وام های استاندارد و بلندمدت: هر آنچه که باید در مورد وام بدانید

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

همه حداقل یک بار در زندگی خود در مورد وام های بلندمدت شنیده اند. اما همه به طور قطع نمی دانند که چه هستند. به طور خلاصه، این وامی است که توسط بانک ها و سایر موسسات مالی برای دوره های طولانی (از سه سال) ارائه می شود. اما موضوع حاوی جزئیات زیادی است و من می خواهم در مورد آنها صحبت کنم.

درباره خدمات

وام های بلندمدت اغلب به دو نوع مشتری صادر می شود. اولین مورد شامل افرادی است که می خواهند یک آپارتمان بخرند یا خانه بسازند. اما بودجه کافی نیست، بنابراین آنها در مورد وام مسکن تصمیم می گیرند. مشخص است که برای مدت 5 تا 30 سال ارائه می شود. این نوع وام می تواند توسط هر فردی بین 21 تا 65 سال که واجد شرایط دیگری باشد، دریافت کند که بعداً در مورد آنها صحبت خواهد شد.

همچنین، وام های بلندمدت اغلب توسط اشخاص حقوقی صادر می شود. هدف آنها استفاده از وجوه برای تامین مالی سرمایه ثابت است. شایان ذکر است کهدر مورد اشخاص حقوقی، وام های بلندمدت مفهوم و تعریف گسترده تری دارد. اینها شامل سرمایه سهام (شرکت های مدیریتی و صندوق های بانک)، انتشار اوراق قرضه، سپرده گذاری برای دوره های بیش از یک سال است. اما همه موارد فوق یک هدف دارند - سرمایه گذاری پول در یک پروژه تولید سرمایه گذاری، که در آینده سود به همراه خواهد داشت.

وام مسکن و خودرو

این نوع وام هایی است که در اختیار افراد قرار می گیرد. محبوب ترین وام های بلند مدت در زمان ما.

ویژگی وام مسکن این است که مسکن خریداری شده تبدیل به وثیقه می شود. در صورتی که شخصی نتواند بدهی خود را بازپرداخت کند، بانک آپارتمان / خانه / زمین را به منظور جبران زیان می گیرد. به طور متوسط، وام مسکن برای 10-30 سال گرفته می شود. برای تایید، شخص باید توانایی پرداخت خود را تایید کند. او برای این کار گواهی درآمد، مدرک اشتغال و سابقه کار و چیزی که هویت او را تایید کند ارائه می کند. اگر شخصی مبلغ واقعاً قابل توجهی را دریافت کند، ممکن است به یک "شریک" در پرداخت ها نیاز باشد، یعنی یک وام گیرنده مشترک. به عنوان مثال، یک زوج بیشتر از یک فرد مجرد وام بزرگی دریافت می کنند.

وام خودرو نیز یک وام بلند مدت بانکی است. معمولاً برای دوره‌های کوتاه مصرف می‌شود، اما برخی بدهی را ظرف ده سال بازپرداخت می‌کنند. حداقل مبلغ 150000 روبل است و حداکثر آن محدود نیست. مزیت دیگر این است که در مورد وام بلند مدت خودرو، شما حتی نیازی به پرداخت اولیه ندارید. خیلی راحت است. ولیبهره وام های بلند مدت بالاتر است - نه 12-15٪، بلکه 15-20٪ در سال. به عنوان مثال، اگر فردی برای 10 سال 10 میلیون روبل بگیرد، در نهایت اضافه پرداخت او (در مورد 20٪) 2,000,000 روبل خواهد بود.

اسناد

مجموعه استانداردی از اوراق وجود دارد که باید هنگام درخواست وام های بلندمدت (و وام) ارائه دهید. بسته به الزامات یک بانک خاص، فهرست اسناد ممکن است متفاوت باشد. اما شما قطعاً به یک برنامه مطابق با مدل تعیین شده، یک پرسشنامه وام گیرنده، یک اصل و یک کپی از گذرنامه و گواهی درآمد نیاز خواهید داشت. به طور معمول، دوره ای که برای آن اظهارنامه مورد نیاز است از 3 ماه تا 2 سال متغیر است.

همچنین به یک فتوکپی از کتاب کار نیاز دارید که در محل کار تأیید شده باشد. مردان باید شناسنامه نظامی ارائه دهند. اگر گواهینامه رانندگی دارید، به آن (به عنوان مدرک هویت دوم) نیاز خواهید داشت.

معمولاً درخواست ظرف یک هفته در نظر گرفته می شود. اما اگر همه مدارک مرتب باشند و مشتری شرایط لازم را داشته باشد، می‌تواند زودتر تایید کند.

درباره سرمایه گذاری

اگر یک شخص حقوقی به وام بلندمدت نیاز دارد، باید تحلیل پروژه سرمایه گذاری خود را ارائه دهد. کارمندان بانک با آشنایی با آن باید درک کنند که آنچه از آنها برای صدور وام خواسته می شود واقعاً سود خواهد داشت و هزینه ها را پرداخت می کند. پروژه باید ارزش و اثربخشی خود را تا حد امکان نشان دهد.

سند باید شامل یک ارزیابی مهندسی از ایده و تقاضای بازار، برآورد هزینه، برنامه کاری باشد. همچنین نیاز استسودآوری و دوره دقیقی که هزینه ها برای آن پرداخت می شود را نشان می دهد. شما همچنین به تجزیه و تحلیل محیطی (بی ضرر بودن پروژه برای محیط زیست) و همچنین مدرکی مبنی بر اینکه وام گیرنده قادر به اجرای طرح خواهد بود، نیاز دارید.

بانک باید درک کند که وام به خوبی تضمین می شود، سرمایه گذاری نسبتاً سریع پرداخت می شود، ریسک قابل قبول است و ایده اصلی است. اگر همه شرایط رعایت شود، به شخص حقوقی وام داده می شود.

وام کوتاه مدت

ارزش دارد به طور خلاصه در مورد وام هایی صحبت کنیم که بازپرداخت آنها بسیار سریعتر از همان وام مسکن داده می شود. تقاضا برای وام های بلند مدت و کوتاه مدت به یک اندازه است. فقط نوع دوم وام ها توسط تعداد بسیار بیشتری از افراد صادر می شود.

و این اعتبار مصرف کننده است. آنها آن را برای حل مشکلات به اصطلاح "داخلی" می گیرند. اگر به اندازه کافی برای خرید آپارتمان ندارید یا نیاز به تعمیر دارید، تکنسین بخرید و غیره. تقریباً همه بانک ها اعتبار مصرف کننده را ارائه می دهند. اما بهتر است با ایالت تماس بگیرید، زیرا قابل قبول ترین شرایط وجود دارد. برای یک دوره حداکثر پنج ساله، با بهره کاملا قابل قبول (به طور متوسط 12-14٪ در سال) صادر می شود. اگر می توانید ضامن پیدا کنید، می توانید نرخ را پایین بیاورید. حداکثر مبلغ 3000000 روبل است. اما میزان وجوهی که بانک آماده استقراض است پس از آشنایی دقیق با صورت سود و زیان، مدت خدمت و … توسط تحلیلگران مالی تعیین می شود. برای مثال، اگر شخصی 60 ترون دریافت کند. در هر ماه، سپس 1،300،000 روبل به مدت 5 سال به او داده می شود.

وام خرد

این آخرین چیزی است که می خواهم بگویم. بی سودترین گزینه وام دادن است، اما گاهی اوقات فقط او می تواند کمک کند. برای دریافت وام خرد فقط به پاسپورت نیاز دارید. سن مهم نیست، تا زمانی که 18 سال است. مقادیر کم هستند - 15، 20، 35 tr. گاهی اوقات بیشتر، بسته به شرایط ارائه شده توسط سازمان. اما بهره زیاد است - از 0.75٪ تا 3٪ در روز. البته، با وام گرفتن مقدار زیادی برای یک ماه، می توانید شکست بخورید. اما به عنوان یک اورژانس، گزینه خوبی است. مثلاً چند روزی مانده به دستمزد، کسی نیست که از او قرض بگیریم و یخچالی که مدت هاست یک نفر چشمش به آن بوده، ناگهان با 50 درصد تخفیف فروخته می شود. در این مورد، واقعاً پس انداز وجود دارد - چندین هزار به عنوان سود به یک سازمان مالی خرد پرداخت می شود، با توجه به مقدار پولی که وام گیرنده با تخفیف پس انداز کرده است، چندان به کیف پول نمی زند.