بانک "DeltaCredit"، وام مسکن: بررسی، شرایط، نرخ بهره

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

طبق بررسی ها، وام مسکن از دلتا کردیت یکی از سودآورترین و راحت ترین راه ها برای خرید خانه شخصی یا بهبود شرایط زندگی شما است. این یک موسسه مالی بزرگ است که پیشنهاد می دهد برای خرید یک آپارتمان یا سهم آن، یک خانه خصوصی با نرخ های کاهش یافته وام صادر کند. در این مقاله سعی می کنیم پیچیدگی های وام مسکن از بانک دلتا کردیت را درک کنیم، با برنامه های جاری، الزامات وام گیرندگان آشنا شویم.

در حالی که مدیران بانک به مشتریان DeltaCredit مشاوره می دهند، روی محصولات وام مسکن سودآور و قوانین مربوط به کاغذبازی تمرکز می کنند. هر فردی که قصد دارد تعهدات قراردادی بلندمدت بپذیرد، باید توانایی های خود را نه تنها در حال حاضر، بلکه در سال های آینده نیز به اندازه کافی درک و ارزیابی کند.

وام مسکن

این تنها موسسه مالی در روسیه است که به طور انحصاری در اعطای وام مسکن تخصص دارد. این شرکت به وام گیرندگان بالقوه راحت ترین شرایط را برای مسکن ارائه می دهدوام و برنامه های مختلف. پیشنهادات وام دهنده:

• نرخ بهره نسبتاً پایین (از 8.25%)؛
• شرایط راحت برای خانواده های جوان و دارندگان سرمایه خانواده؛
• برنامه های پاداشبرای مشتریانی که با کارت بانکی دستمزد دریافت می کنند؛
• پیشنهادات ترجیحی برای پرسنل نظامی؛
• حساب شخصی، که در آن کاربر به صورت آنلاین می تواند اطلاعات مربوط به پرداخت های جاری، موجودی ها، برنامه ها و غیره را مشاهده کند.

امسال برای این موسسه مالی با تغییرات اساسی آغاز شد. با توجه به کاهش نرخ کلید ملی، وام مسکن دلتا کردیت در سال 2018 نیز دستخوش تغییرات زیادی شد. تا به امروز، بانک پیشنهاد می دهد وام را با 8.25٪ در سال صادر کند. با نرخ مطلوب می توانید برای ساخت خانه شخصی، خرید آپارتمان در بازار ثانویه یا ساختمان جدید و همچنین خرید گاراژ، آپارتمان، زمین و … وام بگیرید

در این بانک، می توانید قراردادی را در مورد تامین مالی مجدد وام مسکن پرداخت شده با شرایط کمتر مناسب منعقد کنید. بر اساس بررسی‌ها، وام‌های مسکن در دلتا کردیت اغلب بر اساس امنیت اموال موجود خود صادر می‌شوند.

نحوه محاسبه نرخ: تخفیف و اضافه هزینه

برای دریافت وام با راحت ترین شرایط، مصرف کننده باید شرایطی را که بانک برای وام گیرندگان ارائه می دهد، برآورده کند. علیرغم اینکه این موسسه مالی گاهی اوقات وام مسکن را بدون پیش پرداخت ارائه می کند، بانک دلتا اعتبار مشتریان را در اولویت قرار می دهد.که قادر به پرداخت فوری حداقل 5% بدنه وام هستند. در عین حال، نیاز به انجام اولین پرداخت و مبلغ آن توسط تعدادی از عوامل تعیین می شود:

• نوع مسکن خریداری شده؛
• وجود املاک و مستغلات متعلق به وام گیرنده؛
• تجربه در آخرین کار؛
• درآمد در شش ماه گذشته و غیره

اگر وام گیرنده قصد دارد وجوه سرمایه زایمان را به عنوان پیش پرداخت انجام دهد. در این مورد، پرداخت نباید بیش از 15٪ از کل هزینه شی وام باشد. حداکثر مدت وام مسکن می تواند تا 25 سال باشد.

تحت تعدادی از شرایط، میزان پرداخت ماهانه ممکن است به طور قابل توجهی با آنچه در ابتدا بیان شده بود متفاوت باشد. تصادفی نیست که مشتریان بانک دلتا کردیت در بررسی وام مسکن خود توصیه می کنند که متن قرارداد را با دقت مطالعه کنید. دلیل افزایش پورسانت ها و هزینه های اضافی ممکن است:

• ناتوانی در تأیید درآمد رسمی، ارائه گواهی از کارفرما؛
• ارائه داده‌های درآمد در فرم بانکی؛
• مالکیت انحصاری؛
• امتناع وام گیرنده از بیمه عمر، سلامت.

بسیاری از مشتریان در بررسی های خود شکایت دارند که نرخ پایین سودآور در بیلبوردهای تبلیغاتی و وب سایت رسمی شرکت همیشه با ارقام قرارداد واقعی مطابقت ندارد.

چه کسی می تواند وام گیرنده شود؟

شرایط وام مسکن در دلتا کردیت را نمی توان بدون مانع نامید، اما همچنان این بانک به دلیل وفاداری و تنوع برنامه های وام در بین وام گیرندگان بسیار محبوب است. برای افراد متقاضیبرای دریافت وام رهنی، تعدادی الزامات کلی وجود دارد:

• محدودیت سنی(وام گیرنده باید حداقل ۲۱ سال سن داشته باشد و از ۶۵ سال بیشتر نباشد)؛
• وجود تجربه رسمی، تأیید شده توسط یک کتاب کار یا قرارداد؛
• پرداخت بدهی واقعی؛
• شهروندی فدراسیون روسیه.

شایان ذکر است که اصطلاح «محدودیت سنی» نه تنها به معنای سنی است که وام گیرنده حق مشارکت در معامله را دارد، بلکه به معنای تکمیل پرداخت وام نیز است. برای ضامن ها و وام گیرندگان که اغلب از بستگان و اعضای خانواده نزدیک مشتری هستند، شرایط مشابهی اعمال می شود. برای به دست آوردن نرخ وام مسکن مطلوب تر، دلتا اعتبار به متقاضی اجازه می دهد تا بیش از سه ضامن جذب کند.

در تعداد غالب موارد، کمک اولیه مورد نیاز است که مقدار آن بسته به ارزش ارزیابی شده اموال تحصیل شده، نوع تامین مالی و طرح وام مورد استفاده تعیین می شود. طبق شرایط بانک، هر شهروندی که تمایل به مشارکت در پرداخت وام مسکن داشته باشد، حق دارد. گاهی اوقات بانک امتیاز می دهد و بدون تأیید اشتغال، وجود ثبت نام دائمی در منطقه ای که ملک خریداری شده است، درخواست وام را تأیید می کند.

پیشنهادات ویژه بانک

علاوه بر شرایط عمومی، "DeltaCredit" به وام گیرندگان بالقوه برای شرکت در برنامه های تبلیغاتی و استفاده از مزایای عجیب و غریب پیشنهاد می دهد. این موارد عبارتند از:

• به اصطلاح تعطیلات وام مسکن - دوره ای که در طی آن پرداخت طبق قرارداد می تواند تقریباً به نصف کاهش یابد. با توجه به بررسی های DeltaCredit، بانک به شما اجازه می دهد تا وام مسکن تحت این طرح را ظرف 1 تا 3 سال پرداخت کنید.
• پردازش وام در گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه. برای بررسی درخواست، مشتری باید یک کپی از گذرنامه ارائه دهد و یک پرسشنامه ویژه را پر کند. تصمیم ظرف سه روز کاری گرفته می‌شود.
• بدون پیش پرداخت. فقط آن دسته از وام گیرندگانی که قبلاً دارای املاک و مستغلات هستند و آماده ارائه آن به عنوان وثیقه هستند می توانند بدون سرمایه اولیه مسکن خریداری کنند. نرخ سالانه بر اساس مبلغ پیش پرداخت تعیین می شود و مبلغ وام نمی تواند از 80 درصد ارزش وثیقه تجاوز کند.

مزایا و معایب وام مسکن از دلتاCredit: نظر مردم

مشتریان بانکی که مستقیماً با روش اخذ وام مسکن مواجه شده اند، مزایا و معایب مراجعه به این موسسه مالی را اعلام می کنند. وام گیرندگان در مورد نکات زیر مثبت صحبت می کنند:

• تنوع برنامه های وام مسکن؛
• فرصتی برای استفاده از پیشنهادات ترجیحی؛
• نرخ های بهره رقابتی؛
• پیش پرداخت 4-15 درصد از هزینه مسکن خریداری شده؛
• راه حل های جایگزین اگر وام گیرنده بودجه ای برای پرداخت هزینه ورودی ندارد (به عنوان مثال، صدور وام مصرفی)؛
• حداکثر مدت وام بیش از 20 سال.

برای مشاوره سوالاتوام برای ساختمان جدید یا وام مسکن برای مسکن ثانویه در بانک دلتا اعتبار، نیازی به مراجعه به دفتر نیست. در سایت می توانید با هر پیشنهاد موجود ، تعرفه های آن ، شرایط اعتبار ، نمونه هایی از تنظیم توافق نامه آشنا شوید. همچنین می‌توانید وام مسکن دلتا را در وب‌سایت محاسبه کنید.

مشتریان به بازخورد سریع، کار هماهنگ شده خدمات پشتیبانی و همچنین در دسترس بودن اطلاعات ارائه شده توسط آن توجه می کنند. به گفته کاربران، درخواست وام آنلاین بسیار راحت است. وام مسکن از "DeltaCredit" مقدماتی بیش از 5-10 دقیقه در نظر گرفته می شود. تنها کافی است فرم موجود در سایت را پر کنید و به سوالات پرسشنامه پاسخ دهید.

وام مسکن از دلتا کردیت برای کسانی که قصد ندارند مبلغ زیادی را به عنوان اولین پرداخت انجام دهند مناسب نیست. برای خرید انواع خاصی از املاک، وام گیرنده موظف است حداقل نیمی از ارزش آن را سپرده گذاری کند. مضرات وام های وام مسکن را می توان اضافه پرداخت های عظیم نامید که برای سایر بانک ها معمول است، به خصوص اگر وام برای مدت طولانی صادر شود. شما می توانید نظرات منفی زیادی در مورد تامین مالی مجدد وام مسکن پیدا کنید. در دلتا کردیت، اگر وام گیرنده بیمه عمر را رد کند، نرخ به طور خودکار 2٪ افزایش می یابد.

وام خرید مسکن در بازار اولیه

برای خرید یک آپارتمان در ساختمان جدید، وام گیرنده باید حداقل 15٪ از ارزش آن را به عنوان پیش پرداخت بپردازد. برنامه وام مسکن DeltaCredit امکان خرید مسکن را فراهم می کندساختمان هایی که قبلاً راه اندازی شده یا در حال ساخت هستند.

آپارتمان‌ها در ساختمان‌های جدید معمولاً زمانی توسط تعاونی‌های ساخت و ساز مسکن فروخته می‌شوند که خریدار ۳۰ تا ۴۰ درصد هزینه را پرداخت کند. قبل از فروش مسکن در وام مسکن، توسعه دهنده باید اعتبار را تایید کند. توسعه دهندگانی که شرکای بانک هستند مجوز فروش محصولات وام مسکن را از دلتا کردیت دارند.

اگر آپارتمان انتخابی در ساختمان جدید مطابق با الزامات بانک نباشد، وام گیرنده حق دارد از آپارتمان دیگری به عنوان وثیقه استفاده کند. تا زمان بازپرداخت کامل وام مسکن زیر بار بانک خواهد بود. DeltaCredit این حق را برای خود محفوظ می دارد که در فرآیند پرداخت بدهی، مبلغ اضافه پرداخت اولیه را کاهش دهد، در حالی که نرخ ممکن است مستقیماً به مبلغ اولین پرداخت نیز وابسته باشد.

ویژگی های وام ثانویه مسکن

این دسته شامل املاکی است که از یک فروشنده شخصی خریداری شده است. به عنوان یک قاعده، اینها خانه های خصوصی، آپارتمان ها، سهام در آنها هستند. هنگام خرید یک ملک "ثانویه" در "DeltaCredit" در وام مسکن، اسناد به موازات پرداخت اولین قسط تنظیم می شود. این مبلغ همیشه برای پرداخت بدنه وام می رود.

در هر منطقه، اندازه وام ممکن است متفاوت باشد. برای خرید مسکن ثانویه، در مسکو - 600 هزار روبل، می توانید حداقل 300 هزار روبل از بانک وام بگیرید. آن دسته از مشتریانی که نیمی از هزینه را هنگام درخواست پرداخت می کنند، می توانند کمترین نرخ بهره را داشته باشندمسکن ثانویه کاهش نرخ وام مسکن در دلتا کردیت بسته به وضعیت مشتری، سطح تحصیلات و … ممکن است انجام شود.

مسکن به عنوان وثیقه پذیرفته نمی شود:

• بدون مبله (اول از همه به وجود حمام و آشپزخانه در اتاق توجه می شود)؛
• آپارتمان در یک ساختمان آپارتمانی مورد تایید شهرداری برای بازسازی یا تخریب عمده.

هزینه و اندازه تخمینی وام نیز تحت تأثیر مکان مسکن رهنی است: هرچه زیرساخت های منطقه توسعه یافته تر باشد و به بخش مرکزی شهر نزدیک تر باشد، قیمت آن بیشتر می شود.. املاک و مستغلات مورد استفاده برای دریافت وام می تواند:

• ساختمان مسکونی؛
• خانه شهری؛
• یک قطعه زمین و همچنین ساختمانهای موجود در آنها.

نکته اصلی این است که وام گیرنده بالقوه باید اسناد مالکیتی داشته باشد که حق مالکیت را تأیید می کند. در صورت عدم وجود شیئی که توسط مشتری می تواند به عنوان وثیقه ارائه شود، مسکن خریداری شده زیر بار بانک دلتا اعتبار می رود. درخواست برای وام مسکن باید نشان دهد که تمام شرایط زیر برآورده شده است:

• مسکن قابل سکونت است؛
• همه ارتباطات متصل هستند (گرمایش، فاضلاب، لوله کشی، برق)؛
• طرح قانونی است و در مراجع مربوطه ثبت شده است؛
• دیوارهای ساختمان از آجر ساخته شده است،پانل های بتنی، سنگ، و سقف های ساخته شده از فلز یا چوب.

در این بانک می توانید نه تنها یک آپارتمان، بلکه یک اتاق مجزا را نیز در صورت قابل سکونت بودن و رعایت تمام مدارک همراه با قانون و استانداردهای پایگاه بهداشتی و اپیدمی رهن کنید. به هر حال، دلتا کردیت یکی از معدود مؤسسات مالی است که برای خرید سهم یک آپارتمان وام می دهد.

چالش های تامین مالی مجدد چیست؟

فروش محصولات وام مسکن برای بسیاری از بانک ها منبع اصلی درآمد است. مشتریان با استفاده از خدمات وام، مجبور به پرداخت سود به موسسات مالی هستند. بنابراین، وام گیرندگان برای ارائه وام و چندین سال خدمات به بانک پاداش می دهند. در همان زمان، در برخی موارد، مشتریان می توانند روی تامین مالی مجدد وام مسکن حساب کنند.

"DeltaCredit" به وام گیرندگان پیشنهاد می دهد تا قراردادهای جدید را با شرایط راحت تر منعقد کنند. تامین مالی مجدد نه تنها به جذب مشتریان به بانک کمک می کند، بلکه به مقرون به صرفه شدن وام مسکن نیز کمک می کند. این خدمات شامل رویه خاصی برای صدور مجدد وام مسکن است که طی آن یک تعهد با دیگری جایگزین می شود. به لطف تامین مالی مجدد، مشتریان این فرصت را دارند که بدهی وام موجود را با وجوه اعتباری جدید صادر شده با شرایط مطلوب تر ببندند.

هنگام تصمیم گیری در مورد وام دادن مجدد، مشتری باید تمام تفاوت های ظریف را در نظر بگیرد و درک کند که انعقاد قرارداد جدید چقدر مصلحت است."DeltaCredit" با تایید درخواست برای تامین مالی مجدد بدهی موجود، موافقت می کند که به مشتری خدمت کند و بازپرداخت زودهنگام بدهی وی را به موسسه مالی دیگری انجام دهد. بر اساس توافق، به عنوان یک قاعده، نرخ بهره وفادار تری تعیین می شود.

برای مستندسازی قرارداد، مشتری باید اسنادی را ارائه کند که مالکیت ملک مورد رهن را تأیید کند. بانک درخواست برای تامین مالی مجدد را به صورت جداگانه در نظر می گیرد، تصمیم به تعدادی از عوامل بستگی دارد:

• پاک بودن سابقه اعتباری مشتری؛
• ارزیابی شیء امانت داده شده؛
• درآمد وام گیرنده؛
• مبلغ بدهی.

طبق توافقنامه جدید، دلتا اعتبار می تواند مدت زمان را با نرخ 8.25٪ تا 25 سال افزایش دهد. مشتری باید در نظر داشته باشد که فرآیند ثبت نام مجدد تحت تعدادی بررسی قرار می گیرد تا صحت اطلاعات ارائه شده توسط وام گیرنده، صحت اسناد را تأیید کند. حق تحمیل مالکیت خانه از مؤسسه بانکی سابق که تأمین مالی وام مسکن را تامین کرده است، برداشته می‌شود و به دلتا کردیت منتقل می‌شود.

آنچه برای تامین مالی مجدد لازم است

اول از همه، وام گیرنده باید ارائه دهد:

• گذرنامه؛
• SNILS;
• اصل و کپی قرارداد وام مسکن؛
• بیان بدهی به بانک بستانکار قبلی؛
• گواهی ثبت مالکیت یا استخراج از USRN؛
• عکس سوابق یا قرارداد کار؛
• 2-گواهی مالیات بر درآمد شخصی.

مشتری که برای پرداخت بدهی قدیمی به وام جدید نیاز دارد باید فرم درخواست را پر کند. وام گیرنده باید تمام مراحل تأیید و ثبت را که هنگام درخواست وام مسکن طی کرده است، طی کند. مشاور بانک لیستی از مدارکی که باید توسط متقاضی تهیه شود را تهیه می کند. پس از جمع‌آوری بسته اسناد لازم توسط مشتری و انتقال آن به دلتا کردیت، ظرف مدت 5 روز تصمیم به تایید یا امتناع از صدور وام به دلایل زیر گرفته می‌شود:

• درآمد ناکافی متقاضی؛
• بازپرداخت ناعادلانه وام های قبلی (تاخیر)؛
• توسعه مجدد املاک غیرقانونی؛
• کاهش قیمت ملک در منطقه؛
• استفاده از وجوه سرمایه زایمان.

دلتا اعتبار، مانند هر بانک دیگری، نمی خواهد در از دست دادن سود خود نقش داشته باشد. اگر مشتری نتواند توان پرداخت بدهی خود را به طور کامل ثابت کند یا ممکن است برنامه بازپرداخت بدهی را مختل کند، بانک درخواست را تأیید نمی کند. عیب اصلی تامین مالی مجدد این است که کاهش مبلغ پرداخت ماهانه به طور خودکار منجر به افزایش مدت وام می شود. از سوی دیگر، در شرایط دشوار، چنین تصمیمی ممکن است تنها تصمیم صحیح باشد، علیرغم پرداخت های اضافی قابل توجه.

بازپرداخت پیش از موعد وام مسکن

"DeltaCredit" هیچ محدودیتی برای مشتریانی که مایل به بازپرداخت پیش از موعد بدهی هستند تعیین نمی کند. پس از صدور وام مسکن و امضای کلیه اوراق، وام گیرنده برنامه پرداخت دریافت می کند که طبق توافق نامه، موظف به پرداخت خواهد بود.رعایت کنید. "DeltaCredit" فقط از یک طرح سالیانه استفاده می کند که شامل پرداخت های ماهانه به همان اندازه است. ضمناً در ابتدا در نسبت سود و بدنه وام قسمت غالب سود خواهد بود.

در هر زمان، مشتری این حق را دارد که به طور کامل یا جزئی بدهی به طلبکار را بازپرداخت کند. برای انجام این کار، وام گیرنده باید به موقع (حداقل یک روز قبل از پرداخت برنامه ریزی شده) درخواستی برای این عملیات بنویسد.

برای بستن فوری وام، مشتری باید کل مبلغ گمشده را به حساب بانکی واریز کند. پس از ارسال درخواست، مدیر بدهی را مجدداً محاسبه کرده و مبلغ دقیق آن را نشان می دهد. در روز تعیین شده، مبلغ از حساب وام گیرنده برداشت می شود. اگر مشتری بخواهد فقط بخشی از وام مسکن را بازپرداخت کند، یعنی مبلغی بیشتر از پرداخت ماهانه بپردازد، بانک نیز دخالتی نخواهد داشت. طبق شرایط توافق نامه، مجاز است بارها و بارها با درخواست اعتبار مبلغ ذکر شده در برنامه به بدهی، به بانک مراجعه کند. پس از رسیدن پول، کارمند بانک یک برنامه پرداخت به روز ایجاد می کند که ممکن است مدت وام مسکن یا اندازه پرداخت معمولی را کاهش دهد.

اگر برای اولین بار است که به یک موسسه مالی مراجعه می کنید، باید با جدیت تمام به انجام تعهدات قراردادی خود پرداخته شود، به این معنی که قبل از امضای قرارداد، باید محاسبه کامل پرداخت ها، وام را با جزئیات مطالعه کنید. شرایط و اندازه کمیسیون خواندن دقیق متن توافق نامه نوشته شده اضافی نخواهد بودچاپ کوچک.

آیا به چه دلایلی می توان امتناع کرد؟

"DeltaCredit" این حق را برای خود محفوظ می دارد که درخواست را رد کند و هیچ توضیحی در مورد تصمیم به مشتری ارائه ندهد. برای به حداقل رساندن احتمال رد، وام گیرنده باید از قبل درباره دلایل اصلی آن بداند:

• درآمد کم،
• سود ناپایدار (در مورد مالکان انحصاری اعمال می شود)؛
• سوابق اعتباری آسیب دیده؛
• وجود وام های معوق؛
• بدهی مسکن و خدمات عمومی؛
• محکومیت پاک نشده.

هنگام محاسبه پارامترهای وام، بانک اندازه بهینه پرداخت معمولی را تعیین می کند. اگر اندازه آن از 40 درصد درآمد ماهانه وام گیرنده بیشتر شود، بانک به احتمال زیاد به دلیل احتمال بالای نکول وام، امتناع خواهد کرد. معمولا برای افزایش شانس تایید وام مسکن، درخواست همراه با وام گیرندگان ارائه می شود.

تأخیر در وام های گذشته نیز وضعیت متقاضی را به میزان قابل توجهی تشدید می کند. اگر بدهی معوقه باشد، مشتری مشمول بار اعتباری اضافی خواهد شد که تأثیری ناامیدکننده بر پرداخت بدهی او خواهد داشت.

امروز، DeltaCredit تنها بانک در روسیه است که منحصراً در اجرای برنامه های وام مسکن تخصص دارد. شرایط آن برای کسانی که قادر به ارزیابی عینی توانایی های خود هستند مساعد خواهد بود.