وام مسکن: از کجا شروع کنیم. شرایط، مراحل ثبت نام، مدارک لازم، مشاوره

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

"من می خواهم وام مسکن بگیرم! از کجا شروع کنم؟" - این سوال توسط بسیاری از کسانی که تصمیم به چنین تعهد پیچیده و مسئولیت پذیری مانند خرید یک آپارتمان به صورت اعتباری گرفته اند پرسیده می شود. در واقع، همیشه سوالات زیادی وجود دارد، به خصوص اگر همه اینها برای اولین بار باشد. چگونه، چه زمانی، به چه کسی پرداخت کنیم؟ مدارک کی آماده میشه؟ چه زمانی آپارتمان به ملک خصوصی تبدیل می شود؟ بیایید سعی کنیم با تمام این تفاوت های ظریف مقابله کنیم. بنابراین، از کجا شروع به خرید یک آپارتمان با وام مسکن کنید.

وام مسکن چیست

قبل از اینکه بفهمید از کجا شروع به خرید خانه با وام مسکن کنید، خوب است بدانید که چیست. البته اکثر مردم مدت‌هاست که آن را از نزدیک می‌شناسند، اما احتمالاً کسانی هم هستند که در این موضوع چندان دانا نیستند.

بنابراین، وام مسکن نوعی وثیقه است. یک بدهکار وجود دارد - شخصی که می خواهد املاک و مستغلات بخرد، اما پول کافی ندارد. یک طلبکار وجود دارد - بانکی که برای این رویداد به بدهکار یارانه می دهد. یک آپارتمان وجود دارد - برای آن پول لازم است.

بانک مبلغ مورد نیاز را صادر می کند و بدهکار متعهد می شود که آن را البته با بهره برگرداند. در تمام مدتی که او بدهی را پرداخت می کند، مسکن در حال حاضر در اختیار او است، اما اگر به دلایلی پرداخت ماهانه را متوقف کرد، بانک مختار است آپارتمان را به صلاحدید خود دفع کند: به ویژه، آن را به فروش برساند. پول او را پس بگیرید.

بنابراین آپارتمان علیرغم استفاده واقعی مالک از آن در گرو بانک است. این تضمینی است که بانک مطمئناً منابع مالی خود را باز خواهد گرداند.

سیری کوتاه در تاریخچه وام مسکن

مکالمه را از کجا شروع کنیم؟ البته با اصل تعریف. مفهوم "وام مسکن" بسیار جدید نیست - قرن هاست که وجود داشته است. در اوایل قرن ششم قبل از میلاد، یونانیان باستان با این اصطلاح عمل می کردند. آنها برای تعیین زمین بدهکار استفاده می کردند و به صورت بصری ستونی را نشان می دادند که در همین زمین حفر شده بود. وام مسکن او بود و زنگ زد. به معنای «تعهد»، «اخطار» بود. همچنین روی تیرک تابلویی وجود داشت که نشان می داد صاحب قلمرو در حال پس دادن وام است.

در کشور ما، اولین بانک وام مسکن در پایان قرن هجدهم به وجود آمد. اما بعداً "فروشگاه" بسته شد و همه چیز پس از فروپاشی اتحاد جماهیر شوروی - در دهه نود قرن گذشته - دوباره شروع شد.

ویژگی های وام مسکن

کسانی که علاقه مندند چگونه وام مسکن دریافت کنند و از کجا شروع کنند، ابتدا باید برخی از نکات کلیدی این نوع وام را درک کنند. بنابراین، به عنوان مثال، آنها آن را، به عنوان یک قاعده، برای مدت طولانی صادر می کنند (البته نهالبته ممنوع است و بازپرداخت زودتر بدهی - در صورتی که پرداخت کننده بتواند آن را انجام دهد) و نرخ بهره معمولاً کمتر از سایر انواع اعتبار است.

راه های مختلفی برای پرداخت بدهی وجود دارد که قبل از اینکه فکر کنید از کجا شروع به دریافت وام مسکن کنید باید در مورد آنها نیز بدانید:

1. می توانید هر ماه مبلغی بدهید که هم خود وام و هم سود آن را به مقدار مساوی بازپرداخت کند (مثلاً کل پرداختی 10 هزار است که پنج تا برای پرداخت وام و پنج تا برای پرداخت. علاقه).
2. همچنین می توانید پرداختی به نام متمایز انجام دهید. این زمانی است که ابتدا بیشتر پول صرف پرداخت سود می شود و سپس برعکس. به عنوان مثال، اگر پرداخت 20 هزار باشد، پانزده تا از آن می تواند به سود برسد و فقط پنج تا به وام. اما به تدریج این نسبت تغییر می کند (زمانی که سود بیشتر و بیشتر پرداخت شود) و سپس برعکس، حداقل قسمت پرداخت به سود می رسد.

وام مسکن: از کجا شروع کنیم؟

بنابراین، اگر همه جوانب مثبت و منفی سنجیده شود و تصمیم گرفته شود، ابتدا چه باید کرد؟ چگونه با وام مسکن شروع کنیم؟

قبل از هر چیز، باید در مورد بانکی که می خواهید از آن کمک مالی دریافت کنید، تصمیم بگیرید. امروزه بانک های زیادی در کشور ما وجود دارد، علیرغم این واقعیت که فقط بانک های پیشرو برای بسیاری شناخته شده اند - Sberbank، VTB و سایرین مانند آنها. چندین مؤسسه از این نوع باید به دقت بررسی شوند.

چرا این اولین مکان برای شروع وام مسکن است؟ بله، چون بانک های مختلف شرایط متفاوتی دارند. جایی که-سپس درصد کمتر خواهد بود، در جایی آنها یک برنامه ترجیحی ارائه می دهند، و در جایی دیگر - چیز دیگری. بنابراین، مهم است که چند پیشنهاد را بیابید، آنها را مقایسه کنید و بهترین پیشنهاد را انتخاب کنید.

مالی عاشقانه بخوان؟

به طور کلی، نکته اصلی، از کجا شروع به گرفتن وام مسکن، دستیابی به اطمینان نهایی از جنبه های مالی است:

• با مبلغی که می خواهید وام بگیرید؛
• با بخشی از وجوه قابل پرداخت به عنوان پیش پرداخت.

در بانک های مختلف درصدی که به سمت پرداخت پیش پرداخت می رود نیز متفاوت است، البته تفاوت ها چندان فاحش نیست. در جایی ده درصد از کل مبلغ است (اما بلافاصله باید توجه داشت که اقلیتی از چنین بانک هایی وجود دارد) و در جایی - پانزده. درست است، بیشتر اوقات، ما در مورد بیست درصد یا بیشتر صحبت می کنیم (فقط تحت شرایط خاص می تواند کمتر باشد - به عنوان مثال، مزایایی برای معلمان جوان یا خانواده های جوان وجود دارد).

با درک اینکه چقدر می توانید خودتان سپرده گذاری کنید، می توانید مبلغ وام مورد نیاز را محاسبه کنید. به همین دلیل است که همه اینها یک مرحله مهم در موضوع یک آپارتمان در وام مسکن است: ثبت نام آن از کجا شروع شود.

دوره ای که وام مسکن برای آن محاسبه می شود نیز نکته بسیار مهمی در موضوع مورد بررسی است. مبلغی که باید ماهانه بازپرداخت شود مستقیماً به تعداد سال‌ها بستگی دارد.

به عنوان یک قاعده، به ندرت کسی برای پنج سال وام مسکن می گیرد - فقط کسانی که واقعاً به توانایی های خود اطمینان دارند و آماده اند هر سی روز یک بار پول جدی بدهند. معمولا اعتباریبرای ده، پانزده و حتی بیست سال صادر شده است. با این حال، در اینجا باید به خاطر داشته باشید: هر چه مدت وام مسکن طولانی تر پرداخت شود، بهره بیشتری داده می شود. بنابراین، اگر دو میلیون از بانک وام گرفته اید، باید برای این واقعیت آماده باشید که باید هر چهار مورد را برگردانید.

اگر سؤالی دارید

سوالات هنگام دریافت وام مسکن - از کجا شروع کنید و چگونه آن را درست انجام دهید - بسیار غیر معمول هستند. آنها در هر دومین متقاضی (اگر نه در اولین متقاضی) یافت می شوند. بنابراین، کمک و/یا مشاوره از یک متخصص وام مسکن مناسب و توصیه می شود. این را می توان هم در بانکی که قبلاً انتخاب شده انجام داد و هم با مراجعه به هر بانکی که مشاور مشابهی در آن وجود دارد. او به تمام سوالات پاسخ می دهد و اطلاعات لازم را روشن می کند. حداقل، چیزی را که تا به حال بسیار مبهم بوده است، واضح تر می کند.

مدارک مورد نیاز

در میان موارد دیگر، برای درخواست وام مسکن نیز باید مدارکی را جمع آوری کنید. از کجا شروع کنیم:

1. ابتدا باید از گذرنامه و گواهی بیمه خود (کاغذ پلاستیکی سبز) کپی تهیه کنید.
2. گواهی درآمد در محل کار را سفارش دهید (به عنوان یک قاعده، این 2-مالیات بر درآمد شخصی است).
3. مردان همچنین ممکن است به کارت شناسایی نظامی و کپی نیاز داشته باشند.
4. علاوه بر این، به یک مدرک تحصیلی، یک کپی از قرارداد کار نیاز دارید.
5. اگر فردی متاهل بوده یا متاهل است، به گواهی آن یا فسخ آن نیاز دارید.
6. در صورت وجود فرزندان، لازم است کپی شناسنامه فرزندان به درخواست پیوست شود.

در صورتی که به طور ناگهانی به مدارک دیگری نیاز باشد، علاوه بر فهرست فوق، حتماً مشاور بانک باید آن را اطلاع رسانی کند.

بله، اتفاقاً هر متقاضی مشاور خود را تعیین می کند که در آینده با او همکاری می کند و تمام مراحل دریافت آپارتمان در وام مسکن را پیشنهاد می کند: از کجا شروع کنید و چه کاری انجام دهید.

پیگیری

ما یاد گرفتیم و درباره نحوه شروع گرفتن وام مسکن بحث کردیم. بعد از تمام این مراحل چه باید کرد؟ بله، همه چیز ساده است: درخواست کنید.

قبلاً این کار فقط با مراجعه حضوری به بانک منتخب و با ارتباط زنده با متخصص امکان پذیر بود. امروزه در عصر مدرن تکنولوژی، چنین رویه ای به صورت الکترونیکی نیز موجود است. در این مورد، لازم نیست جایی بروید. شما فقط باید جلوی مانیتور بنشینید، تمام اسناد خود را اسکن کنید، یک برنامه کاربردی را پر کنید، تمام اطلاعات لازم در مورد خودتان را نشان دهید، اسکن های حاصل را به آن پیوست کنید و روی دکمه "ارسال" کلیک کنید.

مطالعه بسیار سریع انجام می شود - در عرض چند ساعت، قطعاً پاسخی خواهد آمد. در سایت، اتفاقا، در صفحه شخصی کاربر، تمام فرآیندهای رخ داده با این درخواست نمایش داده می شود. اینکه آیا پردازش در حال انجام است، رد شده یا تأیید شده است - همه اینها را می‌توانید به صورت آنلاین مشاهده کنید.

اگر از وام مسکن رد شدید

یک نکته مهم: ممکن است درخواست رد شود (همه دلایل باید توضیح داده شود). دلایل زیادی برای امتناع وجود دارد:

• به اشتباه پر شده استفیلدها;
• اسکن های خوانا ضعیف؛
• فقدان هرگونه مدرک لازم و غیره.

همه این مشکلات قابل حل هستند. و پس از حذف آنها، باید دوباره برنامه را ارسال کنید و دوباره منتظر بمانید.

از جمله دلایل امتناع ممکن است مواردی نیز باشد که بانک در توانایی فرد برای بازپرداخت وام شک دارد. شاید به نظرش برسد که درآمد متقاضی برای گرفتن وام بسیار کم است. سپس مشتری همچنین باید یک ضامن صادر کند، یعنی یک وام گیرنده. به عبارت دیگر، شخصی که ضمانت پرداخت بدهی شخص زیان دیده را برای داشتن ملکی می کند و در صورتی که خود متقاضی به هر دلیلی اعلام شود بانک می تواند وجهی را که به او تعلق می گیرد از او بگیرد. ورشکسته مالی باشید.

هنگام درخواست برای ضامن، همچنین باید تمام اطلاعات لازم در مورد او را ذکر کنید، به ویژه، اطلاعات مربوط به تحصیلات، گواهی درآمد و موارد مشابه را ارائه دهید.

آیا تفاوتی در بانک ها وجود دارد؟

مردم اغلب می پرسند که آیا تفاوتی در پردازش وام مسکن در بانک های مختلف وجود دارد؟ به عنوان مثال، در VTB، در Sberbank یا Rosselkhozbank… و اگر، برای مثال، برای وام مسکن در Sberbank درخواست دهید، از کجا شروع می کنید؟

در واقع، هیچ تفاوتی وجود ندارد. شما به همه اسناد یکسانی نیاز خواهید داشت، باید تمام مراحل مشابه را طی کنید. برخی جزئیات کوچک ممکن است متفاوت باشد. اگر مشکلی پیش بیاید، یک متخصص وام مسکن قطعا در مورد آن به شما خواهد گفت. از کجا شروع به تصحیح کاستی های موجود کنید، او مطمئناً تذکر و توصیه می کند. روی هم رفته،متقاضی اصلاً نیازی به نگرانی ندارد - برای این کار یک مشاور وجود دارد. وقتی همه چیز به درستی تنظیم شده است، فقط منتظر تصمیم گیری باقی می ماند. و سپس از پاسخ مثبت خوشحال شوید و برای انعقاد قرارداد برای یک آپارتمان عجله کنید!

چند نکته برای کمک به بدهکاران جدید

برای آسان کردن کارها، افسران وام معمولاً توصیه هایی می کنند. در اینجا چند مورد وجود دارد:

1. باید یک فرد عاقل باقی بمانید و با هوشیاری منابع خود را ارزیابی کنید. به گفته کارشناسان، وام باید به گونه ای باشد که هر ماه بیش از 30 درصد از بودجه خانواده را جدا نکنید - در غیر این صورت به جیب شما آسیب می رساند.
2. افراد برای صرفه جویی بیشتر ترجیح می دهند وام مسکن را نه به روبل، بلکه با ارز دیگری دریافت کنند. این ایده خوبی نیست، زیرا ممکن است در ابتدا مقرون به صرفه تر باشد، اما هرگز نمی دانید که در پنج دقیقه چه اتفاقی برای دوره خواهد افتاد. و اگر ناگهان بپرد، کسانی که می‌خواهند پول خود را پس انداز کنند، باید در تنگنا باشند.
3. حتماً همه اسناد را قبل از امضای آنها به دقت بخوانید. این قانون را باید به معنای واقعی کلمه از قلب یاد گرفت! و باید به هر چیزی که با حروف کوچک نوشته می شود توجه ویژه ای شود. این همچنین شامل نیاز به پرسیدن همه سؤالات در یک زمان و روشن کردن همه نکات غیرقابل درک است.
4. توصیه دیگر، که قبلاً نیز به آن اشاره شد، توصیه این است که فقط در یک بانک قطع نشوید، بلکه پیشنهادات چندین موسسه مالی را از قبل مطالعه کنید. همه چیز را با دقت وزن کنید، فکر کنید، شاید بحث کنیدبا هر کس دیگری و تنها پس از آن تصمیم بگیرید. اغلب مشکل خیلی ها این است که مردم فقط به این دلیل به بانک می روند که از آشنایان خود که یک بار، چند سال پیش، آنجا وام گرفته اند، شنیده اند که آنجا خوب است. متأسفانه این یک شاخص نیست و می توان با ناامیدی های بزرگی روبرو شد. و همانطور که می گویند قطار قبلاً حرکت کرده است. به هر حال، وقتی بین یک بانک بزرگ با «نام» خوب و سابقه طولانی و یک بانک کوچک، تازه وارد به بازار در نوسان هستید، همیشه باید به نفع بانک اول انتخاب کنید.
5. نباید فوراً برای رسیدن به "از کهنه به ثروت" تلاش کنید، به عبارت دیگر، آپارتمان های چند اتاقه را هدف قرار دهید. کمتر بهتر است!
6. بهتر است برای کوتاه ترین مدت ممکن وام بگیرید - در این صورت اضافه پرداخت کمتر خواهد شد.
7. همیشه باید سعی کنید پول "ذخیره" داشته باشید، یعنی طوری زندگی کنید که وجوهی برای پرداخت وام مسکن از چند ماه قبل وجود داشته باشد. کارشناسان زمانی ایده آل می دانند که همیشه پولی برای پرداخت سه ماه پیش وجود داشته باشد.
8. برخی از مردم با این امید زندگی می کنند که بانکی که به آنها وام داده است ناگهان ورشکست می شود و سپس بدهی آنها به خودی خود نابود می شود. این درست نیست. بله، در واقع، هر از گاهی این اتفاق می افتد، بانک ها خود را ورشکسته اعلام می کنند. با این حال، حتی در این مورد، آنها یک جانشین قانونی دارند، یعنی کسی که همه چیز به او "از طریق ارث" می رسد - از جمله بدهی های وام مسکن. بنابراین، شما همچنان باید آنچه را که گرفته اید برگردانید. حتی اگر نه به کسی که آن را از او گرفته اند.

چیزی در مورد وام مسکن

در نهایت چند واقعیت جالب:

• در اولقرن قبل از میلاد روم باستان یونان را شکست داد. در کنار بسیاری از غنائم دیگر، وام مسکن نیز نصیب فاتحان شد. وام روم باستان به طرز وحشتناکی سودآور بود: تنها پنج درصد در سال صادر می شد.
• در روسیه قرن هجدهم و نوزدهم، می توان با رهن املاک خود وام گرفت (البته در مورد مالکان صحبت می کنیم، دهقانان چیزی برای رهن نداشتند).
• وام مسکن در روسیه با ظهور بلشویک ها و ظهور اتحاد جماهیر شوروی ناپدید شد.
• سودآورترین مکان برای گرفتن وام مسکن در فرانسه است: فقط باید پول را با سه درصد در سال بازپرداخت کنید!
• گران ترین املاک و مستغلات در سوئیس است (و همچنین در لندن و مونت کارلو)، اما وام مسکن در این کشور تا صد سال داده می شود (در روسیه، برای مقایسه، حداکثر برای سی سال است).

• نه سال پیش، خرید خانه در یک سال در ایالات متحده بیشتر از ازدواج ها بود.
• در بین اسکاتلندی ها یک سنت جالب وجود دارد: وقتی بدهی وام مسکن خود را به طور کامل پرداخت می کنند، درب خانه خود را قرمز می کنند.
• آمریکایی ها نیز سنت مشابهی دارند. فقط آنها در را رنگ نمی کنند، آنها یک عقاب در حال پرواز را بالای آن آویزان می کنند - نماد آزادی.
• بیایید در مورد ساکنان ایالات متحده صحبت کنیم: فقط سی درصد از آنها بدون وام مسکن زندگی می کنند.
• میانگین پرداخت وام مسکن در سراسر جهان شش درصد در سال است.

مقاله مهم‌ترین تفاوت‌های ظریف را برجسته می‌کند که به سؤالات درباره نحوه دریافت وام مسکن و از کجا شروع این روش مهم پاسخ می‌دهد.