وام تجاری: شرایط، فرم ها، نرخ ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

تجار اغلب با اعتبار تجاری به یکدیگر پرداخت می کنند. بنابراین، جذب وجوه قرض‌گرفته شده برای هر شرکت راحت‌تر از استخراج پول خود از گردش است. این روش به ویژه برای شرکت های کوچکی که به سادگی پس انداز خود را ندارند، مهم است، بنابراین برای توسعه آنها نیاز به جذب سرمایه از بانک ها یا سازمان های شخص ثالث دارند. وام تجاری راهی واقعی برای خروج از یک وضعیت دشوار در نظر گرفته می شود و به اشکال مختلف ارائه می شود. نرخ ها و شرایط مختلفی را تعیین می کند، بنابراین برای تضمین استفاده کارآمد از وجوه قرض گرفته شده باید درک خوبی از قوانین ثبت نام داشته باشید.

مفهوم

اگرچه یک وام محسوب می شود، اما ویژگی های خاص زیادی دارد:

• از این نوع وام به بانک های دولتی یا تجاری اعطا نکنید، زیرا شرکت ها برای این کار با یکدیگر همکاری می کنند، بنابراین واسطه ای در قالب یک مؤسسه بانکی در کار نیست؛
• برای این فرآیند مجوز خاصی لازم نیست؛
• چنین معامله ای به عنوان یک فرآیند جداگانه عمل نمی کند، بنابراین، توافق نامه خاصی برای آن تنظیم نشده است، زیرافقط یک توافق اضافی برای قرارداد اصلی شکل می گیرد؛
• شرکت ها و شرکت ها خود به عنوان وام دهنده و وام گیرنده عمل می کنند؛
• مجاز است شرکت کنندگان افراد یا کارآفرینان فردی باشند.

وام های ارائه شده توسط بانک های تجاری، زیرا به صورت پولی ارائه می شوند، تجاری محسوب نمی شوند. هنگامی که یک توافق نامه مناسب بین شرکت ها تنظیم می شود، وام معمولاً به شکل تجاری ارائه می شود. تحت این شرایط، تراکنش مکمل است، بنابراین یک فرم نوشتاری ساده برای بیان آن مناسب است.

چه تفاوتی با وام های بانکی دارد؟

اعتبار تجاری معامله ای است که طرفین آن شرکت های مختلفی هستند که مجوز بانکی ندارند. می تواند توسط فروشنده و خریدار ارائه شود، بنابراین می توان آن را به صورت طرح اقساطی، تاخیر، پیش پرداخت یا پیش پرداخت بیان کرد.

یک وام تجاری تفاوت های زیادی با وام استاندارد ارائه شده توسط سازمان های بانکی دارد.

معیار	وام تجاری	وام بانکی
وام دهنده	اشخاص حقوقی مختلف، اشخاص حقیقی یا کارآفرینان فردی که قراردادهای مختلفی را با یکدیگر در ارتباط با عرضه کالا منعقد می کنند	فقط موسسات بانکی دارای مجوز
فرم ارسال	کالا	پول
نرخ بهره	کم، در محدوده 3 تا 15 درصد	بالا، و برای وام های مختلف حتی می توانند به 50٪ برسند
کارمزد وام	شامل قیمت کالا	به عنوان درصد ثابت یا شناور تعیین می شود که بستگی به مبلغ وام صادر شده دارد

بنابراین، بانک های تجاری وام هایی ارائه می دهند که تفاوت قابل توجهی با وام های تجاری دارند، بنابراین این مفاهیم نباید اشتباه گرفته شوند.

فرم های وام تجاری

به اشکال مختلفی قابل ارائه است که هر کدام ویژگی های خاص خود را دارند. در فرآیند تشکیل قرارداد بین شرکت ها، یک فرم خاص مذاکره می شود. در عین حال تصمیم گرفته می شود که روند اعطای وام چگونه باشد، چه تعرفه ها و سایر شرایط وام تجاری تعیین شود. در بیشتر موارد، چنین فرآیندی در قالب یک توافق اضافی به قرارداد اصلی رسمیت می یابد.

اگر تماس اصلی به صورت کتبی تشکیل شده باشد، قرارداد وام تجاری نیز به همین شکل انجام می شود. همین امر در مورد ثبت اسناد نیز صدق می کند.

اشکال اعتبار تجاری متعدد است، اما رایج ترین آنها عبارتند از:

• پیش پرداخت. پرداخت جزئی است که توسط خریدار انجام می شود، بنابراین او به عنوان طلبکار عمل می کند. بر اساس شرایط قرارداد، قبل از دریافت مستقیم کالا، هزینه آن را پرداخت می کندهزینه کامل دوره اعتبار از لحظه انتقال پیش پرداخت شروع می شود و در روزی که خریدار کالای خود را دریافت می کند به پایان می رسد.
• پیش پرداخت. بر اساس شرایط قرارداد، خریدار تمام کالاها را به طور کامل پیش پرداخت می کند، بنابراین او نیز طلبکار است. پیش پرداخت به این معناست که مدتی پس از دریافت پول توسط فروشنده، خدمات ارائه می شود یا کالا ارسال می شود. بنابراین، مدت وام ممکن است به طور قابل توجهی بسته به شرایط مشخص شده در قرارداد متفاوت باشد.
• تأخیر. ارائه این شکل از اعتبار تجاری شامل ارسال کالا یا ارائه خدمات توسط فروشنده می باشد و وجه آن بعداً توسط وی دریافت می شود. می توان آن را با چندین انتقال پول یا یک پرداخت بزرگ نشان داد. زمان انتقال وجه از قبل در قرارداد مشخص شده است. طلبکار فروشنده است، بنابراین می تواند بهنگام استرداد وجوه را مطالبه کند. اگر این شرط رعایت نشود، جریمه های وام تجاری محاسبه می شود. آنها را می توان در توافقنامه قید کرد یا بر اساس میزان نرخ بازپرداخت مالی محاسبه کرد.
• اقساط. طلبکار فروشنده‌ای است که می‌خواهد کالای خود را بفروشد، بنابراین موافقت می‌کند که آن را نه به طور کامل، بلکه تا حدی به صورت مساوی پرداخت کند. برنامه زمانی خاصی تنظیم می شود که بر اساس آن خریدار باید هزینه کالا را پرداخت کند.

بنابراین اعتبار تجاری را می توان به اشکال مختلف ارائه کرد و همچنین به روش های مختلف ارائه می شود.هر روش ویژگی های خاص خود را دارد، بنابراین باید توسط فروشندگان و خریداران به طور جداگانه مطالعه شود.

اعتبار سفته

این روش محبوب ترین روش وام تجاری در نظر گرفته می شود. برای محاسبات از تعهد کتبی استفاده می شود که در آن مبلغ دقیق وام تجاری تعیین شده است. این وجوه است که باید توسط وام گیرنده به وام دهنده ارائه شود.

برای استفاده از این روش وام می توان از سفته های مختلفی استفاده کرد:

• سفته انفرادی. به نوعی ساده نامیده می شود و در عین حال استفاده از آن مستلزم شرکت دو طرف در معامله است. مدت معینی تعیین می شود که در پایان آن برات گیرنده که قرض گیرنده است مبلغی را که در قرارداد تعیین شده است به طلبکار می پردازد. به طور معمول، چنین صورتحساب برای تسویه حساب های داخلی استفاده می شود.
• پیش نویس. به این گونه برات، برات می گویند. فرض بر این است که شخص ثالث دیگری در معامله دخیل است. برات گیرنده که طلبکار است به گیرنده به نمایندگی از وام گیرنده نشان می دهد که چه زمانی کالای تحت قرارداد باید به نفع شخص ثالثی به نام حواله کننده پرداخت شود. به طور معمول، چنین لایحه ای برای شهرک های بین ایالتی استفاده می شود. پرداخت کننده تحت چنین شرایطی بانک صادرکننده است.

بنابراین، برای شرکت های روسی بهینه است که از سفته برای تنظیم وام تجاری استفاده کنند.

Factoring و forfaiting

فاکتورینگ شکل محبوبی از اعتبار تجاری است. اوشامل این واقعیت است که یک بانک یا یک شرکت خاص مطالبات را از سایر شرکت های مشتری جمع آوری می کند. شرکت بدهی را از طلبکار دیگری خریداری می کند که ابتدا باید مبلغ مورد نیاز به وی پرداخت شود. اما در عین حال فقط بخشی از مبلغ را دریافت می کند و مابقی وجوه به محض دریافت پول از بدهکار منتقل می شود. فروشندگان در صورت عدم استرداد وجوه به موقع از سوی بدهکاران به این روش متوسل می شوند، بنابراین با توجه به کارآمدی دریافت وجه می توانند از آن برای توسعه یا استفاده در گردش استفاده کنند.

فورفایتینگ نوعی فاکتورینگ است، اما تفاوت این است که وام دهی در روابط تجاری خارجی اجرا می شود و برات نیز لازم است.

لیزینگ

این نوع وام تجاری در بین سازمان های روسی محبوبیت بیشتری پیدا می کند. این واقعیت شامل این واقعیت است که برخی از املاک و مستغلات، وسایل نقلیه یا سایر اموال ارزشمند به یک اجاره طولانی مدت به شخص دیگری منتقل می شود. در عین حال، امکان خرید این شیء در آینده وجود دارد که برای آن مقدار باقیمانده تعیین شده است.

بیشتر موارد اجاره ای برای اکتساب:

• املاک مسکونی یا تجاری؛
• وسایل نقلیه;
• تجهیزات لازم برای عملکرد یک سازمان خاص.

با چنین وامی، خریدها برای یک سازمان لیزینگ انجام می شود که به عنوان طلبکار برای کاربر نهایی تجهیزات عمل می کند. باید قراردادی بین دو طرف منعقد شود که در آن مقرر شده باشدروش اعطای لیزینگ و همچنین شرایطی که امکان بازخرید موضوع قرارداد وجود دارد.

محموله

این یک شکل رایج از اعتبار تجاری در میان کارآفرینان روسی در نظر گرفته می شود. به گونه ای دیگر، چنین فرآیندی را «کالا برای فروش» می نامند. روال کار به این صورت است که مالک شی که گیرنده کالا است، کالای خاصی را در اختیار گیرنده کالا قرار می دهد که توسط یک واسطه نمایندگی می شود. بیشتر به مصرف کننده نهایی فروخته می شود.

واسطه هزینه کالا را نه بلافاصله، بلکه پس از فروش پرداخت می کند. در صورت عدم امکان فروش کالا به سازنده بازگردانده می شود بنابراین معامله صورت نگرفته است.

این روش در شرایطی استفاده می شود که محصول جدیدی به بازار عرضه می شود، بنابراین شک و تردیدهایی در بین فروشندگان وجود دارد که مورد تقاضا باشد.

باز کردن حساب

چنین وام تجاری توسط شرکت هایی استفاده می شود که روابط خوب و طولانی مدت دارند. این در این واقعیت نهفته است که دسته های خاصی از کالاها به طور سیستماتیک به خریدار تحویل داده می شوند و در همان زمان پرداخت معوق ارائه می شود.

چنین معامله ای برای هر تحویل نیازی به مستندات ندارد، اما از قبل توافق شده است که حداکثر سقف بدهی حاصل چقدر باشد. اگر فاکتورها به موقع توسط خریدار پرداخت نشود یا کالا ارائه نشود، تخلف از قرارداد است. برای این کار، جریمه ای در نظر گرفته می شود و نرخ وام تجاری ممکن است در توافقنامه تعیین شود یا بر اساس نرخ بازپرداختی که تعیین شده است محاسبه شود.در یک نقطه خاص از زمان.

تخفیف برای پرداخت به موقع

تامین کنندگان کالا می توانند به خریدارانی انگیزه دهند که برای کالاهای تحویل شده به موقع پرداخت کنند. هنگام امضای قرارداد با چنین مشتری، تامین کنندگان تخفیف هایی ارائه می دهند.

شرط اصلی استفاده از چنین وام تجاری، نیاز به پرداخت به موقع وجوه توسط خریداران است.

اعتبار فصلی

این گزینه وام فقط توسط شرکت هایی که در بخش کسب و کار فصلی فعالیت می کنند استفاده می شود. برای انجام این کار، فروشنده کالا را از قبل برای خریدار ارسال می کند، که به گیرنده اجازه می دهد تا قبل از فروش یا فصل، سهام بهینه تشکیل دهد.

پرداخت برای کالا پس از پایان فصل، زمانی که بدهکار وجوه لازم را برای این کار دریافت کرد.

مزایای چنین وام دهی برای فروشنده شامل امکان پس انداز در اجاره انبار است و خریدار یک پرداخت معوق دریافت می کند.

اندازه تخته

وام های تجاری عملاً به هیچ وجه توسط قوانین روسیه تنظیم نمی شوند. از آنجایی که امکان استفاده از کالا یا پول برای مدت معینی وجود دارد، پرداخت چنین وامی الزامی است.

نرخ وام تجاری بسیار کمتر از سود بانکی است، بنابراین استفاده از این روش برای هر بنگاهی فرآیندی سودآور محسوب می شود. در روند همکاری بین شرکت ها بدون تغییر باقی می ماند.

سود وام تجاری معمولاً در خود توافق نامه تنظیم شده تعیین می شودبین دو طرف این امر برخی از نکات مهمی را که توسط خود بازار تنظیم می شود در نظر می گیرد:

• نرخ باید کمتر از بانک یا سایر موسسات اعتباری باشد، در غیر این صورت این روش وام دهی برای شرکت ها جذابیتی ندارد؛
• کارمزد باید هزینه های وام دهنده را پوشش دهد، در غیر این صورت ارائه کالا یا وجوه نامناسب است؛
• کارمزد وام نباید منجر به کاهش رقابت پذیری کالاها شود.

مجاز است در صورت تخطی از نکات اصلی این سند میزان جریمه و جریمه در قرارداد اضافه شود. برای این کار می توان سود مستقیم مبلغ وام تعیین شده را تجویز کرد و اگر چنین اطلاعاتی در دسترس نباشد، از اطلاعات قانون استفاده می شود، بنابراین، اندازه نرخ بازپرداخت بانک مرکزی برای محاسبه در نظر گرفته می شود.

شرایط و جریمه

با همکاری طولانی مدت شرکت ها، ممکن است استفاده از وام تجاری کارمزدی نداشته باشد، بنابراین تنها در صورت نقض شرایط پرداخت یا تحویل کالا، سود دریافت می شود. در این صورت بهره به عنوان جریمه برای عدم رعایت شرایط قرارداد عمل می کند.

معمولاً، یک قرارداد وام تجاری ضرب‌الاجل‌های دقیقی را تعیین نمی‌کند، بنابراین شکاف‌هایی در زمان وجود دارد.

طرفداران

جنبه های مثبت چنین وامی عبارتند از:

• می توان بدون درخواست وام بانکی کالاهای مورد نیاز را بدون پرداخت دریافت کرد یا برای کالاهایی که هنوز ارسال نشده است وجه دریافت کرد؛
• بستانکار افزایش می یابدگردش مالی اگر او تامین کننده باشد؛
• خریدار می تواند برای چنین وامی سود کمی در بهای تمام شده کالا در نظر بگیرد؛
• کسب و کارها از طریق این پیشنهاد از یکدیگر حمایت می کنند؛
• شرکت ها بر سرمایه خود مانور می دهند؛
• کاهش نیاز به وام های استاندارد بانکی.

با توجه به ثبت نام صلاحیت دار و رسمی، امکان استرداد وجه از وام گیرنده به طور قهری از طریق دادگاه وجود دارد.

معایب

اعتبار تجاری نه تنها مزایا، بلکه معایبی نیز دارد:

• محدود شده توسط موجودی تامین کننده یا توانایی پرداخت وام گیرنده؛
• به دلیل تغییرات منظم در بازار، استفاده از چنین پیشنهادی همیشه توصیه نمی شود؛
• قیمت محصولات دائماً در حال تغییر است و در عین حال خریدار با پرداخت هزینه یک دسته بزرگ کالا دیگر نمی تواند نظر خود را تغییر دهد؛
• وام گیرنده همیشه می تواند خود را ورشکسته اعلام کند، بنابراین وام دهنده می تواند وجوه خود را از دست بدهد؛
• این احتمال وجود دارد که طرفین با حسن نیت مفاد قرارداد را اجرا نکنند.

بنابراین، اعتبار تجاری توسط شرکت هایی که مجوز بانکی ندارند، ارائه می شود. می تواند به اشکال مختلف ارائه شود، بنابراین گزینه ای که برای سازمان های خاص ایده آل است انتخاب می شود. میزان کارمزد توسط دو طرف تعیین می شود اما همیشه کمتر از سود وام های بانکی است. چنین وامی دارای هر دو مزایا و معایب است، بنابراین هر شرکت باید با دقتکارایی و امکان سنجی چنین قراردادی را ارزیابی کنید.