سپرده است سپرده در بانک ها. سود سپرده ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

سپرده بانکی یکی از ابزارهای سرمایه گذاری است که حتی برای افرادی که از همه پیچیدگی های مدیریت مالی و بانکداری اطلاعی ندارند، در دسترس ترین و مطمئن ترین ابزارها محسوب می شود. با آن، نه تنها می توانید پول خود را در تورم ثابت پس انداز کنید، بلکه آن را افزایش دهید.

کسب سپرده در بانک ها در واقع کمی اجازه می دهد، اما از نظر بازگشت پول، آنها قابل اعتمادترین هستند. علاوه بر این، قابلیت اطمینان آنها با وجود برنامه های خاص دولتی که موظف به بیمه کردن سپرده در صورت شکست بانک هستند، ثابت می شود. این آن را راهی نسبتاً مطمئن برای سرمایه‌گذاری وجوه رایگان می‌کند.

انواع سپرده

بر اساس روش مدیریت نقدینگی سه نوع سپرده وجود دارد:

• classic، که مشارکت کننده را کاملاً محدود می کند، یعنی. او نه می تواند پول را پر کند و نه می تواند از حساب سپرده برداشت کند؛
• سپرده که به سپرده گذار اجازه می دهد آن را دوباره پر کند؛
• سپرده ای که به شما امکان می دهد سپرده های اضافی بپردازید و تا حدی پول برداشت کنید.

سپرده ها در بانک ها را می توان متفاوت نامید، اما همه آنها به سه نوع تقسیم می شوند:

• فوری;
• صرفه جویی;
• در صورت تقاضا.

واریز مدت

سپرده مدت دار همانطور که از نامش پیداست برای مدت معینی صادر می شود. در عین حال باید در نظر گرفت که حداقل مدتی که می توان آن را باز کرد سی روز و حداکثر آن چندین سال است.

سپرده‌های مدت دار افراد زیرمجموعه‌های خاص خود را دارد:

• سپرده با پرداخت سود ماهانه؛
• با پرداخت در پایان قرارداد.

به عنوان یک قاعده، می توانید در آخرین زیرگونه سپرده مدت دار بیشتر از زیرگونه اول درآمد کسب کنید.

سپرده پس انداز

سپرده پس‌انداز سپرده‌ای است که در آن می‌توانید وجوه اضافی را به حساب خود واریز کنید. مدت قرارداد معمولا بیش از شش ماه است. سود روزانه به مانده مبلغ موجود در حساب سپرده تعلق می گیرد، سپرده گذار می تواند در پایان حداقل دوره تعیین شده در قرارداد، درآمدی را به صورت سود دریافت کند.

در صورت تقاضا

سپرده مطالبه مالک آن را قادر می سازد آزادانه وجوه موجود در حساب را مدیریت کند. سود سپرده های تقاضا معمولاً اندک است - به ندرت از 1٪ در سال تجاوز می کند. برخی از این نوع سپرده‌ها را می‌توان به‌طور خودکار توسط بانک تمدید کرد، اما با شرایط کمتر مطلوب.

با چه ارزی باید سپرده گذاری کنم؟

هر بانک روسی سپرده های افراد را هم به روبل و هم به ارز خارجی باز می کند. علاوه بر این، انواع چند ارزی از آنها وجود دارد.

سپرده چند ارزی عبارت است از قرار دادن وجوه در واحدهای پولی مختلف در یک حساب سپرده با نرخ سود متفاوت. کارشناسان بانکی باز کردن این نوع خاص را توصیه می کنند، زیرا در صورت بروز یک موقعیت فورس ماژور، سپرده گذار این فرصت را دارد که حداقل یکی از ارزها را برنده شود.

نکته دیگری که هنگام افتتاح سپرده باید در نظر گرفت این است که نرخ سود سپرده های ارزی در مقایسه با حساب روبلی کمتر است.

چگونه سودآورترین سپرده را انتخاب کنیم؟

هنگام واریز به چه نکاتی باید توجه کنم؟ البته این سطح نرخ بهره است. میزان درآمدی را که سپرده گذار برای انتقال پول خود به بانک برای استفاده دریافت می کند، تعیین می کند.

نرخ سود به شاخص های ذاتی سپرده بستگی دارد:

• مجموع;
• ترم قرار دادن؛
• view.

شایان ذکر است که نرخ سود بالای سپرده ها هنوز نشان دهنده قابل اعتماد بودن بانک نیست.

به عنوان یک قاعده، توافق نامه ای که بین بانک و سپرده گذار امضا شده است، اجازه نمی دهد که اولین نفر به طور یکجانبه نرخ سود را تغییر دهد، مگر در مواردی (این امر در مورد سپرده های با سرمایه سود و تمدید صدق می کند)..

محاسبه سود سپرده

سود تعهدی سپرده‌ها می‌تواند به صورت زیر رخ دهد:

1. بعد از انقضای سپرده به مبلغ اولیه واریز می شود.
2. پرداخت به طور منظم انجام می شود، مانند ماهانه یا فصلی.
3. Sسرمایه گذاری سود سپرده این روش شامل افزودن به میزان درآمد سهم به صورت سود برای یک دوره مشخص است و در دوره بعدی مقدار زیادی به آنها تعلق می گیرد. حق الزحمه به صورت ماهانه، سه ماهه، سالانه یا در پایان مدت قرارداد پرداخت می شود. برای سپرده‌های با سرمایه، معمولاً نرخ سود کمتر است، اما می‌تواند درآمد بیشتری به همراه داشته باشد.

طولانی شدن

تمدید سپرده، تمدید قرارداد توسط بانک برای افتتاح سپرده پس از انقضای آن و ثبت سپرده جدید برای دوره جدید بدون رضایت سپرده گذار است. در صورت عدم تمدید در قرارداد سپرده، کل مبلغ (اصل و حق الزحمه) به حساب مشتری واریز می شود و دیگر سودی تعلق نمی گیرد. برای از سرگیری تعهدی، باید با بانک تماس بگیرید تا یک حساب سپرده جدید باز کنید.

توجه به این نکته ضروری است که همه انواع رسوبات امکان طولانی شدن را ندارند. برای استفاده از این سرویس، یک بند در مورد آن باید در قرارداد سپرده گنجانده شود.

اساساً هنگام واریز وجه، مشتری ملزم به ارائه گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه است. اگر شخصی بخواهد برای یکی از بستگان نزدیک خود حساب سپرده باز کند، بانک از او می خواهد که مدارک خود یا رونوشت آنها را که توسط دفتر اسناد رسمی تایید شده است ارائه کند..

آژانس بیمه سپرده

DIA برای توسعه سیستم بیمه سپرده در روسیه تأسیس شد. این به سپرده گذاران بازگشت وجوه موجود در حساب های سپرده خود را تضمین می کندورشکستگی بانک.

در طول سالهای فعالیت خود، این سیستم بارها کار عالی خود را نشان داده است و در نتیجه جذابیت سپرده ها را برای شهروندان فدراسیون روسیه افزایش داده است.

نتیجه گیری

اگر می توانید هر ماه مقداری، هرچند مقدار کمی پول نقد رایگان اختصاص دهید و می خواهید آن را برای هدفی پس انداز کنید، پس سپرده بانکی در این شرایط گزینه خوبی خواهد بود.

مشخص است که این روش سرمایه گذاری وجوه در آینده زندگی مجللی را با بهره به همراه نخواهد داشت، اما بدون شک به حل برخی مسائل کمک می کند. علاوه بر این، با قرار دادن پول در بانک، نمی توانید نگران امنیت آنها نباشید و پاداشی که دریافت می کنید تورم روزافزون را پوشش می دهد.