وام های مصرفی وام دهی. وام های مصرفی وام دهی با معوقه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بسیاری از مؤسسات مالی داخلی خدماتی به نام «وام های مصرفی وام دهی» دارند. این روش، به عنوان یک قاعده، هم برای مشتری و هم برای بانک مفید است. از این گذشته ، به وام گیرنده اجازه می دهد تا شرایط خدمات بدهی را بهبود بخشد ، و بستانکار - از تاخیر در معامله جلوگیری کند. برخی از بانک‌ها نه تنها تراکنش‌های خود، بلکه رقبای خود را نیز بازپرداخت می‌کنند و در نتیجه بخشی از پرتفوی آنها را از بین می‌برند.

سه دلیل اصلی برای وام دادن

ما در درجه اول در مورد وام های بزرگ صادر شده برای یک دوره طولانی صحبت می کنیم. اینها رهن و وام هایی هستند که توسط وسایل نقلیه تضمین شده اند. بانک‌ها وام‌های مصرفی را در مواردی که احتمال مشکل‌ساز شدن آنها زیاد است، پیشنهاد می‌کنند. سپس موسسات مالی امتیازاتی می دهندمشتریان و موافقت با صدور یک قرارداد جدید با کاهش نرخ (در صورت امکان) یا تمدید مدت.

اگر شرایط را از نظر مشتری در نظر بگیریم، پس او باید به فکر تامین مالی مجدد باشد، زمانی که پس از مدتی مشخص شد که وام با مطلوب ترین شرایط صادر نشده است. وام گیرنده با پرداخت بخشی از بدهی خود و اثبات پرداخت بدهی خود در عمل، حق دارد روی وفاداری خاصی حساب کند.

دلیل دوم که چرا می توانید از خدمات "وام های مصرفی وام دهی" استفاده کنید - پرداخت بیش از حد. متأسفانه، گاهی اوقات مشتری به سادگی قدرت خود را محاسبه نمی کند، یا شرایط در طول زمان تغییر می کند، نه برای بهتر شدن. و معلوم می شود که شرایط کاملاً خوب به نظر می رسد ، اما وام آنقدر برای شخص سنگین است که به معنای واقعی کلمه با آخرین توان خود با آن کنار می آید. سپس منطقی است که معامله را برای مدت طولانی تری دوباره مذاکره کنید یا طرح پرداخت را تغییر دهید تا وام گیرنده بتواند آن را بپردازد.

دلیل سوم تمایل به تغییر وام دهنده است. اگر مشتری در بانک دیگری خدمت می کند، در آنجا دستمزد دریافت می کند، از خدمات دیگری استفاده می کند، شاید در آنجا به او پیشنهاد شود وام های مصرفی مجدداً تامین مالی شود. طبیعتاً شرایط قرارداد جدید نباید بدتر از قرارداد قبلی باشد، در غیر این صورت رویه مفهوم خود را از دست خواهد داد.

کدام بانک ها این خدمات را ارائه می دهند؟

Refinancing وام های "خارجی" درگیر در بسیاری از بانک ها. اول از همه، این مربوط به موسسات سیستم بزرگ، مانند Sberbank است. وام دهیوام های مصرفی در اینجا هم به مشتریان خود که در آستانه پرداخت بدهی هستند و هم به وام گیرندگان خارجی ارائه می شود. دومی فقط در صورتی می‌تواند معامله کند که تحت قرارداد فعلی تاخیری وجود نداشته باشد.

در بانک VTB، اعطای وام مصرفی نیز امکان پذیر است. در اینجا، مانند Sberbank، آنها خوشحال هستند که پول می دهند تا مشتری بتواند یک تراکنش "خارجی" را با هزینه خود ببندد.

Refinance Leaders

علاوه بر مؤسسات مالی فوق، آلفا بانک به طور علنی از وام گیرندگان خارجی دعوت می کند تا وام های مصرفی وام دهی صادر کنند. این موسسه خود را به عنوان یک رهبر در این زمینه از عملیات فعال قرار می دهد و فرصتی را برای مردم فراهم می کند تا با ثبت معاملات جدید از شر معاملات انجام شده با شرایط نامطلوب خلاص شوند. با توجه به تبلیغات، این موسسه آماده است تا به معنای واقعی کلمه هر نوع بدهی، از اقساط تا وام مسکن را بازپرداخت کند. اما در واقعیت، ما عمدتاً در مورد وام های مصرفی نسبتاً بزرگ صحبت می کنیم. مثل همیشه، وام های مسکن و انواع دیگر وام های تضمین شده بلندمدت پیشتاز هستند.

شرایط خدمات

معمولاً مطابق با مواردی هستند که برای محصولات مشابه در زمان معامله وجود دارد. بنابراین، به عنوان مثال، Sberbank وام مسکن را برای مدت حداکثر 20 سال ارائه می دهد. وضعیت در VTB و Alfa-Bank نیز مشابه است. نرخ بهره در یک معامله جدید به مبلغ و همچنین به رابطه با مشتری بستگی دارد. بنابراین، Sberbank شرایط تامین مالی مجدد ترجیحی را ارائه می دهدکارمندان شرکت ها در پروژه های حقوق و دستمزد در اینجا خدمت می کردند. به طور متوسط از 14 تا 16 در سال در پول ملی است.

در VTB، سود کمی بیشتر است (از 17 در سال)، اما روند تأیید و ثبت نام سریعتر است. تمام رکوردها توسط رهبر در این جهت شکسته می شود - آلفا بانک. او پیشنهاد می کند که وام مسکن را تنها با 12.2 در سال تمدید کند.

وام دهی وام مصرفی چگونه است؟

اگر شخصی مصمم است که بدهی خود را مجدداً تأمین مالی کند، اولین کاری که باید انجام دهد این است که به مؤسسه ای که قصد دارد معامله جدیدی را در آنجا انجام دهد درخواست دهد. به عنوان یک قاعده، آنها گواهی حقوق (به مدت شش ماه یا یک سال، بسته به نیاز بانک) و گذرنامه ارائه می دهند. گاهی اوقات طلبکاران آینده سندی در مورد مانده بدهی و کیفیت خدمات معامله درخواست می کنند. برخی افراد به تنهایی این اطلاعات را از دفاتر اعتباری درخواست می کنند.

در مرحله بعد، بانک با وام جدید مشتری برای بازپرداخت وام فعلی موافقت می کند و تصمیم خود را اعلام می کند. در صورت مثبت بودن، وام گیرنده بانک خود را از معامله آتی مطلع می کند (تامین مالی بدون رضایت او امکان پذیر نیست) و قرارداد را امضا می کند.

اسناد صادر شده در طول فرآیند وام دهی

علاوه بر فرم درخواستی که مشتری در مرحله تأیید ارسال می کند، لزوماً قرارداد وام نیز منعقد می شود. برخلاف معاملات عادی، هدف از صدور وجوه، بازپرداخت وام در بانک دیگری خواهد بود. به درخواست طلبکار،یک قرارداد بیمه اضافی این فقط در مورد مواردی اعمال می شود که معامله با وثیقه (املاک، ماشین یا موارد دیگر) تضمین شده باشد.

برخی از وام دهندگان نیازی به بیمه وثیقه ندارند، که به طور قابل توجهی هزینه این روش را کاهش می دهد، به خصوص در مورد وام خودرو. هنگام تأمین مالی مجدد یک معامله، که وثیقه آن املاک و مستغلات است، باید دوباره در مورد قرارداد وام مسکن مذاکره کنید. این معمولاً با هزینه های اضافی همراه است، زیرا محضری است.

وام های مصرفی اعطایی با تاخیر

اگر معامله مطابق با شرایط قرارداد انجام شود، تامین مالی مجدد آن دشوار نخواهد بود. وضعیت برای وام هایی با تعهدات نقض شده متفاوت است. اگر وام گیرنده در یکی از بانک ها تاخیر داشته باشد، باید تمام تلاش خود را برای اثبات توانایی پرداخت بدهی خود به بانک دیگر انجام دهد.

بنابراین تامین مالی مجدد یک معامله معوق بعید است (مگر اینکه به عنوان بخشی از بازسازی در همان موسسه مالی). این بانک به کیفیت پرتفوی وام خود علاقه مند است. بنابراین، او می تواند در نیمه راه با مشتری ملاقات کند و برای پرداخت بدهی معوق موجود، معامله جدیدی برای او تنظیم کند، اما به شرطی که از پرداخت بدهی خود مطمئن شود. بنابراین، تامین مالی مجدد یک وام مشکل دار در اصل امکان پذیر است، اما تحت شرایط خاصی (به عنوان مثال، انجام چندین "پرداخت کنترلی" تحت قرارداد فعلی).

وام گیرنده باید به چه چیزی توجه کند؟

قبل از اقدام به تصمیم گیری در مورد نیاز به وام دهیثبت نام مستقیم، شما باید یک بار دیگر قرارداد فعلی را بخوانید. اگر طبق شرایط آن، وام گیرنده باید پس از بازپرداخت زودهنگام جریمه ای جدی به بانک بپردازد، می توانید بلافاصله سرمایه گذاری مجدد را فراموش کنید. از این گذشته ، پس از انجام یک تراکنش جدید ، مشتری مجبور می شود تراکنش فعلی را به طور کامل پرداخت کند. و این میزان بدهی را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد، بنابراین سود آن بسیار مشکوک خواهد بود.

از جمله اینکه باید قرارداد جدید را با دقت مطالعه کنید تا شرایط آن برده وارتر نشود. اگر پس از تجزیه و تحلیل کامل، مشتری متوجه شد که این برای او سودمند است، باید فوراً از افکار به اعمال حرکت کند.

در Realconsult.ru بیشتر بخوانید.