چگونه وام مسکن خود را سریعتر پرداخت کنیم؟ طرح ها، گزینه ها، شرایط

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

همه کسانی که با بودجه اعتباری خانه خریداری کرده اند این سوال را دارند که چگونه سریعتر وام مسکن را پرداخت کنیم؟ از این گذشته، تقریباً برای هر فردی این موضوع ماهیت روانی دارد. درک و پذیرش اینکه برای چندین دهه، وام گیرنده بدهی را پرداخت خواهد کرد بسیار دشوار است.

پرداخت‌های ماهانه سال به سال، پرداخت‌های تمدید بیمه و سایر تزریق‌های مالی به مسکن تازه خریداری شده، تمایل به پرداخت هر چه سریع‌تر بدهی وام مسکن را ایجاد می‌کند.

طرح های پرداخت ماهانه

سودآوری برخی برنامه‌های وام مسکن نه تنها با درصد خوب سالانه و مدت وام مناسب، بلکه با انتخاب یکی از طرح‌های بازپرداخت نیز تعیین می‌شود.

طرح سالانه

به شما امکان می دهد در طول مدت وام ماهانه به مقدار مساوی پرداخت کنید. اما فرض نکنید که پرداخت از نصف های مساوی تشکیل شده است: اصل و سود استفاده از آن.

مثال، قرارداد وام مسکن برای 20-25 سال منعقد می شود و برای 13-15 سال اول تقریباً کل پرداخت ماهانه منعقد می شود.شامل بهره انباشته خواهد شد، اما بدنه وام خود دستخوش تغییرات اندکی خواهد شد. چگونه می توان به سرعت وام مسکن را تحت یک طرح مستمری پرداخت کرد؟ به هیچ وجه. بانک حتی در صورت پرداخت زودهنگام وام مسکن، سود خود را از وام گیرنده مطالبه خواهد کرد. بنابراین، از خود در برابر ضرر و زیان محافظت کنید و حداکثر درآمد را تضمین کنید.

طرحواره متمایز

پرداخت های ماهانه نابرابر است. اولین پرداخت ها بسیار زیاد است، اما به تدریج کاهش می یابد و آنقدر بر وام گیرنده فشار نمی آورد. و اگر در حال حاضر در زمان ثبت نام، وام گیرنده به این فکر می کند که چگونه سریعتر وام مسکن را بازپرداخت کند، بهتر است از این گزینه استفاده کند.

پرداخت متمایز شامل بخش های مساوی از بدنه بدهی و بهره تعلق می گیرد. و اگر وام مسکن زودتر از موعد پرداخت شود، به نسبت کاهش می یابد.

پرداخت چنین پرداخت های ماهانه تقریباً برای همه وام گیرندگان یک کار غیرممکن است، بنابراین پرداخت سالیانه انتخاب می شود. به هر حال، اکثر بانک‌ها به‌طور پیش‌فرض با استفاده از طرح مستمری، به وام‌گیرنده حق انتخاب نمی‌دهند.

هنگام پرداخت بدهی توسط یک طرح مستمری در 10-15 سال اول قبل از برنامه، میزان بدهی اصلی تغییر چندانی نمی کند. با یک طرح متمایز، بازپرداخت زودهنگام را می توان در هر زمانی انجام داد. برنامه های پیشنهادی وام مسکن باید به دقت در نظر گرفته شوند تا همه ریسک ها به موقع محاسبه شوند. به هر حال، هیچ چیز در روند پرداخت بدهی قابل تغییر نیست.

refinancing راهی برای پرداخت سریع وام مسکن شما است

از برنامه های تامین مالی مجدد استفاده کنیدنه تنها اگر پرداخت بدهی در آینده غیرممکن باشد. وام صادر شده در بانک دیگر برای پرداخت وام مسکن فعلی می تواند دوره بازپرداخت را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. تنها عیب بزرگ تامین مالی مجدد، ظاهر شدن حقوق این مسکن به عنوان وثیقه است (فصل 4 و فصل 6 قانون رهن).

اگر وام گیرنده از تامین مالی مجدد فقط برای رهایی مسکن از فشار استفاده کرده است، این کار نباید انجام شود. مسکن و رهن و تامین مالی مجدد به عنوان وثیقه استفاده خواهد شد. به طور کلی، وام گیرنده، اگر مانده بدهی وام مسکن خود از 700 هزار روبل تجاوز نکند، بهتر است وام مصرفی دریافت کند و باقی مانده بدهی را بپردازد.

شرایط بانکی برای بازپرداخت پیش از موعد وام مسکن

قبل از بازپرداخت زودهنگام وام مسکن، باید بخش مربوط به این موضوع را در قرارداد وام مطالعه کنید تا بفهمید چقدر سودآور خواهد بود. ماده ای در قانون "در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده" وجود دارد که از آن چنین استنباط می شود که بانک حق ندارد وام گیرنده را به طور کامل از بازپرداخت زودهنگام وام مسکن محدود کند ، زیرا این امر به حقوق وی به عنوان یک مصرف کننده لطمه می زند. در هنر 810 قانون مدنی فدراسیون روسیه بیان می کند که وام گیرنده می تواند بدهی خود را به طور کامل قبل از برنامه بازپرداخت کند، اما با رضایت طلبکار. در عین حال، این سوال باقی می ماند که آیا بانک حق دارد برای بازپرداخت زودهنگام از وام گیرنده کارمزد اضافی دریافت کند.

رویه دادگاه در مورد این موضوع شامل تصمیماتی است که هر دو وام گیرنده و وام دهنده برنده شوند. برخی از بانک ها وام گیرنده را برای 1 تعهد می کنندیک ماه قبل از تاریخ مورد انتظار بازپرداخت کامل وام مسکن، کتباً به آنها اطلاع دهید.

آیا می توانم وام مسکن را با سرمایه زایمان بازپرداخت کنم؟

اولین قدم برای بازپرداخت زودهنگام وام مسکن با کمک سرمایه زایمان، ارائه درخواست به صندوق بازنشستگی از طرف صاحب گواهی است. این شامل تمام داده های دارنده است و همچنین توضیح می دهد که قرار است پول را برای چه چیزی خرج کنید. درخواست باید همراه با بسته ای از اسناد شامل:باشد.

• گواهی سرمایه زایمان؛
• گذرنامه دارنده گواهی؛
• کپی از قرارداد وام مسکن؛
• گواهیاز بانک که نشان دهنده میزان اصل و سود وام است؛
• کپی از گواهی ثبت دولتی حق مالکیت به دست آمده؛
• تعهد محضری که در آن وام گیرنده متعهد می شود که سهام مسکن خریداری شده را برای فرزندان و همسر/پسر اختصاص دهد.

اگر وام مسکن برای همسر دارنده گواهی صادر شده است، باید پاسپورت و گواهی ازدواج او را نیز ارائه دهید.

اگر صندوق بازنشستگی ظرف ۲ ماه از تاریخ درخواست تصمیم مثبت بگیرد، پول به حساب بستانکار می رود. این روش به شما امکان می دهد به این سؤال پاسخ مثبت دهید که آیا بازپرداخت وام مسکن با سرمایه زایمان امکان پذیر است.

کسر مالیات و وام مسکن

با کمک کسر مالیات، می توانید وام مسکن خود را نیز به طور جزئی یا کامل بازپرداخت کنید. هر یک از شهروندان فدراسیون روسیه در هنگام دستیابی به املاک و مستغلات حق دارندقادر به بازیابی جزئی مالیات های پرداخت شده قبلی باشند. این کسر اموال است. 13 درصد از مبلغ بدهی وام مسکن محاسبه می شود. وام گیرنده حق دریافت کسر مالیاتی را دارد که از 2 میلیون روبل تجاوز نمی کند.

برنامه ریزی، پس انداز و پس انداز

اگر وام گیرنده قبلاً از روش های فوق استفاده کرده است، اما همچنان از این سؤال که چگونه سریعتر وام مسکن را بازپرداخت کند عذاب می دهد، می توانید به نکات زیر متوسل شوید.

لازم است درآمد و هزینه های دریافتی را به دقت تحلیل کنید. پس از بررسی مخارج خود، باید تصمیم بگیرید که از کدام هزینه صرف نظر کنید تا بتوان از پولی که پس انداز کردید هر ماه برای پرداخت وام مسکن خود استفاده کرد. به عنوان مثال، نوشیدن قهوه از دستگاه های خودپرداز و غذا خوردن در پذیرایی عمومی را متوقف کنید. و چیزهای کوچک غیر ضروری مختلف نخرید.

چطور دیگری می توانید وام مسکن خود را زودتر پرداخت کنید؟

راه دیگری برای پرداخت سریع وام مسکن، انجام کار اضافی است. می توانید تدریس خصوصی یا مشاوره، نوشتن متون یا کارهای دستی انجام دهید.

و اگر 10% دیگر به پرداخت ماهانه اضافه کنید، به شما این امکان را می دهد که به این سوال پاسخ مثبت دهید که آیا امکان بازپرداخت وام مسکن از موعد مقرر وجود دارد یا خیر. شما فقط باید این طرح را بدانید که به لطف آن پرداخت وام به درستی انجام می شود. به عنوان مثال، با داشتن چندین وام (وام مصرفی، کارت اعتباری)، وام گیرنده باید ابتدا کوچکترین وام را پرداخت کند. در عین حال لازم است 10 درصد به پرداخت ماهانه این نوع وام اضافه شود و پرداخت دیگران را فراموش نکنید. از کوچکترین به بزرگترین حرکت کنید. بعد از دیگرانوام ها بسته می شوند، وجوه رایگان بیشتری وجود خواهد داشت که وام گیرنده باید برای پرداخت وام مسکن استفاده کند. چنین افزایش قابل توجهی همچنین گزینه ای برای پرداخت سریعتر وام مسکن خواهد بود.

وام ها به چه ترتیبی باید پرداخت شوند؟

با داشتن چندین وام، برای وام گیرنده مصلحت تر است که ابتدا آن وام هایی را با بالاترین نرخ بهره سالانه بازپرداخت کند. لازم به یادآوری است که برای همه وام ها باید پرداخت ماهانه به موقع و به طور کامل پرداخت شود. اجازه ندهید جریمه و جریمه ایجاد شود: از این گذشته ، اینها هزینه های اضافی و در نتیجه تاخیر در مهلت پرداخت بدهی اصلی - وام مسکن است.

بعد از پرداخت "گران ترین" وام ها، باید شروع به پرداخت وام های کوچک کنید و تنها پس از آن، تمام پول رایگان را برای پرداخت وام مسکن بفرستید.

بیمه وام مسکن

قرض گیرنده طبق قانون موظف است اموال تحصیل شده و همچنین سلامت و زندگی خود را بیمه کند. آیا می توانید وام مسکن خود را با بیمه زودتر پرداخت کنید؟ در غیر این صورت، می توانید پس از امضای وام، قرارداد بیمه را فسخ کنید. اما این فقط در صورتی باید انجام شود که وام گیرنده کاملاً مطمئن باشد که پس از چنین مرحله ای بانک از او می خواهد وام مسکن را زودتر بازپرداخت کند. اما اگر شرایط توافق بازپرداخت زودهنگام مبلغ باقیمانده بدهی را پیش بینی نکند، چنین اقدامی از سوی وام گیرنده بانک را تحریک می کند تا ادعایی را به دادگاه ارائه دهد. به هر حال، این نقض قرارداد وام است.

هنگام انعقاد قرارداد وام، باید از قبل بدانید که وام دهنده برای چه مدتی تعهد خود را می دهد.وام گیرنده برای بیمه اموال اگر در قرارداد قید شده است که بیمه باید برای کل مدت وام صادر شود، در این صورت نمی توانید رویای پس انداز داشته باشید.

اما اگر در قرارداد قید شده باشد که وام گیرنده موظف است یک بار بیمه نامه ببندد، این گزینه برای پرداخت سریعتر وام مسکن خواهد بود.

بیمه برای مدت 1 تا 5 سال صادر می شود. پس از انقضای ردیف قرارداد بیمه باید آن را تمدید کرد. اما اگر در قرارداد قید نشده باشد که بیمه باید تمدید شود، وام گیرنده ملزم به تمدید آن نیست. به هر حال، در سند امضا شده چنین بندی وجود ندارد.