چگونه وام متمایز را محاسبه کنیم؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

محصولات وام در بین مردم محبوب هستند. دفاتر بانک شرایط مختلفی را ارائه می دهند، اما در هر صورت، مشتری بالقوه باید نه تنها مبلغ وام، بلکه سود تعلق گرفته را نیز بازگرداند. از یک طرف، به نظر می رسد که همه چیز ساده است. با این حال، همه مشتریان نمی دانند که تفاوت بین سالیانه و وام متمایز چیست. علاوه بر این، بسیاری در شرایط قرارداد تحقیق نمی کنند و حتی نمی دانند پرداخت ها چگونه انجام می شود. بیایید تفاوت را تعیین کنیم.

سالیانه

ویژگی این روش بازپرداخت وام این است که در کل دوره وام، میزان پرداخت ها بدون تغییر باقی می ماند. در واقع، این بدان معنی است که مشتری بدهی خود را به مقدار مساوی پرداخت می کند که شامل بخشی از وام می شود.و همچنین سود تعهدی.

مانند یک وام متمایز، وام مستمری مزایای خاصی دارد. به ویژه، آنها شامل این واقعیت هستند که در کل دوره باید همان مبلغ را بپردازید. این امر مشتری را از انجام محاسبات اضافی نجات می دهد. علاوه بر این، وام گیرنده می تواند از خدمات بازپرداخت خودکار استفاده کند و نیاز به واریز وجه در سررسید را از دست بدهد.

وام متمایز

این محصول فوق العاده کمیاب است. تنها تعداد کمی از سازمان های حاضر در بازار وام مصرفی آماده ارائه آن به مشتریان خود هستند. این امر به این دلیل است که برای مشتریان بالقوه سود مالی به همراه دارد، اما در عین حال سود سازمان بانکی را کاهش می دهد.

بازپرداخت وام متمایز یک ویژگی مهم دارد. این شامل این واقعیت است که هر ماه میزان پرداخت کاهش می یابد. بر این اساس بیشترین بار مالی در ابتدای بازپرداخت بر دوش مشتری خواهد بود. با این حال، هر ماه از بار اعتبار کاهش می یابد. ویژگی مشابهی با اصول محاسبه سود بدهی همراه است. با این حال، ما در مورد محاسبات زیر صحبت خواهیم کرد.

ویژگی ها

هر محصول بانکی ویژگی های خاص خود را دارد. اگر وام متمایز را محاسبه کنید، مشخص می شود که چرا میزان پرداخت ها ماه به ماه تغییر می کند.

این به این دلیل است که شما بازپرداخت بدهی اصلی را به طور مساوی انجام خواهید داد. و تفاوت در مقدارمربوط به تغییر سود تعهدی خواهد بود. به هر حال، با هر پرداخت بعدی، بدهی شما کاهش می یابد. همراه با آن، میزان سود تعلق گرفته است. مشتری باید بی وقفه برنامه پرداخت را دنبال کند یا با بانک تماس بگیرد. یک وام متمایز به طور مداوم میزان پرداختی را که باید بازپرداخت شود تغییر می دهد. مشتری باید دقیقاً بداند چقدر باید واریز کند.

بار اعتبار

اگر روش مشابهی برای محاسبه سود انتخاب شود، مشتری بالقوه باید به توانایی های مالی خود اطمینان داشته باشد. پرداخت ها قابل توجه خواهد بود. به عنوان یک قاعده، در ماه های اول، آنها بیست درصد یا بیشتر از پرداخت هایی هستند که تحت طرح مستمری تعیین می شوند.

اما شرایط به تدریج به نفع مشتری تغییر می کند و بار مالی کمتر و نسبت به وام مستمری کمتر می شود. به همین دلیل است که ممکن است متمایز برای برخی از مشتریان ارجح باشد.

شباهت ها و تفاوت ها

همانطور که می بینید، هر دو پرداخت مستمری و پرداخت متمایز اشتراکات زیادی دارند. اگر به ساختار هر یک از آنها بپردازید، این امر مشخص می شود. هر دو پرداخت شامل بخشی از بدهی اصلی و همچنین بهره تعلق می شود. با این حال، تفاوت های زیادی وجود دارد.

پرداخت های سالیانه شامل بازپرداخت بدهی توسط وام گیرنده در اقساط مساوی است. این به شما امکان می دهد بار اعتباری را برای کل دوره با بازپرداخت تدریجی اصل و همچنین بهره تعلق گرفته به طور مساوی توزیع کنید. با این حال، این مزیت در واقع استبه ضرر قابل توجهی برای وام گیرنده تبدیل می شود. با طرح بازپرداخت مستمری، اضافه پرداخت بسیار بیشتر است. دلیل این امر این است که بازپرداخت اصل بدهی بسیار کند است که به نفع سازمان بانکی است اما برای بدهکار نه.

پرداخت وام متمایز برای بدهکار مفیدتر است. با این حال، این به خوبی برای سازمان های بانکی شناخته شده است، بنابراین وام در چنین شرایطی به ندرت صادر می شود. علاوه بر این، باید بدانید که در دوره اولیه بازپرداخت وام، وام گیرنده بار بیشتری دارد. این امر به این دلیل است که پرداخت ماهانه شامل بخش ثابتی از اصل بدهی و همچنین سود تعهدی است که با هر قسط کاهش می یابد.

برای این واقعیت آماده باشید که اکثر مؤسسات بانکی موجود طرح پرداخت وام مستمری را به شما پیشنهاد می دهند. این به این دلیل است که چنین طرحی سود بیشتری را نوید می دهد و همچنین در محاسبات راحتی ایجاد می کند. از این گذشته، مبلغ پرداخت ماهانه در کل دوره وام بدون تغییر است.

کدام بهتر است؟

شایان ذکر است که وام متمایز نسبت به وام مستمری سود کمتری برای سازمان های بانکی دارد. این به دلیل این واقعیت است که در ابتدای بازپرداخت بدهی، مشتری پرداخت هایی را انجام می دهد که در بیشتر موارد از سود تعلق گرفته است. در عین حال، بازپرداخت بدهی اصلی با سرعت بسیار کم اتفاق می افتد. بر این اساس، هر چه بدهی بیشتر باشد، سود بیشتری می توان دریافت کرد.

وام سالیانه به بانک اجازه می دهدبیش از اعتبار متمایز کسب کنید. به همین دلیل است که اکثریت قریب به اتفاق شرکت های حاضر در بازار وام مصرفی این روش بازپرداخت را ارائه می دهند.

چه چیزی را انتخاب کنیم؟

اکنون می دانید پرداخت وام متمایز چیست و می توانید آن را ترجیح دهید. با این حال، در عمل، برای این واقعیت آماده باشید که اکثر بانک ها با چنین شرایطی از صدور وام برای شما خودداری می کنند.

علاوه بر این، فکر نکنید که اضافه پرداخت با چنین طرحی همیشه کمتر است. هنگام انتخاب، اول از همه، باید پیشنهاد خاص را در نظر بگیرید. این امکان وجود دارد که یک وام مستمری بتواند مطلوب ترین نرخ بهره را به شما ارائه دهد.

به همان اندازه مهم است که توانایی های خود را در نظر بگیرید. از این گذشته ، هر مشتری بالقوه نمی تواند با افزایش بار اعتبار کنار بیاید. به همین دلیل است که باید پاراگراف زیر را از قبل بخوانید.

چگونه وام متمایز را محاسبه کنیم؟

این یک سوال مهم برای وام گیرندگان احتمالی است که قصد دارند از این طرح بازپرداخت استفاده کنند. باید گفت که طرح تسویه پرداخت های متمایز ساده نیست. بیایید سعی کنیم آن را بفهمیم.

ویژگی اصلی این است که برای هر پرداخت بعدی باید مبلغ را دوباره محاسبه کنید. از این گذشته ، دائماً تغییر خواهد کرد. فرمول محاسبه از دو بخش تشکیل شده است.

موجودی اصلی / تعداد دوره‌ها + مانده اصلی نرخ بهره / 10012

اول از همه قسمت اول را محاسبه می کنیم. برای انجام این کار، باید مانده بدهی و همچنین دوره پرداخت باقیمانده، یا بهتر است بگوییم تعداد پرداخت هایی که باید انجام شود، بدانید.

فرض کنید مانده بدهی 10000 روبل است که باید ظرف ده ماه پرداخت شود. سپس نتیجه محاسبات 1000 خواهد شد.

سپس قسمت دوم فرمول را بعد از مشخص کردن داده ها محاسبه می کنیم. در این مورد، تنها به نرخ بهره نیاز خواهد بود، زیرا ما از قبل مانده بدهی اصلی را می دانیم. اعداد 10012 برای محاسبه پرداخت ماهانه موجود است.

بنابراین، اگر نرخ سود مشروط ده درصد باشد، محاسبه آن با استفاده از بخش دوم فرمول وام دیفرانسیل آسان خواهد بود.

10 00018 / 10012

طبق نتایج محاسبات 150 به دست می آید. این مقدار سود تعلق گرفته است.

فقط باقی مانده است که نتایج هر دو قسمت را جمع کنیم. ما 1000 و 150 را اضافه می کنیم. در نتیجه، متوجه می شویم که مبلغ پرداخت فعلی 1150 روبل است. لازم به یادآوری است که این مبلغ ثابت نیست و پرداخت بعدی کمی کمتر خواهد بود. با این حال، باید دوباره محاسبه شود.