حداقل پرداخت 500 روبل و جریمه 25 روبلی) واریز کند.

خلاصه

محاسبه سود وام به تنهایی آسان است. فقط باید شرایط قرارداد را با دقت مطالعه کرد و از فرمول های شرح داده شده در بالا استفاده کرد. تسهیل کار ماشین حساب های وام ویژه که در وب سایت های رسمی موسسات مالی ارائه شده است. شایان ذکر است که فقط یک محاسبه تقریبی انجام می شود. مقدار دقیق ممکن است به عوامل زیادی بستگی داشته باشد، مانند مدت وام، مبالغ بازپرداخت و غیره. هر چه مدت وام کوتاه تر باشد، اضافه پرداخت کمتر می شود.