واسطه های بیمه: مفهوم، تعریف، وظایف انجام شده، نقش آنها در بیمه، رویه های کاری و مسئولیت ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در سیستم فروش شرکت های بیمه اتکایی و بیمه وجود دارد. محصولات آنها توسط بیمه گران خریداری می شود - اشخاص حقیقی، اشخاص حقوقی که با یک یا فروشنده دیگری قرارداد بسته اند. واسطه های بیمه اشخاص حقوقی و توانمندی هستند که فعالیت انعقاد قراردادهای بیمه را انجام می دهند. هدف آنها کمک به انعقاد قرارداد بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار است.

واسطه های بیمه

بیایید در نظر بگیریم که این مفهوم به چه معناست. واسطه های بازار بیمه نماینده قراردادهایی نخواهند بود که با کمک آنها منعقد می شوند. وظیفه آنها پیوند بین شرکت کنندگان در معامله است. فعالیت آنها در چارچوب توافق نامه بین واسطه و شرکت بیمه انجام می شود. هدف از خدمات میانجیگری یک پاداش پولی است. این قرارداد حقوق و تعهدات دو طرف و همچنین مجازات عدم رعایت مفاد قرارداد را مشخص می کند.

شرایط اصلی فعالیت یک واسطه بیمه در قراردادی که نمایندگی می کند مشخص شده است:

• نرخ پرداخت برای محصولات مختلف، شرایط پرداخت.
• مدت قرارداد.
• اطلاعات در مورد واسطه های بیمه، نمایندگان بیمه و شرکت کنندگان در معامله.
• انواع محصولات بیمه.
• اطلاعات در مورد شرایط استفاده از فرم ها.

واسطه‌های بیمه، کارگزاران، کارگزاران، کمیسیون‌های اضطراری، نقشه‌برداران هستند. هدف آنها کمک به فروش خدمات شرکت های بیمه، انعقاد قراردادهای بیمه اتکایی است. در قلمرو فدراسیون روسیه، انجام کار واسطه ای از شرکت های بیمه سایر کشورها (به استثنای فروش کارت سبز) غیرممکن است.

نمایندگان

نمایندگان بیمه افراد توانمندی هستند که با یک شرکت بیمه قرارداد منعقد کرده و دستورالعمل های آن را بر اساس دستورالعمل سازمان انجام می دهند. نقش اصلی واسطه های بیمه، یافتن مشتری است. پس از اینکه نماینده محدوده دومی را مشخص کرد، باید مشورت کند: در مورد لیست خدمات بیمه شرکت، اجرای قرارداد، اسناد اضافی، امضا، دریافت وجه، صدور رسید پرداخت. قرارداد را کامل کنید (دریافت و انتقال مشارکت در طول مدت قرارداد، حفظ مشتری در طول پرداخت).

نمایندگان بیمه می توانند هم اشخاص حقوقی و هم اشخاص حقیقی باشند. این دومی است که در اکثریت غالب است و رابطه آنها با بیمه گر مبتنی بر سیستم مدیریتی است.بخش ها اینها واحدهایی هستند که در مناطق مختلف واقع شده اند و در نتیجه کل کشور را پوشش می دهند. کلیه دفاتر تابع شرکت ها هستند، شعبه هستند. بسته به شرایط کاری، نمایندگان تقسیم می شوند:

• مستقیم;
• تک فرمان؛
• چند عضویت.

نمایندگان مستقیم

واسطه های بیمه نمایندگان مستقیم هستند. آنها در کارکنان سازمان هستند، آنها حق فروش خدمات را فقط به این شرکت دارند، از فروش پاداش دریافت می کنند، همچنین حقوق، بسته اجتماعی. این نمایندگان افراد بسیار ماهر هستند. اما شرکت به دلیل دستمزد متحمل هزینه های ثابتی می شود. در نتیجه، نمایندگان انگیزه ای برای افزایش تعداد مشتریان جدید ندارند، به این معنی که قراردادهای کمی امضا می شود.

نمایندگان تک دستوری

نمایندگان تک دستوری، بر خلاف نمایندگان مستقیم، فقط برای فروش خدمات پاداش دریافت می کنند. این روش باعث افزایش حجم فروش می شود، اما ممکن است کیفیت عملیات بدتر شود. نماینده ممکن است قراردادی را منعقد کند که طبق آن باید مبلغ بالایی پرداخت شود. به منظور جلوگیری از نقض شرایط بیمه، شرکت های بیمه کارکنان را تشویق می کنند تا کیفیت قراردادها را افزایش دهند، به عنوان مثال، دستمزد را کاهش دهند، شرایطی را تجویز کنند که تحت آن نمی توان یک یا چیز دیگری را بیمه کرد.

نمایندگان چند نفره

واسطه های چند نفره یک شرکت بیمه بر خلاف سایرین حق انجام فعالیت با چند شرکت را دارند. معمولاً آنها متخصصان یک یا چند نوع هستند.بیمه چنین کارگرانی معمولاً توسط شرکت‌های کوچک بدون شبکه کارمندان خود استفاده می‌شوند.

اشخاص حقوقی

واسطه های بازار بیمه می توانند اشخاص حقوقی باشند، به عنوان مثال، سازمان هایی با مشخصات متفاوت، همراه با خدمات خود، برنامه های یک یا دیگری شرکت بیمه را به مشتریان ارائه می دهند. اما همچنین نمایندگان - اشخاص حقوقی می توانند اشخاص مستقل اقتصادی باشند. در اینجا از سیستم عاملان عمومی استفاده می شود. قرارداد بین شرکت بیمه و نماینده عمومی منعقد می شود و نماینده سازمان در منطقه خاصی نماینده سازمان می شود.

قراردادهای عمومی تصریح می کند:

• انواع خدماتی که نماینده می فروشد؛
• سرزمینی که او حق دارد آنها را تأمین کند؛
• محدودیت در شرایط انعقاد قرارداد؛
• غرامت کار؛
• حقوق و تعهدات هر دو طرف؛
• داده از هر دو طرف.

اغلب، بیمه‌گران برای کار یک نماینده، محل را برای او فراهم می‌کنند، انواع هزینه‌ها را متقبل می‌شوند، یعنی از نظر مالی او را حمایت می‌کنند. نماینده عمومی با استفاده از کارمندان (نمایندگان و زیرنمایندگان) فروش را انجام می دهد. آنها به نوبه خود نماینده خود نماینده عمومی می شوند. نمایندگان فروش، انواع دیگر مشاوره ها را انجام می دهند، برای کار خود پول دریافت می کنند.

کارگزار عمومی کار را سازماندهی می کند، زیردستان را هدایت می کند، آنها را آموزش می دهد، برای هر یک منطقه کاری انتخاب می کند، فعالیت ها را بررسی و کنترل می کند. برای این او پاداش خود را دریافت می کند. قبل ازدر ابتدای کار، نماینده باید بفهمد که آیا در فرآیند فروش خدمات حق امضای مستقل قرارداد را دارد یا اینکه فرم هایی با امضای شخص مافوق دارد یا پس از وارد کردن تمام داده ها در قرارداد، او باید برای امضا نزد نماینده عمومی بیاید. این باید قبل از مراجعه به مشتری مشخص شود، تا مذاکرات را خراب نکنید، آماده باشید.

واسطه های بیمه بسته به حجم خدمات ارائه شده و انواع آن، دستمزد دریافت می کنند. معمولاً حجم با مقدار پول دریافتی در یک ماه تقویمی و همچنین تعداد قراردادهای منعقد شده تعیین می شود.

کارگزاران بیمه

کارگزاران بیمه، اشخاص حقیقی و حقوقی توانمندی هستند که با کمک دستورالعمل های بیمه گر، به عنوان کارآفرین فعالیت می کنند. کار اصلی آنها کمک به انعقاد قراردادها، جستجوی بهترین گزینه هایی است که برای هر دو طرف مفید است.

خدمات ارائه شده توسط کارگزاران بیمه:

• جستجوی مشتریان؛
• محصولاتی را پیشنهاد دهید که ممکن است مورد علاقه مشتری باشد؛
• روشن شدن شرایط بیمه برای انواع خاصی از خدمات؛
• مشاوره در مورد خطرات در قرارداد؛
• جمع آوری اطلاعات در مورد مسائلی که در جریان مذاکرات به وجود آمد؛
• تهیه مستندات، اجرای کلیه مدارک لازم؛
• بیمه اتکایی اشیاء بیمه شده قبلی؛
• معرفی قرارداد در آینده، سازماندهی خدمات کمیساریای اضطراری؛
• تهیه، تصویب اسناد مربوط بهرویدادهای بیمه شده، برای پرداخت بیشتر به مشتری؛
• ارسال اسناد پرداخت.

یک کارگزار، بر خلاف یک نماینده، یک واسطه مستقل است و منافع بیمه گر و مشتری را به هم متصل می کند. او مشاور بیمه شده و همچنین وکیل او است. کارگزار موظف است برنامه ای مناسب برای مشتری پیدا کند، تمام شرایط قرارداد و همچنین استثنائات پرداخت ها را بیان کند. او باید در مورد امکان کاهش خطر وقوع یک رویداد بیمه شده گزارش دهد، یک شرکت بیمه قابل اعتماد برای مشتری پیدا کند. معمولاً هنگامی که به کمک واجد شرایط نیاز باشد، به عنوان مثال بیمه شرکت های صنعتی، با کارگزاران تماس گرفته می شود. کارگزار باید اطلاعاتی در مورد فعالیت شرکت های بیمه، پرداخت های آنها، تعرفه ها، ریسک ها، مدت قراردادها داشته باشد. پس از وقوع یک رویداد بیمه شده، کارگزار اسناد مشتری را به بیمه گر منتقل می کند و در تراکنش های پرداخت کمک می کند. معمولاً کارگزاران برای فعالیت های خود از شرکت بیمه ای که برای آن قرارداد منعقد کرده اند پاداش دریافت می کنند.

مجوز

فقط اشخاص حقوقی می توانند در فعالیت های بیمه ای شرکت کنند. مجوز شرکت بیمه در صورت وجود صندوق نقدی برای امکان دریافت پرداخت بیمه توسط مشتریان صادر می شود. مجوز برای انواع خدمات اجباری و اختیاری به طور جداگانه صادر می شود. هر محصول باید مجوز خاص خود را داشته باشد. یعنی سند باید نوع خاصی از خدمات ارائه شده را نشان دهد.

محدودیت و ممنوعیت در صدور مجوز

برای دریافت مجوز، سازمان باید مطابق باالزامات خاص زمانی که اعتبار سند محدود باشد، تا زمانی که بیمه‌گر تمام تخلفات شناسایی شده را رفع نکند، بیمه ممنوعیت دارد. ابطال پروانه، ممنوعیت فعالیت بیمه ای است، به استثنای قراردادهایی که قبلا منعقد شده اند. در عین حال، ذخیره نقدی فقط می تواند برای پوشش رویدادهای بیمه شده تحت قرارداد استفاده شود. واسطه های بیمه موظف به داشتن اطلاعات مربوط به مجوز هستند. و در صورت انصراف یا محدود شدن، باید به مشتری اطلاع دهند و از انعقاد قرارداد خودداری کنند.

نقشه برداران

نقشه برداران به افرادی گفته می شود که در بازرسی اموال مورد قبول بیمه قرار می گیرند. آنها تعیین می کنند که آیا این اموال را می توان برای بیمه پذیرفت یا خیر و با چه نرخی حداکثر می توان آن را بیمه کرد. بر اساس جمع بندی نماینده، بیمه گر میزان و مقیاس تعرفه را تعیین می کند. همچنین نقشه بردار می تواند پس از وقوع یک حادثه بیمه شده، ملک را برای تعیین میزان خسارت مورد بازرسی قرار دهد. بیمه گذاران، بیمه شدگان، واسطه های بیمه بر اساس قرارداد با نقشه برداران تعامل دارند. خدمات نقشه بردار معمولاً برای بیمه دریایی کشتی ها و محموله ها استفاده می شود.

کمیسیون های اضطراری

فعالیت کمیسیون اضطراری در حوادث بیمه شده برای تعیین شرایط مورد، میزان خسارت، برای شناسایی خطر موجود (یعنی اینکه آیا رویداد رخ داده یک خطر بیمه شده بوده است) مورد نیاز است. کمیسیون حوادث در صورت درخواست بیمه شده، منافع شرکت های بیمه (می تواند شخصی یا حقوقی باشد) را نمایندگی می کند.پرداخت خسارت برخی از شرکت های بیمه در فرآیند انعقاد قرارداد با مشتری، اطلاعاتی را در مورد کمیسیونر (در خود قرارداد بیمه یا ارائه مشخصات واسطه) که باید با او تماس گرفته شود، در اختیار او قرار می دهند. در قرارداد همچنین شرایط درمان پس از وقوع یک رویداد بیمه شده مشخص شده است. لازم است با مدت زمانی که می توانید با کمیسیونر تماس بگیرید آشنا شوید، پرداخت به این بستگی دارد. بیمه شده نیز به نوبه خود باید فوراً به دنبال کمک باشد.

مسئولیت های کمیسر اضطراری:

• بازرسی از آسیب دیده و جستجوی اموال گمشده؛
• شناسایی علت، پیچیدگی، ماهیت، اندازه آسیب دریافتی؛
• نوشتن نتیجه گیری با اطلاعات کامل؛
• مذاکره با شرکت بیمه درباره میزان پرداخت.

کارگزاران حوادث می توانند در ساختار یک شرکت بیمه یا به طور جداگانه به عنوان کارآفرین کار کنند. در حالت دوم، کمیسرهای اضطراری می توانند با چند شرکت همکاری کنند، اما لازم است بین بیمه گر و سازمان قرارداد منعقد شود. تنها در این صورت است که کمیسر اضطراری یک واسطه بیمه می شود.