فرمول سود ساده در سپرده: نمونه هایی از محاسبات

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

رایج ترین و ساده ترین شکل سرمایه گذاری امروزه در دسترس همه، سپرده بانکی است. این نوع سرمایه گذاری را می توان به عنوان نسبتاً قابل اعتماد طبقه بندی کرد، اما باید در نظر داشت که به عنوان یک قاعده، نرخ های ارائه شده توسط بانک ها به ندرت زیان های تورمی را پوشش می دهد. به عبارت دیگر، شخص از طریق سپرده، پول خود را پس انداز می کند، اما آن را افزایش نمی دهد.

چیست

اداره بازاریابی بانک ها در حال اختراع نام های مختلفی برای این سپرده ها هستند. طیف آنها بسیار گسترده است. به عنوان مثال، در Sberbank، علاوه بر سه کلاسیک "ذخیره"، "بازسازی" و "مدیریت"، "رهبران"، "فقط هفت"، "سالگرد" و بسیاری، بسیاری دیگر وجود دارد. در سایر بانک ها، سپرده های "سودآور"، "سودآور"، "حداکثر سود" و غیره وجود دارد. باید به خاطر داشت که همه این نام ها فقط یک هدف را دنبال می کنند - به حداکثر رساندن جذب مشتریان با پول خود. بنابراین، واضح است که ارزش توجه ویژه به آنها را ندارد. بیایید سعی کنیم بفهمیم که بهتر است وجوه را در کجا قرار دهیم و چگونه با استفاده از فرمول سود ساده برای آنها سود را محاسبه کنیم.مشارکت.

به چه چیزی توجه کنیم

البته اول از همه باید بانک را انتخاب کنید. موارد ابطال دسته جمعی مجوزهای بانکی اخیراً آنقدر رایج شده است که در اینجا نیاز به مراقبت ویژه است. بنابراین، انتخاب باید بر عهده بانک‌های مهم سیستمی، یا به عبارت ساده‌تر، آن دسته از مؤسسات مالی باشد که بزرگ‌تر از آن هستند که بدون عواقب برای کل کشور «سقوط» کنند. تبلیغات افزایش یافته است، گاهی اوقات علاقه گزاف باید باعث ترس شود و مشتریان بالقوه را جذب نکند. درس های MMM، "Lords"، "Gorny Altai" و دیگران چیز کمی به شهروندان ما آموخته است. مبلغ سپرده تا یک مقدار مشخص، همانطور که گفته شد، توسط دولت بیمه شده است، اما اگر تصور کنید که برای به دست آوردن پول خود که در یک بانک ورشکسته ناپدید شده است باید از چه حلقه های جهنمی عبور کنید، ناگزیر می آیید. به این نتیجه رسید که خطر بیش از حد وجود دارد.

ویژگی های اصلی

هر سپرده یا سپرده در یک موسسه مالی را می توان با چهار ویژگی اصلی مشخص کرد:

1. نرخ بهره.
2. روش پرداخت سود (در سررسید یا دوره ای).
3. شرایط برداشت زودهنگام تمام یا بخشی از مبلغ.
4. امکان شارژ مجدد قبل از انقضا.

همه چیز دیگر به اصطلاح "لوله و سوت" است که مانند نام سپرده ها برای جلب توجه به محصول بانکی اختراع شده است. با این وجود، این تفاوت های ظریف نیز ارزش آشنایی با آنها را دارد تا هزینه های پنهان را از بین ببرید. به عنوان مثال، بیمه سپرده اضافی، مختلفکمیسیون، کارمزد برداشت و سایر ترفندها. اخیراً تقریباً مورد استفاده قرار نمی گیرند، اما هوشیاری نباید از بین برود. و در همه موارد، باید به خاطر داشته باشید که هیچ بانکی، هیچ موسسه مالی به خاطر مشتری ضرر نخواهد کرد. اگر به عنوان یک قاعده، هیچ سوالی در مورد نکات 3 و 4 مطرح نشد، فرمول محاسبه سود ساده سپرده را در نظر بگیرید.

سود ساده

همانطور که از نام آن پیداست، فرمول محاسبه سود ساده برای سپرده بسیار ساده است. به نظر می رسد:

P=(کمک مالی / 100) × شرط × G

where:

• P - مجموع سود ساده سپرده برای یک سال؛
• سپرده - مبلغ درج شده در حساب؛
• نرخ - نرخ بهره بر حسب درصد در سال؛
• y - دوره قرار دادن وجوه در سال.

در اینجا ما در مورد پرداخت سود در پایان دوره صحبت می کنیم. برای چند سال کامل، زمانی که Г=1 یا 2، و غیره، مقدار درآمد طبق فرمول محاسبه سود ساده یک سپرده به طور ابتدایی محاسبه می شود.

اگر مدت قرار دادن فاینانس چند ماه یا چند روز است، محاسبات زیر باید به فرمول فوق اضافه شود:

• مقدار P را محاسبه کنید، یعنی مقدار نظری سودی که به سپرده سال تعلق می گیرد.
• سپس نتیجه باید بر 12 (تعداد ماه های یک سال) تقسیم شود و در تعداد ماه های مشارکت ضرب شود. به عنوان مثال، 500000 روبل در 6.2٪ در سال برای یک دوره 7 ماهه قرار می گیرد. محاسبات به این صورت خواهد بود:

500000 / 100=5000; 5000 × 6، 2=31000 (این مجموع سود کل سال است).

و در 7 ماه معلوم می شود: 31000 / 12 × 7=18083، 33

بنابراین، در پایان مدت سپرده، حساب دارای: خواهد بود

500000 + 18.083، 33=518.083، 33

اگر در مورد روز صحبت می کنیم، مقدار سود سالانه را نباید بر 12 تقسیم کرد، بلکه باید بر 365 یا 366 (تعداد روزهای یک سال خاص) تقسیم کرد و در تعداد روزهایی که در طی آن سپرده گذاری در یک موسسه مالی خواهد بود.

مثلاً مبلغ ذکر شده نه برای 7 ماه مانند مثال قبلی، بلکه برای 22 روز قرار می گیرد. سپس مقدار سود سالانه 31000 بر 365 تقسیم می شود تا نتیجه 84.93 حاصل شود که حاصل جمع سود یک روز است و پس از آن در تعداد روزهای سپرده ضرب می شود: 84.93 × 22=1868., 46

در پایان دوره سپرده گذاری، یعنی بعد از 22 روز، این مبلغ خواهد بود: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

پس از پرداختن به یک محاسبه ساده، می توانید به فرمول محاسبه سود ساده و مرکب سپرده بروید.

سود مرکب

علی رغم نام، در اینجا نیز هیچ چیز پیچیده ای وجود ندارد، اگرچه فرمول های سود ساده و مرکب در یک سپرده متفاوت است. در مورد دوم، او کمی ترسناک به نظر می رسد:

P=مشارکت × (سهم / 100 / N) ^ N

جایی که N تعداد دوره های بهره است.

اگر سعی کنید آن را ساده‌تر بیان کنید، چنین محاسبه‌ای با فرمول سود ساده در یک سپرده با تعداد اقلام تعهدی متفاوت است. اگر در یک سپرده ساده سود یک بار، در پایان دوره تعلق می گیرد، سپس در یک مجتمعآنها را می توان یک بار در ماه، یک بار در یک چهارم، یک بار در هر شش ماه، و همه اینها - در محدوده زمانی شمارش کرد. در عین حال، اگر سود تعلق گرفته به اصل مبلغ حساب اضافه شود، این به اصطلاح سپرده سرمایه خواهد بود و اگر به درخواست مالک، به عنوان مثال به حساب دیگری منتقل شود. به یک کارت، سپس این قرار دادن معمول وجوه خواهد بود، که می توان از فرمول سود ساده روی سپرده استفاده کرد، اما آنها را نه برای کل دوره سپرده، بلکه فقط برای دوره تعهدی حساب کرد.

سپرده با سرمایه

امروز، این احتمالاً رایج ترین نوع سپرده است. ماهیت آن این است که در پایان هر دوره تعهدی و معمولاً یک ماهه، به مبلغ اصلی همان ماه سود تعلق می گیرد و به آن اضافه می شود. در ماه بعد، محاسبه سود جدید دیگر بر اساس مبلغ سپرده اولیه نیست، بلکه بر اساس مبلغ افزایش یافته به میزان سود ماه قبل است. به عبارت دیگر، در اینجا فرمول سود ساده سپرده هر ماه اعمال می شود، اما هر بار از اصل مبلغ افزایش یافته به سود ماه قبل محاسبه می شود. بیایید یک مثال شناخته شده با همان پارامترها در نظر بگیریم، اما اکنون جایگذاری وجوه با سرمایه ماهانه را در نظر بگیرید و با استفاده از فرمول سود ساده روی سپرده محاسبه کنید، اما ماهانه:

مبلغ بهره برای ماه اول. 500000 / 100 × 6، 2 / 12=2583، 33. این مقدار سود به سپرده اصلی اضافه می شود: 500000 + 2583، 33=502583، 33

سود ماه دوم از اصل افزایش یافته محاسبه می شودمجموع 502583، 33 / 100 × 6، 2 / 12=2596، 69. و دوباره این مقدار به سپرده اصلی اضافه می شود: 502583، 33 + 2596، 69=505180، 02.

و غیره.

در اصل، فرمول از قبل ارائه شده برای سود ساده در یک سپرده با سرمایه می تواند بلافاصله و بدون استفاده از قدرت اعمال شود. نتیجه یکسان خواهد بود، فقط ممکن است محاسبات بیشتر طول بکشد.

تفاوت در چیست

نتایج محاسبات را با استفاده از فرمول سود ساده سپرده و فرمول سود مرکب سپرده با ارزش ماهیانه از مثال بالا برای مدت یک سال مقایسه کنید.

سود ساده: 500000 / 1006، 2=31000; 500000 + 31000=531000. سود مرکب با تعهدی ماهانه، یعنی 12 دوره تعهدی وجود دارد:

6، 2 / 100 / 12=0، 0051666 + 1=1، 0051666 (به توان 12 افزایش یافته)=1، 06333

1، 06333 × 500.000=531665.

در یک سال تفاوت 665 روبل بود.

جادوی بهره مرکب

در مثال قبلی، تفاوت بین سود محاسبه شده با استفاده از فرمول سود مرکب و ساده چندان چشمگیر نیست. با این حال، در طول دوره های زمانی طولانی، چیزی فراتر از چشمگیر است. داستان‌های زیادی وجود دارد، که از کتاب مقدس شروع می‌شود، در مورد اینکه سپرده‌های کوچکی که با بهره مرکب در افق طولانی قرار می‌گیرند، می‌توانند به چه چیزی تبدیل شوند. یک سرمایه گذاری کوچک در چند صد سال، به لطف این جادو، به میلیاردها تبدیل می شود.