نحوه لغو بیمه اعتباری: دستورالعمل ها، تفاوت های ظریف، توصیه ها و بررسی ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اخیرا، وام گیرندگان آینده به طور فزاینده ای با نیاز به خرید یک بیمه نامه، و گاهی اوقات چندین بیمه نامه در یک زمان مواجه می شوند. بنابراین بانک به دنبال بیمه کردن خود در برابر وجوه استقراضی برگشت‌نشده و افزایش درآمد خود است. وام گیرندگان به نوبه خود مایل به پرداخت هزینه اضافی برای خدمات تحمیلی نیستند و نمی خواهند فریب بخورند. بنابراین، قبل از درخواست برای وام، باید بفهمید که آیا امکان رد بیمه اعتبار وجود دارد یا خیر. تفاوت های ظریف در در نظر گرفتن گزینه های مختلف ممکن است متفاوت باشد. بیایید ببینیم چه زمانی نباید بیمه نامه بگیرید و چه زمانی بهتر است خود و امور مالی خود را بیمه کنید.

بیمه اعتباری چیست؟

بیمه نامه ضمانت بازگشت وجوه اخذ شده از بانک در زمانی است که وام گیرنده یک رویداد بیمه شده دارد.

اولین دلیل سودآوری بانک برای همکاری با سازمان های بیمه گر فروش بیمه نامه و دریافت وجوه نمایندگی ازشرکت های بیمه هنگام فروش محصولات خود به وام گیرندگان.

دلیل دوم این است که شرکت بیمه ذخایر بیمه را در سپرده های بانکی قرار می دهد. تامین مالی موسسات مالی در ازای جذب تعداد معینی بیمه شده در سازمان بیمه گر انجام می شود. مبادله با نسبت 7:1 انجام می شود که در آن به ازای هر 7 روبل از بیمه فروخته شده، بانک 1 روبل از شرکت بیمه به صورت سپرده دریافت می کند.

چرا به بیمه نیاز دارید؟

بر کسی پوشیده نیست که بانک ها حق بیمه اجباری مشتریان را ندارند. اما این در تئوری است. در عمل، برای اینکه دچار مشکل نشوید، لازم است قرارداد وام را با دقت بخوانید تا بعداً تعجب نکنید که چگونه بیمه اعتباری را رد کنید و اظهارات ادعا را ننویسید. دادگاه در هر مورد متوجه می شود که آیا دریافت وام از سوی وام گیرنده به خرید بیمه نامه بستگی دارد و آیا عامل اصلی مؤثر بر تصمیم مثبت بانک، عدم وجود قرارداد بیمه است یا برعکس. در واقع، طبق یکی از مواد قانون "حمایت از حقوق مصرف کننده"، منوط کردن خرید برخی خدمات به خرید اجباری دیگران ممنوع است.

اما مسلماً شرط اخذ وام الزام به بیمه اجباری در قرارداد وام نیست. این عبارت به عنوان «وثیقه برای انجام تعهدات وام گیرنده به بانک» استتار شده است.بنابراین معلوم شد که بانک در برابر قانون تمیز است.

آیا امکان انصراف بیمه وجود دارد؟

در واقع، هنگام درخواست وام، مدیران اعتباری بیمه را تحمیل می کنند. اما چگونه می توان بیمه اعتباری را لغو کرد؟ دستورالعمل فقط از دو مرحله تشکیل شده است.

مرحله 1. لغو بیمه بلافاصله پس از انعقاد قرارداد وام انجام می شود. اما باید مطمئن شوید که فسخ قرارداد بیمه منجر به افزایش سود سالانه وام یا سایر اقدامات "تنبیهی" بانک نخواهد شد.

مرحله 2. پس از آن درخواستی برای سازمان بیمه نامه نوشته می شود و پس از مدت معینی حق بیمه به طور کامل یا جزئی برگردانده می شود (این ممکن است در قرارداد بیمه پس از فسخ پیش بینی شده باشد).

برخی از افسران وام به مشتریان خود راه صحیح لغو بیمه وام خود را می گویند. برای این کار کافی است در مدت 6 ماه از تاریخ انعقاد قرارداد وام، پرداخت های ماهانه را به موقع و کامل انجام دهید. پس از انقضای یک دوره شش ماهه، باید کتباً برای فسخ قرارداد بیمه به واحد اعتبار بانک اقدام کنید. چرا باید ۶ ماه صبر کرد؟ قرارداد بیمه حداقل به مدت شش ماه منعقد می شود. وام گیرنده نباید تعجب کند که پس از خاتمه قرارداد بیمه، درصد افزایش یافته ای از مانده اصل بدهی دریافت می شود و پرداخت های ماهانه افزایش می یابد. بنابراین، بانک خود را برای وجوه از دست رفته جبران می کند.

گزینه دیگر نحوه امتناعبیمه اعتباری، ارائه درخواست به دادگاه است. اسناد اعتباری باید ضمیمه بیانیه ادعا و در صورت امکان، رد کتبی بانک باشد.

تمرین دادگاه

بر اساس آمار قضایی، در ۸۰٪ موارد دادگاه طرف وام گیرنده را می گیرد و وام دهنده را مجبور به فسخ اجباری قرارداد، پرداخت بیمه و محاسبه مجدد اصل پول می کند.

بیمه اعتبار: چگونه می توانم بیمه اعتبار مصرف کننده را رد کنم؟

به عنوان یک قاعده، وام های مصرفی با کوتاه مدت، کمبود وثیقه و نرخ بهره بالا مشخص می شود. این در حال حاضر به طور پیش فرض شامل تمام خطراتی است که ممکن است بانک متحمل شود.

اما برخی از موسسات مالی به شدت تلاش می کنند تا زندگی و سلامت وام گیرندگان خود را بیمه کنند. بیمه از دست دادن شغل بسیار مورد استفاده قرار می گیرد. و اگر بیمه نوع اول کمی خود را توجیه کند، وام گیرنده از دومی متحمل ضرر مستقیم می شود. و همه به این دلیل است که به عنوان یک رویداد بیمه شده، از دست دادن کار نه به میل خود شخص، بلکه در ارتباط با انحلال شرکت یا کاهش کارمند در نظر گرفته می شود. اما، همانطور که تمرین در روسیه نشان می دهد، هنگامی که یکی از این لحظات رخ می دهد، کارفرما کارمند خود را به نوشتن بیانیه ای به میل خود هدایت می کند تا غرامت مورد نظر را به او پرداخت نکند. همچنین در هنگام درخواست وام بانک به طور پیش فرض هزینه بیمه را در اصل مبلغ درج می کند و سود سالانه از این مبلغ محاسبه می شود.

شایان ذکر است که مفهوم رویداد بیمه شده در قرارداد بسیار گیج کننده است. اغلب اوقات، زمانی که یک لحظه بیمه شده رخ می دهد، عملاً دریافت غرامت برای بیمه شده غیرممکن است. و نمونه ای از آن بند قرارداد بیمه است که «بیمه شده موظف است در صورت کوچکترین تغییر در سلامتی خود این موضوع را به بیمه گر اطلاع دهد». اما در واقعیت، اکثریت به سادگی قرارداد را تکان می دهند، بدون اینکه وارد جزئیات شوند و بر این اساس، این شرط را رعایت نمی کنند. چیزی که بیمه گر برای اجتناب از پرداخت استفاده می کند. در این مورد، هنگام بررسی نحوه انصراف از بیمه اعتبار، پاسخ این است که قرارداد وام را با دقت مطالعه کنید.

وام خودرو

هنگام درخواست وام خودرو، وام گیرنده ملزم به خرید دو بیمه نامه زندگی + سلامت و کاسکو است. اما در عین حال یکی از بندهای قرارداد بیمه می گوید که لازم نیست وثیقه را بیمه کرد. مثال: بانک VTB به وام گیرندگان خود وام خودرو بدون سیاست CASCO ارائه می دهد. اما در عین حال، درصد سالانه ای که برای آن وام صادر می شود 5-7.5 واحد افزایش می یابد. بنابراین، در این صورت، صدور این سیاست صحیح تر است.

آیا به بیمه عمر نیاز دارم؟

اما بهتر است هر وام گیرنده خودش تصمیم بگیرد: بیمه وام VTB را رد کنید و درصد سالانه افزایش یافته را دریافت کنید یا به دنبال بانکی با پیشنهادات بهتر باشید. اما بیمه عمر و سلامت قابل تامل است: مدت وام خودرو از 2 تا 5 سال است و اگر وام گیرنده در جوانی وام خودرو دریافت کند وعلاقه ای به رانندگی سریع ندارد، پس احتمال یک رویداد بیمه شده اندک است.

بیمه وام بانکی - چگونه از وام مسکن خودداری کنیم؟

اینجا نمی توانید از بیمه فرار کنید. قانون مکلف به انعقاد قرارداد بیمه "از زیان و خسارت وثیقه" است (ماده 31 قانون "رهن"). دو برنامه بیمه دیگر که وام گیرنده می تواند به میل خود از آنها استفاده کند، خاتمه و محدودیت حقوق مالکیت (بیمه عنوان) و همچنین از دست دادن جان و از کارافتادگی است. اما در صورت امتناع، بانک حق دارد نرخ سود را به سمت بالا اصلاح کند. به طور کلی، بسیار نادر است که بانک هایی را پیدا کنید که افزایش نرخ سود آنها به اجرای بیمه نامه بستگی نداشته باشد.

و اگر در هنگام امتناع از بیمه عنوان، نرخ سالانه 1.5 واحد افزایش یابد، امتناع از صدور دو بیمه نامه (عنوان و بیمه عمر) منجر به افزایش فوری درصد به میزان 10 واحد می شود.

محاسبه سود بیمه به شرح زیر است

• اموال تعهد شده 0.5٪ از مبلغ بیمه ارزش گذاری شده است.
• بیمه عنوان از 0.1 تا 0.4٪ متغیر است.

اما بیمه عمر در حال حاضر 1.5٪ از مبلغ بیمه را کاهش می دهد. اما با در نظر گرفتن شرایطی که وام مسکن در روسیه صادر می شود، نیاز به بیمه نامه و زندگی + سلامت برای کسانی که می خواهند وام مسکن بگیرند اجتناب ناپذیر است.

برنامه های وام مسکن وجود دارد که فقط وثیقه را بیمه می کند.این برنامه ها توسط Sberbank-credit استفاده می شود. آیا می توانم تحت برنامه های بیمه دیگر از بیمه انصراف دهم؟ بله، اما چشم پوشی از بیمه عنوان، درصد سالانه را 1 امتیاز افزایش می دهد.

سود برای بانک، همانطور که در بالا ذکر شد، کارمزد نمایندگی است که موسسه مالی در هنگام صدور بیمه نامه از شرکت بیمه دریافت می کند. بنابراین، برای یک موسسه اعتباری بسیار زیان آور است که اطلاعات وام گیرنده را در مورد نحوه امتناع از بیمه بانکی برای وام مورد توجه قرار دهد.

همچنین بسیار رایج است که یک بانک و یک شرکت بیمه وابسته باشند. به همین دلیل است که بانک اصرار دارد که وام گیرنده از برخی شرکت های بیمه بیمه نامه خریداری کند.

امیدواریم اکنون هر یک از خوانندگان بدانند که چگونه از بیمه اعتباری خودداری کنند. نکته اصلی این است که قرارداد را با دقت بخوانید!