وام های تجاری. اعطای وام به مشاغل کوچک و متوسط

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

سرمایه گذاری های مالی برای افتتاح یک کسب و کار جدید لازم است. بسیاری از کارآفرینان برای این کار به بانک ها مراجعه می کنند. آنها برنامه های مختلفی را برای راه اندازی کسب و کار خود ارائه می دهند. مراحل ثبت نام بسیار طولانی است و برای آن باید اسناد زیادی جمع آوری کنید. اگر سرمایه گذاری مالی خود را نداشته باشید، وام های SME بهترین انتخاب خواهد بود.

شرایط دریافت

پردازش وام در بسیاری از سازمان ها مشابه است. اعطای وام به مشاغل کوچک و متوسط با شرایط زیر ارائه می شود:

1. شرکت باید به صورت قانونی ثبت شده باشد تا همه مدارک را داشته باشد.
2. بانک ها ملزم به ارائه یک طرح تجاری برای شرکت هستند. در مصاحبه، باید در مورد دیدگاه خود از توسعه کسب و کار صحبت کنید.
3. متخصص موسسات اعتباری محاسبات خود را بر روی ثبات شرکت انجام می دهند، بنابراین باید اطلاعات، گزارش، پیش بینی های لازم را ارائه دهید.
4. وام دادن به مشاغل کوچک و متوسط با وجود ملک در ملک ارائه می شود.
5. بررسی قابلیت اطمینان مشتری. اگر وام به یک کارآفرین انفرادی صادر شود، وام گیرنده به عنوان یک فرد بررسی می شود. سابقه اعتباری باید باشدمثبت.
6. حضور ضامن ها و وام گیرندگان احتمال تایید درخواست وام را افزایش می دهد.
7. بیمه در بسیاری از بانک ها یک خدمت اجباری محسوب می شود.

فقط در چنین شرایطی احتمال دارد که درخواست تأیید شود. هنگامی که یک تصمیم مثبت گرفته می شود، روش استاندارد ثبت نام آغاز می شود.

انواع محصولات وام

وام دادن به مشاغل کوچک و متوسط به انواع زیر تقسیم می شود:

• هدف;
• غیر هدفمند.

وام های هدفمند برای اهداف خاصی استفاده می شود که در قرارداد مقرر شده است. به عنوان مثال، برای خرید مصالح ساختمانی. هنگامی که پرداخت به طرف مقابل انجام می شود، هزینه ها با کمک اسناد تأیید می شود. اینها می توانند کپی قراردادها، اسناد حمل و نقل باشند.

وام های غیر هدف برای هر منظوری صادر می شود. پس از دریافت آنها، تعهد پرداخت پایدار پرداخت ها ظاهر می شود و مشتری نیازی به گزارش هزینه ها ندارد. نرخ بهره وام های غیر هدفمند معمولاً در مقایسه با وام های هدفمند بالاتر است.

برنامه ها

هر برنامه وام دهی SME ویژگی های طراحی خاص خود را دارد. می توانید در شعبه بانک یا با کمک مشاور با آنها آشنا شوید. برنامه های بانک های زیر در حال حاضر ارائه می شود:

• Sberbank. این محصول "شروع کسب و کار" نام دارد. اخذ وام بدون وثیقه امکان پذیر است اما نیاز به ضامن و پیش پرداخت است. نرخ 17-18٪ است و مقدار آن از 100 هزار روبل تا 3 استمیلیون دوره وام 6-36 ماه است.
• Rosbank. حداکثر تا 40 میلیون روبل برای حداکثر 5 سال صادر می شود. نرخ 12-16.5٪ است. شما باید یک بار هزینه پرداخت کنید و اموال شرکت را به عنوان وثیقه ارائه دهید.
• Transcapitalbank. این موسسه برنامه های تجاری مختلفی را ترتیب می دهد: برای توسعه، وام دهی هدفمند، اجاره، فاکتورینگ. نرخ ها از 15٪ شروع می شود و مقدار آن تا 30 میلیون روبل است.
• "VTB 24". بانک یک وام کاری، وام مسکن تجاری، سرمایه در گردش ارائه می دهد. نرخ ها از 9٪ و مقدار از 850 هزار روبل است. مدت وام تا 120 ماه است.
• آلفا بانک. وام تا 3 سال صادر می شود. حداکثر 6 میلیون روبل در 15٪ است. بانک نیازی به وثیقه ندارد. برای بررسی درخواست، باید 2٪ از هزینه وام را بپردازید.

روال ثبت نام Sberbank

ابتدا باید برای اعطای وام به مشاغل کوچک و متوسط به بانک مراجعه کنید. بسیاری از مردم در کشور ما به Sberbank مراجعه می کنند. سپس باید به عنوان یک کارآفرین فردی در مالیات ثبت نام کنید. مهم است که با برنامه های فرانشیز که شرکای Sberbank هستند آشنا شوید. شما باید حق امتیاز مناسب را انتخاب کنید.

طبق برنامه خود، باید یک طرح کسب و کار ایجاد کنید: یک برنامه بازاریابی تهیه کنید، مکانی را برای دفتر تعیین کنید و مسائل دیگر را حل کنید. سپس باید اسنادی را برای دریافت وام جمع آوری کنید: گذرنامه، TIN، گواهی IP، طرح تجاری. با آنها درخواست می دهند. وجوه باید آماده شود (30٪ برای اولین پرداخت). بعد ازیک تصمیم مثبت، یک قرارداد تنظیم می شود. Sberbank معمولاً برنامه‌ها را تأیید می‌کند اگر مشتری حق امتیاز شریکی را انتخاب کرده باشد.

وجوه کار

بسیاری از کارآفرینان به صندوق وام SME مراجعه می کنند. آنها به عنوان ضامن برای دریافت وام برای راه اندازی کسب و کار خود عمل می کنند. یک کارآفرین باید برای دریافت وام از بانک درخواست کند و او را از تمایل به حمایت از یک سازمان دولتی مطلع کند.

سپس بانک درخواست را با در نظر گرفتن تمام جزئیات بررسی می کند. با تصمیم مثبت، توافقنامه سه جانبه تنظیم می شود. اغلب، درصد کمی برای تسهیل اعطای وام به مشاغل کوچک و متوسط گرفته می شود. بسیاری از بانک ها بر اساس این طرح کار می کنند، اما نه همه.

توصیه به وام گیرندگان

هنگام انعقاد معامله، باید قرارداد را مطالعه کنید تا دیگر اختلافی پیش نیاید. شما باید بلافاصله از یک متخصص سؤال کنید. اگر کسب و کار سودآور است، توصیه می شود وام را زودتر از موعد مقرر پرداخت کنید، زیرا بیشتر سود در ماه های اول پرداخت ها لحاظ می شود.

وام گیرندگان باید نکات ظریف زیر را در نظر بگیرند:

1. چنین وام هایی با نرخ بهره نسبتاً بالا صادر می شوند. بنابراین، اگر بدون آنها امکان پذیر است، بهتر است چنین وام های نقدی صادر نکنید. اما اگر باز هم شکست خورد، باید با دقت به روند درخواست وام نزدیک شوید.
2. برای اینکه تصمیم بانک مثبت باشد، باید یک طرح تجاری منحصر به فرد ایجاد کنید. از آنجا بلافاصله مشخص خواهد شد که آیا بودجه مورد نیاز است یا خیر.و نحوه توزیع سود.
3. شهرت تجاری صاحب هر کسب و کاری نیز نقش مهمی ایفا می کند. بنابراین ارائه مستندات حسابداری برای افزایش شانس اخذ وام ضروری است. همه مقالات باید درست نوشته شوند.
4. بانک باید یک طرح تجاری ارائه کند که تمام جزئیات سازمان تجاری را مشخص کند. اگر او امیدوار باشد، معمولاً درخواست تأیید می شود.

وام دادن به مشاغل کوچک و متوسط خطر بزرگی برای بانک ها است. اگر شرکت ورشکست شود، موسسه مالی ممکن است وجوه خود را از دست بدهد. بنابراین، معمولاً نیاز به ارائه اسناد در مورد در دسترس بودن اموال و همچنین ضامن ها، وام گیرندگان است. تنها با انطباق کامل با الزامات، امکان تایید وام برای توسعه تجارت وجود دارد.