وام با وثیقه ملکی است تعریف، انواع وام، مراحل ثبت، مشاوره تخصصی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وام املاک و مستغلات نوعی قرارداد مالی است که در آن یک آپارتمان یا خانه به عنوان وثیقه عمل می کند. در اصل، این یک وام مسکن است. شهروندان روسیه، در تلاش برای حل مشکل مسکن، به بانک املاک و مستغلات موجود را به عنوان وثیقه ارائه می دهند. آیا وام ملکی همیشه رهن است؟ نه همیشه نه و اکنون خواهیم فهمید که این نوع روابط مالی چه زمانی حق وجود دارد.

وام چیست و انواع آن چیست؟

بسته به مبلغ درخواستی، مدت وام و الگوریتم دریافت آن، انواع مختلفی از وام وجود دارد:

• وام اکسپرس (در این صورت می توانید بدون خروج از خانه وام دریافت کنید).
• اعتبار برای نیازهای فوری (در واقع این یک وام مصرفی معمولی است که اجرای آن زمان و تلاش زیادی نخواهد داشت).
• وام برای هزینه های تحصیلی یا پزشکی (به طور معمول موسسات آموزشی و پزشکی تشریفات کاغذی در مورد دریافت وام را انجام می دهند).
• وام تعطیلات (مشابه قبلی).
• وام تضمین شده (چنین وامی در مورد مبلغ وام ثابت مورد نیاز است).
• کارت های اعتباری.

امروز ما در مورد وام تضمین شده توسط املاک صحبت می کنیم. این وامی است که توسط یک مؤسسه مالی صادر می شود و توسط برخی از اموال یک وام گیرنده بالقوه تضمین می شود.

وثیقه

در برخی شرایط، بانک ممکن است به وثیقه نیاز داشته باشد. چه زمانی اتفاق می افتد؟ اول از همه، این در مورد وام های بزرگ (برای خرید املاک و مستغلات، یک ماشین یا افتتاح کسب و کار خود) صدق می کند. اندازه وام درخواستی ممکن است آنقدر بزرگ نباشد، اما موسسه مالی همچنان به وثیقه نیاز دارد - این در صورتی امکان پذیر است که متقاضی بالقوه مجموعه کاملی از اسناد نداشته باشد یا منبع درآمد دائمی نداشته باشد.

وثیقه به اصطلاح بالشتک ایمنی یک بانک است. در صورتی که وام گیرنده به دلایلی نتواند پول را برگرداند، وام دهنده به سادگی اموال را می فروشد، که زیان آنها را جبران می کند. واضح است که وثیقه باید نقدینگی داشته باشد، زیرا بانک برای مدت طولانی به دنبال خریدار بالقوه نخواهد بود. به همین دلیل است که وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات -این یک تصمیم مسئولانه هم برای وام گیرنده و هم برای وام دهنده است. هم املاک و هم سایر اشیاء با ارزش (سپرده های بانکی، قایق ها، قایق های تفریحی، اتومبیل ها و غیره) می توانند به عنوان وثیقه عمل کنند.

وام املاک چیست؟

بدون گواهی درآمد و ضامن، می توانید وام، داشتن ملک یا هر ارزش دیگری دریافت کنید. وام گیرنده بالقوه، علاوه بر مبلغ قابل قبول، حق دارد روی نرخ بهره پایین تر وام و نگرش وفادار بخش اعتبار حساب کند. وام تضمین شده توسط املاک و بدون ضامن به عنوان رهن صادر می شود. هنگام نیاز به مقدار زیادی - از 500 هزار روبل - ارزش این نوع وام را در نظر بگیرید.

این فرصت توسط کارآفرینان فردی نیز استفاده می شود که قصد دارند کسب و کار خود را باز کنند یا تولید را گسترش دهند. به عنوان یک قاعده، دریافت وام های مستقیم بسیار دشوارتر است، بنابراین ارائه وثیقه به بانک برای به دست آوردن وجوه لازم آسان تر است.

چگونه وام تضمین شده دریافت کنیم؟

به عنوان یک قاعده، چنین قراردادهایی بر اساس طرح های سنتی تنظیم می شوند. اول از همه، باید بانکی را پیدا کنید که بتواند وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات را صادر کند. با ارائه بسته ای از مدارک لازم می توانید آن را دریافت کنید. لطفا توجه داشته باشید که باید مدارک مربوطه را در خصوص متر مربع تهیه کنید.

هنگام درخواست برای وام، وام گیرنده بالقوه بایدمشخص کنید چه چیزی می تواند وثیقه ارائه کند. پس از آن، مشتری، در صورتی که تمام الزامات بانک را برآورده کند، باید تعهدنامه را طی کند - یک روش تأیید. در این مرحله، بانک اطلاعاتی در مورد وضعیت سابقه اعتباری وام گیرنده دریافت می کند، منبع درآمد رسمی وی را بررسی می کند و همچنین متوجه می شود که آیا او دارای املاک و مستغلات است یا خیر. به نظر می رسد دریافت وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات بدون گواهی بسیار آسان تر است. اما اینطور نیست. چند نکته وجود دارد که باید در نظر بگیرید.

آنچه باید در مورد وام مسکن بدانید؟

اول از همه، شایان ذکر است که هر ملکی نیاز به ارزیابی دارد. این بدان معناست که وام گیرنده باید اموال وثیقه را از یک ارزیاب مستقل ارزیابی کند. پس از آن، در برابر آسیب یا آسیب بیمه کنید. این به بانک اجازه می دهد تا نسبت به ارزش وثیقه اطمینان پیدا کند. در اینجا باید بدانید که تمام هزینه های مربوطه به عهده متقاضی خواهد بود.

روش دریافت وام تضمین شده توسط املاک در بانک به زمان بسیار بیشتری نسبت به دریافت وام مصرفی معمولی نیاز دارد. این به این دلیل است که یک موسسه مالی باید قابلیت اطمینان مشتری خود را بررسی کند. بررسی‌های بیشتر - زمان بیشتر.

و یک چیز دیگر. ارزش وثیقه باید حداقل 20 درصد بیشتر از مبلغ وام باشد. علاوه بر این، هر چه قیمت بالاتر باشد، احتمال بیشتری وجود دارد که بانک برنامه را تأیید کند.

ارزیابی املاک چگونه کار می کند؟

این لحظه خیلی طول می کشدزمان، و تمام هزینه های مربوط به این آیتم به عهده وام گیرنده بالقوه است. چندین گزینه برای ارزیابی املاک وجود دارد. فرض کنید ارزش واقعی شی می تواند به طور مستقیم کارکنان بخش اعتبار. بهترین گزینه نیست، زیرا آنها، مانند هیچ کس دیگری، به هزینه کم متر مربع علاقه مند هستند. اما یک نکته مثبت نیز در اینجا وجود دارد - به احتمال زیاد، یک فرد مجبور نیست برای خدمات کمیسیون ارزیابی هزینه کند.

گزینه دیگری وجود دارد - زمانی که ارزیابی توسط یک شرکت معتبر توسط بانک انجام شود. در این صورت هزینه های اضافی ظاهر می شود، اما هزینه شی کاملا واقعی در نظر گرفته می شود که تأثیر خوبی در اخذ وام خواهد داشت. در هر صورت، هنگام دریافت وام تضمین شده توسط املاک و بدون درآمد و ضامن، باید از قبل به نحوه ارزیابی متر مربع فکر کنید.

چه چیز دیگری در مورد ملکی که به عنوان وثیقه عمل می کند باید بدانید؟ بسیاری از بانک های روسیه نیاز دارند که در زمان امضای قرارداد وام هیچ کس در آپارتمان یا خانه ثبت نام نشود. مانند، بنابراین هیچ مشکلی در فروش ملک در صورت فروش بیشتر آن وجود نخواهد داشت. در واقع این ادعاها بی اساس است. از آنجایی که طبق قانون، یک مؤسسه مالی، یعنی طلبکار، می تواند تمام ساکنان یک قلمرو معین را تخلیه و اخراج کند.

ویژگی های متمایز وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات

البته وجه تمایز اصلیاز ویژگی های این نوع وام، وجود وثیقه و ظرافت های مربوط به ثبت است. به نوبه خود، دقیقاً همین لحظه است که به شما اجازه نمی دهد وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات را به سرعت وام دریافت کنید. به عنوان یک قاعده، کل فرآیند حدود 30 روز طول می کشد، از جمله تمام بررسی ها و ارزیابی ها.

وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات یک نوع نسبتاً پرخطر از تراکنش مالی است. اول از همه، برای وام گیرنده. در صورت تأخیر، بانک این حق را دارد که بدون توجه به مقدار پولی که قبلاً پرداخت شده است، ملک را تحویل بگیرد.

با وجود چنین خطرات بزرگ و پیچیدگی ثبت نام، وام تضمین شده توسط املاک اغلب تنها راه واقعی و مؤثر برای دریافت مبلغ مورد نیاز است.

آیا می توانم وام تضمین شده توسط املاک تجاری دریافت کنم؟

متاسفانه، اغلب نه. دو دلیل برای آن وجود دارد. اولاً، املاک تجاری تقریباً هرگز متعلق به یک فرد نیست. قانونی - بله، اما این یک نوع وام کاملا متفاوت است.

و ثانیاً، اگر فردی دارای املاک تجاری باشد، می توان ادعا کرد که یک شهروند فدراسیون روسیه یک کارآفرین فردی است. و این بدان معناست که برای انجام فعالیت های حرفه ای خود نیاز به وام دارد. در این صورت، بانک باید درخواست وام تجاری را بررسی کند، نه وام مصرفی. باز هم، این یک نوع کاملاً متفاوت از ترتیبات بانکی است.

طبقه بندی وام مسکنوام

وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات بدون اثبات درآمد دارای دو نوع است. اولین مورد از اینها یک وام هدفمند است. تعریف آن کاملاً واضح است - وام برای اجرای برنامه های خاص. یک وام گیرنده بالقوه می تواند برای خرید ماشین، ساخت خانه یا راه اندازی کسب و کار خود، وام هدفمندی را که توسط املاک تضمین شده است، دریافت کند. به عنوان یک قاعده، یک وام هدف با نرخ های بهره جذاب و شرایط استفاده راحت تر مشخص می شود. تنها نکته منفی این است که مثلاً هنگام درخواست وام هدفمند برای خرید خودرو، متقاضی حق ندارد وجوه را برای چیز دیگری خرج کند.

همچنین یک وام عمومی وجود دارد که می تواند با املاک نیز تضمین شود. در اینجا، مشتری ممکن است برای استفاده از وجوه بانکی با نرخ بهره بالاتری مواجه شود. اما در عین حال، این نوع وام دادن به شما امکان می دهد وام را به صلاحدید خود خرج کنید.

مدارک مورد نیاز برای درخواست وام

همانطور که قبلاً ذکر شد، هنگام دریافت وام تضمین شده توسط املاک، بانک ها به شهرت مالی وام گیرنده توجه نمی کنند. اما این بدان معنا نیست که همه کسانی که متر مربع دارند می توانند پول دریافت کنند. پس از ارسال درخواست، باید شروع به جمع آوری مدارک مربوطه کنید:

• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه.
• سند تأیید پرداخت بدهی متقاضی.
• اسنادی که حاکی از وجود ملک در ملک متقاضی باشد.
• شماره شناسایی.
• صاحبان دارایی متاهل نیز باید گواهی ازدواج، TIN همسر ارائه دهند.یا همسر، و همچنین یک کپی از گذرنامه.
• کارآفرینان فردی گواهی ثبت نام و صورت درآمد ارائه می دهند.

این فهرست اسناد ممکن است بسته به هر مورد خاص و نیازهای مستقیم موسسه مالی متفاوت باشد.

چه چیزی می تواند به عنوان وثیقه عمل کند؟

همانطور که قبلاً ذکر شد، هر دارایی با ارزش معین می تواند به عنوان وثیقه عمل کند. وسایل نقلیه شخصی، حساب های بانکی، فلزات گرانبها، اوراق بهادار و البته املاک و مستغلات. بیایید در مورد دومی صحبت کنیم.

هنگام ارسال درخواست برای وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات موجود، یک متقاضی بالقوه باید درک کند که یک ساختمان مزرعه نمی تواند به عنوان امنیت عمل کند. به نوبه خود، یک آپارتمان، یک خانه روستایی، یک دفتر، یک گاراژ، انبارها، به هر حال، می توانند به عنوان وثیقه عمل کنند. قرارداد وثیقه برای این دسته از اموال منوط به ثبت اجباری است.

شایان ذکر است که بسیاری از بانک های روسی اقدام به اعطای وام برای خرید مسکن می کنند که مستقیماً توسط مترمربع به دست آمده تضمین می شود. هرچند نرخ بهره بالاست. اما اغلب این روش تنها روش ممکن برای کسانی است که هنوز مالک خوشحال آپارتمان خود نشده اند.

چه نوع املاکی می تواند به عنوان وثیقه عمل کند؟

بله، تقریباً همه. کلبه ها، خانه های شهری، آپارتمان ها، آپارتمان های آماده برای زندگی و خانه های شخصی. نکته اصلی این است کهبرای هر یک از آنها حق مالکیت صادر شد. در واقع، الزامات برای املاک وثیقه تقریباً مشابه متر مربع خریداری شده است. قانون حاکم بر این روابط حقوقی یکی است، بنابراین شرایط یکسان است.

یک نکته ظریف وجود دارد که ارزش توجه دقیق را دارد. کلبه ها و خانه های شهری متعلق به یک وام گیرنده بالقوه فقط می توانند به عنوان وثیقه در ارتباط با زمینی که در آن واقع شده اند استفاده شوند. چه اشکالی دارد؟ در اینجا عملاً هیچ چیز بدی وجود ندارد ، اگر این واقعیت را در نظر نگیرید که خود قطعه زمین را می توان اجاره کرد. در این صورت امکان ارائه وثیقه به بانک وجود نخواهد داشت.

بر اساس موارد فوق، می توان نتیجه گرفت که دریافت وام با تضمین ملکی بدون اثبات درآمد و حتی با سابقه اعتباری بد امکان پذیر است. نکته اصلی این است که ملک الزامات یک وام دهنده بالقوه را برآورده می کند.