بیمه بازنشستگی داوطلبانه - شرح، سیستم و عملکردها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بیمه بازنشستگی اجباری تحقق برخی حقوق شهروندان فدراسیون روسیه و خارجیانی که در کشور ما زندگی می کنند را تضمین می کند. بیمه بازنشستگی داوطلبانه به دلیل عدم اثربخشی بیمه بازنشستگی داوطلبانه در تضمین منافع مادی هر گروه اجتماعی جمعیت، به بیمه اجباری اضافه شده است. همه اینها چه معنایی می تواند داشته باشد؟ بیایید این موضوع را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم.

جنبه های مثبت بیمه داوطلبانه

اگر نبود، شهروندان سالخورده کشورمان روزگار سختی می گذراندند. واقعیت این است که اکثریت مستمری های دولتی بسیار اندک است و نمی توان با چنین پولی راحت زندگی کرد. بیمه بازنشستگی داوطلبانه امیدوار کننده است اگر میزان پرداخت یک شهروند به صندوق بازنشستگیاصولاً کوچک یا غایب: اگر درآمد نیروی کار وجود نداشته باشد، با فعالیت کارآفرینی که به طور رسمی ثبت نشده است، با حقوق خاکستری و غیره. جوهره این مفهوم چیست؟ چه تفاوتی با اجباری دارد؟ این مورد بیشتر مورد بحث قرار خواهد گرفت.

تعاریف پایه

روابط حقوقی داوطلبانه برای بیمه بازنشستگی اجباری سیستمی از انباشت وجوه است که مستمری آینده را از طریق سازمان های مالی مختلف تشکیل می دهد. این بر اساس اصولی است که مشابه آنچه در بیمه اجباری استفاده می شود. بیمه داوطلبانه مستلزم اراده هر دو طرف است. این بر اساس توافق نامه ای است که طبق آن روش و میزان حق بیمه نه توسط دولت، بلکه مستقیماً توسط شهروندی که علاقه مند به دریافت مستمری خوب است تعیین می شود.

بیمه بازنشستگی داوطلبانه مکمل بیمه اجباری است. در همان زمان، سازمان های مختلف بیمه ای و مالی پول جمع می کنند. صندوق های خارج از بودجه ربطی به تشکیل صندوق ها ندارند. بیمه داوطلبانه تضمین می شود که شهروندان را در دوران پیری از مزایای مادی مناسب برخوردار کند. از آنجایی که حقوق بازنشستگی دارای حداقل مبلغ ثابتی است، زندگی کامل و برآوردن نیازهای یک شهروند در سن بازنشستگی را غیرممکن می کند. البته استثناهایی هم در این قاعده وجود دارد، اما نادر هستند. بنابراین بیمه داوطلبانه به عنوان مکمل ایجاد شداجباری طبق این نوع بیمه، بیمه شده بدون در نظر گرفتن میزان مستمری کار که تعلق می گیرد، در دوران پیری پرداخت های شایسته ای را تضمین می کند.

تجربه بیمه در خارج از روسیه

روش ترکیب دو نوع بیمه در بریتانیا، کانادا، فرانسه، آلمان و ایالات متحده بسیار مورد استفاده قرار می گیرد. به همین دلیل است که همه زحمتکشان کشورمان آرزوی حقوق بازنشستگی کارگران این کشورها را دارند. به لطف کمک به بیمه بازنشستگی داوطلبانه، بازنشستگان آمریکایی و اروپای غربی نیازی به هیچ چیز احساس نمی کنند و می توانند هزینه سفر به سراسر جهان را داشته باشند. این به هر کارمند اجازه می دهد تا به طور مستقل یک بیمه گر با شرایط و تعرفه های بیمه ای مناسب انتخاب کند. بیمه داوطلبانه تضمین کننده ثبات اقتصادی برای هر شهروند در دوران سالمندی بدون توجه به تأثیر عوامل خارجی یا وضعیت سیستم بودجه دولتی است.

کارکردهای بیمه بازنشستگی

بیمه بازنشستگی اجباری و داوطلبانه وظایف مهمی را انجام می دهد و اجازه می دهد:

- تخصیص وجوه به بیمه شدگان برای پرداخت مستمری تکمیلی.

- انباشت سهم بازنشستگی در صندوق بازنشستگی، بیمه داوطلبانه دارای ویژگی های انباشت وجوه در NPF ها و شرکت های بیمه است.

- کنترل پرداخت کامل و منظم وجوه به شرکت کنندگان در توافقنامه.

- پس‌اندازهای بازنشستگی را به سایر صندوق‌ها هدایت کنیدبیانیه مشارکت کنندگان.

معنای کلی بیمه بازنشستگی

وجوه بازنشستگی به لطف مشارکت های بیمه شده تحت یک قرارداد بیمه داوطلبانه انباشته می شود. بر اساس سهم پرداختی در یک دوره معین، در صورت وقوع حادثه بیمه شده، یعنی رسیدن به سن بازنشستگی، مبلغ پرداختی تشکیل می شود. این مستمری اضافی نامیده می شود. تعهد بیمه گر کنترل به موقع و کامل بر انجام تعهدات بیمه شده برای پرداخت حق بیمه است.

در صورت عمل نکردن به تعهدات انجام شده از جمله عدم پرداخت پس انداز مورد نیاز به شهروند، مسئولیت در کشور ما پیش بینی می شود. فعالیت های شرکت های بیمه و صندوق های بازنشستگی غیر دولتی برای ارائه خدمات داوطلبانه بیمه بازنشستگی در فدراسیون روسیه به شدت کنترل می شود. با این حال، نیازی به امیدواری نیست، زیرا تعداد زیادی از طرح های تقلبی در بازار بیمه وجود دارد. به همین دلیل است که قبل از اعتماد کردن به پس اندازهای خود به این یا آن صندوق، باید اطلاعات موجود در مورد آن را به دقت تجزیه و تحلیل کنید.

سوژه کیست؟

برای این نوع بیمه، بیمه‌گران عبارتند از: صندوق‌های بازنشستگی غیردولتی (یا NPF) و همچنین شرکت‌های بیمه. NPF ها سازمان های غیرانتفاعی هستند که وظیفه آنها ارائه بیمه داوطلبانه استاعضای یک صندوق غیر دولتی هر شخص حقیقی در صورت انعقاد قرارداد بازنشستگی به نفع او می تواند بیمه شده محسوب شود. همچنین می تواند بدون توجه به شهروندی، عضو NPF باشد. سپرده گذار در چنین روابط حقوقی به عنوان بیمه شده عمل می کند. شخصی است که حق بیمه را یا به نفع مستمری بگیر صندوق و یا به نفع یکی از شرکت کنندگان پرداخت می کند. مشارکت کنندگان می توانند:

- یک فرد (هم شهروند روسیه و هم یک خارجی)؛

- ثبت شده در کشور ما یا یک شخص حقوقی خارجی؛

- ساختارهای قوه مجریه دولت.

فردی که به طور همزمان در چندین سازمان صندوق عضویت داشته باشد، می تواند مستمری بگیر و مشارکت کننده در نظر گرفته شود. با این حال، این قانون برای مشارکت‌کنندگان اعمال نمی‌شود.

ویژگی ها

هنگام انعقاد قرارداد، باید بسیار مراقب باشید. بیشتر اوقات، قرارداد به صورت یک فرم استاندارد ارائه می شود، اما اگر چیزی برای مشتری مناسب نباشد یا مواردی برای او غیرقابل درک باشد، روشن شدن همه موارد موجود ضروری است.

قرارداد بیمه بازنشستگی داوطلبانه همیشه رویداد بیمه شده شناخته شده را به وضوح بیان می کند - این دستیابی به سن بازنشستگی توسط شخص بیمه شده است. علاوه بر این، تعداد و میزان وجوه کمکی نیز مشخص شده است. اغلب، پرداخت اولیه از نه تا بیست و پنج هزار روبل متغیر است. پس از آن، پرداخت می تواند از دویست تا هزار روبل در ماه متفاوت باشد. برخی از برنامه‌ها به شما امکان می‌دهند که پرداخت‌های سه ماهه، یعنی هر شش ماه یا یک بار یک‌بار انجام دهید.

جزئیات مهم دیگر امکان تنظیم چنین توافقنامه ای نه تنها برای خودتان، بلکه برای شخص دیگری است، خواه یک شهروند آشنا یا بستگان او باشد. بدین ترتیب در صورت بروز حادثه بیمه شده، به فرد قید شده در قرارداد افزایش مستمری تعلق می گیرد.

آیا امکان تعلیق توافق وجود دارد؟

قرارداد بیمه بازنشستگی داوطلبانه در صورت بروز شرایط زیر فسخ می شود:

- تحقق شرایط مشخص شده در توافقنامه پایان می یابد؛

- بیمه شده فوت می کند؛

- انحلال یک شخص حقوقی که در بیمه نوع شرکتی مشارکت دارد؛

- در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده مندرج در توافقنامه؛

- پس از فسخ یکطرفه، اگر مشتری پرداخت حق بیمه را متوقف کند؛

- با توافق طرفین؛

- در رسیدگی قضایی در صورت نقض شرایط مقرر در قرارداد.

به طور کلی، سپرده گذار این حق را دارد که پس از انعقاد قرارداد، تقاضای فسخ آن را داشته باشد. با این حال، خود توافقنامه قدرت خود را حداقل سه ماه پس از ارائه درخواست مربوطه از دست می دهد. ضمناً سپرده گذار با ارائه درخواست می تواند تقاضای تغییر در شرایط قراردادی کند در حالیکه تعهد بیمه گر رسیدگی به آن است.

تفاوت بین بیمه اختیاری و اجباری چیست؟

بیمه بازنشستگی داوطلبانه دارای تفاوت های زیر با اجباری است:

- با توافق طرفین تضمین شده است، نه توسط دولت؛

- نیاز به اراده شرکت کنندگان دارد و اجباری نیست؛

- امکان انتخاب ترتیب پرداخت ها و تعرفه ها را فراهم می کند، در حالی که برای بیمه اجباری آنها بر اساس قانون فعلی ایجاد می شوند؛

- بیمه‌گذار می‌تواند به طور مستقل شرکتی را انتخاب کند که وجوه بازنشستگی او را انباشته می‌کند، برخلاف شرکت اجباری، که در آن کمک‌ها به صندوق‌های خاص خارج از بودجه پرداخت می‌شود؛

- NPF ها بودجه خود را از درآمد سرمایه گذاری و کمک های اشخاص حقیقی و حقوقی تشکیل می دهند، در حالی که بودجه وجوه دولتی از کمک های کارفرمایان و افرادی که در فعالیت های خاص مشغول هستند ایجاد می شود.

- برای بیمه داوطلبانه طرح بیمه مهمتر است و برای بیمه اجباری - درصد پایه مالیاتی و تعرفه.

بیمه داوطلبانه در بخش بازنشستگی علاوه بر ورود داوطلبانه به بیمه بازنشستگی اجباری است، بنابراین پرداخت های اصلی تحت چنین قراردادی مستمری تکمیلی نامیده می شود.