بانک‌های با مجوز لغو: فهرست، دلایل ممنوعیت عملیات بانکی، ورشکستگی و انحلال

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اگر بانکی به تعهدات مالی خود در قبال سپرده گذاران عمل نکند، ممکن است با لغو مجوز مواجه شود. سالانه حدود 80 بانک تجاری ورشکست می شوند. عواقب آن برای مشتریانی که در چنین موسسه ای سپرده گذاری کرده اند یا وام گرفته اند منفی است. اما سپرده گذاران همیشه تصوری از وضعیت بانکی که پس انداز خود را به آن سپرده اند، ندارند. فهرست بانک‌های با مجوز لغو شده به شما امکان می‌دهد بفهمید چه کسی ورشکست شده است و با وام‌ها و سپرده‌ها چه باید کرد.

چرا می توان مجوز را باطل کرد؟

دلایل متعددی وجود دارد که چرا موسسات مالی ممکن است مجوز فعالیت خود را از دست بدهند. اما دلیل اصلی عدم رعایت قانون فدراسیون روسیه "در مورد بانکداری" است. در 8 مورد از 10 مورد، تخلف با کم همراه استنقدشوندگی دارایی ها به دلیل سیاست اعتباری پرخطر. به عبارت دیگر، بانک بیش از توان خود وام می دهد. بعدی چیست؟

حداقل پیش پرداخت وام، وام گیرندگان جدید را جذب می کند. اما اغلب، وام‌دهنده‌ای که تقریباً به همه وام‌های مصرفی می‌دهد، توسط مشتریانی با سابقه اعتباری بد مراجعه می‌شود. اعطای وام به مشتریان غیرقابل اعتماد در 7 مورد از 10 مورد منجر به افزایش بدهی معوق می شود.

پس. سیاست اعتباری غیرمنطقی یکی از دلایل اصلی ابطال مجوز توسط بانک مرکزی است. اما اغلب این فقط مربوط به او نیست. مدیریت بانک همیشه از اتفاقاتی که برای شرکت می افتد آگاه است. اما نه در همه موارد، مدیران ارشد و مدیران اجرایی سعی در انجام اقداماتی برای ساماندهی بانک دارند. در مقابل، در 78 درصد از موارد ورشکستگی، نقل و انتقالات کلان وجوه بانکی به خارج از کشور فاش شد.

چنین معاملاتی نشان دهنده خروج دارایی ها است. این تأثیر منفی بر تعهدات به طلبکاران و مشتریان دارد و اغلب به عنوان دلیلی برای لغو سریع مجوز عمل می کند. نقل و انتقال دارایی ها به خارج از کشور در بین مدیریت های Vnesheconombank، MezhTopEnergobank و Probiznebank مشاهده شد. در نتیجه تحقیقات، برخی از رهبران به کلاهبرداری متهم شدند (ماده 159 قانون جزایی فدراسیون روسیه).

"چشم انداز" ابطال مجوز توسط بانک مرکزی

رسانه ها و اینترنت به شهروندان کمک می کند تا دریابند که آیا طلبکار آنها مشکل مالی دارد یا خیر. بانک ها معمولاً قبلاً مشکلات جدی را تبلیغ نمی کنندتا زمانی که برای روزنامه نگاران شناخته شوند. در غیر این صورت، این امر منجر به برداشت سریع انبوه دارایی ها می شود (همانطور که در مورد MezhTopEnergobank رخ داد)، که وضعیت مالی را بیشتر تشدید می کند.

اگر دفاتر شروع به تاخیر در پرداخت یا امتناع از پذیرش آنها برای یک روز یا بیشتر کنند، وام دهنده می تواند در لیست بانک هایی با مجوز لغو شده از بانک مرکزی فدراسیون روسیه قرار گیرد. بعید است تاخیرهای طولانی به دلیل نقص فنی باشد. در صورت عدم ایفای تعهدات مالی، بانک مرکزی طلبکار را مجبور به توقف پرداخت از جمله در پرداخت آنلاین می کند. بنابراین، خودداری از پرداخت یکی از پیام آوران مشکلات مالی است.

نشانه ای که نشان می دهد شرکت ممکن است در لیست بانک هایی باشد که ممکن است مجوز آنها لغو شود، کمبود وجوه در دستگاه های خودپرداز است. این در مورد تخلیه موقت دستگاه ها نیست، بلکه در مورد کمبود طولانی مدت پول نقد در چندین دستگاه خودپرداز به طور همزمان است.

اگر نمی توانید به مدت 3 روز یا بیشتر از کارت های بانکی پول دریافت کنید، باید با گذرنامه با دفتر تماس بگیرید. صدور مقادیر محدود نیز باید هشدار دهد، برای مثال، بیش از 5000 روبل به ازای هر مشتری نباشد.

کدام بانک ها ممکن است در آینده مجوز خود را از دست بدهند؟

پیش بینی اینکه آیا مجوز یک بانک باطل می شود تقریبا غیرممکن است. برخلاف نظر مشتریان، بانک مرکزی اقدامات فعالی را برای سازماندهی مجدد مؤسسات مالی مورد نیاز اقتصاد روسیه انجام می دهد. اما برای حفظ شرکت، علاقه مدیریت به آینده آن کم اهمیت نیست.

در سال 2019، سوء ظن بهورشکستگی در سه طلبکار معروف معروف - Promsvyazbank، Otkritie و Binbank ظاهر شد.

بهسازی پرومسویابانک

از سال 2017، Promsvyazbank در لیست بانک هایی قرار گرفت که ممکن است مجوز آنها لغو شود. زمانی پیشرو در بخش صنعتی بود. این بانک از نظر دارایی در بین 10 بانک برتر فدراسیون روسیه قرار داشت (طبق نتایج سال 2018). اما در دسامبر 2017، اطلاعاتی در رسانه ها منتشر شد مبنی بر اینکه بانک مرکزی اقداماتی را برای بازسازی مالی وام دهنده انجام می دهد.

پس از ۲ ماه، Promsvyazbank مدیریت موقت را منصوب کرد. این یکی از اقدامات توانبخشی است. تا حدی از ورشکستگی جلوگیری می کند. میزان حمایت مالی ارائه شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه به بیش از 88 میلیارد روبل رسید.

مشکلات مالی کارشناسان "پرومسویزبانک" با سیاست اعتباری غیرمنطقی مرتبط است. علاوه بر این، مدیریت شرکت علاقه ای به سازماندهی مجدد طلبکار نداشت. در مقابل، در سال 2017 موارد انتقال دارایی به خارج از کشور به مبلغ بیش از 280 میلیارد روبل وجود داشت.

حالا وضعیت مالی در بانک را نمی توان بدون ابهام با ثبات نامید. اکثر اقتصاددانان موافق هستند که Promsvyazbank در لیست بانک هایی با مجوز لغو شده در سال 2019 قرار نخواهد گرفت. اما مشتریان پس از انتشار در رسانه ها وضعیت را با دلهره گرفتند که در نتیجه آن در سال 2018 نقدینگی دارایی های بانک به شدت کاهش یافت. به دلیل برداشت انبوه سپرده ها و وجوه نقد از حساب ها.

چه اتفاقی برای Binbank افتاد؟

در سال 2017در همان سال، یکی دیگر از واحدهای با نفوذ بخش بانکداری روسیه، Binbank، شروع به تجربه مشکلات مالی کرد. مشکلات احتمالی ناشی از نقص فنی در برنامه هایی بود که به طور دوره ای در اواسط سال 2017 ایجاد می شد. اما کارمندان Binbank به مشتریان اطمینان دادند که همه اینها هیچ ربطی به دارایی های بانک ندارد و ماهیت کاملاً فنی دارد.

اما در 29 شهریور 1396 مدیریت بین بانک از بانک مرکزی درخواست ساماندهی مجدد کرد. قرار بود این پشتیبانی تضمین کند که موسسه مالی در سطح سربه‌سر عمل می‌کند و اعتماد مشتریان را باز می‌گرداند.

دلایل مشکلات مالی بین بانک با سایر موارد متفاوت است. در اینجا وضعیت با بازسازی "رشد بانک" مرتبط است که با هزینه وجوه اعتباری "Binbank" انجام شد. دارایی‌های روست بانک درجه پایینی داشتند و در نتیجه سازمان‌دهی مجدد، بانک طلبکار حتی از قبل از بهبودی، حفره‌های مالی بزرگ‌تری پیدا کرد.

حمایت مالی از رگولاتور

برای جلوگیری از ورشکستگی، "بین بانک" مجبور شد از رگولاتور دولتی - بانک مرکزی درخواست حمایت کند. این روش همیشه توسط طلبکاران روسی استفاده نمی شود و بیهوده است. دریافت به موقع حمایت مالی در مبلغ تقریبا 1 تریلیون. روبل به بانک اجازه داد که سرپا بماند. و به تعهدات خود در قبال طلبکاران عمل کنید.

در حال حاضر «بین بانک» در فهرست بانک‌های باطل شده نیست. همه اینها به لطف کمک به موقع است.بانک مرکزی. سهم این شرکت در بخش بانکداری روسیه در سال 2008 2 درصد بود. شما نمی توانید او را یک شخصیت بزرگ خطاب کنید. اما برند بین بانک در بین مردم قابل تشخیص است و محصولات بانکی در بین مشتریان مورد تقاضا است.

مشکلات کشف

یکی از بزرگترین بانک های خصوصی کشور، برند Otkritie، در آگوست ۲۰۱۷ از بانک مرکزی درخواست وجوه کرد. پیش از این، در جولای 2017، بیش از 617 میلیارد روبل از حساب های بانک برداشت شده بود. در ماه اوت، مقیاس از دست دادن دارایی ها تنها بدتر شد: اشخاص حقوقی بیش از 389 میلیارد روبل از حساب های خود برداشت کردند. بعداً، بانک 138 میلیارد دیگر از سرمایه خود را از دست داد.

دلیل این افت شدید دارایی، ناآرامی هایی بود که پس از انتشار در رسانه ها در بین مشتریان «گشایش» ایجاد شد. اشخاص حقیقی و حقوقی از ترس سپرده های خود به سرعت اقدام به برداشت وجه از حساب و کارت بانکی خود کردند. در نتیجه وضعیت بانک Otkritie بحرانی شد. Otkritie به لیست بانک های با مجوز لغو اضافه نشد. اما او در آستانه مشکلات جدی بود.

علل بحران در Otkritie Bank

شروع بحران با بهبود ناموفق تراست بانک تسهیل شد. طلبکار به نمایندگی از Otkritie نتوانست با بازسازی مقابله کند، که منجر به اولین مشکلات مالی شد. علاوه بر این، بانک قصد داشت شرکت بیمه Rosgosstrakh را خریداری کند. اساس فعالیت های Rosgosstrakh فروش سیاست های OSAGO بود. سیاست های اجباریبیمه خودرو بی‌سودترین بخش حفاظت در فدراسیون روسیه است.

همه اینها همراه با حمله در رسانه ها منجر به از دست دادن شدید دارایی ها شد. Otkritie برای حمایت مادی در آگوست 2017 به بانک مرکزی فدراسیون روسیه درخواست داد. بانک مرکزی سازماندهی مجدد و مدیریت موقت منصوب کرده است و در حال حاضر هیچ چیز دارایی های شرکت را تهدید نمی کند.

ترکیب "Opening" و "Binbank"

بانک مرکزی برای اینکه در لیست بانک هایی که مجوز آنها باطل شده قرار نگیرد تصمیم گرفت 2 برند "Opening" و "Binbank" را ترکیب کند. مفهوم "کشف" به عنوان مبنا در نظر گرفته خواهد شد. عبارت Binbank در نام شرکت ذکر نخواهد شد.

در سال ۲۰۱۸، بانک مرکزی مجوزهای بانک‌ها را لغو کرد، فهرستی که بین بانک و اوتکریتیه تنها به‌طور تصادفی آن‌ها را تکمیل نکردند. بنابراین، نام تجاری مشترک باید موقعیت وام دهنده را در بازار مالی روسیه تقویت کند.

خط تولید بهترین پیشنهادات هر دو ساختار را ترکیب می کند. برنامه ریزی شده است که این امر منجر به افزایش سهم بازار خواهد شد. پیش از این، در سال 2018، Otkritie 3٪ از کل دارایی های بانکی در کشور را به خود اختصاص داده بود، Binbank برای 2٪.

ادغام برند در ۱ ژانویه ۲۰۱۹ انجام شد. اما در واقع، وام دهنده جدید تنها در جولای 2019 به بازار معرفی خواهد شد. این شبکه شامل تمام شعب Binbank، Otkritie و Trust Bank خواهد بود.

تا مارس 2019، جزئیات بین بانک بدون تغییر باقی می ماند. بعد از مشتریانباید نقل و انتقالات وام را به جزئیات جدید انجام دهید. داده های "باز شدن" بانک بدون تغییر باقی می ماند.

بانک های بدون مجوز. چگونه از مشکلات طلبکار مطلع شویم؟

با سیاست فعال بانک مرکزی برای بهبود اقتصاد روسیه، سالانه 60-80 بانک حق شرکت در فعالیت های مالی در فدراسیون روسیه را از دست می دهند. مشخص است که در سال 2019، مجوز حدود 60 بانک لغو می شود: فهرست طلبکاران توسط بانک مرکزی مخفی نگه داشته می شود.

پی بردن به اینکه یک شرکت در مشکل است همیشه آسان نیست. مدیران بانک اطلاعات مربوط به مشکلات احتمالی را از مشتریان پنهان می کنند. به عنوان مثال، مشتریان MezhTopEnergobank که مجوز خود را در جولای 2017 از دست داد، تا پایان ژوئن 2017 از مشکلات اطلاع نداشتند. این واقعیت که او به لیست بانک های با مجوز لغو اضافه شد، سرمایه گذاران فقط در درب دفاتر یاد گرفتند. تا آخرین روز فعالیت موسسه خبری از ورشکستگی در سایت وجود نداشت.

لیست بانک های ورشکسته را کجا می توانم پیدا کنم؟

در صورت وجود هرگونه شبهه، مثلاً پس از اطلاع رسانی در رسانه ها، توصیه می شود داده ها را در منابع رسمی بررسی کنید. پیام ورشکستگی همیشه در وب سایت آژانس بیمه سپرده ظاهر می شود.

سازمان دولتی نه تنها اطلاعاتی مبنی بر لغو مجوز بانک مرکزی و فهرستی از بانک‌های ورشکسته منتشر می‌کند، بلکه درباره انتصاب نمایندگان نیز گزارش می‌دهد. در بانک های نمایندگی، مشتریان می توانند پرداخت های سپرده را دریافت کنند. و وام را بدون کارمزد پرداخت کنید.

همچنین می توانید در مورد ورشکستگی بخش بانکی روسیه در "Banki.ru" مطلع شوید:لیستی از مجوزهای لغو شده با دلیل ارائه شده است. این ممکن است لغو مجوز توسط بانک مرکزی یا انحلال یک موسسه اعتباری باشد.

45 برتر. لیست بانک هایی که مجوز خود را از دست داده اند (بر اساس داده های Banki.ru)

این فهرست شامل مؤسسات مالی است که از اول ژوئن 2018 تا 1 ژانویه 2019 فعالیت خود را متوقف کرده اند. مجوزهای بانک‌هایی که امروز لغو شدند (فهرست):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "بانک اقتصاد".
8. "بانک CDB".
9. Globex.
10. «اول ماه مه».
11. "بانک وام مسکن روسیه".
12. "UM-Bank".
13. "مسکو".
14. "بانک نوآوری تجاری مدرن".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "بانک نوآوری و توسعه".
18. "بانک بین المللی سنت پترزبورگ (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "اتحادیه".
22. VostSibtranskombank.
23. "ریال-اعتبار".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "فلور-مسکو".
27. "بانک تامین مالی تجارت".
28. "بانک سرمایه گذاری بزرگ".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2بانک".
32. "بانک اروپای مرکزی".
33. "بانک وکسلنی مسکو".
34. "مرکز اسکان نوآورانه".
35. "زمان جدید".
36. "Tagilbank".
37. "بانک منطقه ای جنوب".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "شوروی".
41. "بانک رشد".
42. "روبلف".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".