نحوه محاسبه پرداخت ماهانه وام مسکن: فرمول، مثال

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

حتما مدتهاست آرزوی داشتن گوشه خصوصی خود را داشته اید، اغلب خود را در آپارتمان یا خانه خود تصور می کنید. اما قیمت املاک و مستغلات بالا است و دائماً در حال رشد است، همه نمی توانند به سرعت چنین مبلغی را برای خرید پس انداز کنند. اما رویا چطور؟ و در اینجا شما نباید ناراحت شوید! وام مسکن از Sberbank به تحقق رویای شما کمک می کند.

فوراً سؤالات زیادی و کمی ترس از ناشناخته در ذهنم ظاهر می شود. در واقع، چیزی برای ترس وجود ندارد، فقط باید از قبل تفاوت های ظریف را دریابید و توانایی های خود را محاسبه کنید.

در این مقاله به نحوه محاسبه پرداخت ماهانه وام مسکن می پردازیم. بیایید همه چیزهای کوچک مربوط به وام مسکن را روشن کنیم و مواردی مانند:را با جزئیات تجزیه و تحلیل کنیم.

• پیش پرداخت;
• مبلغ وام؛
• پرداخت ماهانه؛
• سود وام مسکن؛
• بازپرداخت زودهنگام.

برای مثال، شاخص های زیر را در نظر بگیرید:

1. قیمت ملک – 2,400,000 روبل.
2. نرخ بهره - 10.5% در سال.
3. مدت اعتبار - 10 سال یا 120 ماه.
4. پرداخت زودهنگام - 200000 روبل.

پیش پرداخت

قبل از انجام محاسبات، باید حداقل درصد پیش پرداخت وام مسکن در Sberbank را دریابید. برای دریافت وام، باید مبلغی داشته باشید که ممکن است بیشتر یا مساوی حداقل مورد نیاز باشد. اگر از قیمت ملک کم کنیم مبلغ وام به دست می آید. در Sberbank، پرداخت اولیه وام مسکن از 15٪ شروع می شود، یک پیشنهاد خوب و نتیجه کاملاً قابل دستیابی.

به عنوان مثال: 2,400,00015%=360,000 روبل - پیش پرداخت.

مبلغ وام مسکن

مبلغ وام یا مبلغ گمشده، منهای پیش پرداخت وام مسکن در Sberbank، مبلغ وام است.

به عنوان مثال: 2,400,000 – 360,000=2,040,000 روبل - مقدار وام مسکن.

انواع پرداخت

قبل از شروع انواع محاسبات، بیایید بفهمیم که پرداخت ها چیست. محاسبه پرداخت‌های وام رهنی را می‌توان بر اساس یک سالیانه یا طرح متمایز اعمال کرد.

پرداخت سالانه به معنای پرداخت دائمی است که در آن پرداخت های ماهانه در کل مدت تعهد وام گیرنده به بانک برابر است. رایج ترین طرح، زیرا از نظر اقتصادی برای وام دهنده سودمند است. برای وام گیرندگان، یک نکته مثبت نیز وجود دارد - اینکه هر ماه مبلغ یکسان است و در پرداخت ها گیج شدن مشکل خواهد بود.

متمایز به معنای پرداخت های متغیر است کهماهانه بروید تا مبلغ بازپرداخت وام را کاهش دهید. این طرح کاملاً کار فشرده است که برای محاسبه برنامه پرداخت به زمان زیادی نیاز دارد. با یک سیستم متمایز، وام گیرنده می تواند پول زیادی را در پرداخت اضافه پس انداز کند، اما برای بانک ها این به طور قابل توجهی خطرات را افزایش می دهد، بنابراین کمتر احتمال دارد چنین سیستم هایی را ارائه دهند.

اطلاعات شمارش

انواع پرداخت ها را کشف کردیم. برای یادگیری نحوه محاسبه پرداخت ماهانه وام مسکن خود صبر کنید. برای این کار باید چندین فاکتور را در نظر گرفت:

1. قیمت املاک - هر چه بیشتر باشد، پرداخت ماهانه بیشتر است.
2. مدت وام - هر چه طولانی تر باشد، اقساط ماهانه کمتر می شود، اما سود استفاده از وام باید بیشتر پرداخت شود.
3. توان پرداخت بدهی وام گیرنده - اعتقاد بر این است که میزان پرداخت ماهانه نباید از 40٪ درآمد تجاوز کند.
4. نرخ سود وام - نرخ دقیق را می توان پس از درخواست در پیشنهاد وام پیدا کرد یا میانگین نرخ بانکی را در نظر گرفت.

محاسبه پرداخت تحت طرح سالانه

در روسیه، این نوع پرداخت به دلیل پایداری و ثبات آن بسیار محبوب شده است که برای وام گیرنده و وام دهنده مطلوب است. همانطور که در بالا ذکر شد، این از نظر اقتصادی برای وام دهنده مفید است، اما برنامه ریزی هزینه های خود برای وام گیرنده آسان تر خواهد بود، زیرا مبلغ کارمزد در طول مدت قرارداد وام یکسان است.

چگونه پرداخت ماهانه وام مسکن را محاسبه کنیم؟ فرمول های زیر به شما کمک می کند تا به صورت جداگانه محاسبه و تصمیم بگیریدمبلغ وام.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) جایی که:

x مبلغ مستمری ماهانه است.

S - مبلغ وام مسکن.

p - نرخ بهره ماهانه، اگر نرخ سالانه است، 1/12 قسمت را بگیرید و بر 100 تقسیم کنید.

n - مدت وام به ماه.

K - نسبت سالیانه.

برای مثال: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120 - 1)=0، 02489 / 1.84463=0.01349;}

x=0.013492040000 ≈ 27520 روبل.

برنامه پرداخت

دوره	حداقل پرداخت	پرداخت اصل بدهی	پرداخت %	بدهی اصلی باقیمانده
0	2,040,000
1-30 روز	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 روز	27 520	10,000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 روز	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 روز	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 روز	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

2 روش ساده دیگر برای محاسبه وجود دارد. اولین مورد استفاده از ماشین حساب وام در وب سایت رسمی بانک بهره است. روش دوم، نحوه محاسبه ماهانه وام مسکن را در نظر بگیرید. شما می توانید این کار را در یک جدول انجام دهید.برتری داشتن. یک فایل جدید باز کنید، به تب "Formulas" و سپس "Financial" بروید و "PLT" را انتخاب کنید. پنجره ای ظاهر می شود که در خط اول تعداد سود تقسیم بر 12 ماه (به عنوان مثال 10.5٪ / 12/100) را نشان می دهیم، در دوم - تعداد ماه ها و در خط سوم - مقدار وام.

محاسبه سود

اگر به برنامه پرداخت مستمری نگاه کنید، متوجه می شوید که سود ماهیانه کاهش می یابد، به ترتیب میزان پرداخت اصل بدهی افزایش می یابد. در زیر فرمولی برای نحوه محاسبه سود وام مسکن آمده است.

% وام مسکن=(ODRتعداد روز بین تاریخها) / تعداد. روزهای سال.

• OD - بدهی اصلی در ماه صورتحساب؛
• P - نرخ سالانه تقسیم بر 100;
• تعداد روز بین تاریخ ها - تفاوت بین تاریخ های اقساط فعلی و قبلی؛
• تعداد روزهای یک سال - سال جاری.

برای مثال: %=(2,040,0000, 10530) / 365 ≈ 17,606 روبل.

محاسبه پرداخت بر اساس طرح متمایز

چگونه می توان پرداخت ماهانه وام مسکن را تحت یک سیستم پرداخت متمایز محاسبه کرد؟ این نوع پرداخت شامل دو جزء است: بدهی اصلی که در کل دوره وام کاهش می یابد و سود وام که در کل دوره وام نیز کاهش می یابد.

مبلغ مشارکت شامل پرداخت ماهانه اصلی و سود مانده بدهی اصلی است. بیایید فرمول ها، نحوه محاسبه پرداخت اصلی و نحوه محاسبه سود وام مسکن را با توجه به یک سیستم متمایز تجزیه و تحلیل کنیم.پرداخت:

فرمول پرداخت پایه:

b=S / n جایی که:

• b - پرداخت ماهانه پایه؛
• S - مبلغ وام مسکن؛
• n - مدت وام به ماه.

فرمول محاسبه سود تعهدی:

p=SnP، جایی که:

• p – سود تعلقی؛
• P - نرخ % سالانه / 12/100;
• Sn - مانده بدهی در دوره.

محاسبه مانده بدهی در دوره، ارزش Sn:

Sn=S - (b n) ، جایی که:

• S - مبلغ وام مسکن؛
• b - پرداخت ماهانه پایه؛
• n - تعداد دوره‌های سپری شده.

محاسبات پرداخت برای این سیستم در هر دوره و معمولاً هر ماه انجام می شود.

به عنوان مثال: b=2,040,000 / 120 ≈ 17,000 روبل;

Sn=2,040,000 - (17,0000) ≈ 2,040,000 روبل;

p=2,040,0000.00875 ≈ 17,850 روبل

پرداخت متمایز=17,000 + 17,850 ≈ 34,850 روبل

برنامه پرداخت

دوره	بدهی اصلی باقیمانده	پرداخت اصلی	%	مبلغ پرداخت
0	2,040,000	17000	17 850	34 850
1	2,023,000	17000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17000	17 552, 5	34 552, 5
3	1,989,000	17000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17000	17 255	34 255
5	1,955,000	17000	17 106, 25	34 106, 25

بازپرداخت پیش از موعد

چنین طرح بازپرداخت وام مسکن برای وام گیرنده کاملاً سودمند است، زیرا اضافه پرداخت به شکل بهره کمتر هزینه می شود. تفاوت در محاسبات فقط در محاسبه مانده وام مسکن است که در آن پرداخت ماهانه اصلی گرفته نمی شود، بلکه تفاوت بین اقساط برنامه ریزی شده و سود تعلق گرفته است.

اگر وام مسکن را بیش از پرداخت ماهانه پرداخت کنید، بقیه بدهی و سود وام قابل تغییر است. بیایید نحوه محاسبه همه این مقادیر را دریابیم.

قبل از هر چیز، باید با برنامه ریزی یک برنامه پرداخت برای نوع وام صادر شده یا نگاه کردن به برنامه ارائه شده توسط بانک، مانده بدهی وام مسکن در دوره جاری را دریابید. همه محاسبات ما از این مقدار خواهد بود.

مهم دانستن:

• .
• از مبلغی که می خواهید واریز کنید، بخشی از وجوه برای پرداخت سود، همانطور که در بالا توضیح داده شد، و بقیه به پرداخت اصل پول اختصاص می یابد.

در اینجا دو مثال برای هر نوع وام آورده شده است.

برای مثال، 3 دوره تحت طرح مستمری پرداخت شد و 10 روز پس از آخرین پرداخت، تصمیم گرفتید 200 مبلغ را واریز کنید.000 روبل

نسبت سالیانه ثابت می ماند و برابر با 0.01349 است.

مانده بدهی 2,010,580.66 روبل است.

حالا باید محاسبه کنیم که برای 10 روز چه میزان سود باید به بانک بپردازید و چقدر به بدهی تعلق می گیرد.

%=(2,010,580.660. 10510) / 365 ≈ 5,783.9 روبل

مبلغ پرداخت بدهی اصلی=200,000 - 5,783.9=194,216.1 روبل.

Sn=2,010,580.66 – 19,4216.1 ≈ 1,816,364.52 روبل - مانده بدهی.

به خاطر داشته باشید که در تاریخ تسویه بعدی، برای 20 یا 21 روز باقیمانده در دوره، بهره از شما دریافت می شود.

مورد دوم برای نوع متفاوت شارژ است. 4 دوره پرداخت کردید و در تاریخ پنجم پرداخت تصمیم گرفتید 200000 روبل واریز کنید

Sn=2,040,000 - (17,0004)=1,972,000 روبل.

%=1,972,0000.00875 ≈ 17,255 روبل.

مبلغ پرداخت بدهی اصلی=200,000 – 17,255=182,745 روبل.

Sn=2,040,000 - (17,0004 + 18,27451)=1,789,255 روبل.

بنابراین، با دانستن تمام اصول اولیه و محاسبات، می توانید به راحتی میزان وام مسکنی را که پرداخت آن برای شما آسان خواهد بود، تخمین بزنید. در عوض، املاک و مستغلات به دست خواهید آورد، جایی که شما و خانواده تان آسایش خانه خود را ایجاد خواهید کرد. مکانی که در آن سال نو را جشن می گیرید و تولدها را جشن می گیرید.