محاسبات اکچوئری - راهی مطمئن برای تعیین ذخیره مورد نیاز؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هزینه بیمه اقلام مورد نظر از طریق فرآیندی مانند محاسبات اکچوئری تعیین می شود. با کمک آنها است که هزینه خدمات شرکت بیمه و همچنین میزان سهمی که بیمه شده باید بپردازد محاسبه می شود. و برای اینکه شما ناخواسته چیز اضافی را حساب نکنید، خوب است بدانید که محاسبات اکچوئری در بیمه چگونه انجام می شود.

برای شروع، تأکید می کنیم که رابطه بین بیمه گذاران و بیمه شده بر اساس سیستمی از الگوهای آماری و ریاضی شکل گرفته است که در طول تاریخ شکل گرفته است. محاسبه بیمه با استفاده از فرمول های ریاضی خاصی انجام می شود که مکانیسم انباشت و خرج کردن صندوق ذخیره بیمه گر را در بلندمدت منعکس می کند. این عمدتا برای بیمه عمر است. با این حال، در یک مفهوم گسترده، محاسبات اکچوئری را می توان برای هر نوع بیمه ای برای تعیین نرخ آن تحت شرایط خاص اعمال کرد. با کمک آنها، سهم هر بیمه شده در ایجاد صندوق ذخیره نیز محاسبه می شود، یعنی. تفاوت در نرخ تعرفه در وجود داردکسب و کار بیمه.

در مورد اصطلاح "محاسبات اکچوئری"، از نام این حرفه می آید. آکچوئر (از لاتین "actuarmus" - "حسابدار") متخصصی است که روش های ریاضی و آماری را برای محاسبه میزان ذخایر، وام ها و اعتبارات لازم ایجاد می کند. این افراد مشکلاتی را حل می کنند که ما اغلب در بیمه آن را "اکچوئری" می نامیم.

محاسبات اکچوئری و اصول آنها برای اولین بار در آثار دانشمندان قرن هفدهم مورد توجه قرار گرفت: E. Halley، Jan de Witt، D. Graunt. در کتاب خود، گرانت بولتن های مرگ و میر را مطالعه کرد و ویتا در تعیین اندازه حق بیمه بسته به نرخ رشد پول و سن بیمه شده تأمل کرد. محاسبات اکچوئری در کارهای هالی که جدول مرگ و میر او هنوز هم امروزه مورد استفاده قرار می گیرد، بیشتر توسعه یافت.

برای محاسبه میزان مشارکت از شاخص های زیر استفاده می شود: فراوانی وقوع حوادث بیمه شده، ضریب تجمع ریسک، نسبت خسارت و فراوانی آن. در عمل، اغلب از آمار بیمه و همچنین شاخص‌های تعمیم‌دهنده تعرفه‌ها در تجارت بیمه استفاده می‌شود.

در پایان باید توجه داشت که تعیین تعرفه در بیمه یکی از پیچیده ترین و بحث برانگیزترین موضوعاتی است که توجه دقیق بیمه گذار را می طلبد. بنابراین متخصصان این رشته باید تلاش کنند تا آخرین پیشرفت ها را در فناوری کامپیوتر، آمار و ریاضیات به کار گیرند. ATدر بیمه های اشخاص و اموال از روش های کمی متفاوت استفاده می شود، زیرا در مورد اول، مثلاً بررسی آمار جمعیتی مفید است و در مورد دوم اصلاً مهم نیست. بنابراین در بیمه های اشخاص برای محاسبه نرخ خالص از جداول ویژه میانگین امید به زندگی و مرگ و میر و در بیمه اموال از جداول نرخ بازدهی این صنعت استفاده می شود.