کارت های بانکی بین المللی: انواع، روش دریافت و استفاده

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

امروزه بانک‌های روسیه طیف گسترده‌ای از کارت‌های پلاستیکی را ارائه می‌کنند. برخی از آنها فقط در داخل کشور قابل استفاده هستند، در حالی که برخی دیگر می توانند در خارج از کشور استفاده شوند. کارت‌های بانکی بین‌المللی برای پرداخت خدمات، سرویس‌دهی در پایانه‌ها و دستگاه‌های خودپرداز در هر نقطه از جهان پذیرفته می‌شوند.

کمی از تاریخ

اولین آنالوگ کارت های بانکی در سال 1914 در نیویورک ظاهر شد. سپس کارت های مقوایی صادر شد و برای تایید پرداخت بدهی مشتری مورد استفاده قرار گرفت. پس از 14 سال، فلز برای همان اهداف مورد استفاده قرار گرفت، که امکان پردازش خودکار اطلاعات را فراهم کرد. اولین سیستم پرداخت انبوه در سال 1949 تحت رهبری Diners Club ظاهر شد. این یک سیستم باشگاهی با تعداد محدودی از شرکت‌کنندگان بود که طبق طرحی مشابه ویزا و مسترکارت مدرن کار می‌کرد.

کارت ها از دهه 50 قرن گذشته در ایالات متحده آمریکا به عنوان ابزار جدیدی برای پرداخت های بدون نقد و جایگزین دسته چک های منسوخ شده صادر شده است. پیشگام در سال 1951 بانک لانگ آیلند مستقر در نیویورک بود. در مد اروپاشرکت بریتانیایی Finders Services ابزار پرداخت جدیدی را معرفی کرده است. تنها 10 سال بعد، یک نوار مغناطیسی روی پلاستیک ظاهر شد و در دهه 90 یک تراشه.

واژه نامه

قبل از بررسی روش انجام تراکنش با کارت های بانکی بین المللی، باید شرایط اساسی را مطالعه کنید:

• Acquirer - بانکی که کارت را سرویس می دهد.
• صادرکننده موسسه اعتباری است که آن را صادر کرده است.
• مرکز پردازش - بخش‌هایی از بانک‌ها که بین شرکت‌کنندگان تسویه به منظور جمع‌آوری و پردازش تراکنش‌های کارت تعامل دارند.
• حساب خبرنگار توسط بانکی در بانک مرکزی افتتاح می شود.

الگوریتم برای انجام محاسبات

معاملات با کارت های بانکی بین المللی در هر نقطه فروش مجهز به پایانه در جهان قابل انجام است. اما در این مورد، روند کار با روش استاندارد متفاوت است:

• در زمان پرداخت، ترمینال اصالت پلاستیک و موجود بودن پول در حساب را بررسی می کند.
• وجوه بدهکار می شود، پایانه چک صادر می کند.
• محل فروش آن را به بانک خریدار منتقل می کند که مبلغ را به حساب شرکت ها واریز می کند. همچنین اطلاعات مربوط به تراکنش های با استفاده از کارت های خارجی را به مرکز پردازش انتقال می دهد.
• این داده ها جمع آوری، تجزیه و تحلیل می شود و پس از آن اطلاعات نهایی به اطلاع ناشر، خریدار و سیستم پرداخت می رسد.
• بانک تسویه حساب مبلغ مورد نیاز را از حساب ناشر بستانکار می کند و آن را به گیرنده واریز می کند.
• بانک صادرکننده بدهی را از دارنده کارت با در نظر گرفتن تمام هزینه‌های کارمزد می‌نویسد.

آمار

علی رغم ویژگی های خاص بازار داخلی، محاسبات قیراط هر سال افزایش می یابد. در طول پنج سال گذشته، تعداد صادر شده به 230 میلیون واحد رسیده است که از این تعداد تنها 30 میلیون - با محدودیت اعتباری. تنها در بازار روسیه تعداد معاملات ارزی 6 برابر شد و به 2549 میلیون واحد رسید. در همان زمان، روس ها کمتر شروع به برداشت وجه نقد از حساب های خود کردند (751 میلیون تراکنش در مجموع 5317.4 میلیارد روبل) و بیشتر از کارت برای پرداخت کالاها استفاده کردند (1798 میلیون تراکنش در مجموع 1714 میلیارد روبل). دلیل آن رشد تعداد مراکز مجهز به ترمینال و افزایش تعداد دستگاه های خودپرداز است که از طریق آنها می توانید وجوه برداشت کنید (224 هزار) و هزینه کالا را پرداخت کنید (133 هزار).

انواع کارت

دو سیستم پرداخت بین المللی مبتنی بر کارت های بانکی در جهان وجود دارد: ویزا و مستر کارت. بیش از نیمی از بازار توسط سیستم Visa International اشغال شده است - 57٪. مستر کارت بین المللی 26 درصد از بازار را به خود اختصاص داده است. سایر اعضا نیز حضور دارند: American Express (13%)، DinersClub (4%) و JCB - (4%). وظیفه اصلی سیستم های پرداخت تضمین تسویه حساب بین بانک های همه کشورها است. مسترکارت بیش از 20 هزار مؤسسه مالی را در 220 کشور متحد می کند، VISA - 21 هزار سازمان. کارت های VISA بین المللی عمدتا برای پرداخت به دلار استفاده می شود. مستر کارت نیز بر روی یورو متمرکز شده است. با این حال، برای یک مشتری معمولی روسی تفاوتی بین این سیستم ها وجود ندارد.

سایر معیارها

بدهیابزار پرداخت برای تسویه حساب در محدوده وجوه موجود در حساب مشتری استفاده می شود. این پلاستیک ها بیشتر در پروژه های حقوق و دستمزد و اجتماعی استفاده می شوند. کارت های اعتباری به شما این امکان را می دهند که کالاها را با هزینه بانک پرداخت کنید و سپس بدهی انباشته شده را با درصد کمی برگردانید. چنین خط اعتباری چرخشی برای افراد.

همچنین تقسیم بندی به کلاس ها وجود دارد: از Electron و Maestro تا "Platinum". هر چه دسته بالاتر باشد، فرصت های بیشتری در اختیار دارنده قرار می گیرد که بر هزینه پلاستیک تأثیر می گذارد. کارت های بانکی بین المللی در دسته بندی کلاسیک، طلایی، پلاتینیوم و بلک ادیشن صادر می شوند. با افزایش کلاس خدمات، سقف اعتبار افزایش می یابد. به عنوان مثال، با یک کارت اعتباری کلاسیک Alfa-Bank می توانید تا 150 هزار روبل و با کارت پلاتینیوم - 750 هزار روبل دریافت کنید.

آنها یک کلاس جداگانه از کارت های الکترونیکی را که حامل فیزیکی ندارند اختصاص می دهند. آنها منحصراً برای خرید آنلاین کالا هستند.

کارت های بانکی بین المللی با محدودیت اعتباری عمدتاً برای مشتریانی است که مرتباً سفر می کنند. یک محصول ویژه دیگر برای آنها ساخته شده است - کارت های مشترک با خطوط هوایی. به گفته آنها، دارنده برای استفاده از خدمات شرکا پاداش دریافت می کند. به عنوان مثال، دارندگان کارت ویزا Aeroflot می توانند "مایل" انباشته شده را صرف خرید بلیط هواپیما از همان شرکت کنند. گزینه اضافی دیگر Cash Back است. برای خرید با کارت، دارنده در پایان ماهدرصد معینی از مبلغ خرج شده را به حساب دریافت کرد. در غیر این صورت، پلاستیک هیچ تفاوتی با یک کارت معمولی نداشت.

طراحی

تقریباً هر روسی که کار می کند یک کارت نقدی دارد که با حقوق به حساب می آید. اغلب، اینها پلاستیک های Electron و Maestro هستند، اما شرکت های معتبر کارت های بانکی بین المللی را برای کارمندان خود صادر می کنند. شما می توانید با تماس با بانک خودتان چنین کارتی را سفارش دهید.

روال درخواست ساده است. شما باید با کارمند بانک تماس بگیرید، پاسپورت، مدرک شناسایی دوم (گواهینامه رانندگی، پاسپورت و غیره) ارائه دهید و درخواست بنویسید. دو هفته دیگر باید صبر کرد تا خود پلاستیک ساخته شود. هزینه سال خدمات مستقیماً از حساب برداشت می شود. یک ابزار پرداخت پلاستیکی قبلاً با مانده منفی صادر شده است.

برای سفارش کارت اعتباری، باید گواهی درآمد را نیز تهیه کنید و منتظر پاسخ مدیر اعتبار باشید. وجود گذرنامه با مهرهای تازه در مورد سفر به خارج از کشور یا اسناد ملکی شانس دریافت کارت اعتباری را افزایش می دهد.

برای چه کسی؟

حتی اگر از خدمات یک شرکت هواپیمایی استفاده نمی کنید، به ندرت به خارج از کشور سفر می کنید، داشتن یک کارت بین المللی با محدودیت اعتبار در رزرو ضرری ندارد. در هر زمان ممکن است نیاز به خرید کالا به ارز از طریق اینترنت وجود داشته باشد یا به سادگی ابزار پرداخت بدهی با مشکل مواجه شود.

امروز، کارت های بانکی بین المللی با محدودیت اعتباری راحت هستندوسیله پرداختی که برای خدمات در هر نقطه از جهان پذیرفته می شود. در صورت تمایل، حتی می توانید محصولی با مهلت طولانی و حداقل کمیسیون برای برداشت وجه از دستگاه های خودپرداز پیدا کنید.

پیشنهاد Sberbank

کارت های بین المللی Maestro و Electron را می توان در بزرگترین بانک روسیه صادر کرد. استفاده از آنها بسیار آسان است و نگهداری آنها گران نیست. کارت بانکی بین المللی Sberbank به دارنده اجازه می دهد حقوق دریافت کند، حساب خود را پر کند، کالاها را در خرده فروشی ها در روسیه و کشورهای خارجی بپردازد. کارت‌های کلاسیک تخفیف‌های بیشتری را برای خرید در فروشگاه‌های شریک ارائه می‌دهند. هزینه نگهداری آنها 900 روبل و 30 (دلار، یورو) در سال اول و 600 روبل، 20 (دلار، یورو) در تمام سالهای بعدی است.

برای مشتریان ممتاز بهترین کارت بانکی کلاس طلا ارائه می شود. هزینه نگهداری سالانه آن 3000 روبل است. در ازای این پول، مشتری نه تنها یک ابزار پرداخت جهانی متصل به یک حساب در روبل، دلار یا یورو دریافت می کند، بلکه فرصتی برای شرکت در تبلیغات بانک و خود سیستم پرداخت، برداشت وجه بدون کارت در میز نقدی دریافت می کند. هر بانک خارج از کشور علاوه بر این، کارت طلایی وضعیت مالی خوب و موقعیت اجتماعی بالای مالک را تایید می کند.

تحریم بازار بانکی

طبق گزارش بانک مرکزی فدراسیون روسیه، سال گذشته موسسات اعتباری ۲۳۴ میلیون کارت صادر کردند که از این تعداد ۸۷٪ کارت نقدی و ۱۳٪ کارت اعتباری بود. تحت تاثیرتحریم‌های بین‌المللی، تعداد بانک‌های خریدار با کاهش ۷.۸ درصدی به ۵۷۲ واحد رسید. بیشتر کارت های صادر شده متعلق به سیستم های پرداخت محلی است. این در رشد سهم دارندگان ابزار پرداخت منعکس شد: بازنشستگان و افراد بیکار شروع به درخواست برای کارت های اجتماعی برای دریافت مزایا کردند.