دریافت وام نقدی از کجا سود بیشتری دارد؟ انواع اعتبار مصرفی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وقتی نیاز فوری به پول وجود دارد و اقوام و دوستان نمی توانند کمک کنند، بلافاصله این سوال پیش می آید که گرفتن وام نقدی کجا سود بیشتری دارد. کدام موسسه را انتخاب کنیم: بانک یا CPC، رهنی یا MFI؟ وام گیرنده آینده باید با هوشیاری نقاط قوت و مزایای خود را ارزیابی کند، زیرا در نهایت، این معیارها هستند که مشخص می کنند از کجا می توان وام نقدی سودآور دریافت کرد.

اعتبار مصرف کننده چیست

اعتبار مصرف کننده پولی است که بانک یا مؤسسه اعتباری دیگر برای وام گیرنده صادر می کند. مبلغ صادر شده باید به صورت اقساط ماهانه و با پرداخت سود اجباری استفاده از وجوه دیگران مسترد شود.

وام های مصرفی به چند دسته تقسیم می شوند. اکنون به آنها نگاهی خواهیم انداخت.

براساس نوع وام دهنده

تعجب می کنم که بهترین مکان برای رسیدن به کجاستوام نقدی - در یک بانک یا در تعاونی اعتبار و مصرف، بیایید سعی کنیم پاسخ را پیدا کنیم. یعنی وام دهنده می تواند نه تنها یک بانک باشد.

براساس نوع هدف

وام های بانکی به دریافت پول برای خرید یک محصول یا خدمات خاص تقسیم می شود. این یک وام هدفمند است که با شرایط مطلوب تری مشخص می شود: کاهش نرخ سالانه، شرایط انعطاف پذیر برای بازپرداخت آن، و همچنین فرصت دریافت یارانه دولتی (از دریافت وام آموزشی هدفمند با حمایت دولتی استفاده کنید). وام گیرنده، هنگام درخواست وام هدفمند، پول نقد دریافت نمی کند، آنها مستقیماً به صورت غیر نقدی به تأمین کننده کالا یا خدمات منتقل می شود.

برعکس، یک وام غیر هدف شامل دریافت وجه نقد است که می تواند به صلاحدید شما استفاده شود و نه ارائه گزارشی در مورد وجوه اعتباری صادر شده به وام گیرنده به موسسه اعتباری..

براساس نوع وثیقه

وام‌های صادر شده ممکن است با وثیقه مانند وثیقه یا قرارداد ضمانت پشتیبانی شوند. اموال (منقول و غیر منقول) می تواند به عنوان وثیقه عمل کند. در صورتی که وام گیرنده شرایط مالی داشته باشد که به دلیل آن نتواند وام دریافتی را بازپرداخت کند، بانک اموال او را که تعهد شده است سلب می کند. در صورت وجود قرارداد ضمانت، هنگامی که وام گیرنده قادر به بازپرداخت وام نباشد، این تعهد به ضامن وی محول می شود. با وثیقه، درصد سالانه کمتر از بدون آن است.

وام های بدون وثیقه یا به عبارت دیگر وام های سفید تنها برای گروه وام گیرندگانی کهدارای درآمد ثابت و اعتبار در سابقه اعتباری. میزان وجوه پرداخت شده در این مورد در حدود وجوه خود بانک است، اما با نرخ سالانه بالاتر.

براساس نوع وام گیرنده

این دسته به نوبه خود به چند گروه تقسیم می شوند. به عنوان مثال، به خانواده های جوانان زیر 30 سال وام مصرفی با حمایت دولتی داده می شود. چنین وامی می تواند هدفمند (رهن، وام خودرو) یا جهانی (غیر هدفمند) باشد.

هنگامی که گروه جمعیتی زیر را در نظر می گیریم، به این سؤال پاسخ می دهیم که دریافت وام نقدی برای بازنشستگان کجا سود بیشتری دارد. وام های مصرفی صادر شده توسط بانک به بازنشستگان بر اساس منبع درآمد پایدار در قالب مستمری است. برای اینکه بتوانید از این نوع وام استفاده کنید، لازم است یک پیش نیاز را رعایت کنید - مستمری بگیر - وام گیرنده باید کار کند. دریافت مستمری و داشتن شغل به بازنشستگان این امکان را می دهد که با شرایط اعتباری جذاب تری پول نقد دریافت کند.

نوع وام اطمینان - قابل اجرا برای وام گیرندگان با سابقه اعتباری مثبت و درخواست مجدد به بانک وام دهنده. هنگام درخواست مجدد، وام گیرنده فقط باید حداقل مراحل رسمی را طی کند، پس از آن بلافاصله وجوه قرض گرفته شده در اختیار وی قرار خواهد گرفت.

براساس نوع بازپرداخت

دو راه برای بازپرداخت وام دریافتی وجود دارد.

استاندارد - پرداخت اقساطی. نشان دهنده مقادیر مساوی از پرداخت است کهماهانه یا فصلی پرداخت می شود. مبلغ پرداخت می تواند ثابت یا متغیر باشد.

یک بار - شامل ایجاد یک مبلغ یکجا در تاریخ معینی است که در قرارداد وام مشخص شده است.

شرایط و ضوابط

پرداخت یکجا - برای هر وام گیرنده توانمند صادر می شود. این نوع وام محبوب ترین است. بانک درخواست هر وام گیرنده را جداگانه در نظر می گیرد و میزان وجوه صادر شده بر اساس پرداخت بدهی محاسبه می شود.

پرداخت قابل تمدید، همچنین گردان است، به این صورت است که نه کل مبلغ وام را به یکباره، بلکه در یک انتقال تدریجی در یک دوره زمانی مشخص برای وام گیرنده صادر می کند. جنبه مثبت در این مورد این است که وام گیرنده می تواند از دریافت مقدار پولی که در درخواست ذکر کرده است مطمئن باشد.

براساس زمان

با توجه به وضعیت ناپایدار اقتصادی، کجا گرفتن وام نقدی در روسیه سودآورتر است؟ امروزه بانک های روسیه با ارائه وام به مردم، آنها را به طور معمول به کوتاه مدت تقسیم می کنند که دوره بازپرداخت کمتر از یک سال است و بلندمدت بالاتر از این علامت. وام های کوتاه مدت برای یک دوره ثابت (معمولاً بیش از 12 ماه) یا بر اساس تقاضا صادر می شود. سپس به دلیل عدم وجود مدت زمان معین برای بازپرداخت وام، بانک این حق را دارد که وام گیرنده را در هر زمانی ملزم به بازپرداخت بدهی کند.

دریافت وام مصرفی از بانک

برای دریافت وجوه اعتباری می توانیدبرای افرادی که به سن 18 سالگی رسیده اند (یا 21 سال، این آستانه توسط یک موسسه بانکی تعیین شده است) و از آستانه 70 سال تجاوز نمی کنند.

هر بانک به طور مستقل الزامات مربوط به کسانی که مایل به دریافت وجوه اعتباری هستند را تعیین می کند. اما یک الزام جهانی برای همه بانک ها وجود دارد - اینکه وام گیرنده منبع درآمد پایداری داشته باشد. منبع درآمد دستمزد است. همچنین، وام گیرنده می تواند در مورد در دسترس بودن منابع درآمد جایگزین، به عنوان مثال، درآمد حاصل از اجاره ملک (یک آپارتمان، گاراژ یا منطقه دیگر) یا سود سهام از اوراق بهادار، به بانک اطلاع دهد. چنین منابعی باید مستند شوند.

مدارک ارائه شده گذرنامه مدنی و ثبت نام دائمی اجباری در منطقه ای است که بانک در آن واقع شده است. گواهی مبنی بر میزان حقوق وام گیرنده و کپی دفترچه کار وی نیز از مدارک لازم برای دریافت وجه خواهد بود. برای دریافت وام غیر هدفمند، بانک ممکن است از وام گیرنده بخواهد که مدارک اضافی ارائه دهد: کارت شناسایی نظامی، گواهی ازدواج/فسخ ازدواج، اسناد وثیقه.

اگر وام گیرنده تحت عوامل بانکی خاصی قرار بگیرد، این می تواند سود سالانه ارائه شده توسط بانک را به میزان قابل توجهی کاهش دهد و روند درخواست را تسریع کند:

1. سن وام گیرنده بین 25 تا 45 سال است.
2. انتقال ماهانه حقوق وام گیرنده به کارت بانک بستانکار انجام می شود.
3. وام گیرنده سابقه کاری طولانی دارد.
4. وام گیرنده اعتبار کریستالی داردتاریخچه.

نرخ وام مؤثر ارائه شده توسط بانک

مطابق با قوانین جاری، بانک موظف است نرخ سود مؤثر را به وام گیرنده اعلام کند. این ترکیبی از نرخ بهره سالانه به اضافه پورسانت های احتمالی بانک است. با این نرخ است که بانک برای استفاده از وجوه اعتباری سود محاسبه می کند، بنابراین قبل از امضای قرارداد باید با جزئیات بیشتر با این بند آشنا شوید.

کارمزد بانکی

برای هر وام صادر شده توسط بانک کارمزد اعمال می شود. کمیسیون می تواند یک بار باشد که وام گیرنده فقط 1 بار آن را پرداخت می کند ، به عنوان مثال برای بررسی درخواست وام ، کمیسیون برای صدور وام. اگر وام گیرنده وجوه وام را زودتر از موعد مقرر برگرداند، ممکن است برای آن کارمزدی نیز دریافت شود.

کارمزدهای کسر منظم عبارتند از: خدمات سالانه کارت اعتباری، پیش پرداخت نقدی کارت اعتباری. با در نظر گرفتن تمام پورسانت ها، وام گیرنده باید خودش تصمیم بگیرد که کجا گرفتن وام نقدی سودآورتر است.

بازپرداخت وام مصرفی

دو طرح وجود دارد که می توانید وام دریافتی را بازپرداخت کنید: متمایز و مستمری. به‌طور پیش‌فرض، بسیاری از بانک‌ها از نوع پرداخت مستمری استفاده می‌کنند که شامل پرداخت ماهانه یک مبلغ ثابت است. پرداخت مستمری شامل دو بخش اصل و سود است. هر ماه مبلغی در پرداخت افزایش می یابد که به سمت بازپرداخت اصل بدهی هدایت می شود و برعکس میزان سود تعلق گرفته کاهش می یابد. با چنینروش بازپرداخت وام، سود نگهداری آن از مبلغ باقی مانده از اصل بدهی دریافت می شود.

یک روش متمایز برای پرداخت بدهی این است که پرداخت‌های ماهانه متفاوتی را انجام دهید که از بزرگترین و به تدریج کاهش می‌یابد.

هیچ موسسه بانکی علاقه ای به بازپرداخت سریع وام دریافتی ندارد، بنابراین بانک ها یک مهلت موقت موقت تعیین می کنند که طی آن وام گیرنده حق بازپرداخت وام را قبل از موعد مقرر ندارد. معمولاً بین 1 تا 6 ماه متغیر است. یا، برخی از بانک ها به شما اجازه می دهند وام را زودتر از موعد بازپرداخت کنید، اما در عین حال کارمزدی به میزان 1-12٪ از مبلغی را که زودتر از موعد پرداخت می شود، پرداخت کنید. بنابراین، وقتی به این فکر می‌کنید که سودآورترین وام نقدی را از کجا دریافت کنید، باید برای انواع مختلف کمیسیون‌ها و نرخ‌های بهره آماده شوید.

تعاونی اعتبار و مصرف (CPC)

اگر وام گیرنده به دلایلی نمی خواهد به بانک درخواست دهد، می توانید برای CPC درخواست دهید. بیایید سعی کنیم به این سوال پاسخ دهیم که کجا گرفتن وام نقدی در یکاترینبورگ سودآورتر است. ح‌ک‌چ بیش از 20 سازمان در شهر دارد. اینها سایوز، صندوق طلایی، کمک و دیگران هستند.

تعاونی اعتباری- مصرف کننده یک اتحاد است که شامل اشخاص حقیقی و حقوقی است که بر مبنای مشخصی متحد شده اند.

برای واجد شرایط بودن برای پول نقد، باید:

1. عضو شوید و هزینه عضویت را بپردازید.
2. بزرگسال باشید.
3. هر کدام داشته باشیدثبت نام در روسیه.

اسناد وام ارائه شده عبارتند از:

1. گذرنامه مدنی.
2. SNILS.
3. گواهی مبنی بر میزان حق الزحمه کار وام گیرنده (در صورتی که سهامدار برای اولین بار درخواست وام ندهد یا حقوق یا مستمری برای مدت طولانی به حساب او در تعاونی واریز شود، گواهی لازم نیست).

حداکثر مقدار ممکن پولی که CPC می تواند صادر کند نباید از 10٪ کل وام های صادر شده در تاریخ تصمیم برای صدور آن تجاوز کند.

شرایط بازپرداخت به صورت جداگانه برای هر سهامدار محاسبه می شود و در برنامه پرداخت پیوست شده به قرارداد وام نمایش داده می شود.

پس از در نظر گرفتن الزامات CCP برای وام گیرنده، هر کسی به تنهایی تصمیم می گیرد که کجا وام نقدی سود بیشتری دارد.

IFI

اگر وام گیرنده نمی تواند به داشتن سابقه اعتباری معمولی ببالد، و ترس وجود دارد که نه بانک و نه CCP به او پول ندهند، باید با یک سازمان مالی خرد (MFI) تماس بگیرید. دریافت وام نقدی در اومسک کجا سودآورتر است؟ با کدام MFI تماس بگیریم بهتر است؟ امروزه در شهر Omsk بیش از 30 MFI وجود دارد که آماده همکاری با کسانی هستند که مایل به گرفتن وام نقدی هستند.

درخواست برای وام ساده است: شما باید به سن بلوغ برسید و یک سند مدنی (گذرنامه) ارائه دهید. هر MFI حداقل و حداکثر مقدار برداشت نقدی خود را دارد. زمان بازگشت نیز متفاوت است. به عنوان مثال، Express Credit آماده است تا 100000 روبل با 0.4٪ صادر کند.روز و با دوره بازگشت حداکثر تا 24 ماه. و "قبل از روز پرداخت"، برعکس، آنها حداکثر 10000 روبل با پرداخت 1٪ در روز و با دوره بازگشت 20 روزه می دهند.

در اینجا، انتخاب با وام گیرنده است، جایی که یک وام نقدی سودآور دریافت کند.

گروفروشی

اگر وام گیرنده نمی خواهد منتظر تصمیم مؤسسه اعتباری بماند و درخواست ها و پرسشنامه های لازم را تکمیل کند، می تواند با رهن خانه تماس بگیرد. دریافت وام نقدی در مسکو کجا سودآور است؟ در رهنی.

در آنجا می توانید جواهرات ساخته شده از طلا و کارد و چنگال ساخته شده از نقره، سنگ های قیمتی، ساعت را اهدا کنید. یک دسته از رهن‌فروشی‌ها وجود دارند که لوازم خانگی، تلفن همراه و کت خز را به عنوان وثیقه می‌پذیرند.

پس از بررسی موسسات اعتباری پیشنهادی، هر یک از وام گیرندگان مکانی را انتخاب می کنند که برای گرفتن وام مصرفی به صورت نقدی سود بیشتری دارد.

امروز در روسیه پیشنهادات وام زیادی برای هر دسته از وام گیرندگان وجود دارد. با خواندن جایی که گرفتن وام نقدی سودآور است (بررسی در اینترنت)، هیچ پاسخ روشنی وجود ندارد که برای کدام موسسه اعتباری بهتر است درخواست دهید. هر مورد متفاوت است و هر کسی باید بهترین گزینه را برای خود انتخاب کند.