وام دهنده وثیقه: الزامات، حقوق و تعهدات

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

قرض دهنده تضمین شده یک شرکت یا وام دهنده خصوصی است که دارایی خاصی را از یک وام گیرنده تضمین کرده است. معمولاً اشیا یا اتومبیل های مختلف ملکی به عنوان وثیقه عمل می کنند. وثیقه تضمینی است برای اینکه گیرنده وجوه کل مبلغ را با بهره تعلق گرفته به وام دهنده بازگرداند. در غیر این صورت ملک خود را از دست می دهد که در مزایده به فروش می رسد. حتی اگر وام گیرنده خود را ورشکسته اعلام کند، از مطالبات وام دهندگان مختلف رها نمی شود. مطالبات بستانکاری که وام مسکن نزد او تنظیم شده است، پشتوانه وثیقه دارد.

وضعیت وام دهنده امن

او وام دهنده است با حقوق معینی نسبت به اموال متعلق به وام گیرنده. تنها از طریق وجود وام مسکن به درستی تنظیم و ثبت شده است که می توان از طریق فروش ارزش مادی وصول کرد.

این متعهد است که باید ثابت کند که مدیون در مال خود شیء معینی دارد. اگر وام دهندگان دیگر مخالفتی دارند، پسجستجوی شواهد توسط مدیر منصوب انجام می شود.

متعهد حق دارد وجوه خود را پس از فروش مال معینی که بر آن تحمیل شده است دریافت کند. چنین طلبکارانی در ردیف سوم متقاضیان قرار می گیرند. اما به دلیل تضمین، چنین طلبکار می تواند روی بازپرداخت زودهنگام بدهی حساب کند.

چه نقشی ایفا می کند؟

نقش وام دهنده تضمین شده این است که او است که تصمیم می گیرد چه اقداماتی با یک وثیقه خاص انجام شود. این فرآیند تنها در صورت تاخیر در پرداخت و شروع رسیدگی به ورشکستگی علیه غیر پرداخت کننده انجام می شود. دارنده اوراق ممکن است از حق رأی خود در جلسات چشم پوشی کند.

وام گیرنده حقوقی نسبت به وثیقه دارد که توسط دادگاه یا امین منصوب قابل اعتراض نیست. غالباً با کمک مدیر، احیای بدهی بدهکار تضمین می شود، بنابراین او می تواند به تعهدات خود ادامه دهد. در این صورت، ملک در مالکیت وام گیرنده باقی می ماند.

چه مدارکی در حال آماده شدن هستند؟

یک طلبکار تضمین شده ممکن است به عنوان بخشی از اعلام ورشکستگی بدهکار علیه او مطالباتی را مطرح کند. او می تواند به عنوان آغازگر این روند عمل کند. برای اینکه در جریان ورشکستگی یک متعهد به عنوان بستانکار رسمی شناخته شود، باید مدارکی دال بر وجود تحمیل بر دارایی بدهکار داشته باشد..

از اسناد زیر می توان به عنوان مدرک استفاده کرد:

• استخراج از USRN، اگر تعهد رسمی بود، بنابراین اطلاعات مربوطه در رجیستر وارد شد؛
• عمل بازرسی محل یا خودرو؛
• عصاره از ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی؛
• قباله توقیف وثیقه؛
• عمل موجودی ارزش مادی؛
• اقدامات آشتی؛
• گواهی ثبت خودرو؛
• سوابق موجودی.

فقط با مستندات فوق، ادعاهای وام دهنده تضمین شده لحاظ می شود. بر اساس تصمیم مدیر داوری است که موقعیت خاص طلبکار در فرآیند ورشکستگی تعیین می شود. اگر شواهدی وجود داشته باشد که بدهکار فقط با کمک وثیقه قادر به اعاده پرداخت بدهی خود باشد، متعهد نمی تواند این مورد را برای پرداخت بدهی دریافت کند. اما این فقط برای شرایطی صدق می‌کند که بدهکار در حال گذراندن یک فرآیند بازیابی مالی است.

قوانین ساخت برنامه

برای اینکه وام دهنده خاصی به عنوان وثیقه شناخته شود، باید درخواست مناسبی را به دادگاه یا مدیر داوری ارائه کند. درخواست توسط یک طلبکار تضمین شده می تواند در شرایط مختلف انجام شود:

• رهن می تواند به عنوان طلبکار عادی که رهن نزد بدهکار ندارد، اما باید موقعیت خود را از قبل در مرحله تولید اعلام کند و همچنین احتمال از دست دادن مهلت وجود دارد، شکایت کند، بنابراین وام دهنده نمی تواند بیشتر در این فرآیند شرکت کند و هیچ کدام را داشته باشدمزایا؛
• از همان ابتدا طلبکار می تواند ثابت کند که دارای وثیقه ای متعلق به بدهکار است که به او امکان استفاده از ضمانت نامه های خاص و همچنین دریافت وجوه بلافاصله پس از فروش این کالای مشهود را می دهد.

بانک ها اغلب از روش دوم استفاده می کنند، زیرا این امکان را به آنها می دهد تا وجوه را به سرعت و به طور کامل از وام گیرنده دریافت کنند.

حقوق چیست؟

حقوق طلبکار تضمین شده به شکل های زیر ارائه می شود:

• مشارکت مستقیم در دادرسی ورشکستگی که شامل فروش اموال متعلق به بدهکار است و این روش در صورتی اعمال می شود که به دلایل مختلف استفاده از روش های دیگر جمع آوری وجوه غیرممکن باشد؛
• از آنجایی که بدهی چنین وام دهنده ای اصلی است، او می تواند روی دریافت سریع پول از فروش ملک حساب کند؛
• مشارکت حتی در روند بهبود مالی بدهکار مجاز است و در این زمان متعهد باید شرایط متعهد را برآورده کند؛
• شرکت در جلساتی که در آن رای گیری در مورد امکان تشکیل جدول زمانی انجام می شود که بر اساس آن بدهی ها توسط متخلف بازپرداخت می شود؛
• مشارکت در مدیریت خارجی، زیرا وام دهنده در صورت تصمیم برای فروش وثیقه می تواند بر تعیین قیمت وثیقه تأثیر بگذارد و همچنین بر کاهش هزینه های بدهکار پافشاری کند.

به دلیل این حقوق متعدد، طلبکار می تواندبه دریافت سریع وجوه خود کمک کنند. بستانکار تضمین شده، همراه با سایر طلبکاران، باید از قبل از اعلام ورشکستگی یک بدهکار خاص مطلع شود. فقط در این صورت می‌تواند ادعاهای خود را در مهلت مقرر مطرح کند.

مسئولیت ها چیست؟

بستانکار تضمین شده علاوه بر برخی حقوق، تعهداتی نیز دارد. این موارد عبارتند از:

• برگزاری حراجی که در آن اموال وثیقه فروخته می شود؛
• استفاده از اقدامات مختلف طراحی شده برای وصول بدهی از غیر پرداخت کننده؛
• شرکت در جلساتی که در آن هنگام اتخاذ این یا آن تصمیم لازم است رای داد، اما طلبکار حق دارد از چنین تعهداتی امتناع ورزد، که برای آن بیانیه رسمی تنظیم می کند، زیرا فقط در این مورد مزایایی دارد. دریافت پول از فروش اشیاء قیمتی؛
• مشخص شد تحت چه شرایطی ملک فروخته می شود؛
• وجوه دریافتی در نتیجه فروش اشیاء قیمتی متعلق به بدهکار توزیع می شود؛
• دادخواستی تقدیم می شود مبنی بر اینکه طلبکار از طریق رهن درست اجرا شده استحقاق برخی اموال بدهکار را دارد؛
• تقاضا؛
• حل مسائل مربوط به فروش اشیا و دریافت پول برای پرداخت بدهی.

اگر در نتیجه فروش مال مبلغی باقی بماند به مدیر تعیین شده منتقل می شود و پس از آن برای پرداخت سایر بدهی های متخلف ارسال می شود..

حقوق طلبکاران تضمین شده در جلسات بستانکاران

در طول جلسه بستانکاران، وثیقه گذاران دارای حقوق خاصی هستند. این موارد عبارتند از:

• تعیین شرایطی که تحت آن فروش اموال وثیقه انجام می شود؛
• اول از همه، وجوه دریافتی از فروش این ارزش ها به شرکتی که وام مسکن دارد ارسال می شود؛
• اما در صورت وجود چنین مزایایی، طلبکار حق رای در جلسات را از دست می دهد؛
• اگرچه وام دهنده نمی تواند رای دهد، اما حق دارد در بحث ها شرکت کند یا حتی در جلسات سخنرانی کند.

اگر طلبکار بخواهد رای دهد، موقعیت ممتاز خود را از دست می دهد و بنابراین به یک طلبکار عادی تبدیل می شود که پس از ورشکستگی وجوه به روش استاندارد به او پرداخت می شود.

چگونه وام دهنده در ثبت گنجانده می شود؟

یک طلبکار تضمین شده در حال ورشکستگی باید در فهرست بستانکاران درج شود. تصمیم برای درج یک شرکت خاص در ثبت منحصراً توسط دادگاه اتخاذ می شود. این به برنامه خاصی نیاز دارد.

ادعایی علیه یک نکول کننده می تواند در یک دوره زمانی معین به عنوان بخشی از فرآیند شناسایی آن به عنوان ورشکسته مطرح شود. این امکان وجود دارد حتی اگر مراحل ورشکستگی قبلاً آغاز شده باشد. ثبت درخواست به موقع مزایایی را نسبت به سایر شرکت ها برای وام دهنده فراهم می کند.

ثبت نام فقط برای دو نفر باز نگه داشته می شودماه ها. این دوره از زمانی شروع می شود که اطلاعات مربوط به ورشکستگی یک بدهکار خاص در منابع باز منتشر می شود. اگر طلبکار نتواند در بازه زمانی تعیین شده ادعای خود را مطرح کند، تنها پس از بازپرداخت بدهی های شرکت های موجود در ثبت می تواند روی دریافت وجوه حساب کند..

در صورت از دست دادن مهلت چه باید کرد؟

اگر طلبکار تضمین شده در بازه زمانی تعیین شده زمان درخواست ثبت در ثبت را نداشته باشد، در این صورت خطر می کند که بدهی او به هیچ وجه بازپرداخت نشود، زیرا اغلب درآمد حاصل از فروش دارایی بدهکار است. برای پرداخت همه بدهی ها کافی نیست.

در ابتدا، بدهی کلیه طلبکاران مندرج در ثبت بازپرداخت می شود. وجوه باقی مانده از روند ورشکستگی به بدهی های باقی مانده هدایت می شود. شما فقط می توانید ظرف مدت دو ماه پس از شروع روند ورشکستگی درخواست دهید. بنابراین، هر طلبکار باید مستقلاً به تنظیم به موقع ادعا رسیدگی کند.

نتیجه گیری

طلبکاران وثیقه توسط وام دهندگانی که با بدهکار وام مسکن بسته اند، نمایندگی می شوند. آنها نسبت به سایر طلبکاران مزایای خاصی دارند، زیرا می توانند به سرعت وجوه حاصل از فروش وثیقه را دریافت کنند. برای انجام این کار، شکایت به موقع مهم است.

اگر وام دهنده بخواهد در رای گیری در جلسات شرکت کند، باید از موقعیت و مزایای خود صرف نظر کند. در چنین شرایطی، احتمال دریافت وجوه شما پس از مراحل ورشکستگی کاهش می یابد، زیرا پولبه صورت استاندارد بر اساس اولویت موجود توزیع خواهد شد.