وام تجاری وام دادن به مشاغل کوچک است. وام بانکی: انواع وام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

امروزه، بانک‌ها برنامه‌های وام مختلفی را ارائه می‌کنند. وام می تواند برای حمایت از مشاغل کوچک و برای اهداف دیگر صادر شود. امروزه اکثر مردم وام بانکی دارند. انواع وام هایی که در بین مردم محبوبیت بیشتری دارند: وام مسکن، مصرف کننده، وام خودرو و کارت های اعتباری.

گران ترین وام ها

نظری وجود دارد که گران ترین وام ها کارت های مصرفی و اعتباری هستند. این به دلیل این واقعیت است که کمیسیون آنها بسیار بالاتر است، به طور کلی، می تواند تا 50٪ در سال برسد. با این حال، گران ترین وام، وام مسکن است. اضافه پرداخت صدها و حتی میلیون ها روبل خواهد بود. اما با وجود چنین شرایطی، متقاضیان زیادی هستند که مایل به گرفتن چنین وام بانکی هستند. در زیر به انواع وام ها با جزئیات بیشتری صحبت خواهیم کرد.

اعتبار مصرف کننده

محبوب ترین در میان جمعیت. اغلب مردم آن را برای خرید لوازم خانگی بزرگ مصرف می کنند: یخچال، تلویزیون، ماشین لباسشویی و غیره. همچنین، به لطف آن، می توانید برای خدمات در شرکت های دیگر پرداخت کنید، به عنوان مثال، بلیط را در آژانس مسافرتی خریداری کنید.شرایط وام از چند ماه تا یک سال متغیر است. وام دهی به دو دسته تقسیم می شود: وام دهی هدفمند و غیرهدف. به عنوان مثال، یک مشتری نیاز به خرید یک یخچال دارد. او به فروشگاه می آید، محصول مورد نیاز خود و بانکی که به او وام هدفمند می دهد را انتخاب می کند.

نوع دوم وام توسط خود بانک صادر می شود. مشتری قراردادی را تنظیم می کند، مبلغ مورد نیاز را می گیرد و پول را به صلاحدید خود خرج می کند. سپس، وام گیرنده هر ماه مبلغ ثابتی را به بانک می پردازد.

وام وام مسکن

وام مسکن برای خرید ملک صادر می شود. مسکن اکتسابی ممکن است ثانویه باشد یا در ساختمان های جدید واقع شده باشد. ضمانت بازپرداخت وام مسکن خریداری شده یا سایر املاک و مستغلات متعلق به وام گیرنده است. بانک ارائه دهنده این خدمات باید قسط اول را که 10 درصد کل مبلغ است پرداخت کند. علاوه بر این، وام گیرنده باید اموال به دست آمده و سلامت خود را بیمه کند. کلیه هزینه های مالی توسط وام گیرنده تامین می شود. شرایط بازپرداخت وام وام مسکن از 10 تا 30 سال متغیر است.

وام خودرو

وام خودرو به منظور خرید خودرو نو یا دست دوم صادر می شود. در این صورت، وام گیرنده باید سلامت و اتومبیل خود را تحت برنامه CASCO بیمه کند. شرایط بازپرداخت وام - چند ماه یا بیشتر.

کارت اعتباری

کارت اعتباری یک سیستم پرداخت بسیار راحت است و بسیار محبوب استاز بسیاری از مردم می توان از آن برای پرداخت هزینه خرید در فروشگاه استفاده کرد. بانک به این کارت پول منتقل می کند. فایده کارت اعتباری این است که می توانید بدون داشتن منابع مالی هر خریدی را انجام دهید. اما یک اشکال قابل توجه نیز وجود دارد - نرخ بهره بسیار بالا است. در صورت تأخیر در پرداخت جریمه های جدی در پی خواهد داشت.

وام رهنی

در این حالت هنگام گرو گذاشتن اموال مانند خودرو مبلغ مشخصی صادر می شود. عیب اصلی چنین وامی کوتاه بودن دوره بازپرداخت است.

وام تجاری برای مشاغل کوچک

وام تجاری یک مبادله مستقیم بین دو سازمان است. سازمان اول پول صادر می کند و دومی برای آنها محصول یا خدمات ارائه می کند. چنین وامی بهترین گزینه برای حمایت مالی از مشاغل کوچک است.

وام دادن به مشاغل کوچک اغلب از طریق اعتبار تجاری انجام می شود. این نوع وام در مورد وام های کلاسیک صادر شده توسط بانک اعمال نمی شود. صدور چنین وامی می تواند بین سازمان های تجاری انجام شود. ماهیت اصلی وام این است که یک سازمان برای یک محصول یا خدمات به دیگری پول می دهد، در حالی که هر دو طرف قرارداد و قرارداد امضا می کنند. مثلاً یک شرکت 20 تن فلز دیگر می فروشد. هزینه یک تن 4000 روبل است. طبق مفاد قرارداد، بازپرداخت 7 ماه پس از انعقاد معامله انجام خواهد شد. در صورت تاخیر، سازمانی که دریافت کرده استوام، موظف است هر ماه 5% اضافی از مقدار فلز فروخته شده را بپردازد.

ویژگی های وام تجاری

نه تنها خریداران، بلکه فروشندگان نیز می توانند به عنوان وام دهنده عمل کنند. در حالت اول، خریدار مبلغ مشخصی را برای وام تجاری پرداخت می کند. این پیش پرداخت برای یک محصول یا خدمات خاص است. اگر فروشنده به عنوان وام دهنده عمل کند، در هنگام صدور وام، مدت زمانی که خریدار موظف به بازپرداخت بدهی است محاسبه می شود. همچنین امکان بازپرداخت وام به صورت اقساطی نیز وجود دارد. اما در این صورت نرخ سود ارائه خواهد شد.

مزیت اصلی وام تجاری درصد آن است که نسبت به بانک های معمولی بسیار کمتر است. مزایا شامل این واقعیت است که وام تجاری برآوردن نیازهای دو طرف در یک زمان است. به خریدار این فرصت داده می شود که دقیقاً کالاهایی را خریداری کند که نمی تواند بلافاصله پرداخت کند. و فروشنده پایگاه مشتری را دوباره پر می کند. لازم به ذکر است که نرخ سود از قبل در قیمت کالا لحاظ شده است. یک سازمان هم می تواند وام بدهد و هم می تواند آنها را دریافت کند. این واقعیت باعث می شود تا به میزان قابل توجهی در هزینه های مالی صرفه جویی شود. به لطف این امر است که وام دادن به مشاغل کوچک با شرایط بسیار مطلوب صورت می گیرد.

معایب اصلی شامل موجودی محدود فروشنده است. و از این رو، سازمان ها به منظور گسترش قابلیت های خود، اغلب هنگام محاسبه از چک و صورتحساب استفاده می کنند. همچنین خطر خاصی وجود دارد که خریدار ممکن است به سادگی ورشکست شود ووام را به موقع بازپرداخت نکنید. یک نقطه ضعف قابل توجه دوره بازپرداخت کوتاه وام است. اما برخی از سازمان‌ها ممکن است به مشتریان خود پرداخت معوق ارائه کنند.

در مورد نرخ بهره، در این مورد با هر خریدار به صورت جداگانه مذاکره می شود. اگر در قرارداد قید شده باشد که وام دهنده نه پول، بلکه چیزهایی را در اختیار وام گیرنده قرار می دهد، در این صورت نرخ بهره حذف می شود. اگر از طرف وام گیرنده نقض قرارداد وام وجود داشته باشد، او موظف به پرداخت جریمه است. مبلغ جریمه نیز به صورت جداگانه محاسبه می شود. اگر قرارداد نرخ بهره ثابت را پیش بینی نکرده باشد، از نرخ بازپرداخت استفاده می شود. اگر وام گیرنده نمی‌خواهد بر سر نرخ بهره توافق کند، می‌تواند وام مشابهی از بانک تجاری بگیرد.

انواع وام های تجاری

وام تجاری نوعی وام است که به چند دسته تقسیم می شود: با مدت بازپرداخت ثابت، پرداخت پس از فروش همه کالاها، حساب باز. در حالت دوم، سازمان برای بازپرداخت وام قبلی وام دریافت می کند. فقط برای سازمان هایی صادر می شود که برای مدت طولانی با یکدیگر همکاری داشته اند.

چه انواع دیگری از وام های تجاری وجود دارد؟ وام مبادله ای نیز وجود دارد که صدور اسناد ویژه برات را پیش بینی می کند. طبق این اسناد، وام گیرنده موظف است مبلغ معینی و در مدت توافق شده به سازمان پرداخت کند. اگر یک محصول جدید فروخته شود و پیش بینی تقاضا برای آن غیرممکن باشد، از چنین دسته اعتباری به عنوان محموله استفاده می شود.در این صورت خریدار تنها پس از فروش تمامی کالاها وام را بازپرداخت می کند. در غیر این صورت، محصول به سازمانی که وام را ارائه کرده بازگردانده می شود.

دسته دیگری از اعتبار تجاری وجود دارد - فصلی. تولید کننده محصولات می تواند در انبارداری و ذخیره سازی صرفه جویی کند و خریدار می تواند در فروش فصلی کالا را با سود به فروش برساند. اگر خریدار وام را به موقع بازپرداخت کند، ممکن است تخفیف برای او در نظر گرفته شود. اغلب 1-3% است.

توافق

خیلی اوقات، یک قرارداد وام تجاری توسط کسانی تنظیم می شود که در فعالیت های کارآفرینی مشغول هستند. برای استفاده از شرایط وام به سودمندترین شکل، لازم است یک توافق نامه به درستی تنظیم شود. در صورتی که شرایط وام به صورت نادرست در قرارداد ذکر شده باشد، دریافت وجه از سازمان برای استفاده از وام تجاری بسیار مشکل خواهد بود. برای جلوگیری از این امر، قوانین زیر باید رعایت شود:

• اول، اگر قرارداد پرداخت معوق را پیش بینی کرده باشد، لازم است که سازمان طلبکار هزینه ای را برای ارائه وام تجاری از وام گیرنده مشخص کند.
• ثانیاً باید میزان پرداخت را مشخص کنید و با چه شرایطی انجام می شود. این می تواند سالانه یا روزانه باشد و به مقدار ارائه شده بستگی دارد.
• سوم اینکه بند با شرایط وام در قرارداد بعد از قسمت مسئولیت طرفین قرار گیرد بسیار مهم است. همچنین شایان ذکر است که کارمزد استفاده از وام ملاک مسئولیت نیست. اگر شرایط وام در قسمت مسئولیت طرفین باشد، پس دردر صورت دعوا، این مورد به عنوان جریمه پرداخت تلقی می شود. در نتیجه، ممکن است کاهش یابد یا دادگاه از پرداخت آن امتناع کند.
• چهارم نکته بسیار مهم در قرارداد این است که پرداخت برای استفاده از وام تجاری از لحظه اتمام برخی کارها یا ارسال کالا آغاز می شود نه از لحظه تاخیر در پرداخت. در صورت نقض این بند، دادگاه برای پرداخت جریمه تشکیل جلسه می دهد.

بر اساس موارد فوق می توان مثال زد. طرفین توافق نامه ای را در مورد شرایط پرداخت معوق امضا کردند. به این معنی که تامین کننده حق دارد مبلغ مشخصی را برای استفاده از اعتبار تجاری از خریدار دریافت کند. پرداخت وام از لحظه فروش کالا و تا زمان بازپرداخت مشخص شده شروع می شود. نرخ سود 0.1 درصد ارزش کالای فروخته شده است و برای هر روز استفاده از وام دریافت می شود. در صورت تخلف از تعهدات قراردادی، این کارمزد معیار مسئولیت نیست، پرداخت استفاده از وام است.