آیا وام خودرو با سابقه اعتباری بد می دهند: شرایط اخذ، رویه، مدارک لازم، نکات و بررسی ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هنگام خرید خودرو با وجوه قرض گرفته شده، مشتریان ترجیح می دهند وام هدفمندی را در بانک ها صادر کنند. این به شما امکان می دهد نرخ بهره خود را پایین بیاورید که در نهایت باعث کاهش بیش از حد پرداخت ها می شود و به شما امکان می دهد بدهی خود را سریعتر پرداخت کنید. از آنجایی که بیشتر آن صرف بازپرداخت اصل مبلغ می شود و نه برای پرداخت سود تعلق گرفته. در میان مشتریان بالقوه، کسانی وجود دارند که به این فکر می‌کنند که آیا وام خودرو با سابقه اعتباری بد می‌دهند یا خیر.

بررسی

بسیاری آماده هستند تا تجربیات خود را به اشتراک بگذارند. از جمله مشتریانی هستند که حتی در صورت تاخیر در وام های قبلی تاییدیه دریافت کرده اند. با این حال، این امر منجر به امتناع در هنگام درخواست وام خودرو نشد. مهم است که پرداخت بدهی خود را تأیید کنید. علاوه بر این، اغلببه چنین وام گیرندگانی شرایط کمتر مطلوبی ارائه می شود.

وضعیت در مورد آن دسته از شهروندانی که با مراجعه به بانک برای دریافت وام خودرو، بدهی معوقه دارند کاملاً متفاوت است. وجود تاخیرهای جاری در سایر وام ها می تواند دلیل خوبی برای امتناع سازمان بانکی از وام گیرنده بالقوه باشد.

ویژگی ها

این سوال که آیا وام خودرو با اعتبار بد اعطا می شود معمولاً توسط کسانی مطرح می شود که معوقات، وام های معوقه دارند یا قبلاً با رد چندین بانک مواجه شده اند. در مورد دوم، دلیل ممکن است این باشد که وام گیرنده بالقوه درخواستی را به چندین مؤسسه مالی ارائه می دهد و پول را با بهره صادر می کند.

بنابراین، هیچ کس نمی تواند به صراحت پاسخ دهد که آیا وام خودرو با سابقه اعتباری بد می دهد یا خیر. دلیل آن این است که شرایط وام های بانکی دائما در حال تغییر است. وضعیت بازار مالی نیز به تغییرات در اقتصاد کشور بستگی دارد. به همین دلیل است که حتی مشتریان با سابقه بی عیب و نقص نیز می توانند از صدور وجوه محروم شوند. هر مورد متفاوت است.

اگر به شما وام خودرو با سابقه اعتباری بد داده شده است، قرارداد را با دقت بخوانید. در این صورت، بانک با همکاری وام گیرنده مشکل، ریسک های بیشتری را متحمل می شود. در تلاش برای جبران آنها، موسسه اعتباری ممکن است نرخ بهره افزایشی را برای مشتری تعیین کند. اگر برای شما بیش از بیست درصد است، به خاطر داشته باشید که این یک پیشنهاد مضر است. این امکان وجود دارد که بتوانید شرایط وفاداری بیشتری پیدا کنید. با این حال، برای ایناین زمان و حوصله میبره. همچنین، دوباره باید تقریباً به صورت شعاری بپرسید که آیا وام خودرو با سابقه اعتباری بد داده می‌شود یا خیر.

دلیل رد کردن

اگر در گذشته برای بازپرداخت وام خود با مشکل مواجه بوده اید، به نظر می رسد که این تنها دلیلی است که بانک ها از آن امتناع می کنند. با این حال، در واقعیت، موسسات مالی دلایل گسترده تری برای عدم تایید درخواست وام خودرو دارند. با سابقه اعتباری بد، شانس یک وام گیرنده بالقوه حتی کمتر می شود. رایج ترین دلایل شکست را در نظر بگیرید:

• حقوق کم. طبق قوانین، مبلغ پرداختی وام نمی تواند از بخشی معینی از درآمد تجاوز کند. به همین دلیل است که وام گیرندگان بالقوه با حقوق کم ممکن است از وام خودرو محروم شوند. این که آیا آنها با اعتبار بد درخواست می کنند یا نه، مهم نیست.
• کار غیر رسمی. برای چنین وام گیرندگانی دشوار است که سطح درآمد خود را تأیید کنند. بر این اساس، بانک ها با آنها با بی اعتمادی زیادی برخورد می کنند و اغلب از صدور وام از جمله وام خودرو خودداری می کنند. با سابقه اعتباری بد و معوقات، شانس دریافت وام بیشتر کاهش می یابد. با این حال، اشتغال غیررسمی به تنهایی برای امتناع کافی است.
• در دسترس بودن سایر وام ها. این غیرقابل قبول است که وام گیرنده مجبور باشد بیشتر درآمد خود را برای پرداخت بدهی های بانکی بپردازد. اگر بار اعتباری بر روی یک مشتری بالقوه بسیار زیاد باشد، خطر نکول افزایش می‌یابد و هر بانکی حاضر نیست با چنین وام‌گیری قراردادی منعقد کند.
• بدون تابعیت یاثبت. این یکی دیگر از عوامل موثر بر انکار وام است.
• حضور ورشکستگی. اگر یک وام گیرنده بالقوه قبلاً رویه مشابهی را انجام داده باشد، به احتمال زیاد بانک برای او وام خودرو صادر نمی کند. با سابقه اعتباری بد و معوق بودن، شانس تایید نیز کم می‌شود.

نکته

هیچ سازمان بانکی وجود ندارد که صد در صد درخواست های وام های مختلف را تایید کند. اول از همه، آنها به دنبال به دست آوردن حداکثر اطلاعات در مورد یک بدهکار بالقوه هستند. در حال حاضر بر اساس آن، هر گونه نتیجه گیری بیشتری می توان گرفت. معمولاً به ندرت کسی با مشتریان غیر قابل اعتماد همکاری می کند. به همین دلیل است که نمی توان از قبل تشخیص داد که احتمال دریافت وام خودرو با اعتبار بد چقدر است.

پس وام گیرندگان چه گزینه هایی دارند؟ اول از همه، شما باید دریابید که کدام بانک ها بیشتر به نقاط تاریک تاریخ اعتبار شما وفادار هستند. به عنوان یک قاعده، اینها موسسات کوچک یا کمتر شناخته شده ای هستند که در حال توسعه پایگاه مشتری هستند و به همین دلیل آماده ملاقات با برخی از وام گیرندگان مشکل هستند.

همچنین یک ویژگی بسیار مهم این است که آیا وام مشکل دار در زمان درخواست وام جدید بسته شده است یا خیر. اگر به نظرتان می رسد که هیچ تفاوتی در این وجود ندارد، سخت در اشتباهید. اگر بدهی قبلی به طور کامل بازپرداخت نشود، احتمال دریافت وام خودرو با سابقه اعتباری نامناسب در بانک به صفر می رسد.

شرایط دریافت

اگر قبلاً در پرداخت وام مشکل داشتید، برای این پیشنهاد آماده باشیدبرای شما بهترین نخواهد بود دلیل آن این است که بانک ها نسبت به چنین مشتریانی محتاط هستند. به هر حال، همیشه این احتمال وجود دارد که تأخیر دوباره رخ دهد.

هنگامی که به این فکر می کنید که چگونه وام خودرو با سابقه اعتباری بد دریافت کنید، نسبت به وام گیرندگان عادی برای شرایط سخت تری آماده باشید. این موارد ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• نرخ بهره بالاتر. به این ترتیب بانک سعی می کند ریسک های خود و هزینه های احتمالی مربوط به بازگشت بدهی را جبران کند. به عنوان مثال، در صورت تاخیر، اپراتورها شروع به تماس با بدهکاران می کنند که کار آنها نیز باید پرداخت شود.
• مقدار وام کمتر. اگر از یک ماشین گران قیمت در سالن مراقبت کرده اید، برای این واقعیت آماده باشید که بانک وام با مبلغ کمتری را تایید می کند. به همین دلیل بهتر است چند گزینه را از قبل بررسی کنید تا در صورت امتناع، ناراحت نشوید، بلکه گزینه های اضافی مناسب خود داشته باشید.
• دوره وام کوتاهتر. این امکان وجود دارد که هنگام درخواست وام خودرو با سابقه اعتباری بد در مسکو (یا هر شهر دیگری)، وام گیرنده مجبور باشد با کاهش دوره بازپرداخت موافقت کند. پیشاپیش محاسبه کنید که آیا پرداخت‌ها برای شما امکان‌پذیر است یا از تأخیر نمی‌توان دوباره جلوگیری کرد.
• پیش پرداخت بالاتر. برای سازمان های بانکی، این روش دیگری برای کاهش ریسک های خود است. اما برای یک وام گیرنده بالقوه - هزینه های اضافی. در واقع، به جای استاندارد ده تا بیست درصد هزینه ماشین، اکنون ممکن است مجبور به پرداخت شوید.تقریباً نصف مقدار.

روال اقدامات

همانطور که متوجه شدید امکان گرفتن وام وجود دارد. با این حال، شما باید با شرایط نامطلوب موافقت کنید. این احتمال وجود دارد که بانک تصمیم به صدور وام خودرو به صورت تضمینی داشته باشد. با سابقه اعتباری بد، این یک گزینه بسیار خوب و حداقل فرصتی برای دریافت وجوه است. یک وسیله نقلیه تازه خریداری شده یا سایر اموال متعلق به آن می تواند به عنوان وثیقه ارائه شود.

ممکن است ضامن لازم باشد. به همین دلیل است که یک وام گیرنده محتاط ایده خوبی است که با کسی که می شناسد که درآمد رسمی دارد و می تواند سابقه اعتباری بی عیب و نقصی ارائه دهد، مذاکره کند.

علاوه بر این، خود وام گیرنده نیز باید به طور رسمی شاغل باشد، و همچنین طول خدمت قابل توجهی داشته باشد. این به یک وام دهنده بالقوه اجازه می دهد تا اعتبار و قابلیت اطمینان شما را تأیید کند. در برخی موارد می توانید به اقوام مراجعه کنید تا در صورت بروز موقعیتی پیش بینی نشده به کمک شما بیایند.

وام خودرو با سابقه اعتباری بد ممکن است رد شود، اما توصیه می شود سعی کنید به بانک ثابت کنید که تاخیرهای قبلی تقصیر شما نبوده است.

هنگام دریافت وام باید در دو مرحله از نمایندگی خودرو پرداخت کنید. ابتدا مشتری سپرده اولیه را انجام می دهد و سپس سازمان بانکی وجوه باقی مانده را به فروشنده واریز می کند.

گزینه های ممکن

بنابراین، هر وام گیرنده بالقوه این شانس را دارد که تأیید شود. با این حال، حضور فقیرسابقه اعتباری به طور قابل توجهی آنها را کاهش می دهد، اما آنها را به طور کامل حذف نمی کند. حتی مشتریان ناقص این امکان را دارند که از بین چندین گزینه انتخاب کنند:

• اول. برای دریافت وام خودرو بدون امتناع با سابقه اعتباری بد، باید با شرایط موافقت کنید، حتی اگر نامطلوب باشند. به احتمال زیاد بانک پیش پرداخت را افزایش می دهد و سود را افزایش می دهد. گزینه بیمه نیز موجود است. برای برخی از وام گیرندگان، این سناریو ممکن است بسیار پیچیده به نظر برسد. جایگزین هایی وجود دارد.
• دوم. طبق بررسی ها، اگر مستقیماً با بانک تماس نگیرید، اما از طریق یک فروشنده درخواست دهید، می توان وام خودرو با سابقه اعتباری بد دریافت کرد. در این صورت ممکن است سازمان اصلاً سابقه اعتباری را بررسی نکند، به این دلیل که این خدمات پولی است. با این حال، در این مورد، هیچ کس تضمینی برای تایید وام نمی دهد. به هر حال، وام هنوز توسط بانک صادر می شود، نه توسط سازمان فروشنده.
• سوم. تنظیم وام با ارائه ملک به عنوان وثیقه. این گزینه برای کسانی که به عنوان مثال دارای املاک و مستغلات هستند مرتبط است. در این صورت می توانید نه وام خودرو، بلکه یک وام مصرفی ساده دریافت کنید. وجوه صادر شده را می توان برای هر منظوری، از جمله خرید یک وسیله نقلیه جدید استفاده کرد.

طراحی

روند دریافت وام خودرو برای بدهکار با تاخیر هیچ تفاوتی با اعطای وام مشابه به هر مشتری دیگر ندارد. وظیفه شما این است که کل مجموعه اسناد را با توجه ویژه به مدیر منتقل کنیدگواهی هایی که سطح درآمد را تأیید می کند. برای نیاز به ضامن آماده باشید. برای بانک، این یک تضمین اضافی برای بازپرداخت وام است و برای یک مشتری بالقوه، دردسر اضافی است. از این گذشته، همه قبول نمی‌کنند که نقش یک ضامن را بر عهده بگیرند، که این امر مستلزم مسئولیت است.

معمولاً بررسی مدارک ارسالی ظرف دو روز انجام می شود. پس از آن، سازمان بانکی تصمیم خود را به وام گیرنده احتمالی اطلاع می دهد. در صورت امتناع، می توانید دوباره درخواست دهید، اما نه بلافاصله، بلکه فقط پس از شصت روز. نتیجه بررسی درخواست قبلی در هنگام درخواست مجدد در نظر گرفته نمی شود.

مدارک مورد نیاز

هنگام درخواست برای وام، وام گیرنده بالقوه باید تعداد قابل توجهی از اسناد را جمع آوری کرده و به بانک ارسال کند. لیست آنها شامل موارد زیر است.

• فرم درخواست. در آن، وام گیرنده اطلاعات شخصی خود را نشان می دهد. شما باید صادق باشید و بانک را گمراه نکنید.
• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه. باید بدانید که بانک ها به شهروندان خارجی وام نمی دهند. وام خودرو نیز از این قاعده مستثنی نیست.
• گواهی تأیید درآمد در شش ماه گذشته. در چه شکلی باید ارائه شود، موسسه اعتباری که وام گیرنده بالقوه برای آن درخواست می کند تصمیم می گیرد.
• دفترچه یا قرارداد کار. این سند کار رسمی را تأیید می کند. علاوه بر این، هر چه تجربه طولانی تر باشد، وام گیرنده قابل اعتمادتر به نظر می رسد. بر این اساس شانس دریافت وام خودرو افزایش می یابد.
• قرارداد بیمه. طبق شرایط، بانک باید مشخص شود،به عنوان یک ذینفع.

همچنین باید مدارک خودرو را به بانک ارائه دهید، یعنی:

• قرارداد خرید و فروش خودرو؛
• PTS;
• حساب خرید خودرو.

علاوه بر این، نماینده یک موسسه مالی ممکن است گواهی درآمد اعضای خانواده، درآمد اضافی و غیره را درخواست کند. چنین الزاماتی با تلاش برای کاهش خطرات هنگام صدور وام به مشتری که دارای سابقه اعتباری بد.

بندهای قرارداد

حتی با سابقه اعتباری بد، نباید با هیچ شرطی موافقت کنید. کارشناسان توصیه می کنند قبل از امضا، قرارداد وام بین وام گیرنده احتمالی و سازمان بانکی را به دقت مطالعه کنید. علاوه بر این، این رویکرد به جلوگیری از غافلگیری ناخوشایند در آینده کمک می کند.

• اول از همه، باید با نرخ بهره آشنا شوید. اندازه اضافه پرداخت به این بستگی دارد.
• برنامه بازپرداخت نباید شامل کارمزدهای اضافی و سایر کارمزدهایی باشد که هزینه خدمات وام خودرو را افزایش می دهد و آن را برای یک وام گیرنده بالقوه کمتر سود می کند.
• مطمئن شوید که هیچ هزینه اضافی برای پردازش یک برنامه، افتتاح یا نگهداری حساب، صدور کارت و غیره وجود ندارد.
• پیشاپیش دریابید که آیا بانک می تواند به طور یکجانبه نرخ بهره را در طول مدت اعتبار قراردادی که امضا کرده اید تغییر دهد.
• از قبل از جریمه هایی که بانک برای تاخیر در پرداخت اعمال می کند مطلع شوید. مثلاً وقتیتأخیرهای منظم، مؤسسه مالی ممکن است نرخ بهره را برای مشتری افزایش دهد. وجود بدهی می تواند دلیلی برای وثیقه باشد
• ببینید اگر ناگهان تصمیم گرفتید وام خودروی خود را زودتر از موعد مقرر ببندید، هزینه اضافی وجود دارد یا خیر. شما باید درک کنید که این برای بانک سودآور نیست، زیرا بخشی از درآمد خود را به صورت سود از دست می دهد. به همین دلیل است که برخی از موسسات اعتباری سعی می‌کنند با در نظر گرفتن جریمه‌هایی برای مشتریان برای بازپرداخت زودهنگام بدهی، ضررهای خود را به حداقل برسانند.
• به امکان تغییر ساختار یا تامین مالی مجدد وام خودرو توجه کنید. چنین نیازی ممکن است در صورتی ایجاد شود که وام گیرنده پرداخت های ماهانه را غیرقابل تحمل بداند. علاوه بر این، هیچ کس از اخراج ناگهانی مصون نیست. در چنین شرایطی، تجدید ساختار دوره بازپرداخت را افزایش می دهد، اما در عین حال به شما این امکان را می دهد که پرداخت ماهانه را کاهش دهید و سابقه اعتباری خود را خراب نکنید، که ممکن است تا زمان دریافت وام ایده آل نباشد..

اغلب، قرارداد وام خودرو شامل بند بیمه CASCO برای یک وسیله نقلیه است. برخی از بانک ها به شما اجازه نمی دهند که این کار را انجام ندهید، اما به عنوان پاسخ، نرخ بهره را افزایش می دهند. در نتیجه، اضافه پرداخت وام می تواند برابر یا حتی بیشتر از هزینه بیمه کاسکو باشد. به همین دلیل است که باید همه چیز را محاسبه کنید و برای امتناع از چنین شرطی عجله نکنید. زیرا در حالت اول می توانید بیمه کاسکو را برای خودروی خود خریداری کنید و در حالت دوم بدون دریافت چیزی می توانید سود افزایش یافته را پرداخت کنید.در عوض.