نحوه دریافت وام مسکن با حقوق رسمی اندک: مدارک لازم، روش و شرایط ثبت نام، شرایط پرداخت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

یکی از رایج ترین دلایل امتناع از وام مسکن، درآمد کم مشتری است. اگر درآمد رسمی کمتر از میزان مورد نیاز باشد یا برای دریافت مبلغ مورد نیاز کافی نباشد، چه؟ اگر کارفرما دستمزد را در پاکت بپردازد چه می شود؟ آیا در صورت عدم وجود درآمد رسمی می توان وام مسکن گرفت؟ چگونه با حقوق رسمی اندک وام مسکن دریافت کنیم؟ گزینه هایی را برای اصلاح این وضعیت در نظر بگیرید.

چگونه پرداخت را محاسبه کنیم؟

هر بانک سیستم خاص خود را برای محاسبه حداکثر پرداخت ممکن مشتری دارد. در برخی از سازمان های بانکی، مبلغ پرداختی نمی تواند بیش از 40 درصد میانگین درآمد ماهانه باشد. در برخی دیگر، این آستانه 60٪ است. یک طرح محاسبه بر اساس هزینه زندگی در منطقه وجود دارد. مبلغ حداقل معیشت و کلیه هزینه های واجب مددجو از حقوق کسر می شود: نفقه و تحصیل فرزندان، آب و برق و مانند آن. بر اساس مقدار باقی مانده،حداکثر پرداخت وام را محاسبه کنید. برخی از بانک ها فرزندان خردسال را به عنوان حداقل دستمزد زندگی دیگر در هزینه های وام گیرنده قرار می دهند. و برخی دیگر از این طرح استفاده نمی کنند و این اقلام هزینه را مطابق با مشتری می نویسند. مطمئناً فقط در عمل می توانید دریابید که چگونه بانک مبلغ را محاسبه می کند. درآمد تقریبا تایید شده مشتری نباید کمتر از 30000 روبل در منطقه مسکو باشد. با مبلغ کمتر، برنامه ها معمولاً در مرحله اول امتیاز دهی رد می شوند. اگر مبلغ برای دریافت وام کافی نیست یا بانک کمتر از نیاز شما پیشنهاد می دهد چه باید کرد؟ چگونه با حقوق رسمی اندک وام مسکن بگیریم؟

مرجع در فرم بانک

احتمالاً ساده ترین راه برای حل مشکل کم درآمد رسمی است. هر بانک فرمی دارد که کارفرما باید آن را «دستی» پر کند، که درآمد کامل مشتری را با در نظر گرفتن دستمزدهای «خاکستری» نشان می دهد. آنچه باید در چنین گواهینامه ای نشان دهید:

1. درآمد باید حداقل سه ماه قبل از درخواست برای وام مسکن ثابت و انباشته باشد. برخی از بانک ها از شما می خواهند که حداقل شش ماه اطلاعات ارائه دهید، این را از قبل بررسی کنید. در حالت ایده آل، گواهی درآمد سال را نشان می دهد. در جدول مخصوص هر ماه کار شده و مبلغ پرداختی (به عدد) درج شده است. در سطر آخر کلمه "TOTAL" و درآمد حاصل از دوره مشخص شده را می نویسند.

2. تمام فیلدهای اطلاعات پر می شود، یعنی: نام کامل سازمان و مشخصات آن، موقعیت و داده های کارمندی که برای اومرجع. مشخصات سازمان و شماره تلفن ثابت نیز ظاهر می شود. شماره تلفن ثابت طبق الزامات اکثر بانک ها مورد نیاز است، این باید مورد توجه ویژه قرار گیرد.

3. میزان درآمد به طور کامل نشان داده شده است: دستمزد رسمی و خاکستری.

4. دو امضا روی فرم گذاشته می شود: حسابدار و رئیس. هر دو رمزگذاری شده اند. و یک شرکت گرد مهر اصلی سازمان.

اغلب، کارمندانی که شرکت کارفرمای آنها بر اساس یک طرح خاکستری کار می کند، برای دریافت گواهی مشکل دارند. سازمان می ترسد که بانک اطلاعات را به سازمان مالیاتی منتقل کند و با جریمه نقدی یا منحل شود. اگر گواهی بانکی مملو از خطر باشد، گرفتن وام مسکن با حقوق اندک واقع بینانه است؟

در واقع، این ترس ها هیچ مبنایی ندارند. اولاً، بانک حق انتشار اطلاعاتی که محرمانه مالی دارند را ندارد. این حتی به نفع او نیست، زیرا یک مشتری را از دست خواهد داد (و اگر هرکس دیگری از شرکت تصمیم به درخواست وام بگیرد، بیش از یک مشتری را از دست خواهد داد). ثانیاً گواهی در قالب بانک به منظور تأیید درآمد غیر رسمی ایجاد شد. خود ایجاد این ابزار با ایده انتقال داده ها به اداره مالیات در تضاد است.

سایر منبع درآمد

چگونه با حقوق رسمی ناچیز وام مسکن بگیریم، در صورتی که همه درآمد از کارفرما باشد؟ اگر مشتری منبع درآمد اضافی داشته باشد، به عنوان مثال: مستمری، مزایای اجتماعی، شغل دوم، بورس تحصیلی، شانس وجود دارد. این چیزی است که می توان تایید کرد. مدارک زیر باید برای بانک ارسال شود:

1. درخواست ازگواهی کارفرما 2-مالیات بر درآمد شخصی.

2. در قالب یک بانک کمک کنید.

3. عصاره ای از صندوق بازنشستگی در مورد تعیین مستمری یا گواهی مبلغی که مشتری ماهانه دریافت می کند.

4. دانشجویان باید گواهینامه ای از واحد حسابداری دانشگاه مبنی بر انباشت بورسیه تحصیلی با ذکر مبلغ دریافت کنند.

5. گواهی های مربوط به محاسبه مزایا و پرداخت های اجتماعی از خدمات اجتماعی.

6. در صورت وجود، توافق نامه ای از اجاره ملک، که میزان پرداخت اجاره را نشان می دهد.

صرفه جویی

آیا راه های دیگری برای دریافت وام مسکن با حقوق رسمی اندک وجود دارد؟ گزینه بعدی برای تأیید پرداخت بدهی مشتری، در دسترس بودن پس انداز خود است. ظاهر آنها باید حداکثر شش ماه قبل از درخواست برای وام مسکن ثبت شود. مقدار آن باید به اندازه ای باشد که بتوان از آن به عنوان کیسه هوا استفاده کرد. مشتری باید در صورت لزوم حق استفاده از سپرده را داشته باشد. برای تأیید موجود بودن وجوه در حساب، بانک باید صورت حساب و قرارداد سپرده ارائه کند.

شرکت وام گیرنده

برای اطمینان از امنیت پرداخت ها، بانک های بزرگ اغلب از سیاست مشارکت شخص ثالث در اجرای وام مسکن استفاده می کنند. این معمولاً همسر یا خویشاوند نزدیک مشتری است. اگر همسر درآمد بیشتری داشته باشد چگونه با حقوق کم وام مسکن بگیریم؟ توصیه می شود وام گیرنده اصلی یکی از جفت مشتریانی باشد که بالاترین درآمد رسمی را داشته باشد. حقوق وام گیرنده اصلی و وام گیرنده مشترک از آنها کم می شودحداقل دستمزد زندگی که پس از آن مبلغ باقی می ماند و بر اساس آن مبلغ وام محاسبه می شود. چنین کمک های متقابل، در صورت درآمد کم، پشتیبانی ارزشمندی را فراهم می کند. نکته منفی این است که پس از آن ملک به مسئولیت هر یک از وام گیرندگان تبدیل می شود. اگر شما یک وام گیرنده مشترک هستید و مشتری اصلی قادر به پرداخت وام مسکن نیست، به همان اندازه مسئول هستید. بانک حق دارد از هر دو شخص شرکت کننده در قرارداد جریمه مطالبه کند. از مزایا: وام گیرنده به اندازه وام گیرنده اصلی حقوقی در رهن املاک و مستغلات دارد. فردی که مالک مشترک ملک می شود باید با دقت انتخاب شود. باید کسی باشد که بتوان به چنین موضوع مهمی اعتماد کرد و با حقوق رسمی کمی وام مسکن گرفت.

ضامن

تفاوت بین قرض گیرنده و ضامن در رهن چیست؟ در اعطای وام املاک می تواند چندین ضامن وجود داشته باشد. این افراد باید دارای درآمد کافی و تایید شده برای درخواست وام باشند. برخلاف وام گیرنده، ضامن حق سهمی در مسکن وام داده شده را ندارد. ضامن منحصراً وظیفه تضمین بازپرداخت بدهی را انجام می دهد. اگر مشتری برای اخذ وام مسکن درآمد کافی نداشته باشد، حق دارد ضامن جذب کند. اما معمولا پیدا کردن آنها سخت است. در صورت عدم پرداخت ماهانه وام گیرنده، بانک می تواند مطالبات خود را به ضامن ارائه کند. علاوه بر این، ورثه ضامن نیز در صورت عدم پرداخت تعهدات توسط وام گیرنده اصلی در معرض خطر هستند، زیرا بدهی های ضامن موروثی است.

دوسند

بانک ها طرح های تعرفه ای ویژه ای برای وام های رهنی دارند که براساس آن می توان روند ارائه اسناد را به میزان قابل توجهی ساده کرد. چگونه با حقوق رسمی اندک و بدون اثبات درآمد وام مسکن بگیریم؟

در صورتی که مشتری قادر به پرداخت اولیه 40% یا بیشتر باشد، شرایط ویژه ای در نظر گرفته شده است. بانک نیازی به اظهارنامه درآمد ندارد و ثبت نام طبق دو سند (گذرنامه، گواهینامه رانندگی یا SNILS) انجام می شود. اغلب بانک ها در چنین وام هایی از افزایش نرخ بهره استفاده می کنند. بنابراین، ارزش دارد که به برنامه پرداخت و اضافه پرداخت نگاهی دقیق بیندازید. این ساده ترین گزینه است که به شما امکان می دهد با حقوق رسمی کمی وام مسکن بگیرید. از قبل محاسبه کنید که چقدر پول در ماه برای پرداخت هزینه می شود و در پایان ملک چقدر هزینه می کند. آیا بازی ارزش شمع را دارد؟

برنامه اجتماعی

در شهرهای بزرگ روسیه، و نه تنها، برنامه های اجتماعی مختلفی برای شهروندانی که به رده های کم درآمد و کم درآمد جمعیت تعلق دارند، وجود دارد. چگونه با حقوق رسمی اندک وام مسکن بگیریم؟ به طور خاص، در مسکو برنامه های "خانواده جوان" و "مسکن" وجود دارد. شرایط برای آنها متفاوت است، اما می توان در هنگام درخواست برای وام مسکن از مزایای دولت استفاده کرد. دولت ممکن است یارانه ای ارائه دهد که وام گیرنده می تواند از آن برای افزایش پیش پرداخت یا پرداخت مبلغ اصلی بدهی استفاده کند. مشکل در به دست آوردن مزایا این است که وام گیرنده باید بسیاری از الزامات را برآورده کند. به عنوان مثال، فضای زندگی در یک آپارتمان بر اساس فیلم برای هر نفر، توسطثبت نام، نباید از حداقل برای منطقه تجاوز کند. ملک تحصیل شده باید در منطقه ثبت و دریافت منافع واقع شود. به علاوه، یک صف طولانی برای دریافت یارانه از دولت وجود دارد و اگر سن وام گیرنده به 35 سال نزدیک شود، این امکان وجود دارد که اصلا منتظر نمانید. برنامه های اجتماعی عمدتاً برای جوانان طراحی شده اند، سن آنها نباید از 35 سال تجاوز کند.

وام مسکن نظامی

برای افراد مرتبط با خدمات عمومی و ثبت نام رسمی در صفوف نیروهای داخلی یا ارگان ها، یک برنامه فوق العاده وجود دارد - وام مسکن نظامی. تنها عیب آن این است که بهتر است هر چه زودتر از آن استفاده کنید. آیا با حقوق اندک می توان وام مسکن گرفت؟ پس از چندین سال خدمت، از نظامیان و رده های مرتبط از شهروندان برای دریافت وام مسکن دعوت به عمل می آید. یک نرخ بهره ترجیحی ارائه می شود، وام گیرنده فقط ملزم به پرداخت پیش پرداخت کافی است. علاوه بر این، تا پایان خدمت، خود دولت وام را پرداخت می کند. مبلغی که پرداخت را پوشش می دهد هر ماه به حساب وام گیرنده واریز می شود. این مبلغ برای همه شهروندان نظامی ثابت است، بنابراین بانک مدت وام و مبلغ قابل دریافت را از قبل محاسبه می کند. بنابراین، وام گیرنده به طور کامل از نیاز به پرداخت وام مسکن خلاص می شود.

برنامه های ویژه

در هر بانک بزرگ دسته ای از مشتریان وجود دارند که شرایط ترجیحی برای دریافت وام دارند. اگر دستمزد از طریق یک بانک صادر می شود، منطقی است که از کارمندان بانک در مورد چنین برنامه هایی سوال کنید. به عنوان یک قاعده، بهشرایط کمتری برای مشتریان حقوق و دستمزد یا شرکت های شریک وجود دارد، بنابراین شانس دریافت وام مسکن با حقوق کم و بهره کم وجود دارد.

کارگزاران اعتبار

سازمان هایی هستند که در ازای دریافت هزینه، آماده اند تا دردسرهای دریافت وام مسکن را با حقوق رسمی اندک به دوش بکشند. متخصصان در چنین سازمان هایی به مدیریت بانک ها دسترسی دارند یا می دانند چگونه چک را دور بزنند. آنها اطلاعاتی در مورد نحوه محاسبه پرداخت در هر بانک دارند. کارمزد خدمات کارگزاران اعتبار بالاست و بین 0.5 تا 3 درصد مبلغ وام است. اما یک شانس واقعی با کمک آنها برای تبدیل شدن به یک صاحب خوشحال ملک خود وجود دارد. هنگام انتخاب کارگزار وام، باید مراقب باشید، زیرا موارد تقلب غیر معمول نیست. قبل از تماس، نظرات وام گیرندگان را مطالعه کنید، مطلوب است که یکی از دوستان شما تجربه خود را در دریافت وام با کمک چنین سازمانی به اشتراک بگذارد.

فعالیت های غیرقانونی

اغلب برای کمک به دریافت وام مسکن با حقوق اندک، شرکت هایی که مایل به ارائه یک مشتری برای هزینه اسناد درآمد نادرست هستند، پیشنهاد می کنند. به شدت توصیه می شود از خدمات آنها استفاده نکنید. برای مبلغ کمی 5-10 هزار روبل، به وام گیرنده بدشانس گواهی درآمد جعلی و یک کپی از کتاب کار داده می شود. انتقال این اسناد به بانک تا انتقال پرونده به پلیس با مسدود شدن مشتری برای کلاهبرداری همراه است. بانک ها این فرصت را دارند که اعتبار اسناد ارائه شده را با استفاده از ثبت نام های دولتی بررسی کنند. حتی با ظاهر کاغذ، یک متخصص با تجربه قادر استتشخیص اسناد جعلی از واقعی علاوه بر این، کارمندان بانک در تکنیک هایی آموزش می بینند که به آنها امکان می دهد قابلیت اطمینان واقعیات ارائه شده توسط وام گیرنده را محاسبه کنند. به منظور جلوگیری از شروع یک پرونده جنایی، نباید کلاهبرداران را افراط کرد.

توصیه

اگر با بررسی اسناد درآمدی بانک معلوم شد که دستمزد برای دریافت وام مسکن کافی نیست، به افزایش پیش پرداخت فکر کنید. به همین سادگی بدنه اصلی وام کاهش می یابد و مبلغ پرداختی ماهانه کمتر می شود. بنابراین این احتمال وجود دارد که درآمد کافی باشد.

در پایان

هنگام درخواست برای وام مسکن، گزینه های خود را محاسبه کنید. اگر درآمد شما برای پرداخت ماهانه کافی نیست، آیا ارزش وام گرفتن را دارد؟ بالاخره این احتمال وجود دارد که یک ماه یا دوره طولانی تری بیاید که امکان پرداخت وجود نداشته باشد. این خطر وجود دارد که بدون مبلغی که قبلاً پرداخت شده و بدون املاک باقی بمانید.