حساب اعتباری: تعریف، معنی، نحوه باز کردن یا بستن یک حساب اعتباری

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

حساب اعتباری - یک حساب بانکی خاص که وجوه دریافتی وام در آن قرار می گیرد. ردیابی عملیات روی حساب و تعلق سود و جریمه به حساب توسط بانک با استفاده از ترکیب معینی از اعداد انجام می شود.

در یک حساب معمولی، می توانید منابع مالی را جمع آوری کنید، سپرده گذاری کنید یا پس انداز کنید. اعتبار یک «پنهان» برای موقعیت‌های پیش‌بینی‌نشده است و به شما امکان می‌دهد تا مقدار لازم پول را در هر زمان برداشت کنید.

تعریف

یکی از ویژگی های حساب کارت اعتباری این است که تعلق سود تنها پس از برداشت وجه از آن شروع می شود. به همین دلیل، اغلب برای آینده باز می شود، به خصوص اگر به زودی مقدار مشخصی مورد نیاز باشد. هزینه خدمات اسمی وجود دارد.

یک حساب اعتباری برای هر وامی باز می شود:

• خطوط اعتباری که به شما امکان می دهد از وجوه در چندین مرحله استفاده کنید.
• کارت های اعتباری. شما می توانید از آنها در هر دستگاه خودپرداز از خود پول برداشت کنیدحساب اعتباری آنها تقریباً برای هر فرد صادر می شوند، اما در شرایط مختلف.
• وام های معمولی. در یک زمان صادر و هر ماه پرداخت می شود. بانک به شدت بر تمام پرداخت های سالیانه نظارت دارد.

حسابهای اعتباری بانکی

افتتاح حساب در سازمان بانکی به منظور فراهم کردن امکان صدور وام و بازپرداخت وجوه قرض گرفته شده برای شخص اعتباری انجام می شود. مشتری پس از برگشت پول را به حساب جداگانه ای واریز می کند.

هدف از حساب اعتباری، انعکاس در ترازنامه بانک از معاملاتی است که با هدف تشکیل و بازپرداخت وام مطابق با شرایط منعکس شده در قرارداد وام انجام می شود. به چنین حساب هایی می توان به عنوان حساب های وام نیز اشاره کرد.

انواع اصلی حساب‌ها

با توجه به شکل صدور وام و روش مدیریت حساب، حساب های اعتباری انواع مختلفی دارد:

• ساده. مبلغی که روی آن گذاشته می شود یکبار به عنوان وام صادر می شود. وام با واریز پول به همان حساب خاموش می شود.
• خط اعتباری. مبلغ در صورت نیاز طبق سقف تعیین شده به صورت جزئی به حساب بانکی واریز می شود.
• اضافه برداشت. یک ذخیره نقدی ویژه به حساب جاری یا تسویه حساب مشتری مرتبط است. در شرایطی استفاده می شود که سرمایه شخصی موجود برای انجام یک تراکنش کافی نیست.

شرایط افتتاح

باز کردن یک حساب بانکی اعتباری بسیار آسان است: به عنوان مثال، افتتاح حساب اعتباری درSberbank از مشتری می خواهد که به سن بلوغ برسد. تنها محدودیت شرایط پرداخت و نرخ بهره است: هر چه اعتماد مشتری کمتر باشد، شرایط ثبت نام سخت‌تر می‌شود.

بسیاری از موسسات اعتباری کارت‌های اعتباری را برای مشتریان احتمالی ارسال می‌کنند که پس از دریافت آن فقط نهایی کردن حساب کارت اعتباری لازم است. به عنوان مثال، Sberbank اغلب به چنین تاکتیک هایی متوسل می شود، اما یک نقطه ضعف دارد - نرخ بهره بسیار بالا. حداکثر مقدار محدود است، بنابراین برای یک خرید بزرگ کافی نخواهد بود.

برای سرمایه گذاری پول، خرید سکه ها یا اسکناس های ارزشمند، فقط گذرنامه لازم است. برای افتتاح حساب اعتباری، باید بسته ای از اسناد را جمع آوری کنید و به کمک ضامن ها متوسل شوید یا در صورت لزوم تعهدی ترتیب دهید.

مدارک اجباری در لیست عبارتند از صورت درآمد، قرارداد کار یا دفترچه کار و پاسپورت. هنگام افتتاح حساب اعتباری، سابقه اعتبار بررسی می شود: در صورت وجود سابقه در گذشته، صرف نظر از میزان حقوق و کیفیت مدارک ارائه شده، امتناع داده می شود.

بستن حساب

اگر در مورد خط اعتباری یا کارتی صحبت می کنیم که برای مدت طولانی کار می کند، ممکن است نیاز به بستن حساب در یک موسسه اعتباری باشد. یک وام کلاسیک به طور خودکار بسته می شود - وام گیرنده فقط باید این فرآیند را کنترل کند.

در مورد کارت اعتباری، ممکن است منقضی شود، خراب شود یا گم شود، اما لیستشرایط به معنای بسته شدن و خاتمه تعهدات از سوی مشتری نیست.

می توانید با تماس با یک سازمان بانکی و ایجاد درخواست، یک حساب اعتباری ببندید. این روش معمولا چندین ماه طول می کشد.

انواع حساب های وام

دسته‌های زیر از حساب‌های وام علاوه بر موارد ذکر شده در بالا در عمل بانکی رایج هستند:

• ساده. بانک یک بار آن را باز می کند. یک ویژگی متمایز این است که مبلغ بدهی روی آن یک بار تعیین می شود و مشروط به بازپرداخت کامل بیشتر توسط مشتری است.
• ویژه. وجوه هم برای بازپرداخت و هم برای افزایش مبلغ بدهی به آن واریز می شود. در بیشتر موارد، از طریق خط اعتباری ارائه می شود.
• اضافه برداشت. حساب‌های وام از این نوع در شرایطی که یک موسسه اعتباری به مشتری اجازه می‌دهد بیش از حد خرج کند، اما مستلزم بازپرداخت اجباری است، توسط بانک بدون تنظیم قرارداد وام خاص باز می‌شود.
• پیمانکار. یک طرح حساب اعتباری که ترکیبی از حساب های چک و وام است. در این حالت کلیه جابه‌جایی وجوه مشترکاً در نظر گرفته می‌شود و وضعیت بدهی مشتری به بانک در حساب منعکس می‌شود.
• ویژه. یک حساب وام که معاملات با برات را ثبت می کند. یک سازمان می تواند تنها یک حساب باز کند.

همه حساب های اعتباری را می توان بر اساس نوع ارز به روبل و ارز خارجی تقسیم کرد. سخت ترین نگهداری و درک آن، حساب جاری است که ترکیبی از وام و حساب جاری است.

شماره

وام های بانکی به ترتیب توسط مقررات عمومی تنظیم می شود، به ترتیب، شماره قرارداد مطابق با استانداردهای پذیرفته شده است. در قراردادهای وام، به عنوان یک قاعده، هیچ حساب وام وجود ندارد - محل آن توسط یک حساب سپرده تقاضایی اشغال می شود. چنین تفاوت های ظریف کار بخش حسابداری و سازمان های مالی را که وام را صادر کرده اند و مسئول آن هستند، ساده می کند. شماره حساب وام با 20 رقم نشان داده می شود و طبق اصل مشترک برای همه سازمان های بانکی تنظیم می شود.

مدیریت حساب

مبلغ و عملیات در دو بخش نمایش داده می شود:

• بدهی - بدهی و وام.
• اعتبار - بازپرداخت ماهانه وام به مبلغ ثابت، مگر اینکه در توافقنامه به نحو دیگری مشخص شده باشد.

اطلاعات کامل درباره بدهی از طریق به روز رسانی روزانه اطلاعات حساب اعتباری به مشتری ارائه می شود. این به بانک اجازه می‌دهد تا صورت‌های مالی قابل اعتماد داشته باشد.

کارمزد نگهداری حساب

کارمزد نگهداری حساب فقط برای اشخاص حقوقی ارائه می شود. برای افراد، کار بانک با چنین داده‌هایی به صورت رایگان انجام می‌شود، زیرا محصولی همراه با صدور وام است.

موسسات اعتباری نمی توانند برای افتتاح و نگهداری حساب برای یک فرد کارمزدی دریافت کنند.

بازپرداخت کمیسیون

برداشت غیرقانونی وجوه از حساب به معنای بازگشت قانونی آنها است. برای اینکه دولت در روند حل اختلاف در کنار شخص خصوصی باشد، باید برنامه دقیقی را دنبال کرد:

• اعتبارحساب‌هایی که همراه با پرداخت پورسانت برای افتتاح و نگهداری آن‌ها خلاف قانون است، به‌ترتیب درخواست رسمی بازپرداخت وجوه برداشت شده غیرقانونی به موسسه اعتباری ارسال شود.
• اگر مؤسسه اعتباری از بازگرداندن مبلغ خودداری کند، آن شخص حق دارد به دادگاه یا Rospotrebnadzor مراجعه کند.

بانک ها می توانند تصمیم دادگاه داوری را به روشی قانونی دور بزنند: به عنوان مثال، برخی از موسسات مالی و اعتباری کارمزد افتتاح و نگهداری حساب را لغو می کنند و در عوض سایر پرداخت های اجباری را برای اعطای یا خدمات وام ارائه می کنند. آنها از نظر مقدار یکسان هستند و به ماه تقسیم می شوند.

حساب‌های وام کارت اعتباری نیز ممکن است مشمول کارمزد باشند - آنها مشمول حکم دادگاه نیستند زیرا نگهداری کارت همراه با نگهداری حساب است و مشمول کارمزد مشترک است.

حساب اعتباری در نهایت یک اقدام بانکی با هدف نظارت و پیگیری وضعیت حساب های مشتریان یک موسسه اعتباری است. استفاده گیرنده وام برای دریافت کننده وام مفید است اما در هنگام ثبت اسناد در بانک باید به جزئیات مندرج در قرارداد توجه کرد.