2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25
منتشر کننده مینیاتورهای روسی، منظره، تک رنگ و استاد تعادل با گالری پرتره روسای جمهور آمریکا چند سال پیش متوجه شد که چاپخانه نوشدارویی نیست. اقدامات سختی لازم است. زمانی که ارتش سپرده گذاران خشمگین موسسه ورشکسته ناامیدانه می پرسند: "پول ما کجاست؟"
چنین عارضه ای در تابستان 2017 بر سر مشتریان مختلف بانک لژیون ایجاد شد. لغو مجوز به رفاه سپرده گذاران ده شهر کشور ضربه زد و 832 شغل در بخش مالی را از بین برد. ثبت مطالبات طلبکاران در 8 آبان بسته شد. دولت خارجی در حال انجام اقداماتی برای انحلال یکی از شرکت کنندگان در بازار مالی است.
پرتره یک قهرمان
سازمان برای حذف از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی آماده می شود. این شرکت 23 سال است که در بازار خدمات مالی فعالیت می کند. LLP و LLC، CJSC، OJSC و در نهایت، JSC - زنجیره ای از سازمان ها.
ایالت هرگز به عنوان سهامدار فهرست نشده است. شرکت کاملا خصوصی قانونیاین صندوق بین شرکتهای بزرگ در قالب نخبگان مدیریتی با سهم 85.31 درصد و سهامداران اقلیت با سهم 14.69 درصد تقسیم میشود.
پیروزی کارگران در صورت اعلام ورشکستگی مطلقاً برای هیچ کس جالب نیست. صحبت از لغو مجوز بانک مرکزی. بانک لژیون در ثبت آژانس بیمه سپرده ها بود. به سپرده گذاران انفرادی غرامت در محدوده پولی که در حساب ها گذاشته شده است، اما نه بیشتر از 1.4 میلیون روبل تضمین می شود.
بانک از کارگران و بازنشستگان پول نقد رایگان جذب کرد. کار با کارت های لژیون سخت بود. دو دوجین دستگاه خودپرداز خود در KFU وجود داشت. نجات «اورالسیب» با شبکه گسترده فناوری OBB «اطلس».
وام بدون محاسبه ریسک مناسب صادر شد. بنابراین، تا ژانویه 2016، بدهی 22 وام گیرنده به مبلغ 7.2 میلیارد روبل انباشته شده بود. پروژه های عجیبی مانند خرید شلوار جین در ترکیه به مبلغ 1.5 میلیارد روبل، پوششی برای دریافت وام با توزیع مجدد پول در جیب های خصوصی بود.
روبل و مردم
میزان سپرده های افراد در سطح 12 میلیارد روبل روسیه ثابت است. علاوه بر این، اشخاص حقوقی 2 میلیارد به دست آمده توسط کار بیش از حد سپرده است. این آژانس فرم های KFU را بررسی کرد و مقدار دارایی ها را 5.2 میلیارد تخمین زد. در مجموع، طبق حسابرسی اولیه، تفاوت بین بدهی ها و دارایی های خود به 8.8 میلیارد روبل روسیه رسید. پول سپرده گذاران برای همیشه از بین رفت.
صاحبان مشترک JSCB "Legion" دو دوجین نفر هستند. پنج نفر در هیئت مدیره حضور داشتند. پنج نفر در آن کار می کردندهیئت مدیره. در میان کارکنانی که کار را مدیریت می کردند افرادی بودند که سابقه آنها حاوی مفاهیم "سرقت وجوه"، "اختلاس وجوه" از طریق قراردادهای ساختگی است. یکی از رهبران مؤسس یک انجمن تحقیقاتی و تولیدی با گذشته غم انگیز بود - مدیر این NGO با حکم دادگاه از مالکیت در کشور دیگری محروم شد.
دلایل سلب اختیار
تنظیم کننده تلاش کرد تا شخص درگیر در جهت قانونگذاری را هدایت کند. افراد امیدوار کننده کوههای طلا را در ازای سپردهگذاری به شدت تهدید و منع کرد.
اما تلاش ها برای مهار بی نتیجه بود. در بحبوحه تعطیلات تابستانی ترتیبی دادند که بانک لژیون مجوز بانک مرکزی را لغو کند.
یک دفتر خصوصی این حق را دارد که به طور مستقل زمینه های کاری را برنامه ریزی کند. گروهی از افراد مرتبط با بانک با استفاده از وجوه جذب شده سپرده گذاران به نفع سهامداران - عمده پروژه های سرمایه گذاری را آغاز کردند.
سرمایه گذاری ها سرمایه گذاری های بلندمدت هستند. و بازگشت سرمایه یک موضوع فوری نیست.
پویایی نتیجه مالی به شرح زیر است:
2014 با سود 91 میلیون روبل در محدوده مثبت قرار دارد.
2015 هنوز در محدوده مثبت است، 9.5 میلیون روبل
2016 - در قرمز تیره، زیان سیصد میلیون روبل.
2017، پایان ژوئن - مشکل در صدور سپرده برای مشتریان متعدد.
اگر بانک با یک کشتی نشان داده شود، در 7 ژوئیه، پرچم دلتا بر روی ورودی مناسب است - دور باشید، من به سختی می توانم مدیریت کنم. لغو مجوز بانک لژیون به سه دلیل است:
1. قانونیسرمایه به 973068400 روبل رسید. در طول حسابرسی، مشخص شد که مقدار وجوه شخصی کمتر از حداقل ارزش سرمایه مجاز است که در زمان ثبت KFU در ثبتهای دولتی ثابت شده است.
2. پارامترهای ویژه دسته "کفایت وجوه شخصی" تا تاریخ حسابرسی به زیر 2% رسید.
3. نقض مکرر دستورالعمل های بانک مرکزی و مقررات قانون فدرال در مورد بانکداری.
خوداشتغالی یک سرمایه گذار خصوصی
Legion Bank در ژوئیه وارد فهرست 45 CFU شد که از لغو مجوز در سال 2017 جان سالم به در بردند.
موسسه مالی وام دهنده خصوصی برنامه ای برای ارائه فرم مجوز به تنظیم کننده نداشت. سرمایهداران مجموعه استانداردی از خدمات را ارائه کردند:
- واسطه پولی به عنوان نوع اصلی کار؛
- عملیات نمایندگی;
- مدیریت اوراق بهادار؛
- توابع کارگزار؛
- سپرده;
- ذخیره چمدان.
مجوز برای انواع کارهای ذکر شده صادر شده است. اما در یکی دو سال اخیر، نتایج عملیات منفی باقی مانده است. عبارت نفرت انگیز "سوراخ در جیب" وضعیت KFU را به بهترین شکل ممکن توصیف می کند.
تاریک توخالی نقض
در زمان تأیید رفع شد:
1. کمبود پول نقد به مبلغ 360 میلیون روبل.
2. ناپدید شدن دارایی های مادی به ارزش 370 میلیون روبل.
3. از دست دادن حساب های پرداختنی.
وقتی مؤسسه ای وارد ورشکستگی می شود، راه های فرار احتمالی عبارتند از:
1.سرویس بهداشتی زیر نظر بانک مرکزی فقط شرکتهای بزرگ و اصلی میتوانند در اینجا ظاهر شوند، همانطور که با KFU Otkritie و Binbank اتفاق افتاد.
2. مجوز لغو نمی شود، آنها برای جستجوی سرمایه گذاران مهلت می دهند.
3. سرمایهداران ویران شده با درخواست از سهامداران برای اهدای وجوه به صندوق مجاز درخواست میکنند.
اما صحبت از اعتماد سهامداران زمانی که فعالیت های مدیریت شرکت به طور شایسته در قانون جزا منعکس شده است دشوار است. به عنوان مثال، مشارکت در برداشت مبالغ کلان در خارج از کشور تحت قراردادهای جعلی با بازرگانان ترک.
حضور در ولادیمیر
تا پایان سال 2017، مکان تنظیم کننده 350 بانک را از دست داد. رایج ترین دلیل انحلال شرکت در اقتصاد سایه، شست و شوی سرمایه ای است که بر خلاف قوانین روسیه به دست آمده است.
در ولادیمیر، لغو مجوز بانک لژیون تعجب آور نبود، بلکه برای سپرده گذاران دردسر ایجاد کرد. میانگین حقوق و دستمزد ماهانه در شهر 27.1 هزار روبل است. درآمد کمتر باقی می ماند 23.5 هزار. اما مردم با این درآمدها هم موفق به افتتاح سپرده و سپرده می شوند. علاوه بر این، لایه نازکی از طبقه متوسط درآمدهای بالاتر از حد متوسط دریافت می کند. سرمایه گذاران ناراحت هستند. طبق قانون، وجوه افراد در DIA بیمه می شود، اما به مقدار بیش از 1.4 میلیون روبل نیست.
کسب و کار معمولاً با نیت خوب شروع می شود. شعبه ها و دفاتر اضافی برای گسترش پایگاه مشتریان باز می شوند. مشتریان شرکتی مدت هاست که تقسیم شده اند. امید برای افراد، اعطای وام و قرض دادن باقی می ماند.
در شهرلژیون بانک ولادیمیر از همان مجوز هشت شهر دیگر استفاده کرد. با صدور دستور رگولاتوری، اعلان ورشکستگی به شعب ارسال شد و در نشریات انبوه اطلاعات قرار گرفت. سپرده گذاران ولادیمیر درخواست بازپرداخت را نوشتند، در صف ایستادند و مانند سپرده گذاران از یکاترینبورگ، پنزا و مسکو منتظر ماندند.
در ایوانوو بود
در شهر عروس ها یک شعبه و سه دفتر اضافی برای رفع نیاز مشتریان افتتاح شد. بازخورد در مورد کیفیت کار KFU قطبی بود. برخی از مشتریان به حرفه ای بودن و وفاداری به مشتری، تسریع در پردازش بسته ای از گواهی ها و قراردادها اشاره کردند. سایر مشتریان از خودداری از پرداخت به ضابطان تعجب ناخوشایند کردند.
در شهر ایوانوو، لغو مجوز بانک لژیون باعث ناراحتی و دردسر مشتریان شد.
به هر حال، وام صادر شد، سپرده سود آورد، سرمایه زایمان برای بازپرداخت وام پذیرفته شد.
دستی که بدهی ها را مدیریت می کند
مجوز بانک لژیون سلب شد. رهبران کنونی اعتماد خود را از دست داده اند و تحت مراقبت کمیته تحقیق فدراسیون روسیه و دفتر دادستانی کل قرار گرفته اند. تنظیم کننده یک اداره موقت برای سازمان منصوب کرد.
اداره موقت تعیین شده در مواجهه با ناپدید شدن قراردادهای وام اولیه، تحقیقات خود را انجام داد. نتایج شگفتانگیز بود: وامهایی به شرکتهایی صادر شد که هیچ فعالیت واقعی تولیدی نداشتند و توانایی پرداخت بدهی اثبات شده نداشتند. بدون ارزیابی ریسک عدم بازگشت. موضوعقراردادهای جداگانه تنظیم شده به عنوان واگذاری حقوق ادعا. برداشتی از داراییها صورت گرفت.
معمولاً اینگونه اتفاق می افتد. ابتدا مدیریت مرتکب اشتباه می شود و این اشتباه از دید مراجع نظارتی دور می ماند. سپس وسوسه تکرار وجود دارد، زیرا "اشتباه" سود را به جیب شما می آورد. موج چنین اتفاقاتی غیر قابل کنترل می شود. در پایان، مرد تصمیم می گیرد قبل از پایان اجتناب ناپذیر، چیزهای بزرگی را به دست آورد.
بنابراین در بانک لژیون اتفاق افتاد. لغو مجوز در سال 2017 در ژوئیه با شخص دیگری درگیر شد. پایان مورد انتظار، زیرا پرسنل استخدام شده به طور مسئولانه خطرات وام دادن به پروژه ها را ارزیابی می کنند، حتی فکر نمی کنند که پروژه توسط صاحب دفتر ترویج شود. به عبارت دقیقتر، کارمندان مجاز به ابراز این خطر نخواهند بود.
پس انداز در سمت چپ، طلبکاران به سمت راست
مشکلات مجوز بانک لژیون برای هزاران نفر تبدیل به سردرد شده است. افراد قابل توجهی 11.9 میلیارد روبل از کارگران و مستمری بگیران دزدیدند. و در طول مسیر، آنها 3.1 میلیارد پول از اشخاص حقوقی گرفتند.
«فیزیکدانان»، هرچند تا حدی، اما تحت حمایت دولت. شرکت ها و کارآفرینان فردی که برای فعالیت های تولیدی حساب باز کردند برای همیشه با پول خداحافظی کردند.
درس های چنگک دیگران
موضوع در گذشته است، اما برای مشتریان سایر CFUها، به ویژه نه از ده نفر برتر، دانستن این روش مفید است.
بررسی کنید که آیا مشتری برای بازپرداخت در لیست DIA است. اگر نام خانوادگی یافت نشد، یا مشتری شامل شد، اما مبلغی که باید بازپرداخت شود کمتر از مبلغ سپرده است، فورا درخواست بنویسید.به آژانس برای عدم توافق. باید روی کاغذ نوشته شود و با پست سفارشی همراه با اعلان ارسال شود. فقط یک جمله کافی نیست. تهیه رونوشت مصدق گواهی های پولی در دفاتر اسناد رسمی ضروری است: قرارداد سپرده و پرداخت ها با مبلغ تراکنش های موجود در حساب. اسناد را به برنامه پیوست کنید. بهتر است نسخه اصلی را تا زمانی که مشکل حل نشده است نگه دارید.
محرومیت از مجوز بانک لژیون، حق سپرده گذار برای درخواست بازپرداخت به DIA را لغو نمی کند، حتی اگر بخشی از بدهی به شخص مسترد شده باشد. به جز از طریق آژانس، پول را می توان از بدهکار در دادگاه مطالبه کرد. مناسب است که کاربر خدمات یک ورشکسته درخواست خود را به دادگاه ارائه دهد تا از درخواست با شواهد پشتیبانی کند. تقاضای بازگرداندن مبلغ سپرده و پرداخت غرامت برای آن کنید.
باید هنگام پذیرش سپرده، در مورد کلاهبرداری توسط سرمایه داران به مجریان قانون شکایت کنید.
ورشکستگی یک طلبکار، وام گیرندگان را از تعهدات بازپرداخت بدهی بی نیاز نمی کند. تا ماه سپتامبر، این دفتر پرداخت برای بازپرداخت وام را پذیرفت. علاوه بر این، آلفا بانک پذیرش پرداخت برای پرداخت وام های صادر شده به دلار و یورو را بر عهده گرفت.
سایت بسته شد، همه به جبهه مالی رفتند
وب سایت موسسه مالی در دسترس نیست. در ثبت ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی، این شرکت همچنان تحت PSRN 1097711000100 فهرست شده است. اطلاعات مفید در مورد زمان و آدرس پرداخت سپرده به افراد آسیب دیده هنگام تماس با آدرس وب سایت باز می شود. ترتیب اقدامات طلبکاران برنامه ریزی شده است - از این گذشته ، افراد با قرار دادن پول نقد رایگان در حساب هادفاتر در واقع به سازمان وام می دهند.
تکرار گذشته
مشتریان KFU مفید است بدانند که هر پنجم بانک در کشور دو سال است که زیانده بوده است. حتی در 100 شرکت برتر، 20 درصد از شرکت ها در 24 ماه زیان خالص را ثبت کردند. CFU با ضمانت دولتی قابل اعتمادتر به نظر می رسد. سیاست مالی مؤسسات مهم سیستمی با نرخ بهره پایین تر برای وام ها عمل می کند و وام های صادر شده توسط یک ورشکسته غیرمنتظره را تأمین مالی می کند و نرخ را کاهش می دهد. می توانید به چنین شرکت هایی اعتماد کنید.
توصیه شده:
بانکهای با مجوز لغو: فهرست، دلایل ممنوعیت عملیات بانکی، ورشکستگی و انحلال
اگر بانکی به تعهدات مالی خود در قبال سپرده گذاران عمل نکند، ممکن است با لغو مجوز مواجه شود. سالانه حدود 80 بانک تجاری ورشکست می شوند. عواقب آن برای مشتریانی که در چنین موسسه ای سپرده گذاری کرده اند یا وام گرفته اند منفی است. اما سپرده گذاران همیشه تصوری از وضعیت بانکی که پس انداز خود را به آن سپرده اند، ندارند. لیست بانک هایی با مجوز لغو شده به شما امکان می دهد بفهمید چه کسی ورشکست شد و با وام ها و سپرده ها چه کار کرد
بانک اروپای مرکزی (ECB). وظایف بانک مرکزی اروپا
بانک مرکزی اروپا (ECB) مستقل ترین بانک در جهان است که سیاست های پولی اتحادیه اروپا را تعیین و اجرا می کند و مسئولیت حفظ سطح بهینه تورم و ثبات قیمت ها را بر عهده دارد
"Mast-Bank": مجوز لغو شد؟ "مست بانک": سپرده ها، وام ها، بررسی ها
Mast-Bank طبق اعلام موسسه رتبه بندی در دسته بانک های پایدار قرار می گیرد. با وجود ممنوعیت پذیرش و پر کردن سپرده ها توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه، این موسسه مالی هیچ مشکلی با نقدینگی ندارد
مشکلات Mosoblbank: لغو مجوز. چه اتفاقی برای بانک خواهد افتاد؟
مشکلات Mosoblbank گریبان بسیاری از شهروندان فدراسیون را گرفته است، زیرا حدود 300 هزار نفر در آن سرمایه گذاری کرده اند. اما، قبل از گرفتن سپرده، باید بفهمید که وضعیت بانک چگونه است و در آینده چه اتفاقی برای آن خواهد افتاد
"همراه" (شرکت بیمه): مجوز لغو شد. چه باید کرد؟ کجا باید درخواست داد؟
مقاله داستان شرکت بیمه کمپانیون را بیان می کند. مفاهیمی مانند محرومیت از مجوز و ورشکستگی نیز مورد توجه قرار می گیرد