بیمه عمر: تعریف، مفهوم، رویداد بیمه شده و تعیین میزان پرداخت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در این مقاله به بررسی بیمه عمر برای بقا و ویژگی های آن می پردازیم.

در میان محصولات بیمه ای که در حال حاضر به مردم عرضه می شود، توجه ویژه ای به برنامه های بیمه عمر می شود. افراد میانسال و پیر اغلب در مورد چنین خدماتی می شنوند، اما تاکنون همه ماهیت چنین تکنیکی را درک نکرده اند. در مرحله بعد، روند بیمه عمر و تمام نکات ظریف آن را در نظر بگیرید.

مفهوم و تعریف

این خدمات یکی از اصلی ترین انواع بیمه عمر است. این شامل تعمیر و نگهداری تجمعی طولانی مدت است. این تکنیک به عنوان شکل خاصی از پس انداز نقدی بلند مدت عمل می کند.

بیمه عمر: چه ویژگی هایی دارد؟

ماهیت برنامه رویه ای است برای انباشت وجوه توسط بیمه شده تا زمانی که یک رویداد بیمه شده رخ دهد. مشارکت های مشتری در یک حساب ویژه نگهداری می شود که در آنسود معینی تعلق می گیرد، که همچنین طبق قرارداد برای بقا پرداخت می شود. ویژگی اصلی این برنامه این است که پول انباشته شده را می توان در دو حالت پرداخت کرد:

1. بعد از تکمیل بیمه نامه، کل مبلغ را با بهره تعلق می گیرند.
2. در نتیجه فوت شخص بیمه شده، کل مبلغ به ذینفع مندرج در درخواست (در صورت عدم اعلام چنین شخصی به ورثه) صادر می شود.

قرارداد بیمه عمر در صورت بقا چگونه منعقد می شود؟

می توان برای گروهی از افراد یا اعضای یک خانواده که متعاقباً از این محصول با هم استفاده می کنند، نتیجه گیری کرد. الزامی نیست که بیمه شده شخص بیمه شده باشد. به عنوان مثال، یک پسر بالغ می تواند چنین سیاستی را برای مادر یا پدربزرگش صادر کند.

هنگام تنظیم قرارداد بیمه عمر باید وضعیت سلامت انسان را در نظر گرفت. هنگام پر کردن، او به نوبه خود باید به تعدادی از سؤالات مربوط به بیماری های مزمن و سایر مشکلات جسمی پاسخ دهد. با در نظر گرفتن تمام اطلاعات برای این شخص، آنها یک برنامه فردی تشکیل می دهند و میزان مشارکت را محاسبه می کنند. در مواردی که مشتریان بر مبالغ بسیار بالا یا دوره های بیمه طولانی اصرار دارند، ممکن است نیاز به معاینه پزشکی باشد. به این ترتیب، بیمه‌گر خطر انعقاد قرارداد را برای بیماران لاعلاج به حداقل می‌رساند.

شرایط بیمه: بیمه نامه فوت

چه مدت زندگی کنیددر بیمه می توان حساب کرد؟

یکی از این خدمات برنامه مزایای فوت است. مشتریان با توجه به شرایط، سالانه مبلغی را پرداخت می کنند و پس از فوت بیمه شده، مبلغ مندرج در بیمه نامه را دریافت می کنند. در صورتی که در مدت بیمه این اتفاق نیفتد، تمام پول پرداخت شده زودتر به شرکتی که بیمه نامه را صادر کرده است، خواهد رفت.

یکی از ویژگی های بیمه مدت دار این است که مبلغ مشخص شده در بیمه نامه به هنگام فوت بدون توجه به تعداد مشارکت های قبلی به طور کامل به ذینفع پرداخت می شود. چنین قراردادی می تواند برای هر دوره از یک تا بیست سال منعقد شود، اما به شرطی که فردی که بیش از 65 تا 70 سال سن نداشته باشد، بیمه شود.

ارزش بیمه به صورت جداگانه تنظیم می شود. دریافت کننده غرامت باید مدارکی را ارائه کند که دلایل فوت بیمه شده را ذکر کند. همه عوامل به عنوان مبنای پرداخت وجوه پذیرفته نمی شوند. بیمه گر حق دارد در موارد زیر از پرداخت خودداری کند:

1. وقتی نوبت به خودکشی می رسد.
2. مرگ به دلیل یک بیماری مزمن بود که هنگام دریافت بیمه نامه پنهان شده بود.
3. اقدام عمدی برای دریافت بیمه.

رویداد بیمه شده: بیمه عمر

چگونه می توانم این برنامه بیمه بقا را دریافت کنم؟ این گزینه شامل دریافت وجوه انباشته شده توسط ذینفع پس از مرگ فرد مشخص شده است.در خط مشی شهروندی طبق شرایط قرارداد، او باید یک بار کمک کند یا پرداخت های منظم را در یک دوره زمانی مشخص انجام دهد.

در صورتی که بیمه شده تا سن مقرر در قرارداد عمر کند، مبلغ به ذینفع واریز می شود. یکی از ویژگی های برنامه مادام العمر این است که مانند یک سپرده بانکی عمل می کند: چقدر انباشته شده است، از جمله سود، یعنی چقدر پرداخت می کنند.

این نوع بیمه با نداشتن محدودیت سنی و بهداشتی با نوع قبلی متفاوت است. قرارداد با افراد مطلقاً در هر سنی منعقد می شود و آنها نمی توانند اعلام کنند که بیماری دارند. برنامه دارای یک فرم استاندارد بدون برنامه های کاربردی خاص است. پس از صدور چنین سیاستی، حسابی به نام مشتری باز می شود که باید در آن پول واریز کند.

کمک مالی و پرداخت

میزان حق بیمه مستقیماً به میزان بیمه بستگی دارد. فرکانس پرداخت می تواند متفاوت باشد: یک بار در سه ماهه یا هر شش ماه، یک بار در سال. برخی از افرادی که وارد این نوع بیمه شده اند برای تمام مدت یک بار حق بیمه پرداخت می کنند. درست است، برای این لازم است که وسایل خاصی داشته باشیم.

چنین سیاستی به عنوان نوعی سرمایه گذاری در آینده عمل می کند. با تشکر از این، شما نه تنها می توانید پول جمع آوری کنید، بلکه علاوه بر آن با شروع یک دوره خاص، آن را افزایش دهید. بنابراین، افراد در برابر خطر مرگ یا تصادف بیمه می شوند.

به منهای نوع سرویس مورد نظر کهبسیاری از کاربران توجه دارند که این سرمایه گذاری طولانی مدت و تجمعی است. با توجه به اینکه این نوع سند برای روسیه جدید است، مشتریان زیادی نمی توانند تجربه خود را از استفاده و اجرای آن به اشتراک بگذارند.

شرایط پرداخت

پرداخت در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده انجام می شود:

1. به بیمه شدگان در صورت زنده ماندن تا پایان مدت بیمه به میزان تعیین شده.
2. به ذینفعان مشخص شده در توافقنامه. آنها در صورت فوت شهروند بیمه شده مبلغی را دریافت می کنند که بستگی به گزینه خدمات انتخابی دارد: یا به میزان مبلغ بیمه شده یا به تعداد حق بیمه پرداخت شده در زمان فوت مشتری..

مثال سرمایه گذاری و تعیین مبلغ پرداخت

بیایید فرض کنیم در عرض پانزده سال یک شهروند تصمیم گرفته است نیم میلیون روبل جمع کند. در زمان تنظیم قرارداد، فرد چهل و پنج سال تمام است. مشارکت برای این میزان بیمه سالانه 30 هزار روبل خواهد بود. اگر شخصی تا پایان مدت بیمه نامه زنده بماند، مبلغی معادل 620 هزار روبل دریافت می کند. در این صورت درصد سوددهی شش است. اگر فردی در طول مدت قرارداد فوت کند، شرکت مبلغی را که قبلاً پرداخت شده است، پرداخت خواهد کرد.

بسیاری از مردم بیمه بقا را نه آنقدر بیمه خوب در صورت فوت یا مشکل به عنوان یک سرمایه گذاری می دانند. می توانید این نوع خدمات را با سپرده بانکی مقایسه کنید. درست است، نوار قرمز بسیار کمتری وجود خواهد داشت، و در این موردمرگ، بدست آوردن پول بسیار آسان تر خواهد بود.

مزایا و معایب

هنگام انتخاب بیمه عمر، بسیار مهم است که همه مزایا و معایب برنامه های ارائه شده امروز را به وضوح درک کنید. از جمله مزایای این انتخاب می توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. طرح پس انداز به شما این فرصت را می دهد که برای خانواده یا خودتان پول پس انداز کنید.
2. هر شهروندی بدون توجه به خویشاوندی، حقوق ارث یا عوامل دیگر می تواند ذینفع باشد.
3. بعد از فوت یا انقضای بیمه نامه، پرداخت در اسرع وقت انجام می شود. بلافاصله پس از ارسال درخواست و مدارک مورد نیاز تایید کننده علل مرگ انجام می شود.
4. امکان انتخاب هر مدت بیمه ای از دوازده ماه تا بیست سال وجود دارد.
5. هرکسی می تواند بستگان و افراد نزدیک را بیمه کند.
6. غرامت برای جراحات، تصادفات دریافت می شود.

بیمه عمر متأسفانه آنقدرها هم کامل نیست، معایبی دارد که عبارتند از:

1. محدودیت سنی (افراد هفتاد و پنج ساله و بالاتر معمولاً بیمه نیستند).
2. محدود به دلیل بیماری.
3. احتمال از دست دادن کل مبلغ در صورت عدم وقوع رویداد مربوطه قبل از پایان دوره بیمه.

همه معایب ذکر شده مربوط به آن نیستبیمه عمر. در عین حال، همه چیز ساده تر و در دسترس تر است. یک قرارداد می تواند توسط فردی در هر سنی با مشکلات سلامتی و … منعقد شود. این برنامه بیمه به شما این امکان را می دهد که در هزینه های خود صرفه جویی کنید که در صورت از دست دادن یکی از عزیزان مفید خواهد بود.